kredietlijn

voor kleine bedrijven die getroffen worden door COVID-19, kunnen deze middelen helpen.

Coronavirus Resources for Small Businesses

Cares Act uitgelegd

Business Line of Credit

Als u een bedrijf bezit, weet u waarschijnlijk al dat u soms toegang tot werkkapitaal nodig hebt om te groeien., Zelfs de meest succesvolle kleine bedrijven ervaren late factuurbetalingen, dringende ongeplande uitgaven en andere kortetermijnsituaties waarin de cashflow minder dan zeker is. In gevallen als deze, toegang tot wat extra fondsen kan het verschil betekenen tussen het sluiten van uw bedrijf of het overleven van de moeilijke tijden en coming out op de top.

als het gaat om bedrijfsfinanciering, heb je een enorm scala aan verschillende opties om te overwegen. Een zakelijke lijn van krediet is een populaire keuze onder eigenaren van kleine bedrijven.,

Lees verder voor meer informatie over dit type financiering, voorbeelden van waarom uw bedrijf een kredietlijn zou moeten hebben en hoe u dit kunt aanvragen.

Wat is een business line of credit?

een kredietlijn is een vooraf bepaald bedrag dat u kunt lenen wanneer u dat nodig hebt en later kunt terugbetalen. In tegenstelling tot een traditionele lening op termijn, kunt u de fondsen gebruiken als en wanneer je ze nodig hebt voor zakelijke aankopen zoals inventaris, leveringen, of operationele kosten. In tegenstelling tot een termijn lening die een vaste maandelijkse terugbetaling heeft, kunt u meestal terug te betalen uw kredietlijn op elk gewenst moment, zonder enige vervroegde terugbetaling kosten.,

een cruciaal verschil tussen kredietlijnen en termijnleningen is dat kredietlijnen “revolverend zijn.”Dat betekent dat je de fondsen kunt gebruiken, tot je goedgekeurde bedrag, en dan terug kunt betalen wat je hebt gebruikt om de fondsen weer beschikbaar te maken. Termijnleningen, aan de andere kant, zijn vaste leningen die u één keer gebruikt en één keer terugbetaalt, met rente.

leer meer over zakelijke kredietlijnen en hoe ze werken.,

hoe kunt u profiteren van een business line of credit

alle bedrijven hebben toegang tot fondsen nodig om hun activiteiten uit te voeren, maar soms is er niet genoeg werkkapitaal beschikbaar wanneer u het nodig hebt. Je zou kunnen wachten op uw favoriete grote klant om hun factuur te betalen, of je zou kunnen nodig zijn om een dure nieuwe stuk van apparatuur te kopen. Situaties als deze kunnen ernstige gevolgen hebben voor uw cashflow en zelfs een bedreiging vormen voor de stabiliteit van uw bedrijf.,

Als u een kredietlijn hebt, kunt u deze uitdagingen echter met vertrouwen aan, wetende dat u toegang hebt tot het kapitaal dat u nodig hebt.

bedrijven gebruiken hun kredietlijn gewoonlijk als een hulpmiddel om hen te helpen groeien en sneller meer te bereiken.,

bijvoorbeeld, een kredietlimiet kunnen van pas komen voor zaken als:

• het aantrekken van nieuwe medewerkers om te voldoen aan een groeiende vraag naar uw diensten

• de Aankoop van een nieuw stuk van de apparatuur

• het Openen van een nieuw kantoor of uit te breiden naar verschillende nieuwe locaties

• de Aankoop van extra inventaris te krijgen klaar voor een drukke feestdagen

ondernemers ook vaak gebruik maken van hun business line van het krediet tot gladde hun cash flow wanneer zij worden geconfronteerd met zaken als het maken van payroll tijdens langzame seizoenen, werken tekorten, of het overleven van een tijdelijke dip in de verkoop., Kortom, een business line van krediet is nuttig voor het omgaan met liquiditeit of cash flow volatiliteit uitdagingen die veel eigenaren vaak geconfronteerd.

