moet u beleggen in beleggingsfondsen of aandelen?

zowel beleggingsfondsen als aandelen hebben hun voordelen. Bepalen welke het beste past bij uw beleggingsstijl hangt grotendeels af van drie factoren; risico-beloning, tijdsbestek en kosten. Eerst moet je beslissen hoeveel risico je kunt tolereren versus hoeveel rendement je wilt. Als je een hoger rendement wilt, dan moet je een hoger risico accepteren.

Het hangt ook af van hoeveel tijd u hebt (en bereid bent te besteden) om uw investeringen te onderzoeken., De hoeveelheid tijd die u redelijkerwijs verwacht te besteden aan het onderzoeken van jaarrekeningen of fondsprospectussen zal van invloed zijn op welke van de twee beleggingsvehikels juist is.

de derde factor is wat voor soort kosten u bereid bent te dragen. Dit punt omvat ook verschillen in fiscale gevolgen. Houd deze drie factoren in gedachten als je meer te leren over de verschillen tussen deze twee populaire beleggingsvehikels.,

het verschil tussen standen en beleggingsfondsen

om de verschillen tussen standen en beleggingsfondsen beter te begrijpen, helpt het om uit te splitsen wat precies elk product is.

aandelen

wanneer u een aandeel koopt, bezit u een aandeel in het bedrijf. Als gedeeltelijke eigenaar verdien je op twee manieren geld. Het eerste inkomen dat je waarschijnlijk zult merken is een dividenduitkering. Aandelen die dividenden aanbieden, betalen een deel van hun winst uit aan aandeelhouders op kwartaal-of jaarbasis., Dat zorgt voor een gestage stroom van belastbaar inkomen gedurende de tijd dat u eigenaar bent van de voorraad.

de tweede manier om geld te verdienen aan aandelen is door ze te verkopen. Uw winst is het verschil tussen de verkoopprijs en uw aankoopprijs (minus eventuele kosten zoals commissies). Profiteren van de verkoop van een aandeel is een vorm van “meerwaarde.”Aandelen handel continu, en de prijzen veranderen de hele dag. Als de markt crasht, kunt u op elk gewenst moment tijdens de handelssessie.,

beleggingsfondsen

in wezen beleggingsfondsen zijn wanneer beleggers hun geld bundelen om veel aandelen te kopen (beleggingsfondsen kunnen ook obligaties of andere effecten omvatten, afhankelijk van het fonds). U bezit een beleggingsfonds aandeel, waardoor u recht heeft op een proportioneel aandeel in de onderliggende mand van effecten. De proportionele eigendom wordt weerspiegeld in de prijs van elk aandeel in beleggingsfondsen, bekend als de netto-inventariswaarde (NAV). NAV is de totale waarde van alle effecten die het beleggingsfonds bezit gedeeld door het aantal aandelen.,

een belegger kan op elk moment van de handelsdag een order voor aandelen in beleggingsfondsen plaatsen, maar de order zal niet worden uitgevoerd tot de volgende NAV—aanpassing-meestal aan het einde van elke werkdag. Dat maakt het moeilijk om uw koopprijs te controleren, vooral wanneer de totale markt extreme volatiliteit ervaart.

beleggingsfondsen worden gecontroleerd door een fondsbeheerder, die controleert wanneer en wat te kopen of te verkopen met het geld van alle beleggers. Het Management kan actief of passief zijn. Actief beheerde fondsen hebben een manager die de markt wil overtreffen., Beheerders van passief beheerde fondsen kiezen en indexeren of benchmarken, zoals de s&P 500, en repliceren deze met de deelnemingen van het fonds.

beleggingsfondsen zijn er in veel verschillende smaken en categorieën., Binnen de eerste paar pagina ‘ s van het prospectus van een beleggingsfonds zal—volgens de wet—een beleggingsdoelstelling beleidsverklaring zijn waarin staat wat de beheerders van dat fonds specifiek hopen te bereiken, evenals een beschrijving van de effecten waarin elk fonds daadwerkelijk mag beleggen of niet mag beleggen. Met dit assortiment kunt u zich richten op een bepaald type bedrijf, zoals kleine of grote bedrijven, maar ook op specifieke industrieën of geografische regio ‘ s.

beleggingsfondsen hoeven zelfs geen aandelen te bevatten., Obligatiefondsen beleggen voornamelijk in obligaties of andere soorten obligaties die een vast inkomen opleveren. Ze zijn relatief veilig, maar ze bieden historisch gezien kleinere rendementen dan aandelenfondsen.

net als bij aandelen verdienen beleggingsfondsen geld voor beleggers door middel van dividenden en vermogenswinst. In tegenstelling tot aandelen, individuele beleggingsfondsen beleggers niet controleren wat voor soort dividenden te zoeken of wanneer aandelen te verkopen. Dat is allemaal aan de beleggingsfonds manager. Het is gebruikelijk voor beleggingsfondsen om dividenden en meerwaarden (evenals meerwaarden belastingen) jaarlijks of driemaandelijks uit te keren.,

evenwicht tussen risico en beloning

aandelen zijn riskanter dan beleggingsfondsen, en dit feit komt voornamelijk neer op iets dat bekend staat als “diversificatie.”Diversificatie van je vermogen is een belangrijke tactiek voor beleggers die hun risico willen beperken. Het beperken van uw risico kan echter het rendement beperken dat u uiteindelijk van uw investering ontvangt.

