betaalkaarten vs. Creditcards-Wat is het verschil?

Wat is het verschil tussen betaalkaarten en creditcards?

het belangrijkste verschil tussen betaalkaarten en creditcards is hoeveel u elke factureringscyclus moet afbetalen in vergelijking met hoeveel u verschuldigd bent:

• betaalkaarten vereisen over het algemeen dat u het volledige bedrag betaalt dat u elke maand aan de kaart uitgeeft.
• Creditcards vereisen alleen dat u een minimumbedrag van het totale saldo dat u elke maand verschuldigd bent, afbetaalt., U kunt de rest over te dragen op de rekening van volgende maand, hoewel we raden u altijd betalen uit uw volledige rekening saldo elke maand om te voorkomen dat het betalen van dure credit card rentekosten.

Lees verder voor meer informatie over de belangrijkste verschillen tussen creditcards en betaalkaarten. De betere keuze voor u hangt meestal af van de vraag of u van plan bent om een balans te dragen.

het betalen van uw factuur

zoals vermeld, het grootste verschil bij het overwegen van betaalkaarten vs., creditcards hebben te maken met hoe je je rekening betaalt.

Credit Cards

met een credit card krijgt u elke maand een factuur met een rekeningoverzicht en een minimaal verschuldigde betaling. Het saldo van de rekening is het volledige bedrag dat u verschuldigd bent aan de kaartuitgever (of hoeveel de kaartuitgever u heeft geleend). De minimumbetaling weerspiegelt een klein percentage van wat je verschuldigd bent (meestal 2%, maar soms meer).

zolang u ten minste het verschuldigde minimum betaalt, zal uw creditcarduitgever uw rekening als een goede reputatie beschouwen en zullen er geen late kosten in rekening worden gebracht., Als je tenminste de minimale betaling doet, maar niet het volledige bedrag betaalt dat je verschuldigd bent in een aangifteperiode, wordt het resterende bedrag overgedragen naar de volgende maand. Dit wordt “het dragen” of “het draaien” van een balans genoemd.

Een kredietkaart heeft een JKP (jaarlijks percentage), dat in feite de rentevoet is. Wanneer u een saldo van de ene maand naar de volgende draagt, wordt u rente in rekening gebracht, tenzij u een 0% inleidende APR.

zolang u over een tegoed beschikt, is het mogelijk om nieuwe aankopen op de kaart te blijven laden., U kunt het minimale verschuldigde bedrag elke maand betalen en het resterende saldo onbeperkt dragen-in ieder geval totdat u uw kredietlimiet hebt overschreden. Maar dit is geen goede manier om uw account te beheren.

De meeste creditcards hebben een respijtperiode. U kunt rentekosten op aankopen volledig vermijden als u het saldo van de kaart elke maand volledig afbetaalt, en hoewel dit het beste is, hoeft u dat niet per se te doen. U kunt ervoor kiezen om een deel of alles van wat je verschuldigd bent te betalen, in tegenstelling tot met charge cards.

oplaadkaarten

oplaadkaarten werken anders dan creditcards., Om te beginnen, er is geen APR op een betaalkaart. In plaats daarvan, je wordt verwacht om te betalen uit het volledige bedrag dat u elke maand. Je kunt niet zomaar een deel van je rekening betalen en de rest rente betalen.

Als u het volledige saldo niet op de vervaldatum betaalt, kan de uitgever een late vergoeding in rekening brengen, die vaak rond de $30–$40 ligt. Uw kaartuitgever kan ook andere acties op uw account ondernemen. Het is bijvoorbeeld mogelijk dat u geen extra aankopen op de kaart mag doen totdat uw achterstallige saldo is afbetaald.

