uw bank heeft het recht om u op elk gewenst moment af te snijden. Maar waarom zou het het uitmaken?
Er zijn klanten die de controles niet uitvoeren, hun rekeningen voortdurend in het rood zetten, fraude plegen of anderszins het bankgeld verliezen. Dat zijn de makkelijkste om van af te komen.,
maar dan zijn er de klanten die in een grijs gebied vallen.
banken worden door federale wetshandhavingsinstanties en regelgevers aangespoord om dubieuze rekeningen te sluiten — anders lopen ze het risico met sancties te worden getroffen. Dus ze vaak eindigen het sluiten van accounts, zelfs wanneer een klant is niet iets expliciet illegaal te doen.,
als een klant slechts betrokken is bij een sector die als hoog risico wordt beschouwd of betrokken is bij een onpopulair of “onsmakelijk” werk, kan een bank het veiliger vinden om de relatie af te snijden, aldus Robert Rowe, senior counsel bij de American Bankers Association, die de grootste banken van het land vertegenwoordigt.
” brengt ons in een positie waar we verwacht worden dat we de rechter, jury en aanklager zijn,” zei Rowe.,
gerelateerd: 5 dingen die je niet kunt kopen met een creditcard
in guidance to banks somt de Federal Deposit Insurance Corporation 30 bedrijfscategorieën op die zijn gekoppeld aan “risicovolle activiteiten”, waaronder wapenverkopers, home-based charities, payday loans, dating services, escort services, fireworks suppliers, cable box de-scramblers, coin dealers, credit card repair services, gaming-en gokwebsites, en telemarketingbedrijven.,
een andere categorie op de lijst: pornografie, die onlangs een hot button probleem werd nadat nieuwsberichten zeiden dat “honderden” Pornosterren plotseling hun bankrekeningen gesloten hadden door Chase (hoewel een bron dicht bij de zaak zei dat Chase geen specifiek beleid heeft dat Pornosterren verbiedt bankrekeningen te hebben).
wanneer u een zakelijke rekening opent, kunnen banken bepalen of u zich in een “hoog risico”-sector bevindt door een achtergrondcontrole uit te voeren en door te gaan met het monitoren van de soorten transacties die worden gedaan zodra de rekening geopend is.,
gerelateerd: Spaarloterijen-win tot $ 25.000
de FDIC beveelt ook aan dat banken kijken naar de omvang en de aard van consumentenklachten die worden ingediend op websites zoals het Better Business Bureau. Een bedrijf dat vraagt om een groot aantal retouren of kosten rug (die vaak optreden wanneer een klant ontevreden is met een aankoop), moet ook rode vlaggen te verhogen, volgens de FDIC.,
andere redenen voor verhoogde verdenking: klanten die onduidelijke beschrijvingen geven van hun bedrijf bij het openen van rekeningen, evenals klanten die meerdere transacties doen die geen zin lijken te hebben, volgens Protiviti, een adviesbureau dat banken helpt witwassen van geld, mensenhandel en terrorismefinanciering te voorkomen.
voor persoonlijke accounts is er een hele andere set waarschuwingssignalen waar banken naar uitkijken.
onder hen: als u geen gegevens hebt van huidige of vroegere tewerkstelling, maar frequente, grote transacties uitvoert, woont of werkt u niet in de buurt van de stad of staat waar u een rekening hebt geopend, hebt u veel accounts onder één naam, heeft u eerdere veroordelingen in uw dossier, of geeft u telefoonnummers op die zijn verbroken.,
gerelateerd: BofA onthult rekeningen voor chronische rekening-courantdrafters
een plotselinge stijging van de rekeningactiviteit, constant hoge volumes van transactieactiviteit, meerdere transacties met rond aantal zoals $50.000 of deposito ‘ s net onder $10.000 (aangezien banken alles boven dat bedrag moeten melden aan de rechtshandhaving), constante bezoeken aan kluizen en grote aankopen van waardevolle items zoals edelmetalen of beeldende kunst zijn enkele van de andere vormen van activiteit die kunnen wijzen op fraude zoals het witwassen van geld, volgens Protiviti.,
waar het allemaal op neerkomt is dat uw bank zich het recht voorbehoudt om uw rekening op elk moment te sluiten, om welke reden dan ook. En omdat de instelling aansprakelijk wordt gesteld als een rekening uiteindelijk wordt gekoppeld aan fraude of schade aan de reputatie van de bank, is het vaak gaat om een “beter veilig dan sorry” aanpak, zei John Ulzheimer, krediet expert bij CreditSesame.com.
“niemand heeft recht op een credit card, een bankrekening, een debetkaart of een merchant account,” zei Ulzheimer. “Je moet het verdienen en de banken bepalen de regels., Als je bent wat ze denken te riskant te zijn, zullen ze je sluiten en je hebt geen toevlucht.”