Assegni circolari ” assegni emessi da una banca” sono considerati da molti come privi di rischio. I fondi sono pagati dalla banca, non dall’acquirente. Quindi, richiedere un assegno circolare per il pagamento da parte di un cliente sembra molto sicuro. Ed è – fino a quando il controllo è autentico. Sfortunatamente, la frode con assegno circolare è diventata un crimine molto popolare., Un avviso di dicembre 2012 della Federal Trade Commission indica che le truffe di assegni contraffatti sono in aumento, comprese le truffe che coinvolgono assegni circolari.
Perché le truffe di controllo contraffatte aumentano?
Gli assegni circolari sono ampiamente considerati un mezzo sicuro per ottenere il pagamento. La maggior parte di noi si fida ancora dei controlli emessi dalle banche, nonostante i recenti scandali, salvataggi e frodi, perpetrati da alcune delle più grandi banche negli Stati Uniti.
Le attuali capacità tecnologiche sono anche un fattore nell’aumento delle frodi., Stampanti e scanner di alta qualità rendono relativamente facile la creazione di contraffazioni. I controlli includono nomi e numeri di conto e di routing reali e persino filigrane dall’aspetto autentico. Alcuni assegni falsi sembrano così buoni che anche i cassieri di banca non possono dire se sono reali o falsi.
La legge stessa assiste il contraffattore nello svolgimento dei suoi crimini. Secondo la legge federale, la vostra banca è tenuto a rendere i fondi da cassiere e altri assegni bancari disponibili entro uno a cinque giorni lavorativi., Può richiedere fino a due settimane per l’assegno per cancellare il sistema bancario e per la vostra banca per ricevere il pagamento dalla banca emittente.
Alcuni controlli contraffatti sono fatti così bene che si muovono tra le banche per diverse settimane prima che il falso viene scoperto. Che permette un sacco di tempo per il truffatore di prendere il prodotto ed eseguire, lasciando voi o la vostra azienda a â€prendere il colpo’.
Se depositi un assegno circolare che risulta contraffatto, la tua banca invertirà il deposito dal tuo conto., Se hai già speso alcuni o tutti i soldi, sei responsabile del pagamento alla banca. Il tuo unico ricorso sarebbe contro la persona che ha scritto l’assegno in primo luogo.
Sfortunatamente, è molto difficile catturare un contraffattore, specialmente uno che potrebbe aver eseguito il suo crimine diverse settimane prima che fosse scoperto. Molti criminali perpetrano queste truffe si trovano in paesi stranieri, il che rende molto più difficile trovarli e perseguire.
Truffe tipiche di assegni bancari
- Un acquirente sconosciuto che offre di pagare C. O. D. con un assegno circolare.,
- Un cliente sconosciuto che invia un assegno circolare per più del prezzo della merce e chiede di cablare l’importo in eccesso al più presto. Se accedi a questa richiesta, l’acquirente riceverà la merce, che di solito verrà spedita al ricevimento dell’assegno, il denaro che presumibilmente hai ricevuto per la merce, così come l’eccedenza che hai rimborsato all’acquirente nell’ipotesi che l’assegno bancario fosse buono.
Evitare frodi bancarie – Alcuni consigli
- Sii estremamente cauto nell’accettare un assegno circolare per il pagamento.,
- Non accettare mai un assegno che è più del tuo prezzo di vendita.
- Non accettare assegni circolari, o qualsiasi assegno per quella materia, per il pagamento da parte di acquirenti che non conosci.
- Se siete disposti a prendere un assegno circolare in pagamento, insistere su uno tratto da una banca locale o una banca che ha una filiale locale.,
Cosa fare Se sei vittima di una truffa di assegni circolari
Se ritieni che la tua azienda, o tu, sia stata vittima di una frode bancaria, presenta un reclamo a ciascuna delle agenzie sottostanti (a seconda dei casi):
- La Federal Trade Commission compilando il loro modulo di reclamo online.
- Il servizio di ispezione postale degli Stati Uniti, se l’assegno è stato inviato per posta.
- Il vostro stato o locale agenzia di protezione dei consumatori. Il sito web della National Association of Attorneys General (NAAG) include un elenco di tutti i Procuratori generali dello stato e del territorio degli Stati Uniti.,
Conclusione
A meno che tu non conosca e ti fidi della persona con cui hai a che fare, è meglio non fare affidamento sui soldi di un assegno circolare o di qualsiasi altro tipo di assegno, finché la tua banca non conferma che l’assegno è stato cancellato. Possono volerci settimane per scoprire e districare i falsi. La linea di fondo è che fino a quando la banca conferma che i fondi dal controllo sono stati depositati sul tuo conto, sei responsabile per qualsiasi denaro si ritira contro tale controllo.,
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