sommige AMEX-kaarten, die vroeger standaard betaalkaarten waren, bieden nu een “Pay In Time” – programma., Met deze functie kunt u in aanmerking komende kosten dragen van maand tot maand tegen rente, zoals een typische creditcard. In aanmerking komende kosten kunnen worden opgenomen in een Pay Over Time saldo, tot de Pay Over Time Limit. In aanmerking komende kosten omvatten aankopen, buitenlandse transactiekosten en jaarlijkse lidmaatschapskosten. De volgende personen komen niet in aanmerking voor betaling in de loop van de tijd: voorschotten in contanten, met inbegrip van contanten en andere kasequivalenten, bepaalde verzekeringspremies, en alle andere vergoedingen verschuldigd aan American Express. De Pay Over Time Limit is van toepassing op het totaal van de Pay Over Time, cash voorschot, en plan saldi.,

alle kosten die niet worden toegevoegd aan een Saldosaldo of een maandelijks betalingsplan of een kasvoorschot, moeten elke maand op de vervaldag van de betaling volledig worden betaald.

jaarlijkse kosten

een betaalkaart zal bijna altijd een jaarlijkse kosten bevatten. Er zijn veel creditcards, aan de andere kant, die geen jaarlijkse kosten van kaarthouders vereisen.

veel creditcardbedrijven verdienen het grootste deel van hun geld aan rente. Ze brengen deze kosten in rekening wanneer mensen niet volledig betalen en saldi dragen naar de volgende factureringscyclus.,

aangezien betaalkaarten elke maand volledig moeten worden betaald, kunnen betaalkaartenbedrijven niet rekenen op inkomsten uit rente op deze kaarten. Als gevolg daarvan brengen ze jaarlijkse vergoedingen in rekening om de operationele kosten te dekken en winst te maken.

sommige jaarlijkse kosten kunnen duur zijn, vooral op premium reiskaarten. Maar voordat u af te schrijven van een creditcard of een creditcard, omdat het een jaarlijkse vergoeding in rekening brengt, houd het volgende in gedachten. Als de voordelen die u ontvangt van credit card of charge card opwegen tegen de kosten van de jaarlijkse vergoeding, kan de rekening de kosten waard zijn., Als u niet denkt dat u de voordelen van een kaart zult gebruiken, kan een andere kaart echter beter bij u passen.

kredietlimieten

kredietkaarten hebben een vaste kredietlimiet. Credit card bedrijven vertellen u het maximale saldo dat u kunt hebben op een kaart in een keer.

Kostenkaarten hebben over het algemeen geen vooraf ingestelde uitgavenlimiet. Dat betekent niet dat je een onbeperkt bedrag kunt uitgeven. In plaats daarvan betekent dit dat de betaalkaart een ongepubliceerde maximale bestedingslimiet heeft voor de rekening op basis van uw bestedingspatroon, inkomen en kredietwaardigheid.,

de financiële instelling zal uw niet-gepubliceerde bestedingslimiet in de loop van de tijd aanpassen, op basis van uw vorige saldo ‘ s en betalingsgeschiedenis van uw betaalkaart. Met deze aanpassingen kunt u grote aankopen doen met een betaalkaart, maar meestal moet u het saldo volledig betalen wanneer de factuur verschuldigd is.

American Express biedt een functie voor zijn kaarten waarmee u uw koopkracht op elk gewenst moment kunt controleren. U kunt dit ook doen via de Amex mobile app, maar houd er rekening mee dat u slechts een bepaald aantal keren per dag kunt controleren als fraudepreventiemaatregel.,

kredietvereisten

banken bieden kredietkaarten aan voor vele kredietniveaus, van slecht tot uitstekend. Er zijn creditcards voor studenten die geen kredietgeschiedenis hebben vastgesteld, en high-end reizen rewards cards voor kaarthouders met vele jaren van verantwoord lenen. De kosten, kredietlimieten, voordelen en beloningen kunnen sterk variëren van de ene kaart naar de volgende, afhankelijk van de kredietgeschiedenis van de aanvrager.

oplaadkaarten vereisen over het algemeen uitstekend krediet om in aanmerking te komen., Idealiter, moet u een FICO Score boven 760 voordat u van toepassing, hoewel je zou kunnen worden goedgekeurd met lagere scores ook. Aangezien charge cards kunnen zorgen voor grote aankopen, charge card uitgevende instellingen willen ervoor zorgen dat u de track record en financiële middelen om te betalen uit wat je elke maand te besteden.

