hoe berekent u uw hypotheekbetaling: vast, variabel en meer

uw hypotheek begrijpen helpt u betere financiële beslissingen te nemen. In plaats van gewoon het accepteren van aanbiedingen blindelings, is het verstandig om te kijken naar de nummers achter een lening—vooral een belangrijke lening als een woning lening.,

Mensen hebben de neiging om zich te concentreren op de maandelijkse betaling, maar er zijn nog andere belangrijke functies die u kunt gebruiken voor het analyseren van uw hypotheek, zoals:

• Vergelijking van de maandelijkse betaling voor de verschillende leningen
• Uitzoeken hoeveel u betaalt in maandelijkse rente, en gedurende de looptijd van de lening
• Natellen hoeveel je daadwerkelijk uit te betalen over de looptijd van de lening ten opzichte van de opdrachtgever geleend om te zien hoeveel je eigenlijk extra betaald

de input

begin met het verzamelen van de informatie die nodig is om uw betalingen te berekenen en andere aspecten van de lening te begrijpen. Je hebt de details hieronder nodig.,s):

• het bedrag van De lening (P) of opdrachtgever, die is de thuisbasis aankoopbedrag plus eventuele andere kosten, verminderd met de aanbetaling
• De jaarlijkse rente (r) op de lening, maar pas op dat dit niet noodzakelijkerwijs het JKP, omdat de hypotheek wordt maandelijks betaald, niet jaarlijks, en dat maakt een klein verschil tussen het rentepercentage en de rente
• Het aantal jaren (t) je hebt om terug te betalen, ook bekend als de term
• Het aantal betalingen per jaar (n), die zou worden 12 maandelijkse betalingen
• Het type van lening met vaste rente, rente-alleen, verstelbaar, etc.,
• de marktwaarde van de woning
• uw maandinkomen

berekeningen voor verschillende leningen

De berekening die u gebruikt hangt af van het type lening dat u hebt. De meeste woningleningen zijn standaard leningen met vaste rente. Bijvoorbeeld, standaard 30-jaar of 15-jaar Hypotheken houden dezelfde rente en maandelijkse betaling voor de levensduur van de lening.

voor deze vaste leningen, Gebruik de onderstaande formule om de betaling te berekenen. Merk op dat de karaat (^) aangeeft dat je een getal verhoogt tot het vermogen dat na de karaat is aangegeven.,

Payment = P x (r / n) x (1 + r / n)^n(t)] / (1 + r / n)^n(t) – 1

voorbeeld Betalingsberekening

neem aan dat u $100.000 leent tegen 6% gedurende 30 jaar, dat maandelijks wordt terugbetaald. Wat is de maandelijkse betaling? De maandelijkse betaling is $ 599.55.

steek deze getallen in de betalingsformule:

1. {100.000 x (.06/12) x } / {- 1}
2. (100.000 x .005 x 6.022575)/5.022575
3. 3011.288/5.022575 = 599.55

u kunt uw wiskunde controleren met de Loan Amortization Calculator spreadsheet.,

hoeveel rente betaalt u?

uw hypotheek betaling is belangrijk, maar u moet ook weten hoeveel van het wordt toegepast op rente elke maand. Een deel van elke maandelijkse betaling gaat naar uw rentekosten, en de rest betaalt uw lening saldo. Merk op dat je misschien ook belastingen en verzekeringen opgenomen in uw maandelijkse betaling, maar die zijn gescheiden van uw lening berekeningen.

een aflossingstabel kan u—maand per maand-precies laten zien wat er gebeurt met elke betaling., U kunt afschrijvingstabellen met de hand maken, of een gratis online rekenmachine en spreadsheet gebruiken om het werk voor u te doen. Neem een kijkje op hoeveel totale rente u betaalt over de levensduur van uw lening., Met die informatie kunt u beslissen of u wilt dat om geld te besparen door:

• Lenen minder (door te kiezen voor een minder duur huis of een grotere aanbetaling)
• het Betalen van extra per maand
• het Vinden van een lagere rente
• het Kiezen van een kortere termijn lening (15 jaar in plaats van 30 jaar, bijvoorbeeld) om de snelheid van uw schuldsanering

interest-Only Loan Payment Calculation Formula

Interest-only loans zijn veel gemakkelijker te berekenen. Helaas, je hoeft niet betalen van de lening met elke vereiste betaling, maar je kunt meestal betalen extra elke maand als u wilt uw schuld te verminderen.

