Il governo bailout del 2008 influenzato l’economia in tre modi. In primo luogo, ha impedito future corse del mercato monetario come quello che ha quasi causato un collasso economico. E ‘ successo pochi giorni dopo la bancarotta di Lehman Brothers. Gli investitori hanno spostato i fondi al Tesoro degli Stati Uniti, causando rendimenti a scendere a zero. Per arginare il panico iniziale, il Tesoro ha accettato di assicurare i fondi del mercato monetario per un anno., Il piano di salvataggio ha segnalato alle banche che il governo avrebbe fatto tutto il necessario per ripristinare la fiducia.
In secondo luogo, il piano di salvataggio ha permesso alle banche di ricominciare a prestarsi a vicenda poiché le banche avevano ridotto i prestiti nell’aprile 2008. Ciò ha reso i tassi Libor innaturalmente superiori al tasso dei fed funds.
Le banche che non potevano prestarsi a vicenda rischiavano di fallire. E ‘quello che e’ successo alla Lehman Brothers. Sarebbe successo a AIG, Bear Stearns, e le tre grandi case automobilistiche senza intervento federale., Ripristinando i mercati del credito a un funzionamento più normale, il disegno di legge di salvataggio ha dato alle banche la libertà di ricominciare a fare prestiti.
In terzo luogo, ha reso più facile per voi per ottenere mutui e prestiti per auto, mobili, e l’elettronica di consumo. Il tasso Libor ritorna al suo livello normale. Che ha reso i prestiti meno costosi in modo che più persone potrebbero qualificarsi per loro. Gli acquisti dei consumatori hanno ricominciato a salire e questo ha stimolato la crescita economica. La gente ha iniziato a comprare di nuovo case, il che ha permesso ai prezzi delle case di stabilizzarsi.,
Il programma Making Home Affordable
Il salvataggio ha anche creato il programma Making Home Affordable. Tra il 2010 e il 2016, ha aiutato sette milioni di americani evitare la preclusione. Aveva due programmi; uno aiutato con rifinanziamento e l’altro modificato il prestito.
Il proprietario di casa Affordable Refinance Program (ARPA) rifinanziato prestiti. Ha aiutato i proprietari di case che avevano mutui di proprietà o garantiti da Fannie Mae o Freddie Mac, due imprese sponsorizzate dal governo che acquistano prestiti., Ha permesso ai proprietari di abitazione che avevano mutui per oltre l ‘ 80% del valore della casa di rifinanziare per tassi di interesse più bassi.
Per qualificarsi, i proprietari di abitazione dovevano soddisfare tre requisiti. Dovevano:
- Possedere una casa unifamiliare
- Chiudere il prestito entro il 31 maggio 2009
- Essere aggiornati con i loro pagamenti
ARPA ha aiutato quasi 3,5 milioni di proprietari di case (a partire dal 2019), che è inferiore ai 4 milioni o più che il programma avrebbe dovuto aiutare. Avrebbe potuto aiutare più persone, ma le banche cherry – scelto i candidati., Hanno rifiutato di considerare quelli con minore equità, anche se sono stati garantiti da Fannie Mae o Freddie Mac. Volevano evitare i documenti coinvolti con l’assicurazione ipotecaria.
Il proprietario di abitazione Affordable Modification Program (HAMP) è un altro programma che ha ricevuto funding 30 miliardi di finanziamenti. Ha aiutato i proprietari di abitazione evitare la preclusione modificando i loro mutui in modo che i loro pagamenti mensili erano non più del 31% del loro reddito mensile. I creditori potrebbero ridurre i tassi di interesse e adottare altre misure per ridurre il pagamento mensile. Sia ARPA che HAMP sono finiti.,
Come ha funzionato il piano di salvataggio
Il piano di salvataggio ha creato il programma di recupero delle attività in difficoltà. Il Tesoro degli Stati Uniti ha speso billion 442 miliardi per finanziare i programmi di casa a prezzi accessibili, bail out AIG, le tre grandi società automobilistiche, Citigroup, Bank of America e centinaia di banche comunitarie.
Il deputato Barney Frank, ex presidente del comitato per i servizi finanziari per l’edilizia abitativa, ha aggiunto queste sviste per proteggere i contribuenti:
- Un comitato di sorveglianza ha esaminato l’acquisto e la vendita di mutui da parte del Tesoro., Il presidente della Federal Reserve Ben Bernanke e i leader della Securities and Exchange Administration, la Federal Home Finance Agency e l’HUD si sono seduti nel Comitato.
- Tesoro potrebbe acquistare una partecipazione azionaria in società in cambio di fondi di salvataggio. Ecco cos’e ‘ successo. Di conseguenza, i contribuenti hanno fatto soldi dal salvataggio nel lungo periodo.
- Sono stati imposti alcuni limiti minori ai compensi esecutivi delle imprese soccorse.
- Il presidente è stato tenuto a proporre una legislazione per recuperare le perdite dal settore finanziario se esiste ancora dopo cinque anni., Questo non era necessario, come il governo ha fatto i suoi soldi indietro con un profitto.
Il 18 febbraio 2009, il Tesoro ha lanciato il piano di accessibilità e stabilità del proprietario di abitazione, che ha messo da parte funds 75 miliardi in fondi TARP per aiutare i proprietari di abitazione rifinanziare o ristrutturare i loro mutui. Ha creato i programmi ARPA e HAMP.
Dopo cinque anni, le banche hanno rimborsato il salvataggio con gli interessi. In totale, 6 634 miliardi sono stati pagati su tutti i programmi e billion 744 miliardi sono stati rimborsati, il che significa che il governo ha realizzato un profitto di billion 110 miliardi.,