kasvoorschotten

een kasvoorschot is wanneer u een creditcard gebruikt om geld uit een geldautomaat te halen. U leent geld met behulp van uw cash voorschot kredietlijn, die los staat van uw gewone kredietlijn.

kasvoorschotten hebben meestal hoge provisies en zeer hoge rentetarieven., We raden aan ze te vermijden, tenzij het een absoluut noodgeval is. De rente zal ook onmiddellijk beginnen te accumuleren, zonder aflossingsvrije periode, zodat ze snel duur kunnen worden.

echter, contante voorschotten kunnen een beetje anders werken met betaalkaarten in vergelijking met typische creditcards. Sommige American Express-kaarten, bijvoorbeeld, bieden de Express Cash systeem op bepaalde soorten kaarten (en meer traditionele cash voorschotten op andere). Express Cash kunt u een bankrekening aan te wijzen om opnames te maken van, en zal u voorzien van een PIN-code te gebruiken., In wezen, uw Amex-kaart wordt een ATM — kaart waarmee u toegang tot het geld op uw eigen bankrekening-zij het op een breder scala van geldautomaten dan uw bank alleen kan bieden.

wanneer u geld opneemt bij een geldautomaat met een AMEX-betaalkaart, wordt het geld rechtstreeks van uw gekozen bankrekening opgenomen. Naast alle toepasselijke ATM-kosten, betaalt u ook een vergoeding van 3% of $5, afhankelijk van wat groter is.

omdat u uw eigen geld opneemt in plaats van het geld van de bank te lenen, betaalt u geen rente. Zodra u de vergoeding te betalen en het geld te krijgen, het proces is voltooid.,

Dit maakt AMEX charge cards enkele van de beste opties voor het nemen van cash voorschotten, maar in dit geval zijn het niet echt cash voorschotten. Ze zijn meer als gewone bankrekening opnames, met een vergoeding. Als je snel contant geld nodig hebt, niet persoonlijk kunt opnemen en geen debetkaart hebt die je kunt gebruiken, is Amex ‘ s Express Cash systeem een veel beter alternatief voor reguliere creditcardbetalingen. Echter, je zult nog steeds beter af het opnemen van geld van uw bankrekening in een meer traditionele manier.,

Hoe beïnvloeden oplaadkaarten uw Credit Scores?,

Er zijn twee belangrijke scoreverschillen tussen oplaadkaarten en creditcards, en beide hebben rechtstreeks betrekking op revolverend gebruik (ook bekend als kredietgebruik):

• oplaadkaarten worden niet langer beschouwd met betrekking tot kredietgebruik te beginnen met FICO-Score 8 (ook niet door VantageScore).
• oplaadkaarten hebben geen gepubliceerde kredietlimiet.

uw bankkaartsaldi zullen uw credit scores dus niet op dezelfde manier beïnvloeden als alledaagse creditcards., Dat is belangrijk; met regelmatige creditcards, gebruik is een cruciale scorefactor.

Dit gezegd zijnde, zijn er veel overeenkomsten tussen hoe betaalkaarten en creditcards werken. Beide kunnen u helpen krediet op te bouwen (door het ontwikkelen van een geschiedenis van on-time betalingen), hoewel u uw krediet net zo gemakkelijk kunt beschadigen (door ontbrekende betalingen).

