Personal Capital Review: uno strumento di gestione patrimoniale gratuito

Il capitale personale è salito a diventare una delle piattaforme di gestione finanziaria più popolari disponibili. È disponibile in due versioni, la Dashboard finanziaria gratuita e il servizio di gestione patrimoniale. La versione gratuita è principalmente un’applicazione di budgeting, ma fornisce abbondanti strumenti per investire. La versione wealth management è un servizio completo di gestione degli investimenti, lavorando un po ‘ come un robo advisor, ma fornendo una generosa quantità di supporto dal vivo da consulenti finanziari.,

Informazioni sul capitale personale

Il capitale personale è utilizzato da quasi due milioni di persone, che utilizzano principalmente la versione gratuita. Ma il servizio di gestione patrimoniale prende in più di 25.000 clienti, che hanno più di $14 miliardi di asset in gestione. La società è stata fondata nel 2009 e ha sede a San Carlos, in California.

La maggior parte degli utenti inizia con la versione gratuita, quindi passa al servizio di gestione patrimoniale se desidera la gestione diretta degli investimenti dei propri portafogli di investimento., Ma anche se non si aggiorna, la versione gratuita offre così tanti strumenti di investimento che vale la pena avere per quelli soli.

Come funziona il capitale personale

Come notato all’inizio, Personal Capital offre due versioni, il Dashboard finanziario personale senza capitale personale e la gestione patrimoniale del capitale personale. Mentre sono servizi correlati, forniscono funzioni molto distinte. Diamo un’occhiata a ciascuno individualmente.

Personal Capital Free Financial Dashboard

Anche se questa versione è spesso visto principalmente come un app budgeting, in realtà è abbastanza limitato in questo senso., Tuttavia, gli strumenti di investimento sono estesi. Anche se non hai intenzione di utilizzare il capitale personale per il budget, la versione gratuita fornirà un prezioso supporto agli investimenti.

La dashboard funge principalmente da aggregatore finanziario, in cui puoi includere tutti i tuoi account. Che include investimenti, risparmio, controllo, conti di prestito e carte di credito. Ti permette di assemblare la tua intera vita finanziaria su un’unica piattaforma. È anche possibile includere tutti i piani di pensionamento datore di lavoro sponsorizzato che avete–in realtà, questa è la specialità della versione gratuita.,

Dashboard

Il Dashboard finanziario gratuito offre le seguenti funzionalità:

Budgeting. È possibile utilizzare la versione gratuita per monitorare il flusso di cassa e modelli di spesa. È inoltre possibile analizzare le categorie di spesa e le singole transazioni. Riceverai riepiloghi mensili, aiutandoti a sapere esattamente dove stanno andando i tuoi soldi. Tuttavia, se stai cercando principalmente software di budgeting, probabilmente non userai il capitale personale. Ad esempio, mentre la piattaforma fornisce avvisi di fatture imminenti, non fornisce una funzione di pagamento delle bollette., Si dovrà continuare a pagare le bollette direttamente dai vostri conti bancari.

Analizzatore di flusso di cassa. Questo strumento crea un budget per te. Una volta impostato, tiene traccia delle entrate e delle spese dai diversi conti finanziari che hai collegato alla piattaforma. È quindi possibile impostare obiettivi finanziari, come la preparazione per la pensione, o pagare il debito. L’analizzatore ti aiuterà a sviluppare strategie per raggiungere i tuoi obiettivi.

Nonostante i limiti del Personal Capital Financial Dashboard sul lato del budget, è un servizio eccellente quando si tratta di gestione degli investimenti., Offre i seguenti strumenti di investimento:

401(k) Analyzer. Milioni di persone partecipano a piani di pensionamento sponsorizzati dal datore di lavoro. Ma pochi sono a conoscenza delle tasse di investimento che sono nascosti in quei piani. L’analizzatore vi mostrerà esattamente ciò che ogni fondo nel vostro piano vi sta costando. Suggerirà quindi allocazioni alternative in fondi a basso costo.

