Che cosa è la copertura automobilista non assicurato?

Circa un pilota su otto non ha un’assicurazione auto, secondo i dati più recenti del Insurance Research Council. E cosa succede se sei ferito in un incidente d’auto causato da un autista che non porta l’assicurazione auto di responsabilità? Si può essere bloccato con alcune spese pesanti out-of-pocket come spese mediche e franchigie di assicurazione sanitaria.

Se le tue ferite ti fanno perdere il lavoro, puoi anche perdere salari preziosi.,ical bollette

Un driver di cui la compagnia di assicurazione nega la copertura o esce di business

non Assicurati automobilista copertura può pagare:

• le fatture Mediche
• salari Persi se non si può lavorare a causa di un incidente d’auto
• il Dolore e la sofferenza di compensazione
• spese Funerarie
• In alcuni stati, danni auto, noto come automobilista non assicurati, per danni alla proprietà di copertura

Alcuni stati richiedono non assicurati automobilista copertura, mentre altri stati richiedono la vostra compagnia di assicurazione di offrire la copertura, che in genere è possibile rifiutare per iscritto, se non vuoi farlo., Se è facoltativo nel tuo stato, vale la pena considerare perché UM è di solito una buona copertura da avere.

Abbattere variazioni di copertura automobilista non assicurato

Ci sono quattro tipi principali di copertura raggruppati sotto copertura automobilista non assicurato:

• Lesioni corporali automobilista non assicurato (UM o UMBI) — paga quando un driver at-fault provoca un incidente d’auto.
• Uninsured motorist property damage (UMPD) – copre i danni alla vostra auto se è colpito da qualcuno senza assicurazione. Alcuni stati consentono di utilizzare UMPD per coprire gli incidenti hit-and-run.,
• Underinsured motorist bodily injury (UIM o UIMBI) – paga quando un altro conducente provoca un incidente d’auto, ma non portano abbastanza assicurazione di responsabilità civile per coprire tutte le spese mediche,salari persi, ecc.
• Underinsured motorist property damage (UIMPD) – copre i danni alla vostra auto se è colpito da qualcuno che non porta abbastanza assicurazione di responsabilità civile.

Limiti di copertura automobilista non assicurati

La copertura UM viene solitamente espressa come due numeri, ad esempio 100/300. Questo si traduce in:

• coverage 100.000 copertura lesioni personali a persona.,
• coverage 300.000 lesioni personali copertura per incidente.

Quindi se hai 100/300 e quattro passeggeri sono feriti, con spese mediche elevate, la tua vincita massima UM è di $300.000. Tuttavia, è generalmente possibile rivolgersi all’assicurazione sanitaria dopo che la copertura UM è esaurita.

Quanto non assicurato Copertura automobilista ho bisogno?

Se il vostro stato richiede la copertura automobilista non assicurato, è necessario acquistare almeno minimo dello stato quando si ottiene citazioni di assicurazione auto. Il minimo sarà in genere una copertura UM in importi che corrispondono agli importi di copertura della responsabilità., Ad esempio, se si dispone di limiti di responsabilità di $100.000 per lesioni a una persona e $300.000 per lesioni in un incidente, si dovrebbe comprare 100/300 in copertura UM.

Ecco un grafico con i requisiti di stato per la copertura automobilista non assicurato.

Leggi statali per la copertura automobilista non assicurato

Is Uninsured Motorist Coverage Necessary?,

Se il tuo stato non richiede una copertura UM, potresti chiederti se dovresti aggiungerlo alla tua polizza assicurativa auto.

Ecco alcuni modi per decidere:

Hai un’altra assicurazione per coprire le lesioni da incidenti stradali? La funzione primaria della copertura automobilista non assicurato è quello di pagare le spese mediche dopo un incidente d’auto con un conducente non assicurato. Se si dispone di una buona assicurazione sanitaria, non si può sentire avete bisogno di copertura UM. Ma se si dispone di un alto piano sanitario deducibile e avrebbe pagato una grande quantità di denaro per un ricovero in ospedale, UM potrebbe essere attraente.,

UM è un modo per coprire le lesioni incidente d’auto senza pagare coassicurazione, copays e franchigie di assicurazione sanitaria. UM fornisce anche alcuni benefici che l’assicurazione sanitaria non lo farà, come i soldi per il dolore e la sofferenza e gli stipendi persi.

Il pagamento medio del reclamo per UM per gli infortuni è di $29.825, secondo il rapporto più recente della National Association of Insurance Commissioners.

Avete altra assicurazione per coprire i danni auto? Negli stati in cui non assicurato copertura danni alla proprietà automobilista è disponibile, potrebbe non essere necessario., L’assicurazione di collisione coprirà anche i danni alla tua auto se qualcun altro lo colpisce e coprirà un’ampia varietà di circostanze, non solo un conducente non assicurato.

