Linea di credito

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Business Line of Credit

Se si possiede un business, probabilmente già sapete che a volte è necessario l’accesso al capitale circolante per aiutarti a crescere., Anche le piccole imprese di maggior successo sperimentano pagamenti tardivi delle fatture, spese impreviste urgenti e altre situazioni a breve termine in cui il flusso di cassa è meno che certo. In casi come questi, l’accesso ad alcuni fondi extra può significare la differenza tra chiudere la tua attività o sopravvivere ai tempi difficili e uscire in cima.

Quando si tratta di finanziamento aziendale, hai una vasta gamma di opzioni diverse da considerare. Una linea di business di credito è una scelta popolare tra i proprietari di piccole imprese.,

Continuate a leggere per saperne di più su questo tipo di finanziamento, esempi del perché il vostro business dovrebbe avere una linea di credito, e come applicare.

Che cos’è una linea di credito aziendale?

Una linea di credito è un importo predeterminato di fondi che è possibile prendere in prestito da quando è necessario e ripagare in seguito. A differenza di un prestito a termine tradizionale, è possibile utilizzare i fondi come e quando ne avete bisogno per gli acquisti aziendali come inventario, forniture o spese operative. A differenza di un prestito a termine che ha un rimborso mensile fisso, in genere è possibile rimborsare la linea di credito in qualsiasi momento, senza spese di rimborso anticipato.,

Una differenza critica tra linee di credito e prestiti a termine è che le linee di credito sono “revolving.”Ciò significa che puoi utilizzare i fondi, fino all’importo approvato, quindi rimborsare ciò che hai usato per rendere nuovamente disponibili i fondi. Prestiti a termine, d’altra parte, sono prestiti forfettari che si utilizza una volta e rimborsare una volta, con gli interessi.

Scopri di più sulle linee di credito aziendali e su come funzionano.,

Come si potrebbe beneficiare di una linea di business di credito

Tutte le aziende hanno bisogno di accedere ai fondi per eseguire le loro operazioni, ma a volte non c’è abbastanza capitale circolante disponibile quando ne avete bisogno. Si potrebbe essere in attesa per il vostro grande cliente preferito per pagare la loro fattura, o potrebbe essere necessario acquistare un costoso nuovo pezzo di attrezzature. Situazioni come queste possono compromettere seriamente il flusso di cassa e anche minacciare la stabilità del vostro business.,

Se hai una linea di credito in atto, tuttavia, è possibile gestire queste sfide con fiducia, sapendo di avere accesso al capitale necessario.

Le aziende comunemente usano la loro linea di business di credito come uno strumento per aiutarli a crescere e realizzare di più, più velocemente.,

Per esempio, una linea di credito può essere utile per cose come:

• l’Assunzione di nuovi dipendenti per soddisfare la crescente domanda per i vostri servizi

• Acquisto di un nuovo pezzo di attrezzature

• l’Apertura di un nuovo ufficio o l’espansione di nuove posizioni

• Acquisto di un extra di inventario per ottenere pronto per una lunga stagione di vacanza

i proprietari di Affari anche comunemente utilizzare la loro linea di business di credito per lisciare il loro flusso di cassa quando si trovano ad affrontare le cose come fare il libro paga durante le stagioni lente, la carenza di lavoro, o la sopravvivenza di un temporaneo calo delle vendite., In breve, una linea di business di credito è utile per la gestione di liquidità o cash flow volatilità sfide che molti proprietari comunemente affrontare.

Una linea di credito aziendale può aiutarti a gestire la tua attività con meno stress poiché avrai accesso ai fondi quando ne hai più bisogno. Una linea di credito è girevole, dovrebbe essere semplice da usare, soprattutto se siete abituati a carte di credito aziendali. In genere, una volta ricevuti i fondi, è possibile pagare la linea di credito aziendale per ricostituirla e utilizzarla di nuovo quando si presenta la prossima necessità.

La differenza tra secured vs., linee di credito non garantite

Le linee di credito aziendali si dividono in due categorie principali: linee garantite e linee non garantite.

Ecco alcune differenze cruciali tra i due tipi:

1. Secured business line of credit: Con una linea di business secured di credito, il creditore chiede al mutuatario di impegnare i loro beni contro il prestito come garanzia. Poiché si tratta di una responsabilità temporanea, il creditore può accettare inventario o crediti come garanzia. Probabilmente non chiederanno beni significativi come attrezzature o immobili., Se l’azienda non riesce a pagare la linea di business del prestito di credito,il creditore prenderà la garanzia.

