Als u hebt besloten om financiering in-house aan te bieden, dan kunt u adverteren op elke manier die u wilt, zolang u de applicatie beschikbaar hebt voor een geïnteresseerde klant om zich aan te melden. Echter, als je hebt besloten om te gaan met een derde partij provider, dan zijn er verschillende manieren om informatie te leveren over de financiering aanbod en betalingsopties.
Online Klantenfinanciering
voor webwinkels wordt vaak klantenfinanciering aangeboden bij het afrekenen., De klant ziet een financieringsknop, samen met andere betaalmogelijkheden zoals creditcards of betaalkaarten. Als de klant op de financieringsknop klikt, moet hij een paar vragen beantwoorden. Een “zachte” kredietcontrole wordt uitgevoerd. Bij sommige bedrijven (bijvoorbeeld Affirm, Afterpay) wordt op basis van de soft check besloten om te lenen. Bij andere bedrijven (zoals Square) is uiteindelijk een harde kredietcontrole nodig. (Als je nieuwsgierig bent, wordt in dit artikel het verschil uitgelegd tussen zachte en harde kredietcontroles.)
hierna krijgt de klant een keuze van hoe hij de aankoop wil financieren-d.w.z., hoeveel termijnen, hoeveel per termijn, en rente of andere vergoedingen. Zodra de klant maakt een pick, de online handelaar wordt betaald door de financieringsmaatschappij, meestal binnen een dag of twee na verzending.
wat de rest van online financiering betreft, wordt een handelaar vaak voorzien van banners en knoppen die hij op zijn website kan plaatsen om aan te kondigen dat financiering beschikbaar is.
In-Store Customer Financing
Als u een fysieke winkel draait, dan wordt de financiering van de klant iets anders gedaan, hoewel u nog steeds een verbinding met het internet nodig hebt, net als online financiering.,
Er zijn verschillende manieren waarop een klant in een fysieke winkel financiering kan aanvragen. Een financieringsbedrijf biedt vrijstaande kiosken die klanten kunnen gebruiken om aan te vragen. Tablets kunnen ook worden geladen met de financiering van applicatiesoftware voor de winkelbediende bij de hand aan de klant. Nog anderen hebben gewoon de winkelbediende een paar vragen van de klant te stellen bij het afrekenen en voer die informatie online., Ten slotte kan een klant vooraf een bepaald bedrag aanvragen, kan het financieringsbedrijf de klant een virtuele kaart voor eenmalig gebruik geven en kan het kaartnummer door de handelaar worden ingetoetst, net als elke ingetoetste creditcard.
hoeveel kost het om financiering aan te bieden aan klanten?
de kosten om financiering aan te bieden aan klanten lopen het gamma, van gratis tot iets dat lijkt op de swipe van een creditcard. Het is echter niet altijd gemakkelijk om deze kosten te vinden op de website van de provider. (Het is veel gemakkelijker om uit te vinden hoeveel de klant in rekening zal worden gebracht voor het nemen van de financiering aanbod.,) Heel vaak, het bedrijf gewoon niet de kosten bekend te maken aan de handelaar, maar in plaats daarvan probeert te verkopen hun diensten als een manier om de verkoop te verhogen. U kunt de kosten pas achterhalen nadat u contact met hen heeft opgenomen.
Ten Customer Financing programmes For Small Businesses
voor dit artikel hebben we een snel overzicht gegeven van de bedrijven die momenteel customer financing services leveren voor kleine tot middelgrote bedrijven. We bespreken kort de bedrijven die we hieronder gevonden, maar we hebben niet beoordeeld de meeste van hen, dus houd er rekening mee dat we geen definitief oordeel over de kwaliteit van de dienstverlening elk biedt., We hopen in de toekomst wat recensies voor u te hebben.
