Fino al 20 aprile 2021, Experian, TransUnion ed Equifax offriranno a tutti i consumatori statunitensi rapporti di credito settimanali gratuiti attraverso AnnualCreditReport.com per aiutarti a proteggere la tua salute finanziaria durante le difficoltà improvvise e senza precedenti causate da COVID-19.
In Experian, una delle nostre priorità è il credito al consumo e l’educazione finanziaria., Questo post può contenere link e riferimenti a uno o più dei nostri partner, ma forniamo una visione obiettiva per aiutarvi a prendere le decisioni migliori. Per ulteriori informazioni, consultare la nostra Politica editoriale.
Il punteggio di credito necessario per qualificarsi per una carta di credito American Express dipende dalla carta e dal suo emittente. È possibile ottenere una carta Amex attraverso una varietà di emittenti di carte, ognuno dei quali avrà i propri standard per l’approvazione. La maggior parte delle carte American Express sono emesse dalla società stessa, tuttavia, quindi ti consigliamo di familiarizzare con le loro aspettative.,
Se stai pensando di ottenere una carta di credito Amex, ecco cosa sapere sull’ammissibilità.
È necessario un punteggio minimo per una carta American Express?
Requisiti punteggio di credito possono variare a seconda della carta di credito e il suo emittente. Oltre ad essere un emittente della carta, American Express è una rete di pagamento con carta di credito (come Visa, Mastercard e Discover), il che significa che altre aziende sono in grado di emettere carte Amex pure. Di conseguenza, potrebbe essere possibile qualificarsi per carte di credito American Express se il credito è stellare o meno.,
Mentre ogni emittente della carta ha il suo modo di categorizzare punteggi di credito, qui sono le fasce in base al FICO:
- Eccezionale: da 800 a 850
- Molto bene: 740 a 799
- Buona: 670 a 739
- Fiera: 580 a 669
- Molto povera: 300 per 579
Se sei un carta di credito direttamente da American Express, in genere bisogno di un buon credito a qualificarsi. Se si dispone di credito equo, però, si può essere in grado di ottenere una carta Amex da un diverso emittente della carta di credito, come la carta di credito American Express® Credit One Bank.,
Prequalificazione e preapprovazione American Express
Se non sei sicuro che il tuo credito sia sufficiente per qualificarti per una carta di credito con American Express, puoi inviare una richiesta di prequalificazione attraverso il sito Web dell’emittente della carta.
Prequalificazione inizia quando si cerca un emittente della carta di credito e fornire alcune informazioni per vedere se si potrebbe beneficiare di una particolare offerta. Con le carte di credito, prequalificazione potrebbe essere utilizzato in modo intercambiabile con preapproval, ma sono processi diversi., Preapproval coinvolge un emittente della carta di credito chiedendo un ufficio di credito per un elenco di coloro che soddisfano i fattori specifici che hanno in mente. I consumatori preapprovati vengono quindi in genere contattati dall’emittente della carta e invitati a presentare domanda.
In entrambi i casi, l’emittente della carta eseguirà un controllo del credito morbido, che non influisce sul tuo punteggio di credito. Quel controllo permetterà all’emittente di vedere quali carte di credito si ha una buona probabilità di ottenere approvato per se si dovesse applicare.
Naturalmente, prequalificazione non significa che hai la garanzia di ottenere approvato per una carta di credito American Express., Se si decide di presentare una domanda formale, l’emittente della carta eseguirà una richiesta di credito duro, e può o non può approvare in base a ciò che vede.
Cose da tenere a mente quando si applica per una carta American Express
Se stai pensando di applicare per una carta di credito American Express, ci sono alcune cose da capire prima di iniziare il processo.
Come applicare
Il processo di applicazione può variare un po ‘ a seconda di quale emittente della carta di credito si sta applicando con., Tuttavia, in genere è necessario fornire più informazioni di quelle che si farebbe durante la prequalificazione.,
l’applicazione può essere necessario includere:
- denominazione
- Data di nascita
- numero di previdenza Sociale
- numero di identificazione Datore di lavoro (se si tratta di una piccola carta di credito aziendale)
- informazioni di Contatto
- informazioni Finanziarie, come il reddito
- informazioni sul rapporto di lavoro, tra quanto tempo siete stati al vostro lavoro corrente
- Custodia di stato e i costi
Se si desidera aggiungere un utente autorizzato, potrete anche di solito indica che la domanda online., Una volta inviata la domanda, in genere riceverai una delle tre risposte in pochi secondi: un’approvazione, un diniego o una decisione in sospeso. Tieni presente che le misure di prevenzione del furto di identità come un file di credito congelato o bloccato possono impedire che venga presa una decisione immediata, ma non possono impedirti di essere approvati.
Se ricevi una notifica che la decisione dell’emittente della carta è in sospeso, in genere riceverai una risposta entro sette o 10 giorni lavorativi.
Applicare per una carta di credito in base al tuo punteggio di credito
E ‘ importante evitare di applicare per qualsiasi carta di credito., Se il tuo punteggio di credito non è considerato buono o migliore, avrai difficoltà a ottenere l’approvazione di una carta direttamente da American Express. Come tale, è meglio evitare l’inutile richiesta di credito duro e richiedere una carta con quote di approvazione migliori.