2. Unsecured business line of credit: La maggior parte degli imprenditori che cercano di ottenere una linea di credito preferiscono questa opzione perché il creditore non richiede alcuna attività come garanzia. Prestito di fondi senza detenere garanzie è più rischioso per il creditore, il che significa che in genere c’è una barra più alta per soddisfare per avere la possibilità di ottenere approvato. Per ottenere approvato, probabilmente sarà necessario dimostrare di avere un buon credito personale, un buon credito aziendale e un track record di generare entrate., Linee di business non garantiti di credito sono spesso dato per limiti più bassi e a tassi di interesse più elevati.

Ulteriori informazioni su come ottenere un prestito aziendale con e senza garanzie.

Si dovrebbe ottenere una linea di credito? Pro e contro

Pro di ottenere una linea di credito

Accesso flessibile: Uno dei principali vantaggi di una linea di business di credito è la sua flessibilità. Una volta approvato per una linea di business di credito, è possibile prelevare fondi quando ne avete bisogno, e li usa per qualsiasi scopo di business legittimo che si desidera., A differenza di un prestito a termine, i fondi da una linea di credito sono rotanti, il che significa che quando li si paga indietro, è possibile utilizzare nuovamente i fondi.

• Interessi solo sulla parte di credito utilizzata (una sorta di): Un vantaggio importante è che con una linea di credito aziendale, non vengono addebitati interessi sulla parte inutilizzata dei fondi, solo la parte utilizzata (più commissioni, a seconda della situazione). Ad esempio, se hai $60.000 e usi solo 2 20.000, dovrai solo pagare gli interessi sui used 20.000 usati. Questo è in contrasto con un prestito a termine, dove si pagano gli interessi sulla somma forfettaria completa., Quando si tratta di tasse, assicurati di capirle in anticipo. Alcuni istituti di credito addebiterà le tasse per mantenere il tuo account aperto, oneri per “inattività” e altre tasse, quindi è sempre una buona idea per capire a fondo e informarsi su eventuali tasse potenziali prima di impegnarsi.

• Rapporto prestatore-mutuatario: Coltivare un buon rapporto con un prestatore può essere estremamente utile in seguito., Se si sviluppa un buon rapporto con il vostro creditore attraverso l’uso responsabile del credito, questo può portare ad aiutare dal vostro creditore se avete bisogno di un aumento di credito o ulteriori finanze per i progetti in futuro.

• Better business credit rating: Se il creditore riporta alle agenzie di credito, utilizzando la linea di credito con attenzione e ripagare in tempo può essere un ottimo modo per costruire credito. Questo può avvantaggiarti aumentando il rating del credito della tua attività. Questo può aiutare in futuro se mai bisogno di più credito o un prestito a termine., Chiedete al vostro creditore se lo fanno rapporto alle agenzie di credito; non tutti lo fanno.

• Interessi più bassi e commissioni più basse rispetto ad altre opzioni popolari…di solito: Per alcune spese aziendali e situazioni, è spesso meglio utilizzare una linea di business di credito da una grande banca di una carta di credito aziendale, perché una linea di business di credito in genere non ha alto tasso di interesse come una carta di credito. Una linea di business di credito opera come una carta di credito come spiegato sopra, con un saldo revolving, ma tendono ad offrire tassi di interesse più bassi, e non ci sono pagamenti fissi., Anche se è importante controllare i termini e le condizioni del creditore prima di applicare per una linea di business di credito, la maggior parte di loro sono flessibili e consentono di pagare il saldo completo quando è conveniente per voi; in genere non dovrete perdere il sonno su una tassa di pagamento anticipato.

  Questo ultimo ” pro ” viene fornito con alcuni grandi avvertimenti, però. Ci sono linee di credito là fuori che sono altrettanto costosi come carte di credito, se non di più. Anche se una linea di credito non viene fornito con le tasse di pagamento anticipato, potrebbero front-caricare le tasse, in modo da non risparmiare tanto di pagamento anticipato., Se siete a caccia di costi inferiori, è sempre saggio confrontare con attenzione e fare un sacco di domande prima di decidere.