Il tuo stato ha molti conducenti senza assicurazione? Circa uno su otto piloti a livello nazionale non sono assicurati, ma c’è un’ampia variazione tra gli stati, secondo il Insurance Research Council. Florida ha il più alto tasso di driver non assicurati (26.7%) e Maine il più basso (4.5%).

Percentuale stimata di conducenti non assicurati per Stato

Gli incidenti colpiti sono coperti da UM?,

Un incidente mordi e fuggi è in genere definito come un incidente d’auto in cui il conducente lascia la scena dell’incidente senza scambiare informazioni di assicurazione o di contatto. Un hit-and-run può verificarsi tra:

• Auto
• Un’auto e una proprietà, come la recinzione o la cassetta postale
• Un’auto e un pedone

A seconda del tuo stato, l’assicurazione automobilista non assicurata può coprire i danni se sei vittima di un hit-and-run., Un hit-and-run è generalmente coperto sotto due tipi di copertura automobilista non assicurati:

• Danni alla proprietà automobilista non assicurati paga per le riparazioni se la vostra auto o la proprietà è danneggiata dopo un incidente hit-and-run.
• Non assicurato automobilista lesioni fisiche paga per le spese mediche se sei ferito in un incidente hit-and-run.

Tieni presente che l’UMPD non è disponibile in tutti gli stati, e negli stati in cui l’UMPD è disponibile potrebbe non coprire gli incidenti. Se il vostro stato consente la copertura UMPD per gli incidenti hit-and-run, ci può essere una franchigia.,

I seguenti stati non consentiranno la copertura UMPD per gli incidenti hit-and-run, ma è possibile utilizzare la copertura di collisione per pagare le riparazioni auto:

• California.in questo caso si tratta di
• Georgia.
• Illinois.
• Louisiana.
• Ohio.

Se sei vittima di un incidente, ecco alcuni passi che puoi fare:

• Accosta in un’area sicura. Assicurarsi che voi ei vostri passeggeri sono OK. Non è una buona idea inseguire l’altro autista.
• Registra il maggior numero possibile di dettagli sull’incidente., Anche se non hai dato un’occhiata alla targa, una descrizione dell’auto (marca, modello, colore) e del conducente può aiutare durante il processo di richiesta di assicurazione. Ti consigliamo di prendere nota del tempo e il luogo dell’incidente e ottenere le informazioni di contatto da eventuali testimoni oculari.
• Chiama la polizia.
• Scattare foto del vostro danno auto e la scena.
• Chiama la tua compagnia di assicurazione.

Devo acquistare una copertura UM per danni alla proprietà?

A meno che il tuo stato non lo richieda, probabilmente non hai bisogno di UMPD se hai già un’assicurazione di collisione., Questo perché la copertura di collisione paga per danni alla vostra auto, non importa chi ha causato l’incidente. UMPD paga solo in alcuni casi, ma può venire con una franchigia inferiore a quello che si è scelto per una franchigia collisione.

Il pagamento medio di reclamo per UMPD è $1.805, secondo i numeri più recenti della National Association of Insurance Commissioners.

Cosa significa “impilare” l’assicurazione?

L’assicurazione Stacked è quando si effettuano reclami su due polizze automobiliste non assicurate., Stacking consente di ottenere più soldi di assicurazione per coprire le spese mediche se sei ferito in un incidente d’auto. Non tutti gli stati consentono l’impilamento, e alcune compagnie di assicurazione auto hanno una “disposizione anti-impilamento”, il che significa che non sarà in grado di fare più richieste UM per un singolo incidente stradale.

Se puoi impilare l’assicurazione, di solito ci sono due modi per farlo:.

• Copertura della pila per due veicoli che sono assicurati nell’ambito di una politica.
• Stack di copertura per due veicoli che sono assicurati sotto due polizze a tuo nome.

Ecco alcuni esempi di come potrebbe funzionare lo stacking.,

Accatastamento assicurazione all’interno di una politica

Diciamo che avete la copertura per due auto sulla stessa polizza di assicurazione auto, sia con UM 100.000 in UM copertura lesioni fisiche. Se sei ferito quando un autista non assicurato causa un incidente con una delle tue auto, puoi “impilare” la copertura e richiedere fino a benefits 200.000 in benefici.

Stacking assicurazione da due polizze

In questo scenario, si dispone di una copertura per due auto sotto due polizze separate, entrambe con coverage 100.000 in copertura UM. Se sei ferito quando un autista non assicurato colpisce una delle tue auto, impileresti i benefici UM fino a $200.000., Entrambe le politiche devono essere a tuo nome.