Prima di applicare per una carta di credito, controllare il tuo punteggio di credito per vedere dove ti trovi. Quindi utilizza uno strumento online come Experian CreditMatch™ per avere un’idea di quali carte sono accessibili in base al tuo profilo di credito., CreditMatch può abbinare con carte adatte per il vostro profilo di credito unico, quindi è una grande risorsa se non siete sicuri da dove cominciare.
Capire come funzionano le offerte di benvenuto
Come molti altri emittenti di carte di credito, American Express fornisce incentivi iniziali chiamati offerte di benvenuto ai nuovi titolari di carta. Queste iniziative consentono di guadagnare un bonus quando si incontra un requisito minimo di spesa nei primi mesi.
Con la carta Blue Cash Everyday® di American Express, ad esempio, puoi guadagnare un bonus di benvenuto di $100 se spendi $1.000 nei primi 6 mesi in cui hai la carta., Per i primi sei mesi, si può anche guadagnare 20% cash back sui vostri acquisti a Amazon.com fino a back 200 indietro. Si applicano i termini.
Tuttavia, American Express ti consente di guadagnare l’offerta di benvenuto di una carta solo una volta. Ciò significa che se hai avuto una certa carta American Express prima e annullato, non è possibile ottenere la sua offerta di benvenuto mai più.
Altri emittenti di carte possono avere restrizioni simili, quindi assicuratevi di fare la vostra ricerca prima di applicare.
Utilizzare la carta di credito in modo responsabile
Indipendentemente da dove si ottiene la carta di credito, è fondamentale che si sviluppano buone abitudini di carta di credito., Per cominciare, è importante pagare la bolletta in tempo ogni mese per evitare di perdere un pagamento, che può danneggiare il tuo punteggio di credito e provocare una tassa.
Inoltre, ne fanno un obiettivo di pagare il saldo in pieno ogni mese, che farà in modo di non pagare mai gli interessi. Se non è possibile pagare indietro ciò che si carica sulla carta, considerare l’utilizzo di contanti o una carta di debito per evitare spese eccessive.
Infine, è fondamentale mantenere il saldo della carta di credito il più basso possibile. I saldi della carta di credito influenzano l’utilizzo del credito, che è un fattore importante nei punteggi di credito., Se siete costantemente sbattere contro il limite di credito, che potrebbe essere visto come un comportamento rischioso da istituti di credito e modelli di credit scoring, anche se si paga il conto in pieno ogni mese. Quando il saldo sale sopra il 30% del limite di credito si rischia di credito danno punteggio. Non c’è una regola dura e veloce, ma più basso è, meglio è.,
Come Migliorare il Tuo Punteggio di Credito Prima di Applicare
Anche se si soddisfano i requisiti minimi per ottenere una carta di credito American Express o qualsiasi altra carta per quella materia, è ancora di solito una buona idea di lavorare sul tuo punteggio di credito per una migliore possibilità di approvazione, o meglio i termini di un tasso di interesse più basso.
Qui ci sono alcune cose che potete fare per migliorare il vostro credito:
- Pagare le bollette in tempo ogni mese.
- Farsi prendere su pagamenti scaduti e conti in collezioni.,
- Ottenere aggiunto come utente autorizzato sul conto della carta di credito di un membro della famiglia con una storia positiva.
- Utilizzare Experian Boost ™ † per ottenere credito per l’utilità in tempo, cellulare e pagamenti in streaming.
- Pagare giù i saldi della carta di credito e tenerli bassi.
- Evitare di chiudere i conti delle carte di credito inutilizzate.
- Assumere nuovo credito solo quando necessario.
- Disputa informazioni imprecise sui rapporti di credito.
Costruire credito può richiedere un certo tempo, ma come si inizia a fare cambiamenti positivi, si può iniziare a vedere i risultati più rapidamente di un paio di mesi., Experian Boost può aiutare a migliorare i tuoi punteggi istantaneamente.
Continuare a monitorare il credito dopo l’approvazione
Dopo aver ottenuto approvato per una nuova carta di credito, evitare l’impulso di ignorare il credito fino alla prossima volta che si desidera applicare per una carta di credito o un prestito. È possibile ottenere un rapporto di credito gratuito ogni anno da tutte e tre le agenzie di credito attraverso AnnualCreditReport.com. Anche se aprile 2021, i rapporti sono disponibili una volta alla settimana, che può aiutare a tenere d’occhio eventuali modifiche.
Inoltre, è possibile utilizzare lo strumento di monitoraggio del credito di Experian per rimanere in cima al vostro credito., Experian fornisce l’accesso gratuito al tuo punteggio FICO® – alimentato da dati Experian e l’accesso al vostro rapporto di credito Experian. Riceverai anche avvisi in tempo reale quando vengono aggiunte nuove informazioni al tuo rapporto, tra cui richieste, account, informazioni personali e attività sospette.
Infine, se noti che qualcosa non va sul tuo rapporto di credito Experian, puoi archiviare e tenere traccia delle controversie direttamente attraverso la piattaforma Experian.,
Fortunatamente, il monitoraggio del credito non richiede tanto lavoro quanto lavorare attivamente per migliorare il tuo punteggio di credito, quindi è una buona idea tenere d’occhio dove ti trovi, in modo da poter affrontare i potenziali problemi man mano che si presentano e contribuire a garantire che sei pronto per il credito la prossima volta che si desidera applicare.