Contro di ottenere una linea di credito

* Il processo di applicazione può essere complicato: Anche se non è sempre il caso, la richiesta di una linea di credito a volte può essere una sfida. Dipende in parte da dove si applica. L’applicazione per una linea di business di credito da una grande banca, per esempio, non è un processo semplice e veloce., Molto probabilmente coinvolgerà fornire al creditore rendiconti finanziari completi e rapporti sulle entrate, inclusi rendiconti dei flussi di cassa, dichiarazioni dei redditi, nonché la tua storia di credito personale e le informazioni personali. Se non hai tempo per affrontare questo processo, potresti voler cercare altre forme di finanziamento o altre fonti per la tua linea di credito che richiedono meno scartoffie rispetto alle banche in genere.,

• Tasse si sommano: Anche se una carta di credito ha spesso tassi di interesse più elevati rispetto alla maggior parte delle linee di business di credito, una linea di business di prestito di credito potrebbe portare a ritiro pesante e spese di manutenzione. Si consiglia di provare a negoziare un basso tasso di interesse per tenere conto di tali tasse. Si dovrebbe almeno essere consapevoli di loro in modo da poter evitare il maggior numero possibile di tasse.

• Troppo debito: una grande sfida da tenere a mente è il pendio scivoloso del debito., Se ad un certo punto, non si riesce a rimborsare i fondi dovuti a causa di un calo delle vendite o qualsiasi altro motivo, si potrebbe trovare in un buco del debito con il creditore. E ‘ facile entrare in una spirale del debito e può essere difficile uscire: Se non è possibile effettuare il pagamento completo per qualche motivo, poi si riversa nel vostro prossimo periodo di pagamento, ma i composti di interesse sul nuovo importo principale. Ciò significa che un pagamento mancato può portare a pagamenti sempre più grandi in futuro. Questo può andare avanti indefinitamente ed è una situazione che si vuole evitare., Per evitare che ciò accada, essere onesti con se stessi su quanto debito ha senso, e come si prevede di rimborsare prima di prendere su qualsiasi nuovo prestito.

Quali sono i requisiti per ottenere una linea di credito aziendale?

Per ottenere l’approvazione per una linea di business di credito da una banca, è necessario completare un processo di applicazione approfondita. Quando si applica, il potenziale creditore esaminerà il bilancio e le attività, e altro ancora.

Ecco alcuni requisiti comuni per ottenere una nuova linea di business di credito da un importante prestatore., Questo non è un elenco completo e diversi istituti di credito possono avere requisiti diversi, ma questo vi darà una buona idea di ciò che potrebbe essere necessario fornire.

1. Collateral: Come abbiamo discusso sopra, una linea di business garantita di credito è salvaguardata da garanzie che fornisci. Ciò può includere (ma non è limitato a): patrimonio immobiliare, inventario fisico, attrezzature o crediti. Il vostro business garantisce il prestito con quella garanzia, riducendo il rischio per il creditore., A volte un creditore dirà un piccolo imprenditore di impegnare tutti i loro beni per garantire una linea di business di credito.

2. Tempo di funzionamento aziendale: la maggior parte dei finanziatori avrà un requisito che un business essere in funzione per un certo periodo di tempo prima di qualificarsi per una linea di credito. Alcuni istituti di credito (come le principali banche) possono considerare solo le imprese che sono state in funzione per almeno due anni. Se il creditore si sente una startup ha una buona garanzia e suono di credito personale, può fare una rara eccezione., Tempo in requisiti aziendali possono differire da creditore a creditore, in modo da essere sicuri di chiedere.

3. Rendiconti finanziari e relazioni: Secondo la US Small Business Administration e riportato in USA Today, solo il 20 per cento delle nuove imprese sopravvivere oltre il loro primo anno di attività. Questo è uno dei motivi per cui la maggior parte delle banche richiede bilanci estensivi insieme a dichiarazioni dei redditi che coprono almeno due anni per considerare la tua attività per una linea di credito.

4. Profitto e ricavi: la tua azienda dovrebbe generare entrate per poter beneficiare di una linea di credito aziendale., Quando si applica, è probabile che vi verrà chiesto di fornire la prova di entrate e salute aziendale. Nei casi in cui non c’è abbastanza reddito o profitto per soddisfare il creditore, l’azienda può avere la possibilità di fornire garanzie in caso di default.

5. Garanzia: Se la vostra azienda è una filiale di una grande organizzazione, il creditore può avere bisogno l’organizzazione madre di dare una garanzia per la vostra filiale prima che dà una linea di business di credito alla filiale. Se sei un proprietario di piccola impresa indipendente, potrebbe essere necessario fare una garanzia personale.,

6. Rapporti economici: incrociando alcuni importanti rapporti economici della tua attività, il creditore può stimare le prestazioni del tuo business. Questi rapporti possono includere:

   • Debito/patrimonio netto

   • Rapporto corrente

   • Rapporto di copertura del servizio del debito

   • Rapporto di copertura della carica fissa

Dove è possibile richiedere una linea di credito aziendale?