wanneer we deze bedrijven bekijken, zien we dat ze over het algemeen in drie groepen kunnen worden ingedeeld. De eerste groep omvat meer traditionele financieringsmaatschappijen. De behandeling en goedkeuring van de financieringsaanvragen kan een dag of twee in beslag nemen. Een tweede groep omvat de zogenaamde fintech-bedrijven-ze hebben hun oorsprong in de tech startup wereld, en ze zijn hier om “snel te bewegen en dingen te breken.”Deze bedrijven hebben de neiging om een zachte krediet pull doen en dan geven u een lening binnen enkele seconden., Deze leningen hebben de neiging om een kleiner bedrag en ze moeten meestal worden terugbetaald binnen een jaar. Sommige van hen zijn fee-based en rekenen geen rente. De derde groep lijkt een hybride, met een aantal kenmerken van zowel de traditionele en de fintech bedrijven. Ze doen ook een zachte krediet pull en soms kan bieden u een lening voor een zeer klein bedrag zeer snel. Doorgaans zijn grotere leningen ook beschikbaar bij deze bedrijven.,
het groeperen van de leveranciers die we hieronder vonden in de drie categorieën hierboven, hebben we:
- traditioneel: Flexxbuy, LendPro, Snap financiering
- Fintech: Affirm, Afterpay, ViaBill, Vyze
- hybride: PayPal krediet, vierkante termijnen, VIP financieringsoplossingen
bij sommige van deze bedrijven was het moeilijk om merchant-gerelateerde informatie te vinden–d.w.z. inschrijvingskosten, verwerking vergoeding, contractvoorwaarden, enz. Deze bedrijven hebben de neiging om te proberen om hun diensten te verkopen door touting hoeveel meer een handelaar kan verkopen als de klant had de mogelijkheid om meer te kopen., Aanmelden bij hen zou kunnen betekenen dat je nooit te zien inkomsten uit de financiering kant. Toch lijken ze de moeite waard om te onderzoeken, Dus we raden u aan om er een paar te vinden die u misschien interessant vindt en contact met hen op te nemen voor meer informatie.
ten slotte, als je kijkt naar de manier waarop deze bedrijven werken–vooral de fintech–bedrijven-zul je zien dat er een sterk potentieel is dat ze de volledige merchant processing kant van de credit card industrie kunnen vervangen., Als je goed kijkt naar de aard van de kredietgoedkeuringen, leningbedragen en terugbetalingstermijnen, zul je zien dat ze werken als oplaadkaarten, waarbij elke lading afzonderlijk wordt beoordeeld op basis van de huidige schuldenlast en kredietwaardigheid van de persoon. Het lijkt erg op het American Express model. Vanuit het standpunt van een handelaar, is het misschien een goed idee om te begrijpen hoe deze financieringsbedrijven werken, in het geval dat ze vervangen sommige credit card bedrijf functies in de toekomst.,
met het bovenstaande in gedachten, hier zijn enkele van de klantenservice bedrijven die we vonden dat u zou willen kijken naar verder.
Flexxbuy
Flexxbuy lijkt te vallen in de meer traditionele kant van de consumentenkredietactiviteiten. Het heeft een relatie met meer dan 20 kredietverstrekkers in de backend en kan snel een klant instellen met de juiste kredietverstrekker, afhankelijk van de credit score van de klant.
met Flexxbuy kan de klant een lening van maximaal $50.000 krijgen., De website is niet helemaal duidelijk, maar de formulering op verschillende plaatsen suggereert dat kleinere leningen direct kunnen worden goedgekeurd, maar de grotere kan tot 48 uur duren. Er moet een formele aanvraag worden ingediend door de handelaar. De klant hoeft geen boete te betalen voor vooruitbetaling, en de terugbetaling van de lening kan van 12 maanden tot een paar jaar zijn.
Flexxbuy zegt dat de kosten voor de handelaar “aangepast” zijn, en omdat ze met meerdere kredietverstrekkers werken, betekent dit waarschijnlijk dat de kosten variëren afhankelijk van de kredietverstrekker. Om u aan te melden bij Flexxbuy, is er een inschrijf – /installatiekosten voor de merchant.,
LendPro
LendPro lijkt, net als Flexxbuy, te vallen naar de traditionele kredietverstrekker kant van de industrie. Ze beweren dat ze hebben leningen relaties met meer dan twee dozijn kredietverstrekkers op de backend om de financiering voor een breed scala van bedragen en voor alle soorten krediet scores.
wanneer een klant via LendPro financiert, is de kredietrelatie rechtstreeks tussen de klant en LendPro. LendPro kan de software van de financieringstoepassing integreren met uw website, zodat klanten hun financieringsopties kunnen zien bij het afrekenen en een aanvraag kunnen indienen als ze daartoe geneigd zijn., Ze hebben ook fysieke kiosken voor fysieke winkels, waar een klant persoonlijk krediet kan aanvragen. Een handelaar kan ook een tablet kopen en de software van LendPro erop installeren en vervolgens de tablet aan de klant overhandigen om financiering aan te vragen.
