wanneer een familielid, echtgenoot of vriend niet voldoende kredietscore heeft om een lening af te sluiten, is medeondertekenen voor hen een van de enige manieren waarop ze dat geld kunnen lenen. Maar medeondertekenen heeft een prijs.
Als u een nieuwe afgestudeerde bent (of ooit was), bent u waarschijnlijk in situaties terecht gekomen waarin u een huurcontract voor een appartement wilt tekenen, een nieuwe auto wilt kopen of een creditcard wilt afsluiten, maar u hebt weinig tot geen krediet om dit te doen., Dat is heel gebruikelijk voor twintigers. En het eerste wat een bank, geldschieter of verhuurder je zal vertellen is om een medewerkster te vinden.
kortom, een medewerkster is iemand met een fatsoenlijk krediet, die aanbiedt een lening voor u over te nemen als u niet betaalt. Ze zijn de back-up van de bank voor het geval ze niet betaald worden door de oorspronkelijke lener.
maar voordat u uw ouders smeekt om een lening mede te ondertekenen, zijn er een aantal dingen die u (en uw medewerkster) moet weten. Co-tekenen moet niet iets zijn dat lichtvaardig wordt gedaan. Het kan veel negatieve gevolgen hebben.,
What ‘ s Ahead:
Waarom hebben mensen mede-ondertekenaars nodig?
zoals ik hierboven al zei, kunnen mede-ondertekenaars mensen helpen die geen of slecht krediet hebben. Hoewel er vele manieren zijn om krediet op te bouwen, wanneer je een lening nodig hebt en je hebt beperkt krediet, een cosigner is uw beste weddenschap.
gewoonlijk worden medeondertekenaars gebruikt door tieners of jongvolwassenen die een universiteitslening afsluiten of een huurovereenkomst ondertekenen voor hun eerste appartement.
maar mede-ondertekenaars worden ook gebruikt voor mensen die een lening op een auto nodig hebben of zelfs voor mensen die een creditcard willen afsluiten., Bank of America en Wells Fargo zijn twee van de weinigen die mede-ondertekenaars toestaan op creditcards.
door iemand te vragen mee te tekenen voor u, krijgt de kredietgever extra zekerheid dat ze zullen worden terugbetaald, ook al hebt u niet veel bewijs in de vorm van een goede kredietgeschiedenis. Het wordt een goed startpunt om te bewijzen dat je kredietwaardig bent. Verantwoord terugbetalen van een medeondertekend lening zal u ook helpen uw credit score te verbeteren, zodat u de volgende keer geen cosigner nodig hebt.
Wat gebeurt er als de leningnemer geen betalingen verricht?,
het belangrijkste voor een potentiële medewerkster om te weten is dat ze verantwoordelijk zijn voor de betalingen op de lening als de persoon waarvoor ze tekenen niet betaalt.
dus als je aanbiedt om een medewerkster te zijn, maar je hebt niet de middelen om te betalen, zal dit een negatieve invloed hebben op je credit score. Het is je krediet geschiedenis op het spel als het niet goed gaat.
als medewerkster zal uw schuld-inkomensverhouding ook toenemen. Dit is precies hoe het klinkt—het percentage van uw schuld in verhouding tot uw inkomen., Een verhoogde schuld-to-income ratio zal niet per se invloed op uw credit score, maar het is het beste om uw schuld-to-income ratio zo laag als je kunt, vooral als je hoopt te nemen een andere lening (zoals een auto lening of hypotheek) in de nabije toekomst.
uw credit score geeft echter weer hoeveel u verschuldigd bent en uw totale schuld, dus medeondertekenen voor een lening zal dat deel van uw FICO-score beïnvloeden door uw totale schuld te verhogen.
ten slotte wordt u opgenomen in de call-en mailinglijsten als de schuld naar een incassobureau gaat., Als het slechter gaat om het ergste, de geldschieter of incassant kan een rechtszaak tegen u voor een onbetaald deel van de schuld, zelfs zonder het aanklagen van de persoon die u medeondertekend voor.
daarom moet je mentaal en financieel voorbereid zijn om het totale bedrag van de schuld aan te nemen — zelfs als je de persoon waarvoor je medeondertekent volledig vertrouwt, gaan dingen soms gewoon niet zoals gepland.
wat te doen als de persoon waarvoor u medeondertekend hebt stopt met betalingen
soms werkt het leven gewoon niet., Als je mede hebt getekend voor een vertrouwde persoon, maar ze zijn niet langer in staat of bereid om de betalingen te doen, heb je slechts een paar opties.
geen van de opties is ideaal, maar tenzij u met de lener praat en hen overtuigt om op de een of andere manier betalingen in te halen, bent u beperkt in wat u kunt doen.
