Fundusze powiernicze to czasowa metoda zapewnienia, że Twoje pieniądze przechodzą na Twoich Potomków. Te instrumenty finansowe są dostępne dla każdego, kto ma pieniądze lub aktywa, które chciałby przekazać. Jednak nadal istnieje idea, że trusty są tylko dla ultra-bogatych.
prawie każde małe miasteczko w Ameryce ma bank z Wydziałem powierniczym. Możesz używać trustów do budowania znacznego bogactwa, nawet jeśli zaczynasz od skromnych początków. Może pewnego dnia rozważysz stworzenie zaufania dla przyszłości Twojej rodziny., Jeśli zdecydujesz się na korzystanie z zaufania, powinieneś rozwinąć zrozumienie działów banku, które obsługują te instrumenty.
krótki przegląd wydziałów zaufania banków
wydziały zaufania banków należą do najstarszych i najbardziej ugruntowanych obszarów tradycyjnej bankowości., Klienci Departamentu zaufania bankowego mogą obejmować udanego właściciela małej firmy w mieście, który chce odłożyć pieniądze na wnuków, aby przejść do college ' u, dzieci, które straciły rodziców, a teraz mają duże ubezpieczenie na życie, lub ubezwłasnowolnionego dorosłego, który został nagrodzony ugodą po wypadku.,
działy powiernicze mogą być odpowiedzialne za upewnienie się, że blok Johnson& akcje Johnson kupione kilka pokoleń temu przez Wielką ciotkę Betty nadal wypłacają dywidendy najmłodszym członkom rodziny, nigdy nie pozwalając im sprzedać pozycji lub pożyczyć na akcje. Mogą pracować, aby zagwarantować, że druga żona może pozostać w domu po śmierci męża, ale sam dom trafia do dzieci z pierwszego małżeństwa, gdy druga żona umiera, nawet jeśli później wychodzi za mąż lub traci rozum.,
zazwyczaj bank oferuje usługi pod dwoma dużymi parasolami-administracją powierniczą i zarządzaniem inwestycjami.
Trust Administration Services
kiedy zatrudniasz bank trust department for trust administration services, specyfika umowy będzie się różnić w zależności od przypadku. Jedną z ogólnie dostępnych usług administracyjnych jest to, że bank trust department będzie służył jako jedyny powiernik lub współ trustee wraz z zaufanym członkiem rodziny lub przyjacielem przy podejmowaniu decyzji zgodnie z obowiązującymi dokumentami powierniczymi., Często opłata ta wynosi kilka tysięcy dolarów rocznie.
działy administracji Powierniczej zajmują się również wypłatą czeków i nieruchomości zgodnie z warunkami zaufania, upewniając się, że beneficjenci otrzymują aktywa, których chciał kredytodawca, w taki sposób, w jaki chcieli. Może to obejmować opłacenie rachunków domowych, wysłanie czeku na czesne do uczelni, zakup domu, przelewy pieniężne lub inne zgodne z prawem transakcje.,
nadzór nad papierami wartościowymi i sprawozdawczość mogą być obsługiwane przez administratorów, dzięki czemu nawet zewnętrzni menedżerowie inwestycyjni muszą przekazać bankowi certyfikaty giełdowe, akty własności, obligacje i inne aktywa, aby bezpiecznie przechowywać je w skarbcu. Zarówno podatki stanowe, jak i federalne mogą być składane, a ubezpieczenie powiernicze administrowane w celu zagwarantowania aktywów powierniczych jest pokrywane w przypadku straty.
inne usługi zarządzania zaufaniem
administracja zaufaniem może mieć sens dla osoby, która chce pozostawić określoną nieruchomość lub aktywa i pozostawić je w większości nietknięte., Miasto Quincy na Florydzie. Lokalny bank ma około 50% swoich aktywów powierniczych w akcjach Coca-Cola Company, ponieważ mała społeczność kiedyś miała więcej milionerów koksu na mieszkańca niż gdziekolwiek indziej na świecie.
