gdy potrzebujesz pieniędzy szybko, pierwszą myślą może być zwrócić się do karty kredytowej Cash advance. To jest szybkie, to jest łatwe, i często wystawca karty kredytowej wydaje się błagać do ciebie, aby pożyczyć, wysyłając ci oferty i czeki in blanco. Mimo to, zaliczki gotówkowe niosą ze sobą wiele kosztów i ograniczeń, więc przed pójściem tą drogą, upewnij się, że zbadasz alternatywne finansowanie—takie jak metody wymienione poniżej. Najpierw jednak przyjrzyjmy się Warunkom karty kredytowej Cash advance, dzięki czemu można lepiej porównać ją z innymi opcjami.,
klucze na wynos
- karta kredytowa cash advance to pożyczka od wystawcy karty kredytowej.
- zaliczki zazwyczaj nie są objęte nieoprocentowanym okresem karencji, mają wyższą stopę procentową niż zwykłe zakupy i nie zawierają opłaty transakcyjnej.
- kwota zaliczki jest zwykle ograniczona do procentu limitu kredytowego.
- alternatywy obejmują różne rodzaje pożyczek – od rodziny lub przyjaciół lub Twojego 401 (k), lub na przykład pożyczkę pod zastaw lub pożyczkę osobistą z banku—lub zaliczkę na wynagrodzenie.,
jak działa karta kredytowa Cash Advance
karta kredytowa cash advance to pożyczka gotówkowa od wystawcy karty kredytowej. Podobnie jak w przypadku każdego zakupu, Zaliczka gotówkowa pojawi się jako transakcja na miesięcznym wyciągu z karty, a odsetki będą naliczane do momentu jej spłacenia.
Zazwyczaj nie ma okresu karencji dla zaliczek gotówkowych; odsetki zaczynają się kumulować od dnia transakcji., Ponadto stopa procentowa jest zwykle nieco wyższa w przypadku zaliczek gotówkowych niż w przypadku codziennych zakupów.
Warunki zaliczki gotówkowej na kartę kredytową
szczegóły dotyczące opłat i warunków zaliczki gotówkowej na kartę kredytową, które powinny pojawić się na wyciągu z karty lub w oryginalnej umowie karty kredytowej. Oto przykład z karty Chase Sapphire Preferred. Pokazuje, że roczna stopa procentowa (APR) dla zaliczki gotówkowej wynosi 19,24%, w porównaniu do 15,99% dla zakupów. Opłata wynosi 10 USD lub 5% zaliczki, w zależności od tego, która z tych wartości jest większa.,
kolejny ważny szczegół: gdy karta kredytowa ma różne rodzaje sald, płatności są stosowane w sposób ujawniony przez wystawcę karty kredytowej, niekoniecznie w celu saldo, które posiadacz karty chce spłacić w pierwszej kolejności. Dla posiadaczy kont Military Star Rewards, na przykład, Chase stosuje minimalną płatność do salda z najwyższą KW. Każda płatność powyżej minimum jest stosowana ” w dowolny wybrany przez nas sposób.,”
warunki te oznaczają, że nawet jeśli dokonujesz płatności regularnie i sumiennie, może być trudno spłacić zaliczkę, zwłaszcza jeśli nadal używasz karty do dokonywania zakupów. Wciągnięcie w coraz większą spiralę zadłużenia jest bardzo łatwe.
zaliczki gotówkowe są czasami ograniczone do procentu limitu kredytowego posiadacza karty. Każdy wystawca karty kredytowej ma własną politykę i formułę ustalania limitów zaliczki gotówkowej., W tym przykładzie limit gotówki wynosi 20% limitu kredytowego:
Twoja karta kredytowa może zdecydować, do której części salda stosuje jakąkolwiek płatność, która przekracza miesięczną minimalną kwotę, co pozwala zmniejszyć niskooprocentowane salda przed wysokoprocentowanymi.,
8 alternatywy dla zaliczki na kartę kredytową
ze względu na wyższy koszt zaliczki gotówkowej warto zbadać inne źródła dochodu. W zależności od twojej zdolności kredytowej i aktywów, te osiem opcji może być lepsze lub nie tak dobre jak zaliczka gotówkowa. Każdy ma zalety i wady.
pożyczka od znajomych lub rodziny
rozważ poproszenie bliskich o darmową lub niskooprocentowaną pożyczkę krótkoterminową. Tak, prośba może być żenująca, a pożyczka może wiązać się z wieloma emocjonalnymi strunami., Pomoże Ci to, jeśli zachowasz porządek: użyj prawidłowo wykonanej pisemnej umowy, która określa wszystkie warunki, aby obie strony dokładnie wiedziały, czego się spodziewać w odniesieniu do kosztów i spłaty.
