Personal Capital Review: Een gratis tool voor vermogensbeheer

persoonlijk kapitaal is uitgegroeid tot een van de populairste beschikbare platforms voor financieel beheer. Het komt in twee versies, de gratis Financiële Dashboard en de Wealth Management service. De gratis versie is voornamelijk een budgettering applicatie, maar het biedt overvloedige tools voor het investeren. De wealth management versie is een volledige investment management service, werkt een beetje als een robo adviseur, maar het verstrekken van een royale hoeveelheid live ondersteuning van financiële adviseurs.,

over persoonlijk kapitaal

persoonlijk kapitaal wordt gebruikt door bijna twee miljoen mensen, die voornamelijk de gratis versie gebruiken. Maar de wealth management service neemt in meer dan 25.000 klanten, die hebben meer dan $14 miljard aan activa in beheer. Het bedrijf werd opgericht in 2009 en heeft zijn hoofdkantoor in San Carlos, Californië.

De meeste gebruikers beginnen met de gratis versie en upgraden vervolgens naar de wealth management service als ze direct beleggingsbeheer van hun beleggingsportefeuilles willen., Maar zelfs als je niet upgraden, de gratis versie biedt zo veel investeringen tools het is de moeite waard voor die alleen.

How Personal Capital Works

zoals in het begin opgemerkt, biedt Personal Capital twee versies, het Personal Capital free Financial Dashboard en het Personal Capital Wealth Management. Hoewel ze verwante diensten, ze bieden zeer verschillende functies. Laten we elk afzonderlijk bekijken.

Personal Capital Free Financial Dashboard

hoewel deze versie vaak wordt gezien als een budgettering app, is het eigenlijk vrij beperkt in dat opzicht., De beleggingsinstrumenten zijn echter uitgebreid. Zelfs als je niet van plan bent om persoonlijk kapitaal te gebruiken voor budgettering, zal de gratis versie waardevolle investeringsondersteuning bieden.

het dashboard dient voornamelijk als een financiële aggregator, waar u al uw accounts kunt opnemen. Dat geldt ook voor beleggingen, spaargelden, cheques, kredietrekeningen en creditcards. Hiermee kunt u uw hele financiële leven te monteren op een enkel platform. U kunt zelfs een werkgever gesponsorde pensioen plannen die je hebt-in feite, dit is de specialiteit van de gratis versie.,

Dashboard

het gratis Financiële Dashboard biedt de volgende mogelijkheden:

budgettering. U kunt de gratis versie gebruiken om uw cash flow en uitgaven patronen te volgen. U kunt ook uw uitgaven categorieën en individuele transacties te analyseren. Je krijgt maandelijkse samenvattingen, zodat je precies weet waar je geld naartoe gaat. Echter, als je op zoek bent in de eerste plaats voor budgettering software, zult u waarschijnlijk geen gebruik maken van persoonlijk kapitaal. Bijvoorbeeld, terwijl het platform biedt waarschuwingen van komende rekeningen, het biedt geen Factuur betaling functie., U zult uw rekeningen direct vanaf uw bankrekeningen moeten blijven betalen.

cashflow Analyzer. Deze tool creëert een budget voor u. Zodra setup, het volgt uw inkomsten en uitgaven van de verschillende financiële rekeningen die u hebt gekoppeld aan het platform. Je kunt dan financiële doelen stellen, zoals je voorbereiden op je pensioen, of je schulden afbetalen. De analyzer zal u helpen strategieën te ontwikkelen om uw doelen te bereiken.

ondanks de beperkingen van het Personal Capital Financial Dashboard aan de budgeting kant, is het een uitstekende service als het gaat om beleggingsbeheer., Het biedt de volgende beleggingsinstrumenten:

401(k) Analyzer. Miljoenen mensen nemen deel aan de werkgever gesponsorde pensioenplannen. Maar weinigen zijn zich bewust van de investeringskosten die verborgen zijn in die plannen. De analyzer zal u precies laten zien wat elk fonds in uw plan kost u. Vervolgens zal zij voorstellen doen voor alternatieve toewijzingen in fondsen met lagere kosten.