Er zijn geen andere informatie over hoe een contract met LendPro zou werken of hoeveel ze de Handelaar per transactie zouden aanrekenen.
Snap financiering
Snap financiering noemt zichzelf een “lease to own” bedrijf., Dit betekent dat, als een handelaar, Je zou kunnen worden het verzenden van uw merchandise uit naar consumenten, maar je nog steeds eigenaar van het item tot de leasetermijn is up. Dan, de consument kan ofwel kopen het item regelrechte of terug te sturen naar u.
Lease-to-own arrangementen worden doorgaans gebruikt voor grote meubels, apparaten, elektronica en computers. Als de goederen tijdens de huurovereenkomst beschadigd zijn, zijn ze nog steeds van u. (Vermoedelijk kunt u de schade aftrekken van de prijs.) Met Snap financiering, je werkt met een enigszins traditionele business model., Hoewel het niet duidelijk is op de website, lijkt het uit de aard van het bedrijfsmodel dat de handelaar nog steeds eigenaar is van het verkoopcontract. Als de klant in gebreke blijft op de (ongedekte en hoge rente) lening, dan is de zaak tussen Snap en de klant.
Snap financiert uw bedrijf binnen 2-3 dagen nadat de geleasede goederen zijn geleverd, dus u bent volledig betaald.
Affirm
Affirm valt volledig binnen het fintech label, en het heeft de stamboom om het te bewijzen. Het bedrijf werd opgericht door Max Levchin, een van de oprichters van PayPal., Zelfs nu, het is nog steeds het nemen van geld van venture capital bedrijven, met de laatste ronde van de financiering het aantrekken van $ 300 miljoen USD.
Affirm ‘ s website is meer gericht op de consument dan op de handelaar, dus er zijn niet veel details over hoe (of of) ze de handelaar in rekening brengen om de lening van een klant te verwerken. Op de backend worden Affirm ‘ s leningen gefinancierd door twee banken: Cross River Bank en Celtic Bank.
De Affirm-financieringsaanvraag kan worden geïntegreerd in verschillende eCommerce-winkelplatforms en aan een klant worden getoond bij het afrekenen als een drukknopoptie., Wanneer een consument van toepassing is, Affirm voert alleen een zachte krediet pull en vervolgens een beslissing om te lenen op basis van die pull. Er is geen leninglimiet. Als de aankoop wordt gedaan in een online winkel, dan kan de betaling worden toegepast bij het afrekenen. Als de betaling is in een winkel die niet is aangesloten bij Affirm, dan Affirm geeft de klant een single-use virtuele kaart die kan worden gebruikt als een creditcard.
Afterpay
Afterpay is nog een fintech-bedrijf. Het bedrijfsmodel van Affirm lijkt sterk op dat van Affirm en wordt ook gefinancierd door risicokapitaalinvesteerders., Terwijl Affirm lijkt te richten op het verstrekken van financiering voor goederen en diensten die een beetje meer kosten, Afterpay lijkt te worden gericht op dingen die een beetje minder kosten.
Afterpay onthult iets meer op hun website over hoe ze werken met handelaren. Wanneer de handelaar een verkoop doet, wordt de aankoop gedaan tussen de handelaar en de koper. Maar de handelaar draagt het koopcontract onmiddellijk over aan Afterpay zodat Afterpay het recht heeft om niet-betaling terug te vorderen., Daarna is merchant nog steeds verantwoordelijk voor de afhandeling van klachten en retourzendingen, maar eventuele vragen over betalingen behoren toe aan Afterpay.
De diensten van Afterpay integreren met veel bestaande online winkelwagentjes. Consumenten krijgen Afterpay aangeboden als betaalkeuze bij het afrekenen en kunnen op die manier krediet aanvragen.
