trustfondsen zijn een aloude methode om ervoor te zorgen dat uw geld wordt doorgegeven aan uw nakomelingen. Deze financiële instrumenten zijn beschikbaar voor iedereen die geld of activa heeft die ze willen doorgeven. Echter, Er bestaat nog steeds het idee dat trusts zijn alleen voor de ultra-rijken.
bijna elke kleine stad in Amerika heeft een bank met een trustafdeling. U kunt trusts gebruiken om aanzienlijke rijkdom op te bouwen, zelfs als je begint met een bescheiden begin. Je zou eens kunnen overwegen om een vertrouwen te creëren voor de toekomst van je familie., Als je besluit om een trust te gebruiken, moet je inzicht krijgen in de bankafdelingen die met deze instrumenten omgaan.
een kort overzicht van Bank Trustafdelingen
bank trustafdelingen behoren tot de oudste en meest gevestigde gebieden van het traditionele bankwezen., De klanten van een Bank trust afdeling kan een succesvolle eigenaar van een klein bedrijf in de stad die wil opzij zetten geld voor zijn kleinkinderen om te gaan studeren, kinderen die hun ouders verloren en hebben nu een grote levensverzekering schikking, of een invalide VOLWASSENE die werd beloond een schikking na een ongeval.,
Trustafdelingen kunnen verantwoordelijk zijn om ervoor te zorgen dat een blok Johnson & Johnson-aandelen die een paar generaties geleden door oudtante Betty zijn gekocht, nog steeds dividend betaalt aan de jongste familieleden, terwijl ze nooit de positie mogen verkopen of lenen tegen de aandelen. Ze kunnen ervoor zorgen dat een tweede vrouw in het huis mag blijven na de dood van haar man, maar dat het huis zelf naar de kinderen gaat uit een eerste huwelijk wanneer de tweede vrouw overlijdt, zelfs als ze later hertrouwt of gek wordt.,
doorgaans zal een bank diensten aanbieden onder twee grote paraplu ‘ s: trust administration en investment management.
Trust Administration Services
wanneer u een Bank trust department huurt voor trust administration services, zullen de details van het contract van geval tot geval verschillen. Een algemeen beschikbare administratieve dienst is dat de Bank trust department zal dienen als enige trustee of co-trustee samen met een vertrouwde familielid of vriend bij het bepalen van beslissingen in overeenstemming met de governing trust documenten., Vaak is deze vergoeding een paar duizend dollar per jaar.
trustadministration afdelingen behandelen ook uitbetalingscontroles en onroerend goed in overeenstemming met de trustvoorwaarden, waarbij zij ervoor zorgen dat de begunstigden de activa ontvangen die de cedent wilde op de manier die zij wilden. Dit kan onder meer het betalen van huishoudelijke rekeningen, het verzenden van een cheque aan een universiteit voor collegegeld, het kopen van een huis, geldovermakingen, of een andere wettige transactie.,
bewaarneming en rapportage van effecten kunnen door de beheerders worden afgehandeld, zodat zelfs beleggingsbeheerders van derden de aandelencertificaten, eigendomsakte, obligaties en andere activa aan de bank moeten overhandigen om veilig in de kluis te blijven. Zowel de staat als de federale belastingen kunnen worden ingediend, en trust verzekering beheerd om trust activa te garanderen worden gedekt in het geval van een verlies.
andere diensten voor vertrouwensbeheer
vertrouwensbeheer kan zinvol zijn voor een persoon die een specifieke eigenschap of actief achter wil laten en deze grotendeels onaangeroerd wil laten., Denk aan de stad Quincy, Florida. De lokale bank heeft ongeveer 50% van haar trust activa in aandelen van de Coca-Cola Company omdat de kleine gemeenschap ooit meer Coke miljonairs per hoofd van de bevolking had dan waar dan ook op de planeet.
