Ah, 50 anni fa. Erano tempi diversi, vero? Gli esseri umani dovevano ancora atterrare sulla luna, i Beatles erano di gran moda nella musica, un gallone di gas costava un quarto, e la gente faceva telefonate in piedi in un posto—a meno che non avessero un cavo davvero molto lungo.
Man, sembra un tempo fa, vero? Ora, immagina di pagare lo stesso mutuo per tutto il tempo.,
Il mutuo di 50 anni (cue the horror music, thunder, e haunted house screams) è un mutuo per la casa con un tasso di interesse fisso e bassi pagamenti mensili che si ripaga in 50 anni. Sono 600 mesi! E ‘ il mostro dei mutui, il Moby Dick dei prestiti, e il mutuo che ti garantisce di essere in debito per il resto della tua vita adulta.
Che cos’è un mutuo di 50 anni? Perche ‘ diavolo qualcuno dovrebbe tirarne fuori uno? Diamo uno sguardo più da vicino e saperne di più.
Che cos’è un mutuo di 50 anni?,
Come la tortura dell’acqua cinese, un mutuo di 50 anni è una forma molto lunga e molto lenta di pagare la tua casa. Il mutuo di 50 anni è arrivato per la prima volta nel sud della California, dove le case stavano diventando costose e le persone stavano cercando modi creativi per abbassare i loro pagamenti mensili dei mutui.
Come funziona il mutuo di 50 anni?
Come i suoi cugini i mutui a 15 e 30 anni, il mutuo a 50 anni è un mutuo a tasso fisso, il che significa che il tasso di interesse rimane lo stesso per la (lunga) vita del prestito., Pagherai sia il capitale che gli interessi ogni mese, e if se sei ancora vivo alla fine del tuo periodo di prestito di 50 anni, sarai ufficialmente proprietario di una casa.
Perché qualcuno dovrebbe scegliere un mutuo di 50 anni?
Non c’è una buona ragione per indebitarsi per così tanto tempo! Ma le persone lo fanno, e di solito lo fanno per uno di questi tre motivi:
Hai bassi pagamenti mensili.
La ragione più comune persone si bloccano in un mutuo di 50 anni è quello di ridurre i loro pagamenti mensili., L’idea è quella di diffondere il mutuo per un periodo di tempo più lungo in modo da poter pagare meno ogni mese di quanto si farebbe con un prestito a breve termine.
È possibile acquistare una casa più grande . . . ma e ‘ piu ‘ di quanto tu possa permetterti.
Sii onesto con te stesso qui. Se si deve prendere un mutuo di 50 anni per abbassare i pagamenti mensili, si sta sicuramente cercando di prendere in prestito più di quanto si dovrebbe. Il tasso di interesse è anche significativamente alto, quindi stai pagando una fortuna in interessi da solo. È necessario dare un’occhiata a quanto casa si può davvero permettersi e riconsiderare le opzioni di mutuo.,
È possibile iniziare a costruire equità e rifinanziare in seguito.
Alcune persone vogliono comprare una casa, ma non sono in buona forma finanziaria sufficiente per qualificarsi per un prestito convenzionale di 15 anni. Quindi si iscrivono per un mutuo di 50 anni e sperano che le loro circostanze cambieranno.
Dave Ramsey consiglia una società di mutuo. Questo!
Forse pensano che otterranno una promozione e rifinanzieranno la casa più tardi o costruiranno azioni e venderanno la casa quando il mercato è più caldo., Hanno in programma di effettuare piccoli pagamenti ora, poi un grande pagamento più tardi.
Gente-questa è la logica della gente rotto!
Se non puoi permetterti una casa ora, dovresti affittare. Periodo. Non è uno spreco di denaro. E ‘ una possibilità per voi di pagare il debito, salvo per un forte acconto, e ottenere finanziariamente pronto per un mutuo migliore. Continuate a leggere per imparare perché un mutuo di 50 anni è un cattivo investimento.
Quanto stai davvero pagando per un mutuo di 50 anni?
