Se hai deciso di offrire finanziamenti in-house, allora si può pubblicizzare qualsiasi modo si desidera, fino a quando si ha l’applicazione prontamente disponibile per un cliente interessato a firmare. Tuttavia, se hai deciso di andare con un fornitore di terze parti, poi ci sono diversi modi per fornire informazioni circa l’offerta di finanziamento e le opzioni di pagamento.
Finanziamento dei clienti online
Per i webstore, il finanziamento dei clienti viene spesso offerto alla cassa., Il cliente vede un pulsante di finanziamento, insieme ad altre scelte di pagamento come carte di credito o di debito. Se il cliente fa clic sul pulsante di finanziamento, deve rispondere ad alcune domande. Viene eseguito un controllo del credito “soft”. Con alcune aziende (ad esempio Affirm, Afterpay), la decisione di prestare viene presa in base al soft check. Con altre società (ad esempio Square), alla fine è necessario un controllo del credito rigido. (Se sei curioso, questo articolo spiega la differenza tra controlli di credito soft e hard.)
Dopo questo, il cliente viene presentato con una scelta di come vogliono finanziare l’acquisto–cioè., quante rate, quanto per rata, e interessi o altre tasse. Una volta che il cliente fa una scelta, il commerciante online è pagato dalla società di finanziamento, in genere entro un giorno o due dopo la spedizione.
Per quanto riguarda il resto del finanziamento online, un commerciante viene spesso fornito con banner e pulsanti che possono inserire sul loro sito web per annunciare che il finanziamento è disponibile.
In-Store Finanziamento del cliente
Se si esegue un negozio fisico, quindi il finanziamento del cliente è fatto un po ‘ diverso, anche se avrete ancora bisogno di una connessione a internet, proprio come il finanziamento online.,
Ci sono diversi modi in cui un cliente in un negozio fisico può richiedere il finanziamento. Una società di finanziamento offre chioschi free-standing che i clienti possono utilizzare per applicare. Compresse possono anche essere caricati con software applicativo di finanziamento per il commesso a portata di mano al cliente. Altri ancora hanno semplicemente l’impiegato del negozio fare alcune domande del cliente al momento del checkout e inserire tali informazioni online., Infine, un cliente può richiedere in anticipo un importo specifico, la società di finanziamento può emettere al cliente una carta virtuale monouso e il numero della carta può essere inserito dal commerciante proprio come qualsiasi addebito sulla carta di credito con chiave.
Quanto costa offrire finanziamenti ai clienti?
Il costo per offrire il finanziamento del cliente corre la gamma, da libero a qualcosa di simile al colpo di una carta di credito. Non è sempre facile trovare questo costo sul sito web del provider, tuttavia. (È molto più facile scoprire quanto verrà addebitato al cliente per l’assunzione dell’offerta di finanziamento.,) Molto spesso, la società semplicemente non rivela le spese per il commerciante, ma invece cerca di vendere i loro servizi come un modo per aumentare le vendite. Puoi scoprire il costo solo dopo averli contattati.
Dieci programmi di finanziamento dei clienti per le piccole imprese
Per questo articolo, abbiamo fatto un rapido sondaggio delle aziende che attualmente forniscono servizi di finanziamento dei clienti per le piccole e medie imprese. Discutiamo brevemente le aziende che abbiamo trovato qui sotto, ma non abbiamo esaminato la maggior parte di loro, quindi si prega di essere consapevoli del fatto che passiamo alcun giudizio definitivo circa la qualità del servizio ogni fornisce., Speriamo di avere alcune recensioni per voi in futuro.