Afterpay controleert het krediet van de consument met een zachte krediet pull en, eenmaal goedgekeurd, de consument wordt gepresenteerd met verschillende termijnen betalingsopties en kan de vergoedingen en het betalingsbedrag voor elk te zien. De consument kiest de optie die hem aanspreekt., Ze kunnen een late vergoeding in rekening worden gebracht, maar er is geen rente of servicekosten op het geleende bedrag, en natuurlijk kan de klant vooruitbetalen of volledig betalen voordat de betaling verschuldigd is.
om van Afterpay te lenen, moet de consument een Afterpay-account hebben. Er moet een krediet-of debetkaart aan de rekening worden gekoppeld, zodat Afterpay de afbetaling automatisch van de rekening kan aftrekken. (Die roept de vraag op: waarom niet gewoon gebruik maken van de creditcard in plaats?)
ViaBill
ViaBill is een Europese FinTech startup. Handelaren in Denemarken, Noorwegen en de VS kunnen zich aanmelden bij ViaBill.,
net als Affirm richt ViaBill zich op grotere ticketitems. Ze bieden eenvoudige integratie met online shopping platforms, eenvoudige en snelle goedkeuringen, en termijnbetalingen gekoppeld aan de debet-of creditcard gebruikt voor het opzetten van de rekening van de consument. De betaling wordt opgesplitst in vier termijnen, waarbij de eerste termijn onmiddellijk bij het afrekenen verschuldigd is. Daarna neemt ViaBill het risico van fraude en kredietrisico op zich. Als de klant niet betaalt, worden ze een late vergoeding in rekening gebracht (maar geen “boete”), en ViaBill behandelt alles met betrekking tot niet-betaling/incasso.
voor handelaren, ViaBill charges 2.,90% + $ 0,30 per transactie, wat vergelijkbaar is met sommige credit card verwerking kosten. Nadat de goederen zijn verzonden, wijst de merchant het recht om betalingen te ontvangen aan ViaBill, maar ViaBill kan het recht terug te geven aan de merchant om te gaan met terugboekingen, Geschillen, Artikel retourneren, en een aantal andere voorwaarden.
wanneer een handelaar met ViaBill tekent, kan het contract door ViaBill op elk moment om welke reden dan ook of zonder reden worden opgezegd, terwijl de handelaar alleen om welke reden dan ook of zonder reden kan opzeggen in de eerste drie maanden., Daarna moet de handelaar ViaBill 12 maanden van tevoren op de hoogte stellen voordat het contract kan worden opgezegd.
Er is een setup fee om verbinding te maken met ViaBill. Zij financieren de aankoop vijf dagen na verzending. Houd er rekening mee dat als u bij ViaBill tekent, ze niet willen dat u met een andere aanbieder van consumentenfinanciering werkt, tenzij u beiden schriftelijk akkoord gaat dat u dat kunt.
Vyze
Vyze is een FinTech startup die begon in 2008. Het werd overgenomen door Mastercard in 2019, dus als je je bij hen aanmeldt, Weet je in ieder geval dat ze worden ondersteund door een gerenommeerd bedrijf., Vyze lijkt niet te doen iets te anders dan de andere fintech startups, echter, dus er misschien geen andere specifieke voordelen aan het werken met Vyze.
net als andere fintech-bedrijven, lijkt het erop dat Vyze slechts een zachte krediet pull doet; consumenten kunnen een aanvraag indienen met slechts een paar snelle persoonlijke gegevens. Een klant kan online solliciteren, of als bij de kassa van een fysieke winkel, solliciteren vanuit de winkel tablet geladen met vyze ‘ s app.
zodra Vyze de kredietinformatie van de klant heeft, vraagt de software een eerste kredietverstrekker om goedkeuring., Als de eerste geldschieter de applicatie weigert, pingt de software automatisch een tweede geldschieter in de wachtrij, en dan een derde, enzovoort totdat één geldschieter de financiering goedkeurt.
Vyze ’s website heeft niet veel informatie voor de merchant, dus het is moeilijk om te zeggen of/hoeveel ze je in rekening brengen voor elke klant die je brengt, hoe ze retourzendingen of terugboekingen zouden behandelen, of andere details van een merchant’ s contract met hen.
