De financiering van de bouw van een woning vereist een ander soort hypotheek dan wanneer u een nieuwe of oudere woning koopt. Dit is wat je moet weten over het krijgen van een bouwlening.
- Wat is een bouwlening?
- Hoe werken bouwleningen?,
- soorten bouwleningen
- factoren die moeten worden overwogen bij bouwleningen
- Hoe krijg ik een woningbouwlening
- Hoe vind ik een woningbouwlening kredietgever
Wat is een bouwlening?
een woningbouwlening is een kortlopende lening met een hogere rente die de middelen verschaft die nodig zijn om een woning te bouwen, legt Janet Bossi, senior vice president bij OceanFirst Bank, uit.
” deze leningen hebben meestal een looptijd van één jaar, gedurende welke tijd het pand moet worden gebouwd en een certificaat van bewoning moet worden afgegeven, ” zegt Bossi.,
Zie meer
een bouwlening kan worden gebruikt om de kosten van de grond, aannemer arbeid, bouwmaterialen, vergunningen en meer te dekken.
Het is belangrijk om deze items met uw kredietgever te bespreken, in het bijzonder wat er zal worden opgenomen in uw loan-to-value berekening, volgens Steve Kaminski, hoofd residentiële kredietverlening bij TD Bank.,
” vaak zullen bouwleningen een reserve voor onvoorziene kosten omvatten die tijdens de bouw kunnen ontstaan, die ook dient als buffer voor het geval de lener besluit om upgrades uit te voeren zodra de bouw begint,” zegt Kaminski. “Het is niet ongewoon voor een lener te willen verheffen hun werkbladen of kasten zodra de plannen zijn aangelegd.”
terwijl zaken als woninginrichting over het algemeen niet onder een bouwlening vallen, kunnen permanente voorzieningen zoals apparaten en landschapsarchitectuur worden opgenomen.
Hoe werken bouwleningen?,
bouwleningen hebben volgens Bossi meestal een variabele rente die op en neer gaat met de prime rate. Bouwlening tarieven zijn meestal hoger dan de traditionele hypothecaire lening tarieven. Met een traditionele hypotheek fungeert uw huis als onderpand — en als u in gebreke blijft op uw betalingen, kan de kredietgever beslag leggen op uw huis. Met een woning bouw lening, de geldschieter heeft niet die optie, dus ze de neiging om deze leningen te zien als grotere risico ‘ s.,
omdat bouwleningen zo ‘ n kort tijdschema hebben en afhankelijk zijn van de voltooiing van het project, moet u de geldschieter voorzien van een bouwtijdlijn, gedetailleerde plannen en een realistisch budget.
Zie meer
na goedkeuring wordt de leningnemer op een ontwerp-of trekkingsschema gezet dat volgt op de bouwfase van het project, en wordt gewoonlijk verwacht dat hij alleen rentebetalingen doet tijdens de bouwfase., In tegenstelling tot persoonlijke leningen die een forfaitaire betaling, de geldschieter betaalt het geld in fasen als het werk aan de nieuwe woning vordert, zegt Bossi. Kredietnemers zijn meestal alleen verplicht om rente terug te betalen op alle fondsen opgenomen tot op heden totdat de bouw is voltooid.
terwijl de woning wordt gebouwd, laat de kredietgever een taxateur of Inspecteur het huis controleren tijdens de verschillende stadia van de bouw. Indien goedgekeurd door de taxateur, verricht de kredietgever aanvullende betalingen aan de contractant, bekend als trekkingen.,
afhankelijk van het type bouwlening kan de leningnemer de bouwlening omzetten in een traditionele hypotheek zodra de woning is gebouwd, of kan hij een aparte hypotheek nodig hebben om de bouwlening af te betalen.
soorten bouwleningen
Bouw-naar-permanente lening
Bouw-naar-permanente leningen verschaffen de middelen om de woning te bouwen en ook voor uw permanente hypotheek, legt Bossi uit.,
met andere woorden, met een bouw-naar-permanente lening, leen je geld om de kosten van de bouw van je huis te betalen, en zodra het huis is voltooid en je verhuist in, de lening wordt omgezet in een permanente hypotheek.
het voordeel van deze aanpak is dat u slechts één set van slotkosten te betalen, waardoor uw totale kosten.