een zakelijke kredietlijn kan u helpen uw bedrijf met minder stress te runnen, omdat u toegang hebt tot fondsen wanneer u ze het meest nodig hebt. Een kredietlijn draait, moet eenvoudig te gebruiken zijn, vooral als u gewend bent aan zakelijke creditcards. Typisch, zodra u uw geld ontvangt, kunt u betalen uit de business line van krediet aan te vullen, en opnieuw gebruiken wanneer de volgende behoefte zich voordoet.

het verschil tussen beveiligd vs., ongedekte kredietlijnen

Business lines of credit vallen in twee hoofdcategorieën: gedekte kredietlijnen en ongedekte kredietlijnen.

Hier zijn enkele cruciale verschillen tussen de twee soorten:

1. Secured business line of credit: bij een secured business line of credit vraagt de kredietgever de kredietnemer om zijn activa tegen de lening als onderpand te verpanden. Aangezien het om een tijdelijke verplichting gaat, kan de kredietgever inventaris of vorderingen als zekerheid aanvaarden. Ze zullen waarschijnlijk niet vragen om belangrijke activa zoals apparatuur of onroerend goed., Als het bedrijf er niet in slaagt om de business line van krediet lening af te betalen, zal de geldschieter het onderpand te nemen.

2. ongedekte kredietlijn: de meeste bedrijfseigenaren die een kredietlijn willen krijgen, geven de voorkeur aan deze optie omdat de kredietgever geen activa als onderpand vereist. Leningen fondsen zonder het houden van onderpand is risicovoller voor de geldschieter, wat betekent dat er meestal een hogere bar te ontmoeten om een kans op het krijgen van goedgekeurd. Om goedgekeurd te krijgen, zult u waarschijnlijk moeten bewijzen dat u een goede persoonlijke krediet, goede zakelijke krediet, en een track record van het genereren van inkomsten., Ongedekte kredietlijnen worden vaak gegeven voor lagere limieten en tegen hogere rentetarieven.

meer informatie over het verkrijgen van een zakelijke lening met en zonder onderpand.

moet u een krediet krijgen? Voors en tegens

voors van het krijgen van een kredietlijn

flexibele toegang: een van de belangrijkste voordelen van een bedrijfskredietlijn is de flexibiliteit. Eenmaal goedgekeurd voor een zakelijke lijn van krediet, kunt u geld te trekken wanneer u ze nodig hebt, en ze gebruiken voor wat legitieme zakelijke doel dat u wilt., In tegenstelling tot een termijn lening, fondsen van een lijn van krediet draaien, wat betekent dat wanneer je ze terug te betalen, kunt u de fondsen opnieuw gebruiken.

• rente alleen op het gedeelte van het krediet dat u gebruikt (soort van): een belangrijk voordeel is dat u bij een zakelijke kredietlijn geen rente in rekening wordt gebracht op het ongebruikte gedeelte van het geld, alleen het gedeelte dat u gebruikt (plus kosten, afhankelijk van de situatie). Bijvoorbeeld, als je $60.000 en je gebruikt slechts $20.000, je hoeft alleen maar rente te betalen op de $ 20.000 gebruikt. Dit in tegenstelling tot een termijnlening, waarbij u rente in rekening wordt gebracht op het volledige forfaitaire bedrag., Als het gaat om Vergoedingen, zorg ervoor dat je ze van tevoren te begrijpen. Sommige kredietverstrekkers zullen kosten in rekening brengen om uw account open te houden, kosten voor “inactiviteit” en andere kosten, dus het is altijd een goed idee om grondig te begrijpen en te informeren over eventuele kosten voordat je commit.

• kredietgever-kredietnemer relatie: het cultiveren van een goede relatie met een kredietgever kan later zeer gunstig zijn., Als u een goede relatie met uw kredietgever door het verantwoorde gebruik van krediet te ontwikkelen, kan dit leiden tot hulp van uw kredietgever als u een kredietverhoging of verdere Financiën voor projecten in de toekomst nodig hebt.