Pianificatore di pensionamento. Il pianificatore utilizza una serie di scenari “what if”, per aiutarti a determinare se sei sulla buona strada con i tuoi obiettivi di pensionamento., È possibile regolazione per i cambiamenti nella vostra situazione, come ad esempio un cambiamento di lavoro o di carriera, la nascita di un bambino, o anche il risparmio per il college. Prende in considerazione fattori esterni che possono avere un impatto sulla pensione.

Vedi anche: Revisione del pianificatore di pensionamento del capitale personale

Controllo degli investimenti. Questo potrebbe essere lo strumento di investimento più importante di tutti. Una volta aggregati i tuoi conti di investimento sulla piattaforma, questo strumento ti aiuterà a ottimizzare tali conti. Può raccomandare di regolare il mix di portafoglio per migliorare le prestazioni complessive degli investimenti.

Calcolatore del patrimonio netto., Monitorando le tue attività e passività, puoi determinare rapidamente il tuo patrimonio netto. Questo è importante, perché il patrimonio netto è il numero più significativo nel determinare la vostra forza finanziaria complessiva.

Consulente personale. Anche se il Dashboard finanziario è gratuito, avrai comunque la possibilità di contattare un consulente personale. Il consulente non sarà in grado di fornire consulenza sugli investimenti, ma può aiutarti con domande riguardanti il servizio, oltre a fornire ulteriori informazioni su eventuali raccomandazioni formulate da Personal Capital.,

Provalo: Dashboard finanziario gratuito di Personal Capital

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Personal Capital Wealth Management

Personal Capital Wealth Management è talvolta raggruppato con robo advisors, il che non è del tutto vero. Mentre usano significativi strumenti di investimento automatizzati, c’è anche un elemento molto forte della gestione umana attiva. Questo mette davvero il servizio da qualche parte tra i tradizionali consulenti di investimento umano e robo advisors.,

Simile a robo advisors, il capitale personale inizia determinando la tolleranza al rischio, gli obiettivi di investimento e l’orizzonte temporale. Ma considerano anche le tue preferenze personali nel costruire il tuo portafoglio. Il tuo portafoglio è gestito secondo la moderna Teoria del portafoglio (MPT), investendo su più classi di attività per una corretta diversificazione. Inoltre riequilibrano periodicamente il tuo portafoglio per mantenere allocazioni di asset target.

Il tuo portafoglio è investito in sei asset class:

• Azioni statunitensi
• STATUNITENSI, obbligazioni
• titoli Internazionali
• obbligazioni Internazionali
• investimenti Alternativi, compresi i fondi comuni di investimento immobiliare, energia e oro
• Cassa

specifiche percentuale del vostro portafoglio, in ogni classe di attività dipenderà dal vostro profilo dell’investitore, come determinato dalla vostra tolleranza al rischio, obiettivi di investimento, l’orizzonte temporale e le preferenze personali.

Ogni asset class è investita in un exchange traded fund (ETF) a basso costo basato su indici, per fornire un’ampia esposizione al mercato a un basso expense ratio. Tuttavia, gli Stati Uniti., la quota di azioni sarà detenuta in un campione ben diversificato di almeno 70 titoli individuali. Ciò consente al capitale personale di fornire pesatura tattica e ottimizzazione fiscale (continua a leggere per una spiegazione di entrambi i servizi).

Performance degli investimenti. Wealth Management pubblica la sua performance di investimento sul sito web. La performance fino al 30/9/2020 è la seguente:

Le strategie di investimento di Wealth Management in maggiore dettaglio

Tactical Weighing., Si tratta di un approccio di investimento che migliora l’indicizzazione tradizionale mantenendo un’esposizione ponderata in modo più uniforme per ogni settore e stile. I test precedenti hanno indicato che la strategia supera il S&P 500 dell ‘ 1,5% all’anno e con una volatilità inferiore.

