Come sapere se si dovrebbe comprare una casa

Il nostro obiettivo è quello di dare gli strumenti e la fiducia di cui avete bisogno per migliorare le vostre finanze. Anche se riceviamo un risarcimento dai nostri finanziatori partner, che identificheremo sempre, tutte le opinioni sono nostre. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276, è indicato qui come “Credibile.”

Non c’è solo una risposta alla domanda su quando comprare una casa. Invece, la decisione di quando acquistare una casa è personale che dipende da più fattori.,

Questo articolo ti aiuterà a capire quanto sei vicino ad essere pronto per la proprietà della casa. Vi aiuteremo a capire se l’acquisto della casa nel prossimo futuro è una mossa intelligente o se si potrebbe essere meglio in attesa.,

Qui ci sono cinque segni che l’acquisto di una casa, rende il senso (e due si dovrebbe aspettare):

  1. se Si dispone di un lavoro stabile storia
  2. se Si dispone di una maniglia sul vostro debito
  3. se Si dispone di una discreta quantità di risparmio
  4. sei felice con il tuo punteggio di credito
  5. Il mercato è lavorare a tuo favore
  6. non Si è pronti a stabilirsi
  7. Avete altre grandi spese all’orizzonte

Hai un lavoro stabile storia

Se hai lavorato nello stesso posto di lavoro per almeno due anni, si potrebbe essere pronti per l’acquisto di una casa.,

Prima che si approva per un mutuo per la casa, istituti di credito vogliono rassicurazione che avete abbastanza soldi in arrivo per coprire il costo del mutuo e continuerà a farlo per il prossimo futuro. Per loro, che la prova si presenta sotto forma di una storia di occupazione stabile.

Per verificare la vostra storia di occupazione, istituti di credito in genere chiedere per gli ultimi due anni di W-2s. Se siete lavoratori autonomi, essere pronti a presentare le dichiarazioni dei redditi per gli ultimi due anni, invece. Dovrai anche essere in grado di mostrare qualsiasi 1099 che hai ricevuto durante quel periodo.,

Hai una maniglia sul vostro debito

Se il vostro DTI è inferiore o uguale al 45%, si potrebbe essere pronti a comprare una casa.

La prossima cosa che i creditori prendono in considerazione prima di approvare per un mutuo è il rapporto debito-reddito (DTI). Il rapporto debito-reddito è una misura di come è probabile che tu sia in grado di permettersi un altro prestito, dato i vostri obblighi di debito attuali e quanti soldi avete venire in ogni mese.,

Per trovare il tuo DTI corrente, tutto ciò che devi fare è sommare tutti i tuoi debiti mensili ricorrenti, inclusi debiti con carta di credito, pagamenti in auto e prestiti agli studenti, ecc. Quindi, dividi quel numero per il tuo reddito mensile totale e moltiplicalo per 100 per ottenere la tua percentuale.

(Total monthly payments ÷ monthly income) x 100 = DTI

In questi giorni, i creditori sono alla ricerca di un rapporto DTI che è inferiore o uguale al 45%., Se il vostro DTI corrente è superiore a quello, può valere la pena di concentrarsi su come ottenere una migliore maniglia sul vostro debito prima di saltare nel mercato immobiliare.

Hai una discreta quantità di risparmio

Se hai salvato oltre il 5% del costo medio di una casa nella vostra fascia di prezzo, si potrebbe essere pronti a comprare una casa.

Oltre a fare in modo di avere abbastanza soldi per coprire il pagamento del mutuo ogni mese, il creditore vorrà anche verificare di avere una quantità sufficiente di risparmio a spalla i costi iniziali di acquisto di una casa., In particolare, si dovrebbe risparmiare abbastanza per pagare per quanto segue:

  • Acconto: In genere, si desidera avere un acconto del 20% salvato (anche se ci sono casi in cui potrebbe essere necessario meno di un acconto).
  • Costi di chiusura: i costi di chiusura rappresentano tutte le tasse necessarie per chiudere su una casa. Sono in genere divisi tra l’acquirente e il venditore e di solito ammontano a un ulteriore 2% al 5% del prezzo di acquisto della casa.
  • Riserve: Le riserve sono i fondi che hai lasciato in banca dopo aver pagato l’acconto e i costi di chiusura., Istituti di credito preferiscono che avete abbastanza nei vostri conti per coprire almeno due mesi di pagamenti ipotecari-ma un buffer ancora più grande di quello potrebbe essere una buona idea.