• betere zakelijke kredietwaardigheid: als uw kredietverstrekker rapporteert aan de kredietbureaus, kan zorgvuldig gebruik van uw kredietlijn en tijdige terugbetaling een uitstekende manier zijn om krediet op te bouwen. Dit kan u ten goede komen door het verhogen van de credit rating van uw bedrijf. Dit kan u helpen in de toekomst als je ooit meer krediet of een lening op termijn nodig., Vraag uw kredietverstrekker als ze rapporteren terug naar kredietbureaus; niet alle van hen doen.

• lagere rente en lagere kosten dan andere populaire opties…meestal: voor sommige zakelijke uitgaven en situaties, is het vaak beter om een business line van krediet van een grote bank dan een business credit card gebruiken, omdat een business line van krediet meestal niet zo hoog een rente als een creditcard. Een business line van krediet werkt als een creditcard zoals hierboven uitgelegd, met een revolving saldo, maar ze hebben de neiging om lagere rente te bieden, en er zijn geen vaste betalingen., Hoewel het belangrijk is om de voorwaarden van de kredietverstrekker te controleren voordat u een zakelijke lijn van krediet aanvraagt, zijn de meeste van hen flexibel en kunt u het volledige saldo afbetalen wanneer het voor u handig is; u hoeft over het algemeen niet te slapen over een vooruitbetaling.

  Deze laatste “pro” komt echter met een paar grote kanttekeningen. Er zijn kredietlijnen die er zijn die net zo duur zijn als creditcards, zo niet meer. Zelfs als een kredietlijn niet wordt geleverd met vooruitbetaling kosten, ze kunnen front-load de kosten, zodat u niet zo veel besparen door vooruit te betalen., Als u op zoek bent naar lagere kosten, is het altijd verstandig om zorgvuldig te vergelijken en veel vragen te stellen voordat u beslist.

nadelen van het verkrijgen van een kredietlijn

* het aanvraagproces kan ingewikkeld zijn: hoewel het niet altijd het geval is, kan het aanvragen van een kredietlijn soms een uitdaging zijn. Het hangt deels af van waar je solliciteert. Het aanvragen van een business line of credit van een grote bank, bijvoorbeeld, is niet een snel en eenvoudig proces., Het zal hoogstwaarschijnlijk het verstrekken van de geldschieter uitgebreide financiële overzichten en inkomsten rapporten, met inbegrip van cash flow overzichten, belastingaangiften, evenals uw persoonlijke krediet geschiedenis en persoonlijke informatie. Als u geen tijd hebt om dit proces aan te pakken, wilt u misschien andere vormen van financiering of andere bronnen voor uw kredietlijn zoeken die minder papierwerk vereisen dan banken meestal doen.,

• kosten tellen op: Hoewel een creditcard vaak hogere rente heeft dan de meeste zakelijke kredietlijnen, kan een zakelijke kredietlijn leiden tot forse opnamekosten en onderhoudskosten. U kunt proberen om te onderhandelen over een lage rente om rekening te houden met dergelijke vergoedingen. Je moet op zijn minst bewust van hen, zodat u kunt voorkomen dat zo veel kosten mogelijk.

• te veel schuld: een grote uitdaging om in gedachten te houden is de glibberige helling van schuld., Als op een gegeven moment, bent u niet in staat om terug te betalen de fondsen verschuldigd als gevolg van een daling van de verkoop of een andere reden, kon je jezelf in een gat van de schuld met uw geldschieter. Het is gemakkelijk om in een schuldenspiraal te komen en kan moeilijk zijn om eruit te komen: als u uw volledige betaling om wat voor reden dan ook niet kunt doen, dan morst het over in uw volgende betalingsperiode, maar de rente compounds op de nieuwe hoofdsom. Dat betekent dat één gemiste betaling in de toekomst kan leiden tot steeds grotere betalingen. Dit kan eindeloos doorgaan en is een situatie die u wilt vermijden., Om te voorkomen dat dit gebeurt, wees eerlijk met jezelf over hoeveel schuld zinvol is, en hoe u van plan bent om het terug te betalen voordat u op een nieuwe lening.

wat zijn de vereisten om een business line of credit te krijgen?

om goedgekeurd te worden voor een zakelijke kredietlijn van een bank, moet u een grondige aanvraagprocedure voltooien. Wanneer u een aanvraag indient, zal de potentiële geldschieter uw jaarrekening en activa en meer bekijken.

