I calcoli di pagamento del prestito, o le formule di pagamento mensili, forniscono le risposte di cui hai bisogno al momento di decidere se puoi permetterti di prendere in prestito denaro. In genere, questi calcoli mostrano quanto è necessario pagare ogni mese sul prestito-e se sarà conveniente per voi in base al vostro reddito e altre spese mensili.
Quali sono i calcoli di pagamento del prestito?
Il tipo di calcolo utilizzato varia in base al tipo di prestito., Ecco tre calcoli utili da sapere quando si considera il prestito di denaro:
- Prestiti solo interessi: con i prestiti solo interessi, non si paga nessuno dei principali nei primi anni-solo interesse.
- Prestiti ammortizzanti: D’altra parte, i prestiti ammortizzanti comportano il pagamento verso capitale e interessi per un determinato periodo di tempo, ad esempio con un prestito auto quinquennale.
- Prestiti con carta di credito: Quando si utilizza una carta di credito, si sta dato una linea di credito che agisce come un prestito riutilizzabile fino a quando si paga fuori in tempo., Se sei in ritardo per effettuare pagamenti mensili e iniziare a portare un equilibrio, è probabile che verrà addebitato l’interesse.
Come si calcolano i pagamenti dei prestiti?,
Ammortizzato del Prestito Formula di Pagamento
Calcola la tua rata mensile (p) utilizzando il tuo saldo principale o totale importo del prestito (a), il tasso di interesse periodico (r), che è il tasso annuo diviso per il numero di periodi di pagamento, e che il numero totale di periodi di pagamento (n):
si Supponga di prendere in prestito $100.000, al 6% per 30 anni da rimborsare con cadenza mensile., Per calcolare il pagamento mensile, convertire le percentuali in formato decimale, quindi seguire la formula:
Il pagamento mensile è di $599,55. Controlla la tua matematica con un calcolatore di pagamento online.
Formula di pagamento del prestito solo interesse
Calcolare i pagamenti per un prestito solo interesse è più semplice. Moltiplicare l’importo preso in prestito (a) per il tasso di interesse annuale (r), quindi dividere per il numero di pagamenti all’anno (n)., O, moltiplicare l’importo da prendere in prestito (a) dal mensile tasso di interesse, che è il tasso di interesse annuale (r) diviso 12:
Utilizzando il precedente esempio di prestito di $100.000 al 6%, il calcolo sarebbe simile a questa:
in ogni modo, si ottiene $500. Controlla la tua matematica con una calcolatrice di soli interessi.,
Calcoli di pagamento con carta di credito
Le carte di credito usano anche matematica abbastanza semplice, ma determinare il saldo richiede più sforzo perché fluttua costantemente. Istituti di credito in genere utilizzano una formula per calcolare il pagamento mensile minimo che si basa sul saldo totale. Ad esempio, l’emittente della carta potrebbe richiedere che si paga almeno $25 o 1% del saldo residuo ogni mese, a seconda di quale è maggiore.,
È saggio pagare più del minimo dovuto ogni mese, ma il minimo è l’importo che devi pagare per evitare addebiti tardivi e altre sanzioni.
Ad esempio, se devi owe 7.000 sulla tua carta di credito e il tuo pagamento minimo è calcolato come 1% del tuo saldo, moltiplicheresti $7.000 per 0,01 per ottenere un pagamento mensile minimo di $70. Ciò non includerebbe eventuali tasse in ritardo o altre sanzioni dovute. Controlla la tua matematica con un calcolatore di pagamento con carta di credito.,
Poiché la carta di credito addebita interessi ogni mese, il saldo cambia ogni mese, influenzando quale sarà il pagamento mensile minimo. Molte volte, il pagamento mensile minimo su un saldo elevato non sarà sufficiente a coprire gli interessi maturati.
Ad esempio, se la carta nell’esempio precedente ha un tasso percentuale annuo del 19,99% (TAEG), si calcolano gli interessi mensili moltiplicando il saldo per il TAEG/12 o 0,1999 / 12, che è 0,0166. Se moltiplichi 0,0166 per il saldo di $7,000, ottieni $116.,20, che sarebbe l’importo degli interessi maturati per quel mese. Come si può vedere, le spese di interesse superano il pagamento mensile minimo, quindi il saldo continuerebbe a crescere anche se si effettua il pagamento minimo ogni mese.