w przypadku większości trustów podstawowym zadaniem administratora trustu jest pobieranie dywidend, upewnianie się, że otrzymują one odpowiednie dochody i składanie deklaracji podatkowych. Istnieje niewiele, jeśli w ogóle, decyzji o alokacji kapitału, więc relacja administracyjna jest odpowiednia.,
Jeśli na mocy prawa autorskiego jesteś właścicielem własności intelektualnej, takiej jak patent na urządzenie, ustalenia dotyczące zarządzania zaufaniem mogą obejmować powiernika w banku pobierającego Twoje tantiemy, a następnie wypłacającego je na podstawie Twoich pisemnych instrukcji. W ten sposób Twoi potomkowie nigdy nie mogliby sprzedać praw autorskich, stracić ich w grze o wysokie stawki w pokera lub niepotrzebnie je zmarnować.
usługi zarządzania inwestycjami
czasami usługi zarządzania funduszami powierniczymi nie wystarczają. Możesz chcieć, aby Departament podejmował decyzje inwestycyjne dla zaufania., Kiedy zlecisz Departamentowi powierniczemu banku świadczenie usług zarządzania inwestycjami, zajmie się on aktywami powierniczymi, inwestowaniem i zbywaniem aktywów zgodnie z dokumentami powierniczymi, które określają życzenia i ograniczenia kredytodawcy.
większość departamentów powierniczych banków będzie trzymać się inwestycji w tradycyjne klasy aktywów, takie jak akcje, obligacje, nieruchomości, gotówka i firmy prywatne., Jeśli zostawisz $ 500,000 w zaufaniu dla swoich dzieci z polisy ubezpieczeniowej na życie, personel zarządzający inwestycjami może zbudować zdywersyfikowany zbiór udziałów, który pozwoli na bezpieczną stopę wypłat; zbudowany z pozłacanych obligacji, akcji blue-chip, funduszy inwestycyjnych na nieruchomości lub bonów skarbowych.
dodatkowe usługi zarządzania zaufaniem
niektóre działy zaufania banków specjalizują się w niektórych rodzajach aktywów, z doświadczeniem w poszczególnych obszarach. Na przykład w Teksasie nie może być niczym niezwykłym, aby zaufanie obejmowało prawa do bydła lub ropy naftowej., W stanie Iowa całe działające gospodarstwo może być zaufane, dopóki nieletni nie osiągnie pełnoletniości-bank będzie obsługiwał kontrakty dla sharecropperów, aby uzyskać najlepszy produktywny zwrot możliwy do osiągnięcia. Możesz również zatrudnić specjalistyczne firmy zarządzające pieniędzmi do umowy o zarządzanie inwestycjami, takie jak te specjalizujące się w inwestowaniu wartości.
usługi zarządzania inwestycjami świadczone przez departamenty powiernicze banku są często bardzo konserwatywne w porównaniu do typowego systemu zarządzania na zwykłym rachunku maklerskim, ponieważ doradcy działają jako powiernicy., Dlatego muszą przestrzegać tak zwanej „Zasady ostrożnego człowieka”, która wynika z prawie 200-letniej sprawy sądowej w Massachusetts znanej jako Harvard College V. Armory. To orzeczenie wymaga od powierników:
” … obserwowania, jak ludzie roztropności, dyskrecji i inteligencji zarządzają własnymi sprawami, nie w odniesieniu do spekulacji, ale w odniesieniu do stałego rozdysponowania swoich funduszy, biorąc pod uwagę prawdopodobny dochód, a także prawdopodobne bezpieczeństwo kapitału, który ma być zainwestowany.,”
biorąc pod uwagę, ile dyskrecji miałby sędzia, gdyby beneficjenci pozwali powierników za straty, niewielu powierników korporacyjnych jest skłonnych do podejmowania ryzykownych inwestycji, które zbliżają się do linii w przypadku aktywów utrzymywanych w zaufaniu. To zbyt duża odpowiedzialność.
jak zatrudnić Bank Trust Department
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o cenach konkretnego Banku trust department, musisz skontaktować się z instytucją i poprosić o ich harmonogram opłat. Zazwyczaj można je znaleźć w Internecie., Korzystając z niego, powinieneś być w stanie uzyskać przybliżone wyobrażenie o tym, ile pieniędzy będziesz potrzebować w zaufaniu, aby oznaczyć konkretną instytucję jako opłacalną.