Ci sono i clienti che rimbalzano assegni, superano costantemente i loro conti, commettono frodi o altrimenti perdono i soldi della banca. Quelli sono quelli facili da eliminare.,
Ma poi ci sono i clienti che cadono in un’area grigia.
Le banche sono esortate dalle forze dell’ordine federali e dai regolatori a chiudere conti discutibili or altrimenti rischiano di essere colpiti da sanzioni. Quindi spesso finiscono per chiudere gli account anche quando un cliente non sta facendo nulla di esplicitamente illegale.,
Se un cliente è semplicemente coinvolto in un settore considerato ad alto rischio o impegnato in una linea di lavoro impopolare o “sgradevole”, una banca potrebbe ritenere più sicuro interrompere la relazione, secondo Robert Rowe, senior counsel presso l’American Bankers Association, che rappresenta le più grandi banche della nazione.
“ci sta mettendo in una posizione in cui ci si aspetta di essere il giudice, la giuria e il pubblico ministero”, ha detto Rowe.,
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In guidance to banks, la Federal Deposit Insurance Corporation elenca 30 categorie di attività che sono state collegate a “attività ad alto rischio”, tra cui venditori di armi, enti di beneficenza a domicilio, prestiti di giorno di paga, servizi di incontri, servizi di scorta, fornitori di fuochi d’artificio, ,
Un’altra categoria della lista: la pornografia, che è diventata un problema caldo di recente dopo che le notizie hanno detto che “centinaia” di pornostar hanno improvvisamente chiuso i loro conti bancari da Chase (anche se una fonte vicina alla questione ha detto che Chase non ha una politica specifica che vieta alle pornostar di avere conti bancari).
Quando si apre un conto aziendale, le banche possono determinare se ci si trova in un settore “ad alto rischio” eseguendo un controllo dei precedenti e continuando a monitorare i tipi di transazioni effettuate una volta aperto il conto.,
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La FDIC raccomanda inoltre che le banche guardano il volume e la natura dei reclami dei consumatori presentati su siti web come il Better Business Bureau. Una società che richiede un gran numero di ritorni o addebiti (che spesso si verificano quando un cliente è insoddisfatto di un acquisto), dovrebbe anche alzare bandiere rosse, secondo la FDIC.,
Altri motivi di maggiore sospetto: i clienti che forniscono descrizioni poco chiare delle loro attività quando aprono conti, così come quelli che fanno più transazioni che non sembrano avere senso, secondo Protiviti, una società di consulenza che aiuta le banche a prevenire il riciclaggio di denaro, la tratta di esseri umani e il finanziamento del terrorismo.
Per gli account personali, c’è tutta un’altra serie di segnali di pericolo che le banche stanno cercando.
Tra questi: Se non si dispone di alcuna registrazione di lavoro attuale o passato, ma fare frequenti, grandi transazioni, non si vive o lavora da nessuna parte vicino alla città o stato in cui hai aperto un conto, si dispone di molti conti sotto un unico nome, si dispone di convinzioni passate sul tuo record, o si forniscono numeri di telefono che,
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Un improvviso incremento di attività dell’account, costantemente elevati volumi di attività di transazione, più rotondo-numero di transazioni come $50.000 o depositi di poco meno di $10,000 (dato che le banche devono segnalare qualcosa al di sopra di tale importo per l’applicazione della legge), costanti visite di cassette di sicurezza e di grandi acquisti di oggetti di valore come i metalli preziosi o fine art sono solo alcune delle altre forme di attività che potrebbero indicare le frodi, come il riciclaggio di denaro, secondo Protiviti.,
Ciò che tutto si riduce a è che la tua banca si riserva il diritto di chiudere il tuo conto in qualsiasi momento, per qualsiasi motivo. E poiché l’istituzione è ritenuta responsabile se un account finisce per essere collegato a frodi o danneggiare la reputazione della banca, spesso prenderà un approccio “meglio sicuro che dispiaciuto”, ha detto John Ulzheimer, esperto di credito presso CreditSesame.com.
“Nessuno ha diritto a una carta di credito, un conto bancario, una carta di debito o un conto commerciante”, ha affermato Ulzheimer. “Devi guadagnarlo e le banche stabiliscono le regole., Se sei quello che percepiscono essere troppo rischioso, ti chiuderanno e non hai ricorso.”