Guardando attraverso queste aziende, troviamo che generalmente possono essere classificati in tre gruppi. Il primo gruppo contiene società di finanziamento più tradizionali. Le domande di finanziamento possono richiedere un giorno o due per elaborare ed essere approvate. Un secondo gruppo comprende le cosiddette società fintech-hanno le loro origini nel mondo delle startup tecnologiche, e sono qui per “muoversi velocemente e rompere le cose.”Queste aziende tendono a fare un tiro di credito morbido e poi ti danno un prestito in pochi secondi., Questi prestiti tendono ad essere di una quantità minore e in genere devono essere rimborsati entro un anno. Alcuni di loro sono a pagamento e non addebitano interessi. Il terzo gruppo sembra essere un ibrido, con alcune caratteristiche sia delle società tradizionali che delle società fintech. Fanno anche un tiro di credito morbido e talvolta può offrire un prestito per una quantità molto piccola molto rapidamente. In genere, i prestiti più grandi sono disponibili anche con queste aziende.,
il Raggruppamento di fornitori abbiamo trovato seguito nelle tre categorie di cui sopra:
- Tradizionale: Flexxbuy, LendPro, Snap Finanziamento
- Fintech: Affermare, Afterpay, ViaBill, Vyze
- Ibrido: PayPal di Credito, Piazza Rate, VIP Soluzioni di Finanziamento
Con alcune di queste aziende, e ‘ stato difficile trovare mercante alle informazioni relative cioè segno del costo, tassa di elaborazione, condizioni contrattuali, etc. Queste aziende tendono a cercare di vendere i loro servizi sollecitando quanto più un commerciante può vendere se il cliente ha avuto la possibilità di acquistare di più., La firma con loro potrebbe significare che non si arriva mai a vedere qualsiasi reddito dal lato del finanziamento. Ancora, sembrano essere la pena indagare, quindi vi incoraggiamo a trovare alcuni che si potrebbe essere interessati a e contattarli per i dettagli.
Infine, se si guarda al modo in cui queste aziende lavorano-in particolare le società fintech-vedrete che c’è un forte potenziale che potrebbero sostituire l’intero lato merchant processing del settore delle carte di credito., Se si guarda con attenzione circa la natura delle approvazioni di credito, importi di prestito, e termini di rimborso, vedrete che funzionano come carte di addebito, dove ogni carica viene giudicata separatamente in base al carico di debito corrente della persona e merito di credito. È molto simile al modello American Express. Dal punto di vista di un commerciante, potrebbe essere una buona idea capire come funzionano queste società di finanziamento, nel caso in cui sostituiscano alcune funzioni della società di carte di credito in futuro.,
Con quanto sopra in mente, ecco alcune delle aziende di servizio clienti che abbiamo scoperto che si potrebbe desiderare di esaminare ulteriormente.
Flexxbuy
Flexxbuy sembra cadere nel lato più tradizionale del business del credito al consumo. Ha un rapporto con oltre 20 istituti di credito nel suo backend e può impostare rapidamente un cliente con il prestatore giusto, a seconda del punteggio di credito del cliente.
Con Flexxbuy, il cliente può ottenere un prestito fino a $50.000., Il sito web non è abbastanza chiaro, ma la formulazione in vari luoghi suggerisce che i prestiti più piccoli potrebbero essere approvati istantaneamente, ma quelli più grandi possono richiedere fino a 48 ore. C’è una domanda formale da presentare dal commerciante. Il cliente non deve pagare una penalità per il pagamento anticipato e il rimborso del prestito può essere compreso tra 12 mesi e alcuni anni.
Flexxbuy dice che il costo per il commerciante è “personalizzato” e, dal momento che lavorano con diversi istituti di credito, questo probabilmente significa solo che il costo varia a seconda del creditore. Per iscriversi con Flexxbuy, c’è una tassa di iscrizione/installazione per il commerciante.,
LendPro
LendPro, come Flexxbuy, sembra cadere verso il lato creditore tradizionale del settore. Essi sostengono che essi hanno rapporti di prestito con più di due dozzine di istituti di credito sul backend per fornire finanziamenti per una vasta gamma di importi e per tutti i tipi di punteggi di credito.
