È importante. E ‘ matematica. Sembra oscuro ed esoterico, ma ha un impatto molto solido sui pagamenti mensili per un contratto di locazione auto. E ‘ the il fattore soldi!
Come cliente, potresti non essere nemmeno a conoscenza del fattore denaro, di cosa si tratta o di cosa significa per te. È spesso relegato al backstage nelle trattative di locazione di auto, ma se stai cercando di ottenere un buon affare sul tuo contratto di locazione, è il momento di portarlo davanti e al centro.,
Incontriamo il fattore denaro, vediamo come influenza i tassi di locazione e cosa fare con esso.
Fattore monetario vs tasso di interesse: da dove provengono questi numeri?
Fattore di denaro va da diversi nomi:” fattore di locazione, “” canone di locazione “o” tasso di locazione.”Ma non importa come lo chiami, il fattore denaro è un giocatore importante nel determinare i pagamenti mensili di locazione.
In genere è una percentuale molto piccola, anche se a volte rappresentata in una forma più leggibile. Ad esempio, un fattore di denaro di 0,00285 potrebbe apparire su un contratto come 2,85., Questo può essere fonte di confusione per affittare i clienti, dal momento che sembra essere un tasso di interesse.
Il fattore monetario è simile al tasso di interesse (tecnicamente noto come tasso percentuale annuo o TAEG), ma non è lo stesso.
È possibile calcolare un tasso di interesse da un fattore monetario moltiplicando il fattore denaro per 2.400. (Quindi nel nostro esempio, il fattore denaro 2.85 si converte effettivamente in un tasso di interesse del 6.84%!)
Perché esistono questi due tassi, quando sono così simili?,
La risposta risale ai giorni precedenti a computer e calcolatrici su ogni smartphone, quando i calcoli di leasing dovevano essere fatti a mano. Non ti annoierò con la matematica, ma solo per conoscere l’equazione per calcolare un pagamento di locazione è estremamente complicato – molto più di un’equazione simile per gli interessi su un prestito., Assomiglia a questo:
( ACC * (1 + r)^n – RV ) * r
P = ————
(1 + r)^n – 1
P = pagamento mensile
ACC = rettificato costo capitalizzato
r = mensile tasso di interesse
n = numero di pagamenti
RV = valore residuo
Qualcuno intelligente ha capito che con il leasing, si può trovare con un numero equivalente a quello generato dall’equazione, basato sul rapporto tra l’auto del valore residuo e il saldo al contratto di locazione.
Da questo, devi solo moltiplicare per 2.400 e sei tornato all’APR.,
Come cliente, non devi essere un mago della matematica seguendo tutte le equazioni e le variabili nodose. Tuttavia, dovresti essere consapevole di cosa significano i numeri e di come ti influenzano. Soprattutto, non confondere il fattore denaro con il tasso di interesse!
In entrambi i casi, un fattore monetario inferiore o un tasso di interesse significa pagamenti mensili inferiori. Basta controllare con quale hai a che fare.
A differenza dei prestiti, dove il TAEG è richiesto dalla legge per essere indicato sul contratto, il fattore denaro non apparirà sul contratto di locazione., I concessionari di solito non lo riveleranno a meno che tu non lo chieda (e la maggior parte dei clienti non sa chiederlo!) ma è un’informazione importante. Se il dealer non condividerà quando si chiede, trovare un rivenditore diverso.
Come il fattore denaro influisce sui pagamenti mensili
Ho già detto che il fattore denaro è una parte importante nel determinare i pagamenti mensili; forse l’elemento più importante diverso dal valore residuo.
Ad esempio, diciamo che hai intenzione di noleggiare un’auto con ACC 25.000 ACC e un valore residuo di $15.000, e ti viene dato un fattore di denaro abbastanza medio di 0,0020.,
Questo è ciò che pagherai solo per interessi, quindi aggiungilo agli altri elementi per ottenere un pagamento mensile completo.
Per riferimento rapido:
• Un fattore di denaro molto basso inizia con un decimale seguito da tre zeri (ad es. 0.0009).
• * Un tasso medio è un punto decimale seguito da due zeri e un 25 o meno (0,0025 o inferiore).
• Un tasso elevato è un punto decimale seguito da due zeri e qualsiasi cosa superiore a 35 (0,0035 e oltre).
L’esempio più basso di un tasso monetario che ho dato (0.0009) rappresenta un TAEG 2.16%, mentre il più alto (0.0035) è già salito all ‘ 8.4%.,
Come puoi vedere, la differenza sembra un po ‘ più drammatica in forma di APR rispetto al fattore denaro, quindi fai sempre la tua moltiplicazione per 2.400 per avere un vero senso di ciò che stai pagando!
Posso negoziare il fattore denaro su un noleggio auto?
Il fattore denaro è un elemento del contratto di locazione che non può essere realmente negoziato. È impostato dalla banca, il che significa che non è nelle mani della concessionaria da modificare. Tuttavia, si può essere in grado di trovare un affare migliore affittando un’auto attraverso una banca che offre un tasso più basso.
Ci sono alcuni fattori che determinano quale fattore di denaro ti viene offerto.,
• Approvazione del livello di credito: Come con qualsiasi tasso di interesse, offerte migliori sono in genere offerti ai clienti con punteggi di credito più elevati, così cattivo credito può farti bloccato con un fattore di denaro elevato.
• Come si paga: One-pay leasing, una strategia di leasing non convenzionale, in realtà taglia fuori il fattore denaro del tutto dal momento che si paga per l’intero contratto di locazione in anticipo. Questo piano funziona solo se si dispone di un enorme pezzo di denaro a portata di mano, ma lo fa risparmiare un sacco di soldi nel corso del contratto di locazione.
• Depositi cauzionali: dare più depositi cauzionali può aiutare a segnare un fattore di denaro inferiore., (Non acconto, tuttavia: questo non influisce sul fattore denaro.)
L’approvazione del credito non è qualcosa che puoi negoziare. Sei approvato al livello in cui sei approvato! Tuttavia, se hai un cattivo credito, ottenere un co-firmatario sul tuo contratto di locazione ti consente di pagare le tariffe al livello di credito del co-firmatario.
Offrendo uno-pay o più depositi cauzionali sono quindi gli unici modi per negoziare davvero sul fattore denaro. Altrimenti, dovrai solo guardarti intorno per una banca che ti offre un fattore di denaro inferiore.,
Conclusione
Quando sei sul mercato per noleggiare un’auto, tutti questi numeri e complicati calcoli finanziari possono sembrare un po ‘ scoraggianti. Ecco perché è spesso consigliato assumere un consulente automobilistico. A Capital Motor Cars, offriamo consulenza automobilistica gratuita e fornire uno strumento di pricing proprietario unico chiamato Ignite, che è un calcolatore di leasing online che consente di strutturare i termini del proprio contratto di locazione con semplicità e trasparenza.,
I principali takeaway sul fattore denaro:
• È una rappresentazione decimale dei tassi di interesse marginali
• Il fattore denaro più basso equivale a pagamenti mensili più bassi
• Il fattore denaro non può essere negoziato ma puoi influenzarlo attraverso alcuni altri fattori
Happy car hunting!