Pensioenplanner. De planner maakt gebruik van een reeks van “wat als” scenario ‘ s, om u te helpen bepalen of u op schema met uw pensioen doelen., U kunt zich aanpassen voor veranderingen in uw situatie, zoals een baan of carrière verandering, de geboorte van een kind, of zelfs sparen voor de universiteit. Het houdt rekening met externe factoren die van invloed kunnen zijn op pensionering.

zie ook: Review of Personal Capital ‘ s Retirement Planner

Investment Checkup. Dit is misschien wel het belangrijkste investeringsinstrument van allemaal. Zodra u uw beleggingsrekeningen op het platform samenstelt, zal deze tool u helpen om die accounts te optimaliseren. Het kan aanbevelen uw portefeuillemix aan te passen om uw algehele beleggingsprestaties te verbeteren.

Net Worth Calculator., Door het bijhouden van uw activa en passiva, kunt u snel uw netto waarde te bepalen. Dat is belangrijk, want netto waarde is het belangrijkste aantal in het bepalen van uw totale financiële kracht.

persoonlijke adviseur. Hoewel het financiële Dashboard is gratis te gebruiken, heb je nog steeds de mogelijkheid om contact op te nemen met een persoonlijke adviseur. De adviseur kan geen beleggingsadvies geven, maar kan u wel helpen met vragen over de service en aanvullende informatie geven over eventuele aanbevelingen van Personal Capital.,

probeer het uit: Personal Capital ‘ s free financial dashboard

speciale aanbieding van Personal Capital: krijg een gratis portfolio review ter waarde van $799

Personal Capital Wealth Management

Personal Capital Wealth Management wordt soms gegroepeerd met robo adviseurs, wat niet helemaal waar is. Hoewel ze gebruik maken van belangrijke geautomatiseerde beleggingsinstrumenten, is er ook een zeer sterk element van actief human management. Dat plaatst de service echt ergens tussen traditionele human investment advisors en robo advisors.,

net als robo adviseurs begint persoonlijk kapitaal met het bepalen van uw risicotolerantie, beleggingsdoelen en tijdshorizon. Maar ze houden ook rekening met uw persoonlijke voorkeuren bij het samenstellen van uw portefeuille. Uw portefeuille wordt beheerd volgens de Modern Portfolio Theory (MPT), door te investeren in meerdere activaklassen voor een goede diversificatie. Ze herbalanceren ook uw portefeuille periodiek om target asset allocations te behouden.

uw portefeuille wordt belegd in zes activaklassen:

• U. S. aandelen
• U. S., obligaties
• internationale aandelen
• internationale obligaties
• alternatieve beleggingen, waaronder vastgoedbeleggingsfondsen, energie en goud
• Cash

het specifieke percentage van uw portefeuille in elke activaklasse hangt af van uw beleggersprofiel, zoals bepaald door uw risicotolerantie, beleggingsdoelstellingen, tijdshorizon en persoonlijke voorkeuren.

elke activaklasse wordt belegd in een low-cost index-based exchange traded fund (ETF), om een brede marktpositie tegen een lage kostenratio te bieden. Echter, de VS, aandelendeel zal worden gehouden in een goed gediversifieerde steekproef van ten minste 70 individuele aandelen. Hierdoor kan persoonlijk kapitaal tactische weging en fiscale optimalisatie bieden (lees verder voor een uitleg van beide diensten).

beleggingsresultaten. Wealth Management publiceert zijn beleggingsprestaties op de website. De resultaten tot en met 9/30/2020 zijn als volgt:

beleggingsstrategieën van Vermogensbeheerin meer Detail

Tactische weging., Dit is een beleggingsbenadering die beter is dan de traditionele indexering door een gelijkmatiger gewogen blootstelling aan elke sector en stijl te behouden. Uit backtests is gebleken dat de strategie 1,5% per jaar beter presteert dan de s&P 500 en met een lagere volatiliteit.

fiscale optimalisatie. Dit is een beleggingsstrategie die is ontworpen om de inkomstenbelasting als gevolg van uw beleggingsactiviteiten te verlagen. Het is een strategie die verschillende technieken gebruikt:

1. Met behulp van ETF ‘ s in plaats van beleggingsfondsen, omdat ze veel minder genereren in termen van vermogenswinst.,
2. met behulp van afzonderlijke voorraden, omdat deze gemakkelijk kunnen worden gekocht en verkocht om belastingverliezen te oogsten.
3. Belastingtoewijzing wordt gebruikt waarbij inkomstenproducerende activa worden aangehouden op afboekingsrekeningen, terwijl vermogenswinst genererende activa worden aangehouden op belastbare rekeningen om te profiteren van lagere langetermijnbelastingtarieven voor vermogenswinst.