” Er is een eenmalige sluiting zodat je geen dubbele afwikkelingskosten betaalt, ” zegt Bossi.
zodra het een permanente hypotheek wordt-meestal met een looptijd van 15 tot 30 jaar-dan doe je betalingen die zowel de rente als de hoofdsom dekken., Op dat moment kunt u kiezen voor een vaste of aanpasbare hypotheek.
lening alleen voor de bouw
een lening alleen voor de bouw verschaft de middelen die nodig zijn om de bouw van het onroerend goed te voltooien, maar de leningnemer is verantwoordelijk voor het volledig betalen van de lening op de vervaldag (meestal één jaar of minder) of het verkrijgen van een hypotheek om permanente financiering te verzekeren, zegt Bossi.
de middelen uit deze bouwleningen worden uitbetaald op basis van het percentage van het voltooide project, en de leningnemer is alleen verantwoordelijk voor de rentebetalingen op het opgenomen geld.,
tarieven voor bouwleningen zijn bijna altijd gekoppeld aan de prime rate plus een marge. Bovendien kunnen ze een hoger tarief hebben dan traditionele hypotheken. Bouw-alleen leningen kunnen uiteindelijk duurder zijn als u een permanente hypotheek nodig hebt, omdat u twee afzonderlijke transacties voltooit en twee reeksen kosten betaalt.
een andere overweging is dat uw financiële situatie kan verslechteren tijdens het bouwproces. Als u verliest uw baan of geconfronteerd met een aantal andere ontberingen, je misschien niet in staat zijn om in aanmerking te komen voor een hypotheek later — en misschien niet in staat zijn om te verhuizen naar uw nieuwe huis.,
renovatielening
Als u een bestaand huis wilt upgraden in plaats van er een te bouwen, kunt u zoeken naar een renovatielening, die in verschillende vormen beschikbaar is, afhankelijk van de hoeveelheid geld die u aan het project uitgeeft.
“als een huiseigenaar minder dan $20.000 wil uitgeven, kunnen ze overwegen om een persoonlijke lening te krijgen of een creditcard te gebruiken om de renovatie te financieren,” zegt Kaminski. “Voor renovaties vanaf $ 25.000 of zo, een woning equity lening of kredietlijn kan passend zijn, als de huiseigenaar heeft opgebouwd eigen vermogen in hun huis., HELOCs zijn meestal de meest betaalbare manier om een grote som geld te lenen vanwege hun lage rente.”
een andere sterke optie in de huidige context van lage hypotheekrente is een herfinanciering van kasstromen, waarbij een huiseigenaar een nieuwe hypotheek zou afsluiten tegen een hoger bedrag dan zijn huidige lening en die overmaat in een forfaitair bedrag zou ontvangen. Dit is een andere effectieve, betaalbare manier om het eigen vermogen van uw huis aan te boren om uw woning te verbeteren, wijst Kaminski.
bij een van deze opties vereist de kredietgever over het algemeen geen openbaarmaking van de wijze waarop de huiseigenaar de middelen zal gebruiken., De huiseigenaar beheert het budget, het plan en de betalingen.
ondertussen is het gebruik van een bouwlening voor de financiering van een renovatie een grondiger proces. In tegenstelling tot andere vormen van financiering, zal de geldschieter de bouwer te evalueren, herziening van de begroting en toezicht houden op de draw schema, en over het algemeen beheren van het proces.