onderlinge fondsen bereiken diversificatie op twee manieren. Ten eerste, afhankelijk van het type beleggingsfonds dat u overweegt, kan het een mix van aandelen en obligaties bevatten., Obligaties zijn een relatief veiligere investering dan aandelen, dus door ze in uw portefeuille te mengen, vermindert u het risico.

ten tweede, zelfs wanneer een beleggingsfonds 100% aandelen bezit, zijn deze aandelen niet allemaal in één bedrijf. Als een enkel bedrijf wordt getroffen door een schandaal dat de aandelen doet tanken, Een beleggingsfonds investeerder zal niet zo hard worden getroffen als een investeerder die alleen de aandelen van dat bedrijf bezit.

neem bijvoorbeeld Lehman Brothers. In 2008, toen Lehman Brothers het faillissement aanvroeg, was het de op drie na grootste investeringsbank in de VS., Als zodanig, een groot bedrijf, veel beleggingsfondsen bevatte Lehman Brothers aandelen, en ze leden een daling toen Lehman Brothers gevouwen. Individuele beleggers die aandelen kochten en hielden in het inmiddels geliquideerde bedrijf, verloren echter al het geld dat ze investeerden.

de afweging is dat de meeste beleggingsfondsen minder zullen toenemen dan de beste aandelenpartners. Bijvoorbeeld, in Amazon ‘ s eerste ingediend bij de Securities and Exchange Commission in 1997 geschat dat de aandelen zouden verkopen voor tussen de € 14 en € 16. Op April 8, 2020, Amazon aandelen geopend op meer dan $ 2.021., Individuele beleggers die aandelen kochten in de late jaren ‘ 90 konden potentieel genieten van alle aandelenwinsten die kwamen met die razendsnelle stijging. De voordelen van een dergelijke snelle groei worden voor de houders van beleggingsfondsen gedempt.

time Availability

de tweede factor is hoeveel tijd u wilt besteden aan onderzoek en of u het geduld hebt om te leren hoe u financiële overzichten moet evalueren. Simpel gezegd, als je tijd wilt besparen, ga dan met een beleggingsfonds.

de mensen die beter geschikt zijn voor aandelenbeleggingen moeten elk bedrijf onderzoeken dat zij overwegen aan hun portefeuille toe te voegen. Ze moeten leren hoe ze financiële verslagen moeten lezen., Deze rapporten vertellen beleggers precies hoeveel geld het bedrijf maakt, waar het inkomen vandaan komt, en hoe het bedrijf van plan is om de winst te laten groeien. Deze informatie helpt beleggers te bepalen hoeveel een bedrijf waard is en of de aandelenkoers evenredig is met die waarde.

aandelenbeleggers moeten ook op de hoogte blijven van de algehele economie. Een bedrijf kan de juiste beslissingen nemen, maar dat weerhoudt de aandelen niet om te dalen als slecht nieuws de industrie raakt, of als een brede recessie de hele economie inzinkt.,

Dit werk wordt vermenigvuldigd voor beleggers die een gediversifieerde, evenwichtige portefeuille willen behouden. Je moet bedrijven uit verschillende industrieën met verschillende maten en strategieën te halen. Elke potentiële investering vereist onderzoek. Je moet misschien tientallen bedrijven onderzoeken om een paar goede te vinden.

beleggers moeten nog steeds beleggingsfondsen onderzoeken, maar er is veel minder werk te doen., Je hoeft alleen maar om erachter te komen wat voor soort beleggingsfonds je nodig hebt—of het nu een indexfonds, een fonds voor een specifieke sector, of een target-date fonds dat zich aanpast aan de behoeften van een belegger in de tijd. Je moet ook kijken naar de historische prestaties van een beleggingsfonds en vergelijken met soortgelijke fondsen die dezelfde index of benchmark volgen.

zodra u dat hebt gedaan, is het grootste deel van uw onderzoek voltooid. U hoeft zich geen zorgen te maken over wat aandelen zijn in het beleggingsfonds of wanneer ze te verkopen. De beleggingsfondsbeheerder zal individuele beleggingen onderzoeken en beslissen welke transacties te maken.,

kosten en vergoedingen

Als u voornamelijk bezig bent met het vermijden van extra kosten en vergoedingen, is het beleggen van aandelen de juiste weg. U betaalt nog steeds belastingen op dividenden en meerwaarden, maar anders dan dat, de enige kosten die u zult oplopen zijn die die uw makelaardij van toepassing is op handelsorders., Als je een commissie-vrije Makelaardij hebt, betaal je deze kosten niet.

beleggingsfondsen krijgen Vergoedingen. Het is moeilijk om in grote lijnen te onderzoeken beleggingsfondsen vergoedingen, omdat ze variëren van het ene fonds naar het volgende. Sommige fondsen kosten in rekening brengen wanneer u het fonds te kopen, terwijl anderen kosten in rekening brengen wanneer u het fonds te verkopen, en nog steeds, anderen niet in rekening brengen op alle als je voor een bepaalde lengte van de tijd. Veel fondsen rekenen beheerskosten aan om fondsbeheerders te compenseren. Sommige fondsen vereisen een minimale investering, wat de kostengerelateerde belemmeringen voor de toegang tot de markt kan verhogen.,

meest actief beheerde fondsen kopen en verkopen gedurende het hele jaar aandelen. Als ze meerwaarden op deze transacties, je kan hebben om belasting te betalen over het, zelfs als je niet persoonlijk verkopen van een beleggingsfonds aandelen. Zelfs als de totale waarde van het beleggingsfonds daalt, kunt u vermogenswinstbelasting oplopen voor de verkoop van het fonds.