Maatschappelijk Verantwoord Beleggen (SRI). Als u ervoor kiest om SRI op te nemen in uw beleggingsactiviteiten, worden specifieke beleggingen gekozen op basis van hun naleving van wat bekend staat als milieu, sociale en governance, of ESG.,

Dit betekent dat investeringen in bedrijven worden gekozen op basis van hun milieu-impact, sociale impact (diversiteit en arbeidsverhoudingen) en management. Management, of governance, wordt bepaald door de managementstructuur, de onafhankelijkheid van de Raad van bestuur, en het niveau van de beloning van bestuurders. Dit geeft u een kans om te investeren in wat je gelooft in, terwijl het vermijden van wat je niet doet.,

gerelateerd: Beste Earth Day-Vriendelijke robo-adviseurs voor Maatschappelijk Verantwoord Beleggen

persoonlijke Vermogensbeheerfuncties

minimale initiële investering: $100.000 ($200.000 voor regelmatige toegang tot financiële adviseurs)

beschikbare rekeningen. Gemeenschappelijke en belastbare beleggingsrekeningen; traditional, Roth, SEP en rollover IRAs; trusts; advies alleen over 401 (k)en 529 plannen

rekeningbewaarder. Uw vermogensbeheerportefeuille wordt beheerd door Pershing Advisor Solutions, een van de grootste beleggingsbewaarders en clearingbureaus ter wereld., Het bedrijf treedt op als bewaarder voor meer dan $1 biljoen aan activa wereldwijd.

accountbeveiliging. Alle rekeningen worden beschermd door SIPC, voor maximaal $ 500.000 in effecten en contant geld, waaronder tot $250.000 in contanten. Deze dekking beschermt u tegen makelaar falen, en niet tegen monetaire verliezen als gevolg van marktschommelingen.

financiële adviseurs. Dit is een belangrijk onderdeel van de Wealth Management service. Financiële adviseurs zijn 24/7 beschikbaar per telefoon, e-mail, livechat of webconferentie. Als klant van de Wealth Management service heb je twee toegewijde financiële adviseurs., Zij zullen u voorzien van volledige financiële en pensioen planning, evenals college besparingen, en financiële beslissingsondersteuning op onderwerpen zoals verzekering, woningfinanciering, aandelenopties, en zelfs compensatie.

persoonlijke vermogensbeheerkosten. De vergoedingen voor persoonlijk vermogensbeheer zijn als volgt:

* geldt voor cliënten die 1 miljoen dollar of meer beleggen.,th Management Private Client Services

Zoals u zult zien in de screenshot hieronder, eigen vermogen, hebben de diensten van de volgende vier niveaus:

1. Gratis – de Financiële Dashboard
2. beleggingsdienst – de basisinvestering tools en diensten die worden aangeboden als onderdeel van het Financieel Dashboard en investment management voor portefeuilles van $1000,000 tot $200.000, –
3. Wealth Management voor beleggers met ten minste $200.000 te investeren
4. Eigen Client voor beleggers met meer dan $1 miljoen om te investeren

Particuliere Opdrachtgever biedt een hoger niveau van dienstverlening voor hogere asset klanten., Naast het aanbieden van lagere jaarlijkse advieskosten, krijg je ook prioriteit toegang tot een gecertificeerde financiële planner en andere financiële professionals, private banking services, estate services, en samenwerking met een estate attorney en CPA.

persoonlijke Kapitaalopties

extra functies en voordelen

klantenservice. U kunt persoonlijk kapitaal bereiken via telefoon of e-mail, 24 uur per dag, 7 dagen per week., Dit geldt voor zowel de gratis versie en de Wealth Management service, maar de Wealth Management service komt ook met toegang tot twee live financiële adviseurs. Echter, directe telefonische ondersteuning is beschikbaar van maandag tot en met vrijdag van 08:00 tot 18:00 uur, Pacific time.