voorbeeld: Stel dat u $ 100.000 leent tegen 6% met behulp van een rentelening met maandelijkse betalingen. Wat is de betaling? De betaling is $500.

leningbetaling = bedrag x (rente / 12)

leningbetaling = $100.000 x (.,06 / 12) = $500

Controleer uw wiskunde met de rente alleen rekenmachine op Google Spreadsheets.

in het voorbeeld hierboven is de rente-only betaling $500, en het zal hetzelfde blijven totdat:

• u extra betalingen doet, boven en boven de vereiste minimumbetaling. Door dit te doen zal uw saldo van de lening te verminderen, maar uw vereiste betaling kan niet meteen veranderen.
• na een bepaald aantal jaren moet u beginnen met aflossingen om de schuld af te betalen.,
• uw lening kan een ballonbetaling vereisen om de lening volledig af te betalen.

berekening van de hypotheekbetaling met aanpasbare rente

berekening van de hypotheekbetaling met aanpasbare rente (arm ‘ s) bevatten rentetarieven die kunnen veranderen, wat resulteert in een nieuwe maandelijkse betaling. Om die betaling te berekenen:

• bepaal hoeveel maanden of betalingen nog over zijn.
• Maak een nieuw aflossingsschema voor de resterende tijd (zie hoe dat te doen).
• gebruik het uitstaande saldo van de lening als het nieuwe bedrag van de lening.
• Voer de nieuwe (of toekomstige) rentevoet in.,

voorbeeld: U hebt een hybride-ARM leensaldo van $100.000, en er zijn nog tien jaar op de lening. Je rente gaat naar 5%. Wat zal de maandelijkse betaling zijn? De betaling zal $1.060, 66 zijn.

weet hoeveel je bezit (Equity)

Het is cruciaal om te begrijpen hoeveel van je huis je echt bezit. Natuurlijk, je bezit het huis—maar totdat het is afbetaald, uw geldschieter heeft een belang, of een pandrecht, op het terrein, dus het is niet van jou vrij-en-vrij., De waarde die u bezit, bekend als uw eigen vermogen, is de marktwaarde van het huis minus eventuele uitstaande lening saldo.

u kunt om verschillende redenen uw equity berekenen.

• uw loan-to-value (LTV) ratio is van cruciaal belang omdat kredietverstrekkers een minimum ratio zoeken voordat ze leningen goedkeuren. Als u wilt herfinancieren of erachter te komen hoe groot uw aanbetaling moet worden op uw volgende huis, moet u de LTV-verhouding weten.
• uw nettowaarde is gebaseerd op hoeveel van uw woning u daadwerkelijk bezit., Een huis van één miljoen dollar heeft geen zin als je 999.000 dollar schuldig bent.
• u kunt lenen tegen uw woning met behulp van tweede hypotheken en home equity lines of credit (HELOCs). Kredietverstrekkers geven vaak de voorkeur aan een LTV onder de 80% om een lening goed te keuren, maar sommige kredietverstrekkers gaan hoger.

kunt u de lening betalen?

kredietverstrekkers hebben de neiging om u de grootste lening aan te bieden die zij u zullen goedkeuren voor het gebruik van hun normen voor een aanvaardbare schuld-tot-inkomen verhouding., U hoeft echter niet het volledige bedrag te nemen—en het is vaak een goed idee om minder te lenen dan het maximaal beschikbare bedrag.

voordat u een lening aanvraagt of huizen bezoekt, moet u uw inkomen en uw typische maandelijkse uitgaven controleren om te bepalen hoeveel u comfortabel spendeert aan een hypotheekbetaling. Zodra je dat nummer Weet, kun je beginnen te praten met geldschieters en kijken naar de schuld-tot-inkomen ratio ‘ s., Als u het andersom doet (het negeren van uw uitgaven, en het baseren van uw huisvesting Betaling uitsluitend op uw inkomen), kunt u beginnen met winkelen voor duurdere woningen dan u zich kunt veroorloven—die uw levensstijl beïnvloedt en maakt u kwetsbaar voor verrassingen.