Betaal de schuld
zoals gezegd, moet u een lening niet mede ondertekenen tenzij u de middelen hebt om de schuld te betalen die de lener op zich neemt. Als de lener achterop is geraakt in betalingen, zal het betalen van de schuld zelf de eerste en meest voor de hand liggende keuze zijn.,
dat kan echter gemakkelijker gezegd worden dan gedaan. Veel mensen zijn medeondertekenaars die niet ingehaald kunnen worden op betalingen als de lener ze continu heeft gemist.
Als u zich in die situatie bevindt, moet u creatief worden terwijl u het geld opruimt om de schuld terug te betalen. Probeer op zoek naar manieren om een aantal bezuinigingen op uw budget te maken om te proberen vrij te maken wat cash flow.
u kunt sommige bezittingen verkopen die u niet meer gebruikt op een online marktplaats. Je zou verbaasd zijn over hoe snel de dollars optellen als je een paar verkopen.,
neem een paar extra diensten op het werk, als dat een optie is, om meer geld op te trommelen om de schuld af te betalen.
Solliciteer nu
u kunt uzelf ook wat extra ademruimte geven met een van uw creditcards. Een kaart als de Chase Freedom Flex℠ geeft je een beetje extra buffer door het geven van u 0% Intro APR op aankopen voor 15 maanden. (Daarna zal het 14.99 – 23.74% variabel zijn).
een nieuwe Kaarthouder bonus van $ 200 zal ook van pas komen – je hoeft alleen maar $ 500 aan aankopen te doen tijdens de eerste drie maanden dat je de kaart bezit om in aanmerking te komen., Plus, kunt u verdienen 5% cash back op bonus categorieën die u activeert elk kwartaal ($1.500 max besteden per kwartaal toegestaan). Je verdient ook een Royale 3% op restaurants en drogisterijen, en 1% op al het andere. Er is geen jaarlijkse vergoeding, maar Chase zal willen zien goed of zelfs uitstekend krediet om uw aanvraag goed te keuren.
vergeet niet om uw uitgaven onder controle te houden, zelfs met een nieuwe kaart, zodat u kunt blijven voldoen aan al uw schuldverplichtingen.
de lening consolideren of herfinancieren
een andere optie is de lening herfinancieren of consolideren., Deze methode geeft je ook de mogelijkheid om jezelf of de lener uit de lening te verwijderen. Het is echter mogelijk dat de kredietnemer niet over het krediet beschikt dat nodig is om op zichzelf te herfinancieren of te consolideren. Je zou in plaats daarvan kiezen om het te herfinancieren of te consolideren onder uw naam alleen.
dit kan u zelfs een lagere, meer betaalbare maandelijkse betaling geven, omdat herfinanciering in wezen een geheel nieuwe lening is, met geheel nieuwe voorwaarden. Je zou kunnen eindigen met een lagere rente of langere looptijd van de lening, die effectief zou kunnen verlagen uw maandelijkse betalingen (en geven u wat ademruimte, ook).,
bekijk geloofwaardig als u geïnteresseerd bent in deze optie. Geloofwaardig is een populaire lening portal waarmee u zoeken naar een nieuwe lening, met inbegrip van herfinanciering leningen, en ze maken het super eenvoudig om termen te vergelijken met real-time quotes.
om mogelijke herfinancieringsleningen te vinden, vult u een aanvraag in (het is super kort en eenvoudig) en laat Credible weten wat voor soort leningsvoorwaarden u zoekt., Wanneer ze leveren uw zoekresultaten, vergelijk gewoon de opties: u kunt beslissen door APR, looptijd van de lening, type lening…en als je het gevoel vast te zitten, ze hebben een Klant Succes Team die u echt advies kan geven. Uw nieuwe lening is niet te ver weg: de kredietgever die u hebt gekozen heeft uw financiële documenten en een aantal persoonlijke informatie nodig, zodat ze uw krediet kunnen trekken (een “harde pull”) en zorg ervoor dat u een goede kandidaat voor goedkeuring. Als dat zo is, kan je een laatste bod hebben in slechts een dag.,
weet wanneer je nee moet zeggen tegen medeondertekenen
soms is een ouder die medeondertekent voor hun kind de enige manier om een studielening te krijgen. Maar als je in andere situaties bent waar iemand je vraagt om een lening mede te ondertekenen, is het belangrijk om te weten wanneer je nee moet zeggen.