mobiele App. De mobiele app is beschikbaar voor iOS-en Android-apparaten, evenals Apple Watch, en kan worden gedownload in de App Store of op Google Play.

gegevensexportfuncties. Er is momenteel geen mogelijkheid om rapporten van de persoonlijke Kapitaaltoepassing af te drukken., Ze beloven dat het vermogen in de pijplijn zit, maar kunnen geen Geschatte Aankomsttijd geven.

u kunt echter transacties exporteren. Om dit te doen, je nodig hebt om in te loggen op de website of mobiele app (alleen iOS) met behulp van Chrome of Firefox. U navigeert vervolgens naar transacties / alle transacties en klikt vervolgens op CSV om de transacties te exporteren.

beveiliging.,ecurity maatregelen te nemen:

• Het platform is read-only, dus geen opnames of overboeking kan worden gemaakt
• Twee-factor authenticatie
• je moet wel alle apparaten die u gebruikt om toegang te krijgen tot het platform
• Militaire rang encryptie (256-bits AES) om uw gegevens te beveiligen
• Firewalls en perimeter security
• Permanente bewaking
• het scannen van Vingerafdrukken is beschikbaar voor iOS-apparaten (maar geen Android)

eigen vermogen Cash spaarrekening

net Als veel bedrijven het aanbieden van robo adviseur diensten, Persoonlijke Kapitaal in de bank-spel., Het huidige renterendement is 0,05% APY voor alle rekeningen, maar 0,10% APY als u deelneemt aan de beleggingsdienst, vermogensbeheer of particuliere klant plannen.

het account heeft geen minimumsaldo, onbeperkte opnames en strakke toegang via je telefoon. Het biedt ook FDIC verzekering van maximaal $ 1,5 miljoen in deposito ‘ s. Maar wees ervan bewust dat deze rekening biedt geen debetkaarten of een factuur betaling mogelijkheid.

Hoe kunt u zich aanmelden met persoonlijk kapitaal

u kunt zich aanmelden voor persoonlijk kapitaal via de website., U begint met het verstrekken van uw e-mail en telefoonnummer, vervolgens het creëren van een wachtwoord.

u krijgt dan Algemene informatie, waaronder uw naam, leeftijd, leeftijd waarop u van plan bent met pensioen te gaan, en de hoeveelheid geld die u hebt gespaard om met pensioen te gaan. (Zoals in dit overzicht is aangegeven, heeft persoonlijk kapitaal een sterke oriëntatie op pensionering.)

zodra je die informatie hebt voltooid, begin je met het koppelen van je accounts. Personal Capital synchroniseert met meer dan 12.000 financiële instellingen, of u kunt eenvoudig de naam en het webadres van uw instelling invoeren., Persoonlijk kapitaal zal uw financiële rekeningen te analyseren gaan terug van een tot drie maanden. Op basis van de analyse hebt u toegang tot alle tools op het gratis Dashboard, evenals aanbevelingen voor persoonlijke kapitalen voor uw beleggingsrekeningen.

Als u zich wilt aanmelden voor de Wealth Management service, kunt u contact opnemen met een financieel adviseur om het proces op gang te krijgen (of een korte tijd wachten, en een zal contact met u opnemen). U zult aanvullende informatie moeten verstrekken, waaronder documentatie die uw identiteit bevestigt., Vervolgens moet u één of meerdere financiële rekeningen koppelen om geld over te maken naar uw Pershing-rekening, die uw beleggingen zal houden. Met persoonlijk kapitaal kunt u ook effecten van andere beleggingsplatforms overdragen.

u vult een vragenlijst in die uw risicotolerantie, beleggingsdoelen en tijdshorizon zal bepalen. Maar je hebt ook een webconferentie met een financieel adviseur, waar meer specifieke informatie wordt verzameld. Uw portefeuille wordt gecreëerd op basis van uw antwoorden op de vragenlijst en de informatie die aan de financieel adviseur wordt verstrekt.,

Meld u aan voor gratis evaluatie en analyse van beleggingsportefeuilles