Dit is deel 1 van een paar artikelen over het krijgen van een betere bank. Lees hier voor het tweede verhaal, “hoe om te schakelen van banken in 5 eenvoudige stappen.”
op een recente vakantie met vrienden, was ik geschokt om te ontdekken dat sommigen van hen maandelijks onderhoudskosten betaalden voor hun betaalrekeningen.
en ze zijn niet alleen: 45% van de Amerikanen betalen die of andere vergoedingen in een typische maand, volgens de American Bankers Association.,
Dit is absoluut niet nodig gezien het aantal bankrekeningen dat deze dagen gratis zijn of vermijdbare kosten hebben, zoals wanneer de kosten worden kwijtgescholden als u een directe storting ontvangt, een minimumsaldo behoudt of zich aanmeldt voor elektronische afschriften. Bankrate stelde vast dat 96% van de betaalrekeningen bij traditionele banken in een van deze categorieën valt (38% is volledig vrij, evenals 72% van de betaalrekeningen bij kredietverenigingen).,
als uw bank u $10 per maand in rekening brengt om uw rekening te houden, kan het maken van een switch u $120 per jaar besparen, het equivalent van een paar concertkaartjes of een grote avond uit in de stad — en meer dan een Fitbit of een aandeel Apple stock.
en dat is slechts de besparing van de maandelijkse vergoeding. Anderen, zoals de rekening-courant vergoeding, kan zo hoog zijn als $ 35 per rekening-courant.,
“je moet voorzichtig zijn en je overeenkomst met de bank lezen, zoals je een contract met een creditcard of debetkaart leest, omdat veel banken kosten in rekening brengen en deze zijn verborgen”, zegt Pamela Banks, senior Policy counsel over financiële diensten kwesties voor de Consumentenunie. “Een van de dingen die u zoekt is een bank die u zal toestaan om uw zaken uit te voeren, maar niet in rekening worden gebracht kosten, of worden nickeled en dimed voor kosten of hebben hoge kosten in verband met het.,”
Emigrant Industrial Savings Bank (Fotokrediet: Wikipedia)
herinner je de brouhaha die enkele jaren geleden uitbrak toen Bank of America aankondigde dat mensen $5 per maand zouden vragen om hun debetkaarten te gebruiken om aankopen te doen? “Bank of America liet het vallen, dus je dacht,’ het is een overwinning voor consumenten, dit is geweldig, ‘maar ze maakten het heel duidelijk,’ oke, we zullen die vergoeding te laten vallen, maar we zullen een andere of een hogere vergoeding op iets anders te maken van de inkomsten die verloren gaan. Het is als een mol slaan., Je sluit een vergoeding en een ander kan komen of niet zo transparant zijn, ” zegt ze.
heeft u het gevoel dat uw bank niet opstapelt? Hier is wat u zoekt:
accounts controleren
1. Geen maandelijkse vergoeding
voor het controleren, Greg McBride, chief financial analyst bij Bankrate.com, adviseert het krijgen van een account zonder maandelijkse vergoeding — of een die ‘ s vermijdbaar, bij voorkeur door iets als directe storting., Sommige banken, als een stimulans voor u om uw spaar-en pensioenrekeningen op dezelfde plaats te houden, kunt u deze last te vermijden met een minimum saldo gehandhaafd over alle rekeningen, maar houd in gedachten dat sommige financiële planners adviseren het houden van spaar-en het controleren van rekeningen bij afzonderlijke banken om de verleiding te minimaliseren om spaargeld te plunderen voor dagelijkse uitgaven.
2. Geen Minimumsaldovereiste
een goede bankrekening heeft geen minimumsaldovereiste die kan variëren van $ 500 tot $ 10.000, zegt McBride. Dat houdt dat geld opgesloten en verdient vrijwel geen rente.,
3. Geen beperkingen op het aantal of de methode van transacties
u moet vrij zijn om zoveel transacties op uw rekening te hebben als u nodig hebt, en in staat zijn om geld op te nemen, te storten of over te maken tussen het controleren en sparen op elke manier die u wilt zonder u zorgen te maken over kosten.
4. Gratis toegang tot geldautomaten
uw bank moet u geen kosten in rekening brengen voor het opnemen van geld, en bij het kiezen van uw bank, moet u overwegen of het een groot netwerk van geldautomaten heeft of vergoedingen terugbetaalt die door andere banken zijn opgelegd., (Zoals ik in dit artikel heb besproken, gebruik ik een online bank die al mijn ATM-kosten terugbetaalt, zelfs als ik het land uit ben.)
