ons doel is om je de tools en het vertrouwen te geven die je nodig hebt om je financiën te verbeteren. Hoewel we compensatie ontvangen van onze partnerkredietverstrekkers, die we altijd zullen identificeren, zijn alle meningen van onszelf. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276, wordt hier aangeduid als “geloofwaardig.”
er is niet slechts één antwoord op de vraag wanneer een huis te kopen. In plaats daarvan, de beslissing van wanneer om een huis te kopen is een persoonlijke die afhankelijk is van meerdere factoren.,
Dit artikel zal u helpen een idee te krijgen van hoe dichtbij u klaar bent voor homeownership. Wij helpen u om erachter te komen of het kopen van het huis in de nabije toekomst een slimme zet is of dat u misschien beter af bent met wachten.,
Hier zijn vijf tekenen dat het kopen van een huis zinvol is (en twee moet je wachten):
- u hebt een stabiele arbeidsverleden
- u hebt een handvat op uw schuld
- u hebt een behoorlijke hoeveelheid besparingen
- u bent tevreden met uw credit score
- de markt werkt in uw voordeel
- u bent niet klaar om te settelen
- u hebt andere grote uitgaven op de horizon
u heeft een stabiel arbeidsverleden
als u minstens twee jaar op dezelfde baan hebt gewerkt, bent u misschien klaar om een huis te kopen.,
voordat zij u goedkeuren voor een woninglening, willen kredietverstrekkers de zekerheid dat u genoeg geld hebt dat binnenkomt om de kosten van de hypotheek te dekken en dat zal blijven doen voor de nabije toekomst. Voor hen komt dat bewijs in de vorm van een stabiel arbeidsverleden.
om uw arbeidsverleden te verifiëren, zullen kredietverstrekkers doorgaans vragen naar uw laatste twee jaar W-2s. als u zelfstandig bent, wees bereid om uw belastingaangiften voor de laatste twee jaar te presenteren. Je moet ook in staat zijn om alle 1099s die je hebt ontvangen in die tijd te tonen.,
u hebt een handvat op uw schuld
als uw DTI kleiner is dan of gelijk is aan 45%, bent u misschien klaar om een huis te kopen.
het volgende waar geldschieters rekening mee houden voordat ze een hypotheek goedkeuren, is je debt-to-income ratio (DTI). Uw debt-to-income ratio is een maat voor hoe waarschijnlijk u bent om te kunnen veroorloven een andere lening, gezien uw huidige schuld verplichtingen en hoeveel geld je hebt komen in elke maand.,
(totale maandelijkse betalingen ÷ maandelijks inkomen) x 100 = DTI
tegenwoordig zijn kredietverstrekkers op zoek naar een DTI-ratio die kleiner is dan of gelijk is aan 45%., Als uw huidige DTI is hoger dan dat, kan het de moeite waard zich te concentreren op het krijgen van een betere handvat op uw schuld voordat springen in de vastgoedmarkt.
u heeft een behoorlijke besparing
Als u meer dan 5% van de gemiddelde kosten van een woning in uw prijsklasse hebt bespaard, bent u misschien klaar om een huis te kopen.
naast ervoor te zorgen dat u voldoende geld hebt om uw hypotheek elke maand te betalen, zal uw kredietgever ook willen controleren of u voldoende besparingen hebt om de aanloopkosten van het kopen van een woning te dragen., In het bijzonder moet u genoeg sparen om te betalen voor het volgende:
- aanbetaling: doorgaans wilt u een aanbetaling van 20% besparen (hoewel er gevallen zijn waarin u minder aanbetaling nodig heeft).
- Slotkosten: Slotkosten omvatten alle kosten die nodig zijn om een woning te sluiten. Ze zijn meestal verdeeld tussen de koper en de verkoper en bedragen meestal een extra 2% tot 5% van de aankoopprijs van het huis.