VIP Financing Solutions
VIP Financing Solutions heeft een interessant bedrijfsmodel., Het lijkt een credit card processor die ook consumentenfinanciering doet (of vice versa). U kunt krijgen Klaver POS stations van hen (het is onduidelijk of ze verkopen of leasen, dus wees voorzichtig). Ze hebben ook meerdere kredietverstrekkers in de backend om hun financieringsactiviteiten te ondersteunen.
wat u ook doet met VIP, of het nu gaat om creditcardverwerking of klantfinanciering, u betaalt hetzelfde tarief: een 3,0% “Merchant Fee.,”De website beweert ook dat je geen credit card processing fee in rekening gebracht, maar dat 3% lijkt meer dan genoeg van de gebruikelijke kosten in verband met credit card processing te dekken. Zodra de kosten zijn verrekend, wordt u binnen 48 uur gefinancierd.
wat de financiering betreft, biedt VIP drie soorten financiering:
- Een kredietkaart van het merk Store: de shopper kan direct worden goedgekeurd en met een kaart naar buiten lopen, wat in feite een doorlopende kredietlijn is die specifiek is voor uw bedrijf.
- een lening zonder kredietcontrole: het bedrag kan tussen $ 500- $ 35.000 bedragen., De terugbetaling is verdeeld in vier termijnen, te betalen binnen een korte termijn.
- een traditionele persoonlijke lening: goedkeuring kan enkele dagen duren, met terugbetalingsplannen van maximaal 60 maanden.
we konden geen merchant contract vinden op VIP ‘ s site, dus we weten geen andere details over hoe VIP werkt met zijn merchants.
PayPal-tegoed
Als u al een PayPal-handelaar bent, kunt u consumentenfinanciering aanbieden via PayPal-tegoed. Activeer gewoon de dienst als een vorm van toegestane betaling., Dan kunt u adverteren dat de service beschikbaar is door het toevoegen van promotionele banners die al door PayPal aan uw website.
wanneer een klant PayPal-krediet gebruikt, wordt de handelaar vooraf betaald (d.w.z. u hoeft niet te wachten tot de klant de lening volledig aan PayPal heeft terugbetaald). PayPal maakt niet bekend hoeveel het kost per transactie, maar het zegt ook niet dat de kosten zouden verschillen van andere PayPal transactiekosten. Elke transactie kost dus waarschijnlijk hetzelfde als andere PayPal-betalingstransacties.,
vanuit het standpunt van de consument is PayPal-krediet een lening tussen PayPal en de consument. Zodra PayPal ‘ s verzekeraar de lening goedkeurt, moet de consument minimale maandelijkse betalingen doen. Voor aankopen van meer dan $99, zolang de consument betaalt de lening terug binnen zes maanden, is er geen rente op de lening. Als de lening echter niet binnen zes maanden volledig wordt terugbetaald, wordt vanaf de aankoopdatum rente in rekening gebracht.
PayPal zal een zachte kredietcontrole uitvoeren voordat een lening wordt goedgekeurd. Het minimum startkrediet is $250, en dit kan van tijd tot tijd worden verhoogd., U kunt het geld in PayPal krediet te sturen naar familie en vrienden, net als het verzenden van contant geld. En, net als het verzenden van contant geld, je betaalt 2,9% + $ 0,30 per deze persoon-tot-persoon transactie.
De Dienst is alleen beschikbaar voor Amerikaanse consumenten.
vierkante termijnen
net als bij PayPal-tegoed kunt u, als u al een vierkante handelaar bent, vierkante termijnen gebruiken. Vierkante termijnen kunnen worden gebruikt vanaf het verkooppunt of vanaf uw virtuele terminal, en ze kosten 3,5% per transactie. U kunt ook vierkante termijnen integreren in uw elektronische factuur, en dat service kost 2,9% + $0.,30 per transactie.
voor een handelaar om zich aan te melden, navigeer naar uw dashboard en kijk om te zien of u al bent goedgekeurd voor termijnen (goedkeuring hangt soms af van de industrie of locatie, het type bedrijf, en/of het volume en de prijs van de verkochte goederen). Als dat zo is, dan moet je een video bekijken en een paar vragen beantwoorden om ervoor te zorgen dat je de Servicevoorwaarden begrijpt. Meer hoef je niet te doen. U kunt het programma op elk moment annuleren., Er is geen toegevoegde integratie nodig, en Square kan alle knoppen en banners die u nodig hebt om online te adverteren aan uw klanten dat de service beschikbaar is.