Quando un cliente finanzia tramite LendPro, il rapporto di prestito è direttamente tra il cliente e LendPro. LendPro può integrare il loro software applicativo di finanziamento con il tuo sito web, in modo che i clienti possano vedere le loro opzioni di finanziamento alla cassa e presentare una domanda se sono inclini., Hanno anche chioschi fisici per negozi fisici, dove un cliente può richiedere il credito di persona. Un commerciante può anche acquistare un tablet e installare il software di LendPro su di esso e quindi consegnare il tablet al cliente per richiedere il finanziamento.
Non ci sono altre informazioni su come un contratto con LendPro funzionerebbe o quanto addebiterebbero al commerciante per transazione.
Snap Financing
Snap Financing si definisce una società “lease to own”., Ciò significa che, come commerciante, potresti inviare la tua merce ai consumatori, ma possiedi ancora l’oggetto fino a quando il termine di locazione non è scaduto. Quindi, il consumatore può acquistare l’articolo a titolo definitivo o restituirlo a voi.
Le disposizioni di leasing-to-own sono in genere utilizzate per mobili di grandi dimensioni, elettrodomestici, elettronica e computer. Se le merci sono danneggiate durante il contratto di locazione, appartengono ancora a te. (Presumibilmente, è possibile detrarre il danno dal prezzo.) Con Snap Finanziamento, si sta lavorando con un modello di business un po ‘ tradizionale., Mentre non è chiaro sul sito web, sembra dalla natura del modello di business che il commerciante possiede ancora il contratto di vendita. Se il cliente è inadempiente sul prestito (non garantito e ad alto interesse), la questione è tra Snap e il cliente.
Snap finanzia la tua attività entro 2-3 giorni una volta che le merci affittate vengono consegnate, quindi sei completamente pagato.
Affirm
Affirm rientra esattamente nell’etichetta fintech e ha il pedigree per dimostrarlo. La società è stata fondata da Max Levchin, che è stato uno dei fondatori di PayPal., Anche ora, sta ancora prendendo soldi da società di venture capital, con l’ultimo round di finanziamenti che raccolgono million 300 milioni di dollari.
Il sito web di Affirm è orientato più verso il consumatore che il commerciante, quindi non ci sono molti dettagli su come (o se) addebitano al commerciante di elaborare il prestito di un cliente. Sul suo backend, i prestiti di Affirm sono finanziati da due banche: Cross River Bank e Celtic Bank.
L’applicazione di finanziamento Affirm può essere integrata in varie piattaforme di shopping e-commerce ed essere mostrata a un cliente al momento del checkout come opzione a pulsante., Quando un consumatore si applica, Affirm esegue solo un soft credit pull e poi prende una decisione di prestare in base a tale pull. Non c’è limite di prestito dichiarato. Se l’acquisto viene effettuato da un negozio online, il pagamento può essere applicato al momento del checkout. Se il pagamento è in un negozio che non è affiliato con Affirm, quindi Affirm emette al cliente una carta virtuale monouso che può essere utilizzata come una carta di credito.
Afterpay
Afterpay è ancora un’altra società fintech. Ha un modello di business che sembra molto simile a quello di Affirm, ed è anche finanziato da investitori di venture capital., Mentre Affirm sembra concentrarsi sulla fornitura di finanziamenti per beni e servizi che costano un po ‘di più, Afterpay sembra concentrarsi su cose che costano un po’ meno.
Afterpay rivela un po ‘ di più sul loro sito web su come funzionano con i commercianti. Quando il commerciante effettua una vendita, l’acquisto viene effettuato tra il commerciante e l’acquirente. Ma il commerciante assegna immediatamente il contratto di acquisto a Afterpay in modo che Afterpay abbia il diritto di recuperare il mancato pagamento., Successivamente, il commerciante è ancora responsabile della cura dei reclami e dei resi, ma tutte le domande sui pagamenti appartengono a Afterpay.
I servizi di Afterpay si integrano con molti carrelli della spesa online esistenti. I consumatori sono presentati con Afterpay come scelta di pagamento al momento del checkout e possono richiedere il credito in questo modo.