als het gaat om het hoog houden van uw credit scores, is financiële verantwoordelijkheid de sleutel voor zowel credit cards als charge cards. U moet zich bewust zijn van uw Voorwaarden en hoeveel u uitgeeft, en u moet zeker betalen wat u moet betalen tegen uw vervaldata.,

het probleem van het gebruik

Het is belangrijk om te weten dat veel moderne credit scoring modellen negeren charge cards bij het evalueren van uw krediet gebruik, omdat het gebruik is een belangrijke factor in uw credit scores. Vanuit een scoringperspectief, lager gebruik is meestal beter. Dit is de reden waarom je niet normaal zou moeten dragen een grote credit card saldo van maand tot maand als u wilt uw credit scores te maximaliseren, zelfs als uw kaart heeft een 0% inleidende APR periode.,

als een geldschieter een oudere versie van de FICO-Score gebruikt, kunnen laadkaarten nog steeds in de gebruiksberekeningen worden verwerkt. Het gebruik van oudere scoringsmodellen is gebruikelijk bij sommige kredietverstrekkers, vooral in de hypotheekruimte. Hier komt het tweede verschil tussen betaalkaarten en creditcards in het spel.

oplaadkaarten hebben geen gepubliceerde kredietlimiet. Dus, oudere versies van FICO scores kan niet berekenen uw schuld gebruik ratio op een betaalkaart op dezelfde manier ze doen voor een creditcard.,

wanneer een kaartuitgever het saldo van de kaart aan de kredietbureaus rapporteert, moet hij uw historisch hoog saldo op de rekening rapporteren als er geen kredietlimiet beschikbaar is. Oudere FICO scoring modellen kunnen factor in de hoogste historische balans in plaats van de kredietlimiet wanneer het berekent uw revolving benuttingsratio.

helaas kan deze behandeling, tenzij u in het verleden een extreem hoog saldo op uw betaalkaart heeft gehad, leiden tot problemen met het gebruik van uw krediet.

laten we aannemen dat het hoogste historische saldo op uw betaalkaart $5.000 is., U hebt momenteel een $ 2.500 saldo gemeld aan de kredietbureaus. Oudere versies van FICO zou overwegen uw betaalkaart te zijn 50% gebruikt, hoewel uw ongepubliceerde uitgaven limiet is waarschijnlijk veel hoger dan $ 5.000.

zoals u weet, wordt een kredietgebruiksratio van 50% als hoog beschouwd en is dit meestal niet goed voor uw kredietscores. Charge accounts worden gerapporteerd als ” open “in plaats van” revolving ” zoals een creditcard. Zoals vermeld, meer recente versies van FICO scoring modellen zullen deze accounts negeren bij het berekenen van krediet gebruik ratio ‘ s.,

overeenkomsten in Kredietimpact

anders dan hoe kredietlimieten worden gerapporteerd, kunnen krediet-en betaalkaarten uw krediet in de loop van de tijd op dezelfde manier helpen. Als u uw rekeningen lang openhoudt en betaalt op uw vervaldata, verhoogt u de gemiddelde leeftijd van uw kredietlijnen en verzamelt u een geschiedenis van tijdige betalingen. Beide acties kunnen u helpen om positief krediet op te bouwen.

Als u laattijdige betalingen doet of uw betalingen worden geretourneerd, worden deze achterstallige betalingen weergegeven op uw kredietrapporten, ongeacht of u een betaalkaart of een creditcard gebruikt., De grootste factor in de meeste grote credit scoring modellen is de betaling geschiedenis, dus late betalingen kunnen naar beneden brengen uw scores aanzienlijk met beide soorten kaart.

onze keuze voor de beste betaalkaarten

De meeste uitgevers bieden geen betaalkaarten aan, maar er zijn tegenwoordig verschillende American Express-kaarten op de markt die vergelijkbaar zijn met de traditionele betaalkaart.

hoewel ze normaal gesproken elke maand volledig moeten afbetalen, hebben ze ook een Pay In Time-functie waarmee u een saldo in de tijd kunt dragen, zoals een typische creditcard (alleen voor in aanmerking komende aankopen)., We hebben die functie hierboven besproken.

ze bieden voordelen die vergelijkbaar zijn met de beste creditcards en verdienen rewards-punten die kunnen worden overgedragen aan loyaliteitsprogramma ‘ s van luchtvaartmaatschappijen of hotels.

Lees meer over waarom we deze kaarten hebben gekozen in de beste oplaadkaarten en vroegere oplaadkaarten.

Best for Premium Travel Rewards

beste voor fijnproevers