Ecco alcune altre cose da considerare sull’assicurazione stacking:

• In genere devi pagare di più per impilare. È inoltre necessario eleggere accatastamento quando si acquista o si rinnova una politica. Non è possibile aggiungere e utilizzare l’impilamento dopo un incidente.
• UM copertura è per incidenti stradali causati da altri. Se sei ferito in un incidente d’auto che hai causato, non puoi rivendicare alcun beneficio o stack UM.,

Ecco cosa fare se si sta facendo un reclamo impilando copertura automobilista non assicurato:

• Se sei ferito in un incidente d’auto con un conducente che non ha l’assicurazione di responsabilità civile, faresti un reclamo sulla propria copertura UM per le spese mediche. Se questo non copre tutte le tue spese mediche, impilerai la copertura UM da un’altra auto che possiedi o un’altra polizza di assicurazione auto sotto il tuo nome.,
• Se sei ferito in un incidente d’auto con un conducente che ha qualche assicurazione di responsabilità civile, ma non copre tutte le spese mediche, si ‘ ll prima fare un reclamo contro l’assicurazione di responsabilità civile dell’altro conducente per le lesioni. Quando tale politica ha pagato la sua copertura massima,ti rivolgerai alla tua copertura UIM. Se esaurisci una delle tue coperture UIM, impileresti da un’altra auto che possiedi o da un’altra polizza di assicurazione auto a tuo nome.,

Capire il pagamento da un reclamo automobilista non assicurato

E ‘ bene capire come reclami automobilista non assicurati generalmente funzionano, in modo che non sei colto di sorpresa se si riceve meno di quanto ci si aspetta. L’importo di copertura automobilista underinsured si può pretendere è generalmente ridotto della quantità di denaro che si riceve da assicurazione di responsabilità civile di un altro conducente. Ecco un esempio:

Diciamo che hai coverage 100.000 di copertura UM e ricevi 5 50.000 dall’assicurazione di responsabilità civile dell’altro conducente e le spese mediche totali sono total 300.000., La copertura UM sarebbe probabilmente pagare solo out 50.000 (UM 100.000 UM – liability 50.000 responsabilità del conducente at-fault), il che significa $200.000 non sarebbe coperto. Generalmente non ottieni il tuo UM completo ($100.000) più la copertura della responsabilità del conducente (5 50.000). In questo scenario, si potrebbe aspettare total 150.000 totale da assicurazione e ottenere solo $100.000.

Alcuni stati, come il Connecticut, hanno eccezioni. I conducenti del Connecticut possono ottenere una copertura di “conversione” UM, il che significa che la loro vincita UM non sarà ridotta dall’assicurazione di responsabilità civile di un conducente in colpa., Utilizzando l’esempio di incidente di cui sopra, un driver con copertura di conversione otterrebbe la loro piena UM ($100.000) più la responsabilità payout dell’altro conducente ($50.000) per un totale di $150.000.

Stati come la Georgia offrono una scelta. Georgia driver sono offerti ” copertura automobilista non assicurato-aggiunto ai limiti di responsabilità at-fault.”È possibile rifiutare questo per iscritto e invece selezionare” copertura automobilista non assicurato-ridotto da limiti di responsabilità at-fault.”

Come faccio a fare un reclamo automobilista non assicurato?,

Se sei in un incidente d’auto e il conducente at-fault non ha alcuna o sufficiente assicurazione di responsabilità civile, contattare la compagnia di assicurazione auto e presentare un reclamo sotto la copertura UM (a condizione di avere la copertura).

Ecco alcuni esempi di incidenti e reclami UM.

Sei ad un semaforo e posteriore-ended da un driver che non ha l’assicurazione. Dal momento che il driver at-fault non ha l’assicurazione, presentare un reclamo UM con la vostra compagnia di assicurazione auto., Si dovrebbe fare un reclamo sotto il vostro automobilista non assicurato lesioni fisiche (UMBI) copertura per le spese mediche e il vostro automobilista non assicurato danni alla proprietà (UMPD) copertura, se lo avete, per danni alla vostra auto.

Sei un pedone in un passaggio pedonale e colpito da un autista che non ha abbastanza assicurazione di responsabilità civile per coprire tutte le spese mediche. In primo luogo, fare un reclamo con la compagnia di assicurazione auto del conducente at-fault, o citare in giudizio il conducente, e ottenere i soldi dalla loro assicurazione di responsabilità civile., Poi si sarebbe presentare un reclamo con la propria compagnia di assicurazione auto sotto il vostro automobilista underinsured lesioni corporali (UIMBI) per coprire le spese aggiuntive.

Il veicolo è parcheggiato in un garage pubblico. Si scopre che è stato colpito e danneggiato, ma l’altro conducente non ha lasciato le loro informazioni. In questo scenario hit-and-run, si dovrebbe presentare un reclamo sotto la copertura UMPD (se il tuo stato lo consente). Se non porti UMPD o il tuo stato non ti consente di usarlo per hit-and-run, presentare un reclamo attraverso la copertura di collisione.,

Copertura per automobilisti non assicurati FAQ