Afterpay controlla il credito del consumatore con un soft credit pull e, una volta approvato, il consumatore viene presentato con diverse opzioni di pagamento rateale e può vedere le commissioni e l’importo del pagamento per ciascuna. Il consumatore sceglie qualsiasi opzione che fa appello a loro., Essi possono essere addebitati una tassa di ritardo, ma non c’è alcun interesse o tassa di servizio sull’importo preso in prestito, e, naturalmente, il cliente può pagare in anticipo o pagare completamente prima che il pagamento è dovuto.
Per prendere in prestito da Afterpay, il consumatore dovrà avere un account Afterpay. Una carta di credito o di debito deve essere collegata all’account, quindi Afterpay può ritirare automaticamente il pagamento rateale dall’account. (Che pone la domanda: perché non basta usare la carta di credito, invece?)
ViaBill
ViaBill è una startup fintech europea. I commercianti in Danimarca, Norvegia e Stati Uniti possono iscriversi con ViaBill.,
Come Affirm, ViaBill si concentra su elementi di biglietti più grandi. Offrono una facile integrazione con le piattaforme di shopping online, approvazioni facili e veloci e pagamenti rateali legati alla carta di debito o di credito utilizzata per impostare l’account del consumatore. Il pagamento è suddiviso in quattro rate, con la prima rata dovuta immediatamente alla cassa. Successivamente, ViaBill si assume il rischio di frode e rischio di credito. Se il cliente non riesce a pagare, gli viene addebitata una tassa di ritardo (ma nessuna “penale”) e ViaBill gestisce tutto ciò che riguarda il mancato pagamento/incassi.
Per i commercianti, ViaBill oneri 2.,90% + $0.30 per transazione, che è paragonabile ad alcune spese di elaborazione della carta di credito. Dopo la spedizione della merce, il commerciante assegna il diritto di ricevere pagamenti a ViaBill, ma ViaBill può cedere il diritto al commerciante per gestire chargeback, controversie, resi di articoli e altre condizioni.
Quando un commerciante firma con ViaBill, il contratto può essere risolto da ViaBill in qualsiasi momento per qualsiasi motivo o senza motivo, mentre il commerciante può annullare solo per qualsiasi motivo o senza motivo nei primi tre mesi., Successivamente, il commerciante deve dare ViaBill 12 mesi di preavviso prima che il contratto può essere annullato.
C’è una tassa di installazione per collegare fino a ViaBill. Finanziano l’acquisto cinque giorni dopo la spedizione. Essere consapevoli del fatto che se si firma con ViaBill, non vogliono di lavorare con qualsiasi altro fornitore di finanziamento del consumatore a meno che entrambi d’accordo per iscritto che è possibile.
Vyze
Vyze è una startup fintech iniziata nel 2008. È stato acquisito da Mastercard in 2019, quindi se ti iscrivi con loro, almeno sai che sono supportati da un’azienda rispettabile., Vyze non sembra fare nulla di troppo diverso dalle altre startup fintech, tuttavia, quindi potrebbero non esserci altri vantaggi specifici nel lavorare con Vyze.
Come altre società fintech, sembra che Vyze faccia solo un tiro di credito morbido; i consumatori possono applicare con pochi dettagli personali rapidi. Un cliente può applicare on-line, o se alla cassa di un negozio fisico, applicare dal tablet del negozio caricato con app di Vyze.
Una volta che Vyze ha le informazioni di credito del cliente, il software interroga un primo prestatore per l’approvazione., Se il primo creditore rifiuta l’applicazione, poi il software ping automaticamente un secondo creditore in coda, e poi un terzo, e così via fino a quando un creditore approva il finanziamento.
Il sito Web di Vyze non ha molte informazioni per il commerciante, quindi è difficile dire se/quanto ti fanno pagare per ogni cliente che li porti, come gestirebbero resi o chargeback o qualsiasi altro dettaglio del contratto di un commerciante con loro.