Ottimizzazione fiscale. Si tratta di una strategia di investimento progettata per ridurre l’imposta sul reddito derivante dalle vostre attività di investimento. Si tratta di una strategia che utilizza diverse tecniche:

1. Utilizzando ETF piuttosto che fondi comuni di investimento, dal momento che generano molto meno in termini di plusvalenze.,
2. Utilizzando singoli titoli, dal momento che possono essere facilmente acquistati e venduti per generare la raccolta di perdita fiscale.
3. L’allocazione fiscale è impiegata in cui le attività che producono reddito sono detenute in conti pensionistici, mentre le plusvalenze che generano attività sono detenute in conti imponibili per usufruire di aliquote fiscali più basse a lungo termine sulle plusvalenze.

Investimenti socialmente responsabili (SRI). Se si sceglie di incorporare SRI nelle proprie attività di investimento, vengono scelti investimenti specifici in base alla loro conformità con ciò che è noto come ambientale, sociale e di governance, o ESG.,

Ciò significa che gli investimenti sono scelti nelle aziende in base al loro impatto ambientale, impatto sociale (diversità e rapporti di lavoro) e gestione. La gestione, o governance, è determinata dalla struttura di gestione, dall’indipendenza del consiglio e dai livelli di remunerazione dei dirigenti. Questo ti darà l’opportunità di investire in ciò in cui credi, evitando ciò che non lo fai.,

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Personal Capital Wealth Management Caratteristiche

Minimo investimento iniziale: $100.000 ($200.000 per l’accesso regolare ai consulenti finanziari)

Conti disponibili. Conti di investimento congiunti e imponibili; IRA tradizionale, Roth, SEP e rollover; trust; consulenza solo su piani 401(k) e 529

Custode del conto. Il tuo portafoglio di gestione patrimoniale sarà detenuto con Pershing Advisor Solutions, una delle più grandi agenzie di custodia e clearing di investimento al mondo., La società agisce come custode per più di trillion 1 trilioni di attività in tutto il mondo.

Protezione dell’account. Tutti gli account sono protetti da SIPC, per un massimo di $500.000 in titoli e contanti, tra cui fino a cash 250.000 in contanti. Questa copertura ti protegge dal fallimento del broker e non dalle perdite monetarie dovute alle fluttuazioni del mercato.

Consulenti finanziari. Questa è una parte importante del servizio di gestione patrimoniale. I consulenti finanziari sono disponibili per telefono, e-mail, chat dal vivo o conferenza web su base 24/7. Come cliente del servizio di gestione patrimoniale, avrai due consulenti finanziari dedicati., Ti forniranno una pianificazione finanziaria e pensionistica completa, oltre a risparmi universitari e supporto alle decisioni finanziarie su argomenti come assicurazione, finanziamento della casa, stock option e persino compensazione.

Commissioni di gestione patrimoniale del capitale personale. Le commissioni per la gestione patrimoniale del capitale personale sono le seguenti:

*Si applica ai clienti che investono 1 1 milione o più.,th Gestione Privata del Servizio Client

Come potete vedere nello screenshot qui sotto, Capitale Personale servizi sono quattro livelli:

1. Libero – la Dashboard Finanziario
2. Servizio di Investimento – l’investimento di base, gli strumenti e i servizi forniti come parte del Dashboard Finanziario nonché di gestione degli investimenti per i portafogli di $1.000.000 di a $200.000
3. la Ricchezza di Gestione – per gli investitori con almeno 200.000 dollari per investire
4. committente Privato per gli investitori con oltre 1 milione di dollari per investire

Cliente privato che fornisce un servizio di livello superiore per una maggiore attività dei clienti., Oltre ad offrire commissioni di consulenza annuali più basse, si ottiene anche l’accesso prioritario a un pianificatore finanziario certificato e altri professionisti finanziari, servizi di private banking, servizi immobiliari e collaborazione con un avvocato immobiliare e CPA.