Hier zijn enkele algemene vereisten voor het verkrijgen van een nieuwe zakelijke kredietlijn van een belangrijke kredietverstrekker., Dit is geen volledige lijst en verschillende kredietverstrekkers kunnen verschillende eisen hebben, maar dit geeft je een goed idee van wat je nodig hebt om te bieden.

1. onderpand: zoals we hierboven hebben besproken, wordt een gedekte zakelijke kredietlijn gedekt door onderpand dat u verstrekt. Dit kan omvatten (maar is niet beperkt tot): onroerend goed equity, feitelijke inventaris, apparatuur, of debiteuren. Uw bedrijf garandeert de lening met dat onderpand, het verminderen van het risico voor de kredietgever., Soms zal een geldschieter een eigenaar van een klein bedrijf vertellen om al hun activa te verpanden om een zakelijke lijn van krediet te beveiligen.

2. bedrijfstijd: de meeste kredietverstrekkers zullen eisen dat een bedrijf gedurende een bepaalde periode actief is voordat zij voor een kredietlijn in aanmerking komen. Sommige kredietverstrekkers (zoals grote banken) kunnen alleen bedrijven overwegen die al minstens twee jaar actief zijn. Als de kredietgever voelt een startup heeft goede onderpand en gezonde persoonlijke krediet, het kan een zeldzame uitzondering maken., Tijd in zakelijke eisen kan verschillen van kredietgever tot kredietgever, dus zorg ervoor om te vragen.

3. financiële overzichten en verslagen: volgens de Amerikaanse Small Business Administration en gerapporteerd in de Verenigde Staten van vandaag, overleeft slechts 20 procent van de nieuwe ondernemingen het eerste jaar waarin zij actief zijn. Dat is een reden waarom de meeste banken vereisen uitgebreide financiële overzichten samen met inkomstenbelasting aangiften verspreid over ten minste twee jaar om uw bedrijf te overwegen voor een lijn van krediet.

4. winst en inkomsten: uw bedrijf zou inkomsten moeten genereren om in aanmerking te komen voor een zakelijke kredietlijn., Wanneer u solliciteert, is de kans groot dat u wordt gevraagd om een bewijs van de inkomsten en de gezondheid van het bedrijfsleven. In gevallen waarin er niet voldoende inkomsten of winst zijn om de geldschieter tevreden te stellen, kan het bedrijf een optie hebben om zekerheid te stellen in geval van wanbetaling.

5. garantie: als uw bedrijf een dochteronderneming van een grote organisatie is, kan het zijn dat de kredietgever de moederorganisatie nodig heeft om een garantie voor uw dochteronderneming te geven voordat deze een business line of credit aan de dochteronderneming geeft. Als u een onafhankelijke eigenaar van een klein bedrijf bent, moet u mogelijk een persoonlijke garantie maken.,

6. economische ratio ‘s: door bepaalde belangrijke economische ratio’ s van uw bedrijf te vergelijken, kan de kredietgever uw bedrijfsprestaties inschatten. Deze ratio ‘ s kunnen bestaan uit:

   • Debt to equity

   • Current ratio

   • Debt service coverage ratio

   • vaste kosten coverage ratio

waar kunt u een aanvraag indienen voor een business line of credit?

als uw bedrijf op zoek is naar een ongedekte zakelijke kredietlijn, zijn er veel kredietverstrekkers op de markt., Bijvoorbeeld kredietverenigingen, online banken, online kredietverstrekkers, commerciële banken en gemeenschapsbanken. Kredietlimieten kunnen zo laag zijn als $ 5.000 en zo hoog als $ 500.000. Op de low-end, je zou waarschijnlijk te maken hebben met kleinere banken of online kredietverstrekkers, omdat banken zelden zo laag gaan als $ 5.000.