VIP Financing Solutions
VIP Financing Solutions ha un modello di business interessante., Sembra essere un processore di carta di credito che fa anche il finanziamento dei consumatori (o viceversa). Puoi ottenere stazioni POS Clover da loro (non è chiaro se le vendono o le affittano, quindi fai attenzione). Hanno anche più istituti di credito nel backend per sostenere le loro attività di finanziamento.
Non importa cosa fai con VIP, che si tratti di elaborazione della carta di credito o di finanziamento del cliente, ti viene addebitata la stessa tariffa: una commissione mercantile del 3,0%.,”Il sito afferma inoltre che non ti viene addebitata una commissione di elaborazione della carta di credito, ma che 3% sembra coprire più che sufficiente delle solite commissioni associate all’elaborazione della carta di credito. Una volta che la carica viene cancellata, si sono finanziati entro 48 ore.
Per quanto riguarda il finanziamento, VIP offre tre tipi di finanziamento:
- Una carta di credito con marchio Store: L’acquirente può essere immediatamente approvato e uscire con una carta, che fondamentalmente è una linea di credito revolving specifica per la tua attività.
- Un prestito senza controllo del credito: L’importo può essere compreso tra $500-$35.000., Il rimborso è diviso in quattro rate, da pagare entro un breve periodo di tempo.
- Un prestito personale tradizionale: l’approvazione può richiedere alcuni giorni, con piani di rimborso fino a 60 mesi.
Non siamo riusciti a trovare un contratto commerciale sul sito di VIP, quindi non conosciamo altri dettagli su come funziona VIP con i suoi commercianti.
PayPal Credit
Se sei già un commerciante PayPal, allora si può offrire il finanziamento dei consumatori attraverso PayPal Credit. Basta attivare il servizio come forma di pagamento ammissibile., Quindi puoi pubblicizzare che il servizio è disponibile aggiungendo banner promozionali già preparati da PayPal al tuo sito web.
Quando un cliente utilizza il credito PayPal, il commerciante viene pagato in anticipo (cioè non è necessario attendere che il cliente ripaghi completamente il prestito a PayPal). PayPal non rivela quanto addebita per transazione, ma non dice nemmeno che il costo sarebbe diverso dalle altre spese di transazione PayPal. Quindi, ogni transazione costa probabilmente lo stesso di altre transazioni di pagamento PayPal.,
Dal punto di vista del consumatore, il credito PayPal è un prestito tra PayPal e il consumatore. Una volta che il sottoscrittore di PayPal approva il prestito, il consumatore deve effettuare pagamenti mensili minimi. Per acquisti superiori a $99, fino a quando il consumatore paga il prestito indietro entro sei mesi, non c’è alcun interesse sul prestito. Tuttavia, se il prestito non viene rimborsato completamente entro sei mesi, gli interessi vengono addebitati dalla data di acquisto.
PayPal tirerà un controllo di credito morbido prima di approvare un prestito. Il credito minimo di partenza è di $250, e questo potrebbe essere aumentato di volta in volta., È possibile utilizzare il denaro in credito PayPal per inviare a familiari e amici, proprio come l’invio di denaro contante. E, proprio come l’invio di denaro contante, si paga 2.9% + $0.30 per questa transazione da persona a persona.
Il servizio è disponibile solo per i consumatori statunitensi.
Rate quadrate
Come con il credito PayPal, se sei già un commerciante quadrato, puoi utilizzare le rate quadrate. Le rate quadrate possono essere utilizzate dal punto vendita o dal terminale virtuale e costano il 3,5% per transazione. È inoltre possibile integrare rate quadrati nella fattura elettronica, e che il servizio costa 2,9% + $0.,30 per transazione.
Per un commerciante di registrarsi, passare alla dashboard e cercare di vedere se si è già approvato per le rate (approvazione a volte dipende dal settore o posizione, tipo di attività, e / o il volume e il prezzo delle merci vendute). Se lo sei, dovrai guardare un video e rispondere ad alcune domande per assicurarti di aver compreso i termini di servizio. E ‘ tutto quello che devi fare. È possibile annullare il programma in qualsiasi momento., Non è necessaria alcuna integrazione aggiuntiva e Square può fornire tutti i pulsanti e i banner necessari per pubblicizzare online ai tuoi clienti che il servizio è disponibile.