Sei felice con il tuo punteggio di credito

Se il tuo punteggio di credito è più di 500, si potrebbe essere pronti a comprare una casa.

La componente finanziaria finale che i creditori considerano prima di dare un mutuo pre-approvazione è il tuo punteggio di credito. Il punteggio esatto è necessario essere approvato dipenderà dal tipo di prestito che si sta prendendo in considerazione., Come regola generale, ottenere approvato per un prestito convenzionale richiederà un punteggio di credito di almeno 620. Tuttavia, è possibile essere approvato per un prestito FHA, che è un programma utilizzato da molti acquirenti di case per la prima volta, con un punteggio a partire da 500.

Detto questo, è nel vostro interesse per cercare di migliorare il tuo punteggio di credito, per quanto possibile prima di iniziare a cercare una casa. In parole povere, i mutuatari con ottimi punteggi di credito sono dati i migliori tassi di interesse. D’altra parte, se hai un punteggio più basso, probabilmente finirai per pagare di più per la tua casa nel tempo.,

Il mercato sta lavorando a tuo favore

Se i tassi dei mutui stanno scendendo, è probabilmente un buon momento per comprare una casa.

Al di là della forza del vostro profilo finanziario, si dovrebbe anche prendere in considerazione le condizioni di mercato al momento di decidere il momento migliore per voi di acquistare. In particolare, si dovrebbe dare un’occhiata a tassi di interesse correnti. Quando i tassi ipotecari sono bassi o trend verso il basso, si paga meno nel complesso quando si prende in prestito denaro.

Dovrai anche considerare se la tua area è attualmente nel mercato di un acquirente o di un venditore., Agenti immobiliari qualificati possono aiutare a fare quella determinazione, ma come suggerisce il nome, stai sperando per il mercato di un acquirente. Durante i mercati dell’acquirente, c’è generalmente più inventario per i potenziali acquirenti tra cui scegliere, il che rende i venditori più disposti a negoziare sul prezzo.

Non sei pronto a stabilirsi

Se avete intenzione di spostare entro i prossimi quattro anni, si potrebbe non essere pronti a comprare una casa.

La saggezza convenzionale afferma che dovresti pianificare di rimanere in casa per almeno cinque anni affinché l’acquisto abbia senso., Un recente studio di Betterment sostiene anche questa cifra. La società ha scoperto che ci vogliono nuovi proprietari di abitazione quattro anni, in media, per rompere anche sul costo di acquisto di una casa, il che significa che si dovrebbe stare fermo per almeno cinque anni per l’acquisto di diventare un investimento finanziario intelligente.

La verità è che solo tu sai quando sei pronto a sistemarti. Tuttavia, se la tua carriera è ancora in aria o non sei soddisfatto dell’area in cui vivi, l’acquisto potrebbe non essere la decisione migliore., Invece, potrebbe essere meglio aspettare fino a quando si è pronti a stabilirsi abbastanza a lungo per il vostro investimento per pagare.

Hai altre grandi spese all’orizzonte

Se hai altre grandi spese da pagare nel prossimo futuro, potresti NON essere pronto a comprare una casa.

Ormai, dovrebbe essere chiaro che l’acquisto di una casa è una decisione finanziaria enorme. Se sai che hai altre grandi spese in arrivo, come un matrimonio, un nuovo bambino o costi di istruzione, ora potrebbe non essere il momento ideale per comprare.,

Invece, è meglio aspettare di acquistare una casa fino a quando non ti senti stabile nella tua situazione finanziaria attuale e ti senti a tuo agio assumendo la spesa aggiuntiva. In questo modo, idealmente, sarete in grado di gestire i costi iniziali aggiunti di acquistare una casa senza dover sacrificare in altre aree della tua vita.

Se sei pronto a fare il salto nella proprietà della casa, Credible ti ha coperto. Ti aiutiamo a ottenere tariffe prequalificate in soli tre minuti senza influire sul tuo punteggio di credito.

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