indien het bedrijf minder dan twee jaar oud is, kunnen bepaalde banken in samenwerking met de Small Business Administration of SBA een kredietlijn goedkeuren., De SBA CAPLine programma biedt bedrijven die voldoen aan de eisen met vier verschillende business lines van krediet voor hun tijdelijke werkkapitaalvereisten.

meer informatie over SBA leningen in onze gids.

beschouw een Fundbox kredietlijn

vroeger was een grote bank een van uw enige opties om toegang te krijgen tot een kredietlijn, maar nu niet meer. Dankzij de vooruitgang in de financiële technologie, ondernemers hebben een ton van nieuwe opties. Veel van hen zijn potentieel sneller, gemakkelijker en flexibeler dan het aanvragen van een kredietlijn bij een grote bankinstelling.,

Fundbox is zo ‘ n optie. We zijn een financiële technologie bedrijf gebouwd op de missie van het helpen ondernemers toegang te krijgen tot groei kapitaal, zodat ze kunnen slagen. Sinds 2013 worden we vertrouwd door meer dan 100.000 bedrijven in het hele land. We hebben duizenden eigenaren geholpen om toegang te krijgen tot flexibele fondsen, tot $100.000.

In tegenstelling tot een vaste termijnlening biedt een kredietlijn van Fundbox flexibele toegang tot fondsen die u kunt gebruiken om te profiteren van uw volgende grote groeimogelijkheid. Als je bent goedgekeurd voor Fundbox krediet, kunt u toegang tot fondsen voor een legitieme zakelijke doeleinden., Met flexibel krediet beschikbaar, kunt u “ja” zeggen tegen meer, met vertrouwen.

hoe kunt u een Fundbox-tegoed aanvragen

u kunt online een Fundbox-tegoed aanvragen in twee eenvoudige stappen. In tegenstelling tot een traditionele zakelijke lening aanvraag, hoeft u geen papierwerk te voltooien om te beginnen, en je krijgt een beslissing meteen.

meld u aan voor een Fundbox-account en deel basisinformatie over uw bedrijf. Sluit vervolgens een goedgekeurde boekhoudsoftware aan (zoals QuickBooks of FreshBooks) of uw zakelijke bankrekening—uw keuze., Wij slaan uw inloggegevens niet op en het toepassen heeft geen invloed op uw credit score. De gegevens die u verbindt worden beoordeeld als onderdeel van de kredietbeslissing, zodat we u snel kunnen laten weten voor hoeveel krediet u in aanmerking komt. Als je goedgekeurd bent en alles ziet er goed uit, kunt u besluiten om te beginnen met het trekken van fondsen meteen.

Wie komt in aanmerking voor Fundbox-krediet?

we hebben niet veel harde eisen, maar we hebben wel een paar richtlijnen om u te helpen beslissen of we een goede match zijn voor uw behoeften.

ten eerste moet u bereid zijn om enkele basis bedrijfsgegevens te delen, zodat ons systeem uw bedrijf kan beoordelen.,

ten tweede moet u een zakelijke bankrekening hebben. Wanneer u solliciteert, willen we graag ten minste twee maanden activiteit zien in een ondersteunde boekhoudsoftware of drie maanden transacties op een zakelijke bankrekening. U kunt ervoor kiezen om ons uw boekhoudsoftware of uw bankrekeninggegevens te laten gebruiken om uw bedrijf te beoordelen—welke u denkt dat een nauwkeuriger beeld geeft. Uw bankrekening is ook belangrijk omdat we een plek nodig hebben om uw geld te storten als u goedgekeurd bent.

ten derde moet uw bedrijf gevestigd zijn in een van de 50 Verenigde Staten of een van onze ondersteunde U. S., gebieden: Guam, Amerikaans-Samoa, Noordelijke Marianen, Puerto Rico en de Amerikaanse Maagdeneilanden.

als dat allemaal op jou lijkt, passen we misschien goed.

klaar om toe te passen?