Se il vostro business è alla ricerca di una linea di business non garantiti di credito, ci sono molti istituti di credito sul mercato., Ad esempio, cooperative di credito, banche online, istituti di credito online, banche commerciali e banche comunitarie. Limiti di credito potrebbero essere a partire da $5.000 e alto come $500.000. Sulla fascia bassa, si sarebbe molto probabilmente avere a che fare con le banche più piccole o istituti di credito online, dal momento che le banche raramente andare a partire da $5.000.

Se l’attività ha meno di due anni, alcune banche possono approvare una linea di credito aziendale in collaborazione con la Small Business Administration o SBA., Il programma SBA CAPLine fornisce alle aziende che soddisfano i suoi requisiti quattro diverse linee di business di credito per i loro requisiti di capitale circolante temporaneo.

Scopri di più sui prestiti SBA nella nostra guida.

Considera una linea di credito Fundbox

Un tempo una grande banca era una delle tue uniche opzioni per ottenere l’accesso a una linea di credito, ma non più. Grazie ai progressi nella tecnologia finanziaria, gli imprenditori hanno un sacco di nuove opzioni. Molti di loro sono potenzialmente più veloce, più facile, e più flessibile di applicare per una linea di credito con un importante istituto bancario.,

Fundbox è una di queste opzioni. Siamo una società di tecnologia finanziaria costruita con la missione di aiutare gli imprenditori ad accedere al capitale di crescita in modo che possano avere successo. Dal 2013, siamo stati fidati da oltre 100.000 aziende in tutto il paese. Abbiamo aiutato migliaia di proprietari ad accedere a fondi flessibili, fino a $100.000.

A differenza di un prestito a termine forfettario, una linea di credito di Fundbox offre un accesso flessibile ai fondi che puoi utilizzare per sfruttare la tua prossima grande opportunità di crescita. Se sei approvato per il credito Fundbox, puoi accedere ai fondi per qualsiasi scopo commerciale legittimo., Con credito flessibile disponibile, si può dire ” sì ” a più, con fiducia.

Come richiedere il credito Fundbox

Puoi richiedere online il credito Fundbox in due semplici passaggi. A differenza di una domanda di prestito aziendale tradizionale, non sarà necessario completare qualsiasi lavoro di ufficio per iniziare, e si otterrà una decisione subito.

Per applicare, registrarsi per un account Fundbox e condividere alcune informazioni di base sulla vostra azienda. Quindi, collegare un software di contabilità approvato (come QuickBooks o FreshBooks) o il tuo conto bancario aziendale—la vostra scelta., Non memorizziamo le tue credenziali di accesso e l’applicazione non influirà sul tuo punteggio di credito. I dati che si collega viene esaminato come parte della decisione di credito in modo che possiamo rapidamente farvi sapere quanto credito si qualificano per. Se sei approvato e le cose sembrano buone, puoi decidere di iniziare a prelevare fondi subito.

Chi ha diritto al credito Fundbox?

Non abbiamo molti requisiti difficili, ma abbiamo alcune linee guida per aiutarti a decidere se siamo una buona partita per le tue esigenze.

In primo luogo, dovresti essere disposto a condividere alcuni dettagli aziendali di base in modo che il nostro sistema possa valutare la tua attività.,

In secondo luogo, si dovrebbe avere un conto bancario aziendale. Quando si applica, vorremmo vedere almeno due mesi di attività in qualsiasi software di contabilità supportato o tre mesi di transazioni in un conto bancario aziendale. Puoi scegliere di lasciarci utilizzare il tuo software di contabilità o le informazioni del tuo conto bancario per valutare la tua attività, a seconda di quale pensi che fornisca un’immagine più accurata. Anche il tuo conto in banca è importante perché abbiamo bisogno di un posto dove depositare i tuoi fondi se sei approvato.

In terzo luogo, la tua attività dovrebbe essere basata in uno dei 50 Stati Uniti o in uno dei nostri Stati Uniti supportati, territori: Guam, Samoa americane, Isole Marianne settentrionali, Porto Rico e Isole Vergini americane.

Se tutto ciò che suona come te, potremmo essere una buona misura.

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