- Reserves: Reserves zijn de fondsen die u in de bank hebt achtergelaten na het betalen van uw aanbetaling en sluitingskosten., Kredietverstrekkers geven er de voorkeur aan dat u genoeg in uw rekeningen hebt om ten minste twee maanden hypotheekbetalingen te dekken — maar een nog grotere buffer dan dat zou een goed idee kunnen zijn.
u bent tevreden met uw credit score
als uw credit score meer dan 500 is, bent u misschien klaar om een huis te kopen.
de laatste financiële component die kredietverstrekkers overwegen voordat ze u een hypotheek pre-goedkeuring geven, is uw credit score. De exacte score die u moet worden goedgekeurd zal afhangen van het type lening dat u overweegt., Als vuistregel, krijgen goedgekeurd voor een conventionele lening vereist een credit score van ten minste 620. Echter, het is mogelijk om te worden goedgekeurd voor een FHA lening, dat is een programma dat wordt gebruikt door veel first-time homebuyers, met een score zo laag als 500.
Dat gezegd hebbende, is het in uw belang om te proberen en het verbeteren van uw credit score zo veel mogelijk voordat u begint te zoeken naar een huis. Simpel gezegd, leners met uitstekende credit scores krijgen de beste rente. Aan de andere kant, als je een lagere score, zult u waarschijnlijk uiteindelijk meer betalen voor uw huis na verloop van tijd.,
de markt werkt in uw voordeel
als de hypotheekrente daalt, is het waarschijnlijk een goed moment om een huis te kopen.
naast de kracht van uw financiële profiel, moet u ook rekening houden met de marktomstandigheden bij het bepalen van de beste tijd voor u om te kopen. In het bijzonder moet u een kijkje nemen op de huidige rente. Wanneer hypotheek tarieven zijn laag of trending naar beneden, je betaalt minder over het algemeen wanneer u geld lenen.
u wilt ook overwegen of uw gebied zich momenteel in de markt van een koper of verkoper bevindt., Gekwalificeerde makelaars kunnen u helpen die vaststelling te maken, maar zoals de naam al doet vermoeden, je hoopt op een koper markt. Tijdens de koper markten, is er over het algemeen meer voorraad voor potentiële kopers om uit te kiezen, waardoor verkopers meer bereid zijn om te onderhandelen over de prijs.
u bent niet klaar om zich te vestigen
Als u van plan bent om binnen de komende vier jaar te verhuizen, bent u mogelijk niet klaar om een huis te kopen.
conventionele wijsheid stelt dat u van plan moet zijn om ten minste vijf jaar in uw huis te blijven om de aankoop zinvol te maken., Een recente studie van Betterment bevestigt dit cijfer ook. Het bedrijf vond dat het duurt nieuwe huiseigenaren vier jaar, gemiddeld, om te breken gelijk op de kosten van het kopen van een huis, wat betekent dat je zou moeten blijven voor ten minste vijf jaar voor het kopen van een slimme financiële investering te worden.
de waarheid is dat alleen jij weet wanneer je klaar bent om te settelen. Echter, als je carrière is nog steeds in de lucht of je bent niet tevreden met het gebied waarin je woont, kopen misschien niet de beste beslissing., In plaats daarvan is het misschien beter om te wachten tot je klaar bent om te settelen lang genoeg voor uw investering af te betalen.
u heeft andere grote uitgaven aan de horizon
Als u in de nabije toekomst andere grote uitgaven te betalen heeft, bent u mogelijk niet klaar om een huis te kopen.
Inmiddels zou het duidelijk moeten zijn dat het kopen van een huis een enorme financiële beslissing is. Als u weet dat u andere grote uitgaven komen, zoals een bruiloft, een nieuwe baby, of onderwijskosten, nu misschien niet de ideale tijd om te kopen.,
in plaats daarvan is het het beste om te wachten met het kopen van een huis totdat u zich stabiel voelt in uw huidige financiële situatie en u zich comfortabel voelt om de extra kosten te dragen. Op die manier, idealiter, zult u in staat zijn om de toegevoegde upfront kosten van het kopen van een huis te behandelen zonder te offeren in andere gebieden van je leven.
als je klaar bent om de sprong naar homeownership te wagen, heeft Credible je gedekt. Wij maken het gemakkelijk om vooraf gekwalificeerde tarieven in slechts drie minuten zonder invloed op uw credit score.