Le decisioni finanziarie che prendi nei tuoi 20 anni sono probabilmente più importanti di qualsiasi altro momento nel tuo … vita.
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Le decisioni finanziarie che prendi nei tuoi 20 anni sono probabilmente più importanti di qualsiasi altro momento della tua vita.
La decisione più importante che puoi prendere è iniziare ora. Per illustrare, immaginate due laureati con accesso a conti di investimento fiscale differita guadagnare 8% all’anno., Il primo investitore risparmia 2 250 al mese per dieci anni (per un totale di $30.000) e poi non fa un altro investimento per i prossimi 30 anni. Alla fine dei 40 anni, il loro portafoglio ammonta a $509.605.
Il secondo investitore non investe per i primi dieci anni dello stesso periodo di 40 anni. Invece, contribuiscono $250 al mese per i prossimi 30 anni per un contributo totale di $90.000. Ma nonostante il risparmio di più soldi per un periodo di tempo più lungo, il secondo investitore finisce con solo $375.074.,
Questo dimostra che la combinazione più potente per la creazione di ricchezza è il tempo e il potere di compounding. Che tu stia risparmiando presto e spesso, aggiungendo sistematicamente al tuo portafoglio di investimenti o mantenendo il corso in tempi di incertezza, il tempo ha il potere di trasformare piccole abitudini in risultati incredibili.
Con questo in mente, ecco le cose più importanti che dovresti fare nei tuoi 20 anni:
Imposta gli obiettivi
Prima di investire, è importante capire cosa vuoi fare con la ricchezza che crei., La creazione di un budget inverso è un buon quadro per fissare obiettivi e stabilire un piano per soddisfarli.
I risparmi per obiettivi a breve termine inferiori a cinque anni dovrebbero essere mantenuti in contanti piuttosto che investiti nel mercato azionario. La volatilità del mercato è inevitabile – è il costo di rendimenti attesi più elevati in azioni rispetto a obbligazioni o contanti-quindi non è saggio accettare il rischio di perdite di mercato per i tuoi obiettivi a breve termine perché hanno meno tempo (e talvolta non c’è tempo) per recuperare.,
Mentre i risparmi per gli obiettivi a breve termine dovrebbero essere in contanti, un mix di azioni e obbligazioni sono essenziali per far crescere la tua ricchezza per finanziare obiettivi a lungo termine come la pensione o le lezioni universitarie di un bambino. Se il tuo portafoglio non ha un’esposizione sufficiente alle attività più rischiose come le azioni, potresti non generare rendimenti sufficienti per raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine. Un portafoglio che non prende abbastanza rischio richiederà anche un tasso di risparmio irrealistico rispetto al flusso di cassa.,
Max I vostri conti pensionistici
Ci sono una varietà di conti pensionistici che offrono compounding esentasse di guadagni, reddito, e plusvalenze. Il posto migliore per iniziare è investire abbastanza nel vostro piano di pensionamento sponsorizzato dal datore di lavoro per guadagnare una partita. Ad esempio, se il tuo datore di lavoro ha una corrispondenza del 3% e il tuo stipendio è di $100.000, dovrai contribuire almeno $3.000 al tuo piano di pensionamento per avere diritto al contributo completo di corrispondenza del tuo datore di lavoro. Non dare questo contributo è come lasciare soldi gratis sul tavolo.,
Una volta che si investe abbastanza nel vostro piano di datore di lavoro per ricevere la partita, quindi lavorare verso massimizzare i vostri contributi ad altri conti con agevolazioni fiscali in questo ordine: Roth IRA o deducibili IRA tradizionale, piano di pensionamento datore di lavoro, tradizionale non deducibile IRA e un conto imponibile.
Infine, anche se non è sempre pensato come un conto di pensionamento, utilizzando un conto di risparmio di salute (HSA) può anche fornire un modo unico per aumentare i vostri risparmi per la pensione.,
Mettere da parte i soldi per un giorno di pioggia
Avere soldi a disposizione per le spese impreviste, indipendentemente dalla vostra posizione finanziaria, è estremamente importante. Infatti, l’assegnazione di una parte del vostro risparmio in eccesso a un fondo di emergenza ha la priorità sui rimborsi del debito extra o investire ulteriormente.
In generale, un fondo di emergenza dovrebbe contenere da tre a 12 mesi di spese. Se il tuo fondo di emergenza parte da zero, assegna almeno il 10% dei tuoi risparmi in eccesso ogni mese a questo account., Se hai un alto grado di sicurezza del lavoro e prevedibilità del reddito, allora probabilmente puoi costruire questo account più lentamente.
Considera di mantenere il tuo fondo di emergenza in un conto online per guadagnare un tasso di interesse più alto di quello che faresti nel tuo conto corrente principale. Come bonus aggiuntivo, mantenere i risparmi di emergenza separati dal controllo primario riduce la tentazione di accedere a tali fondi per scopi non di emergenza.
Non cercare di battere il mercato
Investire è un’attività complessa, ma ciò non significa che richieda una soluzione complessa., Il problema è che la maggior parte degli investitori ottiene a modo loro intromettendosi inutilmente nei loro portafogli.
Mentre è naturale volere investimenti che battano il mercato, la maggior parte degli investitori che intraprendono questa strada sottovaluta la concorrenza che affrontano e l’opportunità di successo.
C’è una quantità schiacciante di ricerche che dimostrano che sia gli individui che gli investitori professionali di routine sottoperformano il mercato, ma ciò non significa che non dovresti investire. Invece, suggerisce semplicemente una strategia di investimento passivo migliorerà le vostre probabilità di successo.,
Rendilo automatico
Le finanze hanno un modo di diventare sempre più complicate con l’avanzare dell’età. Mettere i vostri risparmi, bollette e investimenti sul pilota automatico può semplificare le cose.
Per i tuoi investimenti, automatizzare un piano DCA (Dollar Cost Averaging) elimina la necessità di determinare il momento migliore per investire contribuendo regolarmente un determinato importo al tuo portafoglio. Ad esempio, si potrebbe contribuire $1.000 a un conto di investimento il 15 del mese per un lungo periodo di tempo. Ciò consente di diversificare non solo le classi di attività, ma il tempo., Fare acquisti in dollari uguali nel tempo può potenzialmente abbassare i prezzi medi di acquisto perché si acquista meno azioni quando i prezzi sono alti e più azioni quando i prezzi sono bassi.
Mentre un prezzo medio di acquisto più basso non è sempre garantito, DCA è ancora comportamentale vantaggiosa perché investire a intervalli regolari riduce il rischio di acquistare nei momenti peggiori e sperimentare una perdita immediata di valore. DCA è anche il modo più semplice per investire stipendio per stipendio. Non devi fare nulla oltre alla creazione di contributi mensili automatizzati ai tuoi account.,
Iniziare a fare queste modifiche ora. Le buone decisioni che si fanno presto nella vita avrà più tempo per composto a tuo favore e impostare sulla strada per il successo finanziario.