Le compagnie di assicurazione possono anche negare la copertura per alcuni servizi che sono stati ottenuti senza preautorizzazione. Inoltre, gli assicuratori possono rifiutare il pagamento per i farmaci di marca se una versione generica o farmaci comparabili è disponibile ad un costo inferiore. Tutte queste regole dovrebbero essere indicate nel materiale fornito dalla compagnia assicurativa e dovrebbero essere attentamente riviste. Vale la pena di verificare con i datori di lavoro o l’azienda direttamente prima di incorrere in una spesa importante.,
Sempre più spesso, i piani di assicurazione sanitaria hanno anche co-paga, che sono le tasse che gli abbonati al piano deve pagare per i servizi come visite mediche e farmaci da prescrizione; franchigie che devono essere soddisfatte prima che l’assicurazione di copertura o pagare per una richiesta di risarcimento; e coassicurazione, una percentuale di costi sanitari che l’assicurato deve pagare anche dopo aver incontrato la franchigia (e prima che raggiungano il loro out-of-pocket massimo per un determinato periodo di tempo).
I piani assicurativi con costi out-of-pocket più elevati hanno generalmente premi mensili inferiori rispetto ai piani con franchigie basse., Quando lo shopping per i piani, gli individui devono pesare i benefici di minori costi mensili contro il potenziale rischio di grandi spese out-of-pocket in caso di una grave malattia o incidente.
sempre più popolare tipo di assicurazione sanitaria di alta deducibili piano sanitario (HDHP), che, nel 2020, deve avere IRS-mandato di franchigia di almeno $1.400 per un individuo o $2.800 per una famiglia, e out-of-pocket massimi di $6,900 per un individuo/$13,800 per una famiglia. Questi piani hanno premi inferiori rispetto a un piano di assicurazione sanitaria equivalente con una franchigia inferiore., Un altro vantaggio: se ne hai uno, ti è permesso aprire-e contribuire al reddito ante imposte-un conto di risparmio sanitario, che può essere utilizzato per pagare spese mediche qualificate.
Oltre all’assicurazione sanitaria, i malati che si qualificano possono ottenere aiuto da una serie di prodotti ausiliari disponibili sul mercato. Questi includono l’assicurazione invalidità, l’assicurazione malattia critica (catastrofica) e l’assicurazione di assistenza a lungo termine (LTC).
Considerazioni speciali
Nel 2010, il presidente Barack Obama ha firmato il Patient Protection and Affordable Care Act (ACA) in legge., Ha vietato alle compagnie di assicurazione di negare la copertura ai pazienti con condizioni preesistenti e ha permesso ai bambini di rimanere sul piano assicurativo dei loro genitori fino a quando non hanno raggiunto l’età di 26. Negli stati partecipanti, la legge ha anche ampliato Medicaid, un programma governativo che fornisce assistenza medica per le persone con redditi molto bassi. Oltre a questi cambiamenti, l’ACA ha istituito il mercato sanitario federale.
Il mercato aiuta gli individui e le imprese negozio per i piani di assicurazione di qualità a prezzi accessibili., Gli individui a basso reddito che si iscrivono per l’assicurazione attraverso il mercato possono beneficiare di sussidi per contribuire a ridurre i costi. Assicurazione disponibile attraverso il mercato ACA è incaricato ai sensi della legge per coprire 10 benefici per la salute essenziali. Attraverso il HealthCare.gov sito web, gli acquirenti possono trovare il mercato nel loro stato.
Cambiamenti nell’Affordable Care