voor de meeste trusts is de primaire taak van de trustbeheerder om de dividenden te innen, ervoor te zorgen dat ze aan de juiste begunstigden worden betaald en de belastingaangiften in te dienen. Er zijn weinig of geen beslissingen over kapitaalallocatie betrokken, dus een administratieve relatie is aangewezen.,
indien u volgens het auteursrecht eigenaar bent van intellectuele eigendom, zoals een patent op een apparaat, kan het zijn dat de trustee bij de bank uw royalty ‘ s verzamelt en vervolgens uitbetaalt op basis van uw schriftelijke instructies. Op die manier zouden je nakomelingen het auteursrecht nooit kunnen verkopen, verliezen in een pokerspel met hoge inzet, of het onnodig verspillen.
diensten voor beleggingsbeheer
soms zijn diensten voor het beheer van trustfondsen niet voldoende. Misschien wil je dat de afdeling investeringsbeslissingen neemt voor de trust., Wanneer u een trustafdeling van een bank contracteert om diensten op het gebied van beleggingsbeheer te verlenen, behandelt deze de trustactiva, belegt en verkoopt activa volgens de trustdocumenten die de wensen en beperkingen van de cedent beschrijven.
een meerderheid van de bank trustafdelingen zal zich houden aan beleggingen in traditionele activaklassen zoals aandelen, obligaties, onroerend goed, contanten en particuliere bedrijven., Als je zou verlaten $500.000 in vertrouwen voor uw kinderen van een levensverzekering, het investment management personeel zou kunnen bouwen van een gediversifieerde collectie van holdings bedoeld om een veilige opname mogelijk te maken; opgebouwd uit vergulde-edged obligaties, blue-chip aandelen, vastgoedbeleggingen trusts, of schatkistpapier.
aanvullende diensten voor trustbeheer
sommige bank trustafdelingen zijn gespecialiseerd in bepaalde soorten activa, met ervaring op bepaalde gebieden. Bijvoorbeeld, in Texas, is het misschien niet ongebruikelijk voor een trust om vee of olie rechten op te nemen., In Iowa kan een hele werkende boerderij in vertrouwen worden gezet tot een minderjarige meerderjarig wordt—de bank zou de contracten voor de deelpachters behandelen om het best haalbare productieve rendement te verdienen. U kunt ook specialty money management bedrijven huren voor het investment management contract, zoals die gespecialiseerd zijn in value investing.
Beleggingsbeheerdiensten die door Bank trustafdelingen worden verleend, zijn vaak zeer conservatief in vergelijking met een typische beheersregeling op een reguliere makelaarsrekening, omdat de adviseurs als fiduciair optreden., Daarom moeten ze zich houden aan de zogenaamde “Prudent Man Rule”, die voortkomt uit een bijna 200-jaar-oude rechtszaak in Massachusetts bekend als Harvard College v.Armory. Deze uitspraak vereist dat trustees:
” …observeren hoe mannen van voorzichtigheid, discretie en intelligentie hun eigen zaken beheren, niet met betrekking tot speculatie, maar met betrekking tot de permanente beschikbaarheid van hun fondsen, rekening houdend met de waarschijnlijke inkomsten en de waarschijnlijke veiligheid van het te beleggen kapitaal.,”
gezien de discretionaire bevoegdheid die een rechter zou hebben als de begunstigden trustees voor verliezen aanklaagden, zijn weinig trustees bereid om risicovolle investeringen te doen die dicht bij de lijn liggen wanneer het gaat om activa die in trust worden gehouden. Het is een te groot risico.
hoe een Bank Trust-afdeling in te huren
Als u meer wilt weten over de prijsstelling van een specifieke Bank trust-afdeling, moet u contact opnemen met de instelling en vragen naar hun tariefschema. Deze zijn meestal online te vinden., Met behulp van het, moet u in staat zijn om een ruw idee van hoeveel geld je nodig zou hebben in vertrouwen om de specifieke instelling te markeren kosteneffectief.