de risico ‘ s van medeondertekenen wegen op tegen de voordelen, hoe eervol uw intenties ook zijn. Nee zeggen tegen iemand die je close Met kan een druk op uw relatie te zetten voor een tijdje, maar dat is niets in vergelijking met wat enorme schuld en geruïneerd krediet geschiedenis zal doen om een relatie., Neem een kijkje op een paar gevallen waar je nee zou moeten zeggen tegen medeondertekenen.
als je zo-zo krediet hebt
als je krediet niet geweldig is, is medeondertekenen geen goed idee. Kredietverstrekkers gaan willen zien goed of zelfs uitstekend krediet, en als de jouwe is gewoon zo-zo, kunnen ze de lening goed te keuren … maar met een hogere rente ter compensatie van hun risico. Als uw lener stopt met het maken van betalingen, dan zul je op de haak om ze te dekken, en de hoge rente, ook.,
Als u een nieuwe auto in het oog hebt
Als u van plan bent om in de nabije toekomst een nieuwe lening af te sluiten, kan medeondertekenen voor iemand een moersleutel in de dingen gooien. Medeondertekening zal niet voorkomen dat u van het krijgen van een nieuwe auto lening, maar het zal waarschijnlijk lager het bedrag dat u zult kunnen lenen — dus je zou kunnen hebben om downgrade dat nieuwe SUV naar een oude sedan.
wanneer u spaart voor een huis
wanneer u spaart om een huis te kopen, is het belangrijk om uzelf de best mogelijke kans te geven op een fatsoenlijke hypotheek., Uw geldschieter gaat geven al uw financiën een volledige eens-over omdat een huis is een zeer grote aankoop en ze willen absoluut zeker dat je gaat om te kunnen betalen. Als er een nieuw huis op je agenda staat, kan het mede-ondertekenen voor een lening dat in gevaar brengen.
wanneer u zich niet kunt veroorloven om de lening te dekken
zelfs als u de andere lener met uw hele hart vertrouwt, als u zich niet kunt veroorloven om de lening te dekken, niet mede ondertekenen. Het leven is te onvoorspelbaar., Uw andere lener kan de meest betrouwbare persoon in de wereld, verantwoordelijk tot een fout, tijdig met elke betaling, maar het enige wat nodig is is een catastrofe om iemands wereld op zijn kop te zetten. Als je de lening niet kunt betalen als er iets gebeurt, riskeer het dan niet.
alternatieven voor medeondertekenen
Als u zich niet op uw gemak voelt om een lening met iemand mede te ondertekenen, overweeg dan een alternatieve optie.,
de lener helpen een andere lening te vinden
een oplossing zou zijn om de andere lener te helpen een lening te vinden die werkt met zijn kredietprofiel — zonder dat u bij de transactie betrokken hoeft te zijn. Soms hebben ze misschien gewoon een beetje meer hulp nodig bij het onderzoeken van leningen.
of, je zou ze kunnen wijzen op een peer-to-peer geldschieter, die misschien meer flexibele eisen heeft en hen in staat stellen om een lening op die manier te krijgen.
hulp bieden in een noodgeval
in plaats van een lening mede te ondertekenen en officieel te maken, kunt u uw financiële hulp bieden zonder handtekening., Met andere woorden, u kunt nog steeds helpen de andere persoon dekking betalingen als ze in financiële problemen, je gewoon niet uw naam op de documenten.
Help de lener krediet op te bouwen en probeer het opnieuw
als iemand echt geen lening kan krijgen zonder een medewerkster, is het misschien tijd dat ze het lenen uitstellen. In plaats daarvan, suggereren dat ze werken aan het opbouwen van hun krediet tot het punt waar een geldschieter is prima met hen ondertekenen op hun eigen.
Het openen van een beveiligde creditcard is een manier om te beginnen met het opbouwen van krediet; zorg ervoor dat de kaart rapporteert aan één, of bij voorkeur alle, van de drie grote kredietbureaus.