pożyczka 401(k)
większość administratorów 401(k) umożliwia uczestnikom pożyczanie środków od siebie. Stopy procentowe i opłaty różnią się w zależności od pracodawcy i administratora planu, ale są ogólnie konkurencyjne w stosunku do przeważających stóp kredytów osobistych(patrz poniżej). Limit pożyczki wynosi 50% środków do maksymalnej kwoty 50 000 USD, a spłata wynosi pięć lat lub mniej., Nie ma kontroli kredytowej, a płatności można skonfigurować jako automatyczne odliczenia od czeków pożyczkobiorcy. Pamiętaj, że pożyczając środki ze swojego 401(k), Nie uzyskujesz żadnych zwrotów z inwestycji, które mogłyby wpłynąć na Twoją emeryturę.
Roth IRA
chociaż nie jest to wysoce zalecane, ponieważ fundusze mają być na emeryturę, istnieje sposób, aby użyć Roth IRA jako fundusz awaryjny., Ponieważ składki na Roth IRA są dokonywane za pomocą dolarów po opodatkowaniu, Zasady Internal Revenue Service (IRS) pozwalają na wycofanie tych pieniędzy w dowolnym momencie bez kary i bez płacenia dodatkowego podatku. Jeśli masz mniej niż 59 i pół roku życia, pamiętaj, aby nie wypłacić więcej, niż faktycznie wpłaciłeś, nawet jeśli konto powiększyło się. Zarobki z Twoich składek podlegają podatkom i karom.
Bankowa pożyczka osobista
dla kredytobiorcy z dobrym lub świetnym kredytem, pożyczka osobista z banku może być tańsza niż karta kredytowa cash advance., Ponadto wypłata będzie szybsza w porównaniu z dokonywaniem minimalnych płatności kartą kredytową, co dodatkowo zmniejszy kwotę ogólnych zapłaconych odsetek.
pożyczka pod zastaw
każda pożyczka zabezpieczona aktywami realnymi jest pożyczką pod zastaw, która często ma mniej rygorystyczne wymagania kredytowe niż pożyczka niezabezpieczona. Kredyty mieszkaniowe i linie kredytowe są zabezpieczone na przykład wartością twojego miejsca zamieszkania. Niektóre banki udzielają również pożyczek na wartość trustu lub certyfikatu depozytowego (CD).,
zaliczka na poczet wynagrodzenia
wielu pracodawców oferuje tanie zaliczki na poczet wynagrodzeń jako alternatywę dla bardziej kosztownych tradycyjnych pożyczek. Opłaty mogą być tak niskie, jak $8, ale uważaj na stopy procentowe. Wahają się od 10% do 165%, co jest drapieżnym terytorium. Płatności można skonfigurować jako automatyczne potrącenia wypłat.
pożyczka Peer-to-peer
pożyczka P2P, jak wiadomo, to system, w którym osoby prywatne pożyczają pieniądze od inwestorów, a nie banków. Wymagania kredytowe są mniej rygorystyczne, a stawki zatwierdzenia są wyższe., Najdroższe kredyty wynoszą ok. 30%, plus 5% opłaty za pożyczkę.
pożyczka pod zastaw samochodu
kredyt pod zastaw samochodu należy traktować jako ostateczność, ze względu na jego astronomiczny koszt. Podobnie jak pożyczki tytułowe, pożyczki payday zazwyczaj pobierają stopy procentowe w trzech cyfrach—od 300% do 500% i więcej. Opłaty za oba rodzaje kredytów mogą być tak niewygórowane dla kredytobiorców, że wielu odnawia swoje kredyty kilka razy, przy ostatecznym koszcie kilkukrotnej pierwotnej kwoty kredytu., Te dwa są prawdopodobnie tylko pożyczki, że karta kredytowa Cash advance jest rzeczywiście lepsza—z wyjątkiem państw, w których stopy procentowe na tego rodzaju finansowania są ograniczone bardzo rygorystycznie.
Dolna linia
każda opcja kredytu krótkoterminowego ma swoje wady i zalety. Kryzys przepływów pieniężnych to bardzo stresująca sytuacja, ale to nie znaczy, że należy panikować. Zastanów się nad wszystkimi opcjami. Warunki krótkoterminowych pożyczek są często trudne, zarówno finansowo, jak i emocjonalnie., Jednak w zależności od konkretnych potrzeb i harmonogramu preferowany może być inny rodzaj finansowania niż pożyczanie z karty kredytowej. Zaliczki gotówkowe na karty kredytowe są na tyle drogie, że należy je rozważyć tylko w przypadku rzeczywistej sytuacji awaryjnej.
/ div >