Owner-builder bouwlening
Owner-builder leningen zijn bouwleningen of bouwleningen waarbij de leningnemer ook handelt in de hoedanigheid van de woningbouwer.,
De meeste kredietverstrekkers zullen de kredietnemer niet toestaan om op te treden als hun eigen bouwer vanwege de complexiteit van het bouwen van een huis en ervaring die nodig is om te voldoen aan de bouwvoorschriften, zegt Bossi. Kredietverstrekkers die meestal alleen toestaan als de lener is een licentie bouwer door de handel.
end loan
een end loan verwijst gewoon naar de hypotheek van de huiseigenaar zodra het pand is gebouwd, legt Kaminski uit. Een bouwlening wordt gebruikt tijdens de bouwfase en wordt terugbetaald zodra de bouw voltooid is. Een lener heeft dan zijn gewone hypotheek af te betalen, ook wel bekend als de eindlening.,
” niet alle kredietverstrekkers bieden een bouw-tot-permanente lening aan, waarbij één enkele lening wordt afgesloten. Sommige vereisen een tweede sluiting om te verhuizen naar de permanente hypotheek, of een einde lening,” Kaminski zegt.
factoren om na te denken over bouwleningen
voordat u een bouwlening kiest, praat met uw aannemer en bespreek de tijdlijn van het bouwen van de woning en of andere factoren de baan kunnen vertragen, zoals slecht weer. Beslis of u wilt gaan door de lening proces een of twee keer., Overweeg hoeveel de slotkosten en andere vergoedingen van het verkrijgen van meer dan één lening zal toevoegen aan het project.
wanneer u een bouwlening krijgt, houdt u niet alleen rekening met de bouw van het huis; u moet ook de grond kopen en later uitzoeken hoe u de totale kosten kunt verwerken, misschien met een permanente hypotheek als het huis klaar is. In dat geval kan een bouw-tot-permanente lening zinvol zijn om meerdere sluitingen te voorkomen.
Als u al een woning hebt, kunt u de opbrengst misschien gebruiken om de lening af te betalen., In dat geval is een stand-alone bouwlening misschien een betere keuze.
How to get a home construction loan
op het eerste gezicht lijkt het verkrijgen van goedkeuring voor een bouwlening vergelijkbaar met het proces van het verkrijgen van een hypotheek. Echter, het komt met een paar meer eisen.
“alvorens een aanvraag voor een bouwlening in te dienen, had een leningnemer een architect moeten ontmoeten, plannen en specificaties moeten laten opstellen en met een bouwer een contract moeten sluiten dat de totale bouwkosten weerspiegelt, zodat een leningbedrag kan worden vastgesteld”, legt Bossi uit.,
kredietverstrekkers beoordelen het arbeidsverleden van een kredietnemer, het spaargeld, de inkomensstabiliteit en het vermogen om de lening terug te betalen, Naast een grondige herziening van de plannen en specificaties. Er zal ook een vastgoedbeoordeling worden verkregen om de waarde van het onderpand te ondersteunen, zegt Bossi.,
om in aanmerking te komen, heeft u waarschijnlijk het volgende nodig:
- goed tot uitstekend krediet
- stabiel inkomen
- een lage schuld-inkomensverhouding
- een aanbetaling van ten minste 20 procent
Hoe vind je een woningbouwlening kredietverstrekker
“omdat bouwleningen complexere transacties zijn dan een standaardhypotheek, is het het beste om een geldschieter die gespecialiseerd is in bouwleningen en niet nieuw is in het proces,” zegt Bossi.
Controleer verschillende kredietverstrekkers om details te verkrijgen over hun specifieke programma ‘ s en procedures., Vergeet niet om te vergelijken bouw lening tarieven, Voorwaarden en aanbetaling eisen om ervoor te zorgen dat u krijgt de best mogelijke deal voor uw situatie.
Als u problemen hebt met het vinden van een kredietgever die bereid is om met u samen te werken, bekijk dan kleinere regionale banken of kredietverenigingen. Ze kunnen flexibeler zijn in hun acceptatie als je kunt laten zien dat je een goed risico bent, of, op zijn minst, hebben een verbinding kunnen ze u verwijzen naar.
meer informatie:
- Wat is een makelaar voor bouwleningen en waarom heb ik er een nodig?
- Hoe koop ik land?,
- deze FHA-hypotheek kan u helpen bij het kopen en repareren van een woning
Zie meer