I fondi fiduciari sono un metodo onorato per garantire che i tuoi soldi passino ai tuoi discendenti. Questi strumenti finanziari sono a disposizione di chiunque abbia denaro o beni che vorrebbero trasmettere. Tuttavia, esiste ancora l’idea che i trust siano solo per gli ultra-ricchi.
Quasi ogni piccola città in America ha una banca con un dipartimento di fiducia. È possibile utilizzare i trust per costruire ricchezza significativa, anche se si parte da inizi modesti. Un giorno potresti considerare di creare un trust per il futuro della tua famiglia., Se si decide di utilizzare un trust, si dovrebbe sviluppare una comprensione dei dipartimenti bancari che gestiscono questi strumenti.
Una breve panoramica dei dipartimenti fiduciari bancari
I dipartimenti fiduciari bancari sono tra le aree più antiche e consolidate del settore bancario tradizionale., I clienti di un dipartimento di fiducia della banca possono includere un piccolo imprenditore di successo in città che vuole mettere da parte i soldi per i suoi nipoti per andare al college, i bambini che hanno perso i loro genitori e ora hanno un grande insediamento di assicurazione sulla vita, o un adulto incapace che è stato premiato un insediamento a seguito di un incidente.,
I dipartimenti fiduciari possono essere responsabili di assicurarsi che un blocco di Johnson & Azioni Johnson acquistate dalla prozia Betty poche generazioni fa stia ancora pagando dividendi ai membri della famiglia più giovani, senza mai permettere loro di vendere la posizione o prendere in prestito contro le azioni. Possono lavorare per garantire che una seconda moglie possa rimanere in casa dopo la morte del marito, ma che la casa stessa vada ai figli da un primo matrimonio quando la seconda moglie muore, anche se in seguito si risposa o perde la testa.,
In genere, una banca offrirà servizi sotto due grandi ombrelli: amministrazione fiduciaria e gestione degli investimenti.
Servizi di amministrazione fiduciaria
Quando si assume un dipartimento fiduciario bancario per i servizi di amministrazione fiduciaria, le specifiche del contratto variano da caso a caso. Un servizio di amministrazione generalmente disponibile è che il dipartimento bank trust servirà come unico trustee o co-trustee insieme a un membro della famiglia di fiducia o un amico nel determinare le decisioni in conformità con i documenti di fiducia che governano., Spesso, questa tassa è di diverse migliaia di dollari all’anno.
I dipartimenti di amministrazione fiduciaria gestiscono anche l’erogazione di assegni e proprietà in conformità con i termini di trust, assicurandosi che i beneficiari ricevano i beni desiderati dal concedente nel modo desiderato. Ciò può includere il pagamento delle bollette delle famiglie, l’invio di un assegno a un’università per le tasse scolastiche, l’acquisto di una casa, trasferimenti in contanti o qualsiasi altra transazione legale.,
La custodia e la segnalazione dei titoli possono essere gestite dagli amministratori in modo che anche i gestori di investimenti di terze parti debbano consegnare i certificati azionari, i titoli di proprietà, le obbligazioni e altri beni alla banca per tenerli al sicuro nel caveau. Sia le tasse statali e federali possono essere depositate, e assicurazione fiducia amministrato per garantire beni fiducia sono coperti in caso di perdita.
Altri servizi di amministrazione fiduciaria
L’amministrazione fiduciaria potrebbe avere senso per una persona che vuole lasciare una proprietà o una risorsa specifica e farla rimanere per lo più intatta., Si consideri la città di Quincy, Florida. La banca locale ha circa il 50% del suo patrimonio fiduciario in azioni della Coca-Cola Company perché la piccola comunità una volta aveva più milionari di Coca pro capite che in qualsiasi altra parte del pianeta.
Per la maggior parte dei trust, il compito principale dell’amministratore fiduciario è quello di raccogliere i dividendi, assicurarsi che vengano pagati ai beneficiari giusti e presentare le dichiarazioni dei redditi. Ci sono poche, se del caso, decisioni di allocazione del capitale coinvolti in modo da un rapporto di amministrazione è appropriato.,
Se, per legge sul copyright, sei il proprietario di proprietà intellettuale come un brevetto per un dispositivo, le disposizioni di amministrazione fiduciaria potrebbero coinvolgere il fiduciario presso la banca che raccoglie le royalties e poi le paga in base alle tue istruzioni scritte. In questo modo, i tuoi discendenti non potrebbero mai vendere il copyright, perderlo in una partita di poker ad alta posta o sperperarlo inutilmente.
Servizi di gestione degli investimenti
A volte, i servizi di amministrazione di fondi fiduciari non sono sufficienti. Si potrebbe desiderare il dipartimento di prendere decisioni di investimento per la fiducia., Quando si contrae un dipartimento fiduciario bancario per fornire servizi di gestione degli investimenti, gestirà le attività fiduciarie, investendo e disinvestendo le attività in base ai documenti fiduciari che precisano i desideri e le restrizioni del concedente.
La maggior parte dei dipartimenti fiduciari bancari si attaccherà agli investimenti in classi di attività tradizionali come azioni, obbligazioni, immobili, contanti e imprese private., Se si dovesse lasciare 5 500.000 in fiducia per i vostri figli da una polizza di assicurazione sulla vita, il personale di gestione degli investimenti potrebbe costruire una collezione diversificata di partecipazioni destinate a consentire un tasso di ritiro sicuro; costruito da obbligazioni con bordi dorati, azioni blue-chip, fondi di investimento immobiliari, o buoni del Tesoro.
Ulteriori servizi di gestione della fiducia
Alcuni dipartimenti fiduciari bancari sono specializzati in determinati tipi di attività, con esperienza in settori particolari. Ad esempio, in Texas, potrebbe non essere insolito che un trust includa diritti di bestiame o petrolio., In Iowa, un’intera azienda agricola potrebbe essere messa in fiducia fino a quando un minore diventa maggiorenne-la banca gestirebbe i contratti per i mezzadri per guadagnare il miglior rendimento produttivo realizzabile. Si potrebbe anche assumere specialità società di gestione del denaro per il contratto di gestione degli investimenti, come quelli specializzati in value investing.
I servizi di gestione degli investimenti forniti dai dipartimenti fiduciari bancari sono spesso molto prudenti rispetto a un tipico accordo di gestione su un normale conto di intermediazione perché i consulenti agiscono come fiduciari., Pertanto, devono aderire alla cosiddetta “Regola dell’uomo prudente”, che deriva da un caso giudiziario di quasi 200 anni nel Massachusetts noto come Harvard College v. Armory. Tale sentenza richiede agli amministratori fiduciari:
“observe di osservare come uomini di prudenza, discrezione e intelligenza gestiscono i propri affari, non per quanto riguarda la speculazione, ma per quanto riguarda la disposizione permanente dei loro fondi, considerando il probabile reddito, nonché la probabile sicurezza del capitale da investire.,”
Data quanta discrezione un giudice avrebbe se i beneficiari citato in giudizio fiduciari per le perdite, pochi fiduciari aziendali sono disposti a fare investimenti rischiosi che si avvicinano alla linea quando si tratta di beni detenuti in trust. E ‘ un peso eccessivo.
Come assumere un dipartimento di fiducia bancario
Se sei interessato a saperne di più sui prezzi di uno specifico dipartimento di fiducia bancario, devi contattare l’istituto e chiedere il loro programma di commissioni. Questi di solito possono essere trovati online., Usandolo, dovresti essere in grado di avere un’idea approssimativa di quanti soldi avresti bisogno di fiducia per contrassegnare la particolare istituzione economica.