5. Online en mobiele toegang
u moet ook in staat zijn om uw account te controleren, rekeningen te betalen en elektronisch geld te storten, zowel op uw computer als onderweg.
op een betaalrekening zijn sommige nice-to-haves onder meer toegang tot filialen, gratis cheques en een hoge rente (vaker bij online banken).
Een woord over de bescherming van rekening-courantkredieten
kosten voor rekening-courantkredieten zijn enkele van de grootste die de consument raken., McBride zegt dat de eenvoudigste manier om rekening-courantkrediet te vermijden is om uw cheque en spaargeld te koppelen, zodat u niet hoeft te lenen van de bank als u rekening-courantkrediet. Hij zegt dat de vergoeding voor dat is meestal minder dan $ 10.
banken raden aan om te proberen rekening-courantkredieten te vermijden, omdat u misschien $ 1 of $ 2 tekort komt, maar dan $35 in rekening wordt gebracht om die kleine lening te verwerken.
dus, als je voorzichtig bent met je budget en niet vaak het gevoel hebt dat het geld krap is, sla dan de rekening-courant over en zorg ervoor dat je een gezond saldo in je account houdt.,
Als u meer salaris tot salaris leeft, kan bescherming tegen overschrijdingen zinvol zijn voor u. Zorg ervoor dat de kosten laag zijn en dat de bank de volgorde van uw transacties niet zal manipuleren om de meeste kosten te genereren. Bijvoorbeeld, als je drie rekening-courant transacties in één dag, het kan de grootste eerst verwerken om je te landen in het rood en ervoor te zorgen dat u betaalt drie rekening-courant kosten, in plaats van het verwerken van de twee kleinere eerst en alleen opladen u $35 een keer voor de grootste kosten.
spaarrekeningen
1., Federale depositoverzekering
federale depositoverzekering via het Federal Deposit Insurance Corporation of de National Credit Union Administration zorgt ervoor dat u uw verzekerde deposito ‘ s terugkrijgt als uw bank failliet gaat. Het standaard verzekeringsbedrag is $ 250.000 per deposant, per verzekerde bank, dus als je meer wilt storten dan dat, houd de extra in een aparte bank. (Controleer hier om te zien of uw bank heeft FDIC verzekering en hier om te zien of uw credit union biedt het.)
2. Liquiditeit
u moet toegang hebben tot het geld via online overschrijving, ATM of teller opname., Terwijl u niet zo gemakkelijk toegang wilt dat u in de verleiding komt om uw spaargeld elke maand te gebruiken, Wilt u ook in staat zijn om toegang te krijgen tot dat geld in een echte noodsituatie.
3. Een concurrerende rentevoet
een andere noodzaak is een concurrerende rentevoet — of, ten minste concurrerend ten opzichte van de inflatie. (Op dit moment, met de huidige lage rente, McBride zegt alles op 0,7% rente of hoger is concurrerend.)
4., Online en mobiele toegang
met elektronische toegang kunt u geld toevoegen aan of opnemen van uw account (bijvoorbeeld via een mobiele storting met een smartphone-app) zonder naar een filiaal te hoeven gaan.
5. Subrekeningen
veel financiële planners raden ook aan om een spaarrekening te krijgen waarmee u uw geld kunt onderverdelen in afzonderlijke doelen, zodat u uw noodspaargeld gescheiden kunt houden van uw spaargeld voor een aanbetaling op een woning, en uw aankomende vakantiegeld, enz., Dit zal het gemakkelijker maken voor u om te besparen, vermijd de kwestie van double-booking geld mentaal (denken dat de $1,000 u storten zal gaan naar het huis en dan later denken dat je zou het opzij zetten voor uw vakantie) en ook helpen u weerstaan aan de verleiding om een duik in uw emergency besparingen voor niet-noodsituaties.
voor spaarrekeningen: vermijd spaarrekeningen die buitensporige transacties of lage balanskosten in rekening brengen.,sinds het Consumer Financial Protection Bureau op de scène kwam, heeft het een aantal openbaarmakingsvereisten voor banken ingevoerd, maar McBride zegt: “de meeste financiële instellingen zijn vooruitgelopen op de curve in het anticiperen op dat, dus ik denk dat de effectievere invloed net het concurrentievermogen van de bankmarkt is geweest. Dat heeft banken ertoe aangezet om meer proactief te zijn met de transparantie van de tarieven en zich af te stemmen op klanten als hun bondgenoten in plaats van gezien te worden als tegenstanders.,”
gerelateerd:
How To Switch Banks In 5 Easy Steps
Update, July 1: de ABA-studie die bovenaan werd geciteerd, toonde aan dat 45% van de Amerikanen bankkosten betalen gedurende een gemiddelde maand, niet dat 45% van de Amerikanen maandelijkse bankkosten betalen.