voor uw klanten om financiering aan te vragen, volgen ze een link aangepast voor uw bedrijf en voeren vervolgens hun informatie in. Ze zullen snel een aanbod krijgen na een zachte krediet pull, en het aanbod zal verschillende maandelijkse plannen en totale kosten omvatten. Square trekt een volledige kredietcontrole als de klant kiest om verder te gaan met de financiering., Vierkante termijnen worden gebruikt voor aankopen van $ 150 en hoger en de terugbetalingsvoorwaarden zijn voor maximaal 12 maanden.
voor fysieke winkels kunnen Vierkante afleveringen worden gebruikt met een digitale kaart, die net als elke andere aankoop kan worden ingetoetst. De handelaar wordt meteen betaald, en als de klant een betaling mist, heeft dit geen invloed op de handelaar.
Hier is een meer gedetailleerd artikel over Vierkante termijnen, als je geïnteresseerd bent in het leren van meer.
moet ik financiering van derden aanbieden voor mijn klanten?,
er zijn veel data-gebaseerde argumenten die suggereren dat het beschikbaar stellen van financiering aan uw klanten vertaalt naar meer omzet. Als eigenaar van een klein bedrijf, de gemakkelijkste manier om dit te doen is om te gaan door middel van een derde partij financiering bedrijf, zodat u niet hoeft te gaan met het papierwerk, de mogelijke cashflow problemen, de juridische aspecten van het lenen, en de wanbetalingen wanneer een klant weigert te betalen.
externe kredietverstrekkers zijn natuurlijk niet bereid om dit allemaal gratis te doen., Sommigen zullen u een vergoeding, en het is belangrijk om te begrijpen hoe deze vergoeding werkt. Het is ook belangrijk om na te denken over andere kwesties, zoals hoe terugboekingen en retouren zullen worden afgehandeld. Van de bedrijven die we hierboven ondervroegen, veel niet veel onthullen over hoe ze werken met de handelaar op alle. Als u besluit dat u geïnteresseerd bent in het werken met een van deze bedrijven en contact met hen opneemt, moet u vragen stellen zoals:
- brengen ze u kosten in rekening voor het sturen van een klant om financiering aan te vragen?
- krijgt u een finder ‘ s fee voor het verzenden van klanten?,
- Hoe gaan ze om met retourzendingen? Bent u verplicht om een retour te accepteren, of kunt u gewoon weigeren? Moet je het geld teruggeven aan de klant? Of wordt dat afgehandeld tussen de financieringsmaatschappij en de klant? En zo ja, zal de handelaar het geld terug moeten geven aan de financieringsmaatschappij?
- Hoe gaan zij om met geschillen/terugboekingen? Hoe zit het met fraude, zoals een klant die beweert dat je een product niet hebt verzonden terwijl je dat daadwerkelijk deed?
- Hoe gaan ze om met standaardwaarden?, Sommige bedrijven wijzen defaults terug naar u en je zou moeten omgaan met dat, dus dat lijkt meer hoofdpijn voor u te creëren.
- wie verzorgt de klantenservice? Als dit wordt verdeeld tussen de handelaar en de financieringsmaatschappij, hoe deel je dan de verantwoordelijkheid?
- Hoe snel wordt u gefinancierd, en op welk punt in het proces telt een verkoop als een verkoop?
u kunt meer vragen hebben, dus schrijf ze op voordat u contact opneemt met een financieringsbedrijf. Op die manier laat je niet per ongeluk een vraag weg.,
Als u besluit dat het verstrekken van klantenfinanciering gewoon niet voor u is, maar u toch ideeën wilt verkennen over hoe u het geld dat u bij de hand hebt kunt verhogen om uw bedrijf te laten groeien, moet u zeker een aantal van onze uitleenartikelen bekijken. We hebben picks voor de beste Small business leningen, advies over hoe je een lijn van krediet te krijgen, en zelfs informatie over startup subsidies. U kunt ook rekening factoring of factuur financiering overwegen.,
ten slotte, als u ervaring hebt met een van de bovenstaande providers of wilt dat we een gedetailleerde beoordeling van een specifieke provider uitvoeren, laat het ons dan weten door hieronder een notitie achter te laten.