Opzioni di capitale personale

Altre caratteristiche e vantaggi

Servizio clienti. Puoi raggiungere il capitale personale per telefono o e-mail, 24 ore al giorno, 7 giorni alla settimana., Questo vale sia per la versione gratuita e il servizio di gestione patrimoniale, ma il servizio di gestione patrimoniale viene fornito anche con accesso a due consulenti finanziari dal vivo. Tuttavia, il supporto telefonico diretto è disponibile dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 6: 00 PM, ora del Pacifico.

App mobile. L’applicazione mobile è disponibile per i dispositivi iOS e Android, così come Apple Watch, e può essere scaricato presso l’App Store o su Google Play.

Caratteristiche di esportazione dei dati. Al momento non è possibile stampare report dall’applicazione Capitale personale., Promettono che la capacità è in cantiere, ma non possono fornire un orario di arrivo stimato.

Tuttavia, è possibile esportare le transazioni. Per fare ciò, è necessario accedere al sito Web o all’app mobile (solo iOS) utilizzando Chrome o Firefox. Quindi passare a Transazioni / Tutte le transazioni, quindi fare clic su CSV per esportare le transazioni.

Sicurezza.,icurezza misure:

• La piattaforma è di sola lettura, in modo che nessun prelievo o il trasferimento può essere effettuato
• l’autenticazione a Due fattori
• Richiede la registrazione di un qualsiasi dispositivo che si utilizza per accedere alla piattaforma
• la crittografia di livello Militare (AES a 256-bit) per mantenere i vostri dati al sicuro
• Firewall e il perimetro di sicurezza
• il monitoraggio Continuo
• la scansione delle Impronte digitali è disponibile per i dispositivi iOS (ma non Android)

Personale Capitale di Cassa di Risparmio Account

Come molte aziende che offrono robo servizi di consulenza, di Capitali Personali è entrare in gioco., Il rendimento del tasso di interesse corrente è 0,05% APY per tutti i conti, ma 0,10% APY se si partecipa al servizio di investimento, gestione patrimoniale o piani di clienti privati.

L’account non ha alcun saldo minimo, prelievi illimitati, e l’accesso elegante attraverso il telefono. Offre anche un’assicurazione FDIC fino a deposits 1,5 milioni in depositi. Ma essere consapevoli del fatto che questo account non offre né carte di debito o una capacità di pagamento fattura.

Come iscriversi con Capitale personale

È possibile iscriversi per capitale personale attraverso il sito web., Si inizia fornendo la tua e-mail e il numero di telefono, quindi la creazione di una password.

Ti verranno quindi richieste informazioni generali, incluso il tuo nome, l’età, l’età in cui prevedi di andare in pensione e la quantità di denaro che hai risparmiato per andare in pensione. (Come indicato in questa recensione, il capitale personale ha un forte orientamento verso la pensione.)

Una volta che hai completato queste informazioni, inizierai a collegare i tuoi account. Il capitale personale si sincronizza con più di 12.000 istituzioni finanziarie, oppure puoi semplicemente inserire il nome e l’indirizzo web della tua istituzione., Il capitale personale analizzerà i tuoi conti finanziari da uno a tre mesi. Sulla base dell’analisi, avrai accesso a tutti gli strumenti sul Dashboard gratuito, oltre a consigli sui capitali personali per i tuoi conti di investimento.

Se vuoi iscriverti al servizio di gestione patrimoniale, puoi contattare un consulente finanziario per avviare il processo (o attendere un breve periodo e uno ti contatterà). Ti verrà richiesto di fornire ulteriori informazioni, inclusa la documentazione che verifica la tua identità., Dovrai quindi collegare uno o più conti finanziari per trasferire fondi nel tuo account Pershing, che manterrà i tuoi investimenti. Il capitale personale consente inoltre di trasferire titoli da altre piattaforme di investimento.

Completerai un questionario che determinerà la tolleranza al rischio, gli obiettivi di investimento e l’orizzonte temporale. Ma avrai anche una conferenza web con un consulente finanziario, dove verranno raccolte informazioni più specifiche. Il tuo portafoglio verrà creato in base alle tue risposte al questionario e alle informazioni fornite al consulente finanziario.,

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