Affinché i tuoi clienti facciano domanda per il finanziamento, seguono un link personalizzato per la tua attività e quindi inseriscono le loro informazioni. Otterranno rapidamente un’offerta dopo un pull di credito morbido, e l’offerta includerà vari piani mensili e tasse totali. Piazza tira un controllo completo del credito se il cliente sceglie di andare avanti con il finanziamento., Rate quadrati sono utilizzati per gli acquisti di $150 e fino e le condizioni di rimborso sono per un massimo di 12 mesi.
Per i negozi fisici, le rate quadrate possono essere utilizzate con una scheda digitale, che può essere inserita come qualsiasi altro acquisto. Il commerciante viene pagato subito, e se il cliente manca un pagamento, non influisce sul commerciante.
Ecco un articolo più dettagliato sulle rate quadrate, se sei interessato a saperne di più.
Devo offrire finanziamenti a terzi per i miei clienti?,
Ci sono un sacco di argomenti basati sui dati là fuori che suggeriscono che rendere il finanziamento a disposizione dei clienti si traduce in più vendite. Come un piccolo imprenditore, il modo più semplice per farlo è quello di passare attraverso una società di finanziamento di terze parti in modo che non si dovrà affrontare il lavoro di ufficio, i possibili problemi di flusso di cassa, gli aspetti legali del prestito, e le impostazioni predefinite quando un cliente si rifiuta di pagare.
I creditori di terze parti non sono disposti a fare tutto questo gratuitamente, ovviamente., Alcuni ti addebiteranno una tassa, ed è importante capire come funziona questa tassa. È anche importante riflettere su altri problemi, come il modo in cui verranno gestiti i chargeback e i resi. Delle aziende che abbiamo intervistato sopra, molti non rivelano molto su come lavorano con il commerciante a tutti. Se decidi di essere interessato a lavorare con una di queste aziende e di contattarle, assicurati di porre domande come:
- Ti addebitano l’invio di un cliente per richiedere un finanziamento?
- Si ottiene una tassa del finder per l’invio di clienti?,
- Come si occupano dei resi della merce? Siete tenuti ad accettare un ritorno, o si può semplicemente rifiutare? Devi restituire il denaro al cliente? O è che gestito tra la società di finanziamento e il cliente? E se è così, il commerciante dovrà restituire il denaro alla società di finanziamento?
- Come si occupano di controversie/chargeback? Che dire delle frodi, come un cliente che afferma di non aver spedito un prodotto quando lo hai effettivamente fatto?
- Come gestiscono i valori predefiniti?, Alcune aziende assegnano di default di nuovo a voi e si avrebbe a che fare con questo, in modo che sembra creare più mal di testa per voi.
- Chi gestisce il servizio clienti? Se questo è diviso tra il commerciante e la società di finanziamento, come si condivide la responsabilità?
- Quanto velocemente sei finanziato e a che punto del processo una vendita conta come una vendita?
Potresti avere altre domande, quindi assicurati di scriverle prima di contattare una società di finanziamento. In questo modo, non tralascerai accidentalmente una domanda.,
Se decidi che fornire finanziamenti ai clienti non è solo per te, ma vuoi comunque esplorare idee su come aumentare il denaro che hai a portata di mano per far crescere la tua attività, assicurati di controllare alcuni dei nostri articoli di prestito. Abbiamo scelte per i migliori prestiti alle piccole imprese, consigli su come ottenere una linea di credito, e anche informazioni sulle sovvenzioni di avvio. Si potrebbe anche prendere in considerazione fattura factoring o fattura finanziamento.,
Infine, se hai avuto qualche esperienza con uno dei fornitori di cui sopra o vuoi che facciamo una revisione dettagliata di un fornitore specifico, fatecelo sapere lasciando una nota qui sotto.