Quanto costerà il prestito totale?
Può essere difficile capire esattamente quanto pagherai quando hai diverse offerte di prestito concorrenti. Uno potrebbe avere un tasso di interesse più basso, mentre un altro offre tasse più basse. Capire quale offerta scegliere significa che è necessario calcolare il costo totale del prestito compresi gli interessi e le tasse., I calcolatori aiutano con i confronti tra mele e mele. Ad esempio, alcuni calcolatori di ammortamento mostrano interesse a vita che è possibile utilizzare per confrontare i costi di interesse da prestito a prestito.
Prendere in considerazione più di un semplice importo di pagamento mensile quando si esaminano i termini di un prestito.
Oltre al pagamento mensile, è fondamentale concentrarsi sul prezzo di acquisto, sugli interessi a vita e sulle eventuali commissioni.
APR è un altro strumento utile per confrontare i costi di prestito., Sui mutui, alcuni APRs rappresentano i costi iniziali (come i costi di chiusura) oltre al tasso di interesse che si paga sul saldo del prestito. Ma il TAEG più basso non è sempre il miglior prestito. Si potrebbe anche non qualificarsi per il più basso pubblicizzato APR. Se il TAEG è basso, ma i costi di chiusura e le tasse sono alte, e non mantenere il vostro prestito per molto tempo, non vedrete i benefici di quel basso TAEG.
Come ottenere le migliori offerte sui pagamenti di prestito
Il pagamento mensile del prestito è solo il risultato dell’importo del prestito, del tasso di interesse e della durata del prestito., Venditori e istituti di credito possono fare un pagamento mensile basso sembrano come stai ricevendo un buon affare—anche quando non sei.
Ad esempio, alcuni concessionari auto vogliono che tu ti concentri esclusivamente sul tuo pagamento mensile, motivo per cui spesso chiedono quanto puoi permetterti ogni mese. Con queste informazioni, possono venderti quasi tutto e inserirlo nel tuo budget mensile estendendo la vita del prestito.
È meglio negoziare un prezzo di acquisto inferiore rispetto a un pagamento mensile inferiore., Abbassando il prezzo di vendita diminuisce una delle tre componenti del costo totale del prestito.
Allungare il prestito significa che pagherai più interessi per tutta la durata del prestito, aumentando il costo totale del prestito. Inoltre, i prestiti a più lungo termine potrebbero essere più rischiosi: quando vengono utilizzati da acquirenti con credito inferiore per finanziare importi maggiori, c’è un rischio maggiore di default.
Come pagare meno interessi sul prestito
Per ridurre ulteriormente i costi del prestito, cercare di pagare il debito in anticipo., Finché non ci sono penalità di pagamento anticipato, puoi risparmiare sugli interessi pagando un extra ogni mese o effettuando un grande pagamento forfettario.
A seconda del tuo prestito, i pagamenti mensili richiesti in futuro potrebbero o non potrebbero cambiare—chiedi al tuo creditore prima di pagare.
Calcolatori di prestiti online
Se non vuoi fare calcoli a mano, crea la tua calcolatrice in un foglio di calcolo come Microsoft Excel o Google Sheets, o scarica una calcolatrice esistente e adattala alle tue esigenze., Entrambe le opzioni consente di completare i calcoli e vedere come i pagamenti di saldo e interessi di un prestito cambiano ogni mese per tutta la durata del prestito.
Determinare il tipo di calcolatrice da utilizzare in base al tipo di prestito o di calcolo specifico:
- ammortamento del Prestito calcolatrice
- Interesse solo prestito calcolatrice
- pagamento con carta di Credito calcolatrice
Takeaway Chiave
- utilizzando il pagamento del prestito calcoli, si può capire se si può realisticamente permettersi di prendere in prestito denaro.,
- Fattori come il vostro reddito e le spese mensili vi aiuterà a prendere la decisione per quanto riguarda se prendere un prestito è una buona idea.
- Con i prestiti solo interessi e prestiti ammortizzanti, è possibile risolvere per quello che i pagamenti mensili sarebbe simile.
- Pagare il prestito il più rapidamente possibile può ridurre al minimo l’importo degli interessi che si paga sul denaro preso in prestito.,