Certo, quando si prende un mutuo di 50 anni, i pagamenti mensili saranno inferiori., Ma si sta estendendo il mutuo per un periodo di tempo più lungo, quindi si sta andando a pagare molto di più in interesse.
Quanto altro?
Diciamo che si prende un mutuo di 50 anni per $200.000 al 6% di interesse. I pagamenti mensili sarebbero $1.053 (solo tra cui capitale e interessi), ma il vostro interesse pagato nel corso della vita del prestito sarebbe un po ‘ superiore a $430.000!
Ora, diciamo che si prende lo stesso $200.000 ad un tasso di interesse del 4,5% su un mutuo di 15 anni. (Probabilmente avete notato il nostro tasso di esempio per un mutuo di 15 anni è molto più basso. Più su quello qui sotto.,) I pagamenti mensili sarebbero $1.530 (di nuovo, solo capitale e interessi). Quindi, anche se stai pagando 5 500 in più al mese, il tuo interesse totale pagato con un mutuo di 15 anni sarebbe solo un po ‘ più di $100.000.
Proprio così—il mutuo di 50 anni ti costerebbe oltre $330.000 in più di interesse rispetto al mutuo di 15 anni. Questo è letteralmente abbastanza per un’altra casa!
Quali sono gli svantaggi di un mutuo di 50 anni?
Ci sono centinaia di motivi per non indebitarsi per 50 anni. Ma per il bene del tempo, andiamo oltre quattro.,
Stai rimborsando un prestito per 50 anni.
Sono 50 anni, gente. Cinquant’anni! Vuoi davvero che i tuoi nipoti paghino i loro mutui prima di finire di pagare il tuo? Domanda seria qui.
Come accennato, si finisce per pagare molto di più in interesse.
In cambio di più tempo per pagare il tuo prestito, i creditori ti addebiteranno un tasso di interesse più elevato. Combina quel tasso di interesse (e le tue commissioni di prestito) con 50 anni e—TA-DA!- hai un prestito molto costoso.
Si costruisce equità lentamente . . . troppo lentamente.,
Le persone a volte prendono un mutuo di 50 anni perché vogliono iniziare a costruire equità. Ma ciò che la maggior parte della gente non si rende conto è che, poiché stanno facendo pagamenti mensili più piccoli, stanno effettivamente costruendo equità ad un tasso che è più lento della melassa.
Non sarà davvero possedere una casa per 50 anni!
Vale la pena ripetere, ma stiamo parlando di mezzo secolo di debito! Abbiamo bisogno di dire di più? Sta andando a prendere più tempo per possedere la vostra casa a titolo definitivo rispetto a qualcuno con un mutuo a breve termine., Sarai bloccato in un ciclo di interessi che ruba denaro da altre parti del tuo futuro.
Che tipo di mutuo si dovrebbe davvero ottenere?
Prima di tutto, facciamo qualcosa di chiaro—prima si può pagare il mutuo, prima si può sentire il peso del prestito sollevato, liberare il budget, e ufficialmente possedere la vostra casa!
Crediamo che tutti possano avere questo tipo di libertà finanziaria, motivo per cui raccomandiamo solo la migliore opzione di mutuo là fuori: il mutuo convenzionale di 15 anni. Risparmierai migliaia di interessi e uscirai dal debito più velocemente.,
Non devi metterti in debito per 50 anni solo per possedere una casa! È possibile ottenere una casa nel modo giusto-da uscire del debito ora, la costruzione di un fondo di emergenza di sei mesi di spese, e il risparmio di almeno un acconto del 10% (anche se il 20% è meglio). Con questa fondazione finanziaria in atto, sarete pronti a prendere un mutuo con un pagamento mensile che è non più del 25% della vostra paga da portare a casa.
Se si desidera ottenere un mutuo nel modo giusto, parlare con un professionista ipotecario ci si può fidare. Guarda Churchill Mortgage., Hanno aiutato migliaia di persone come te a finanziare le loro case senza usare un mutuo di 50 anni. Churchill è orgoglioso di educare gli acquirenti di case per la prima volta e li aiuta a prendere decisioni sagge sull’acquisto più grande che faranno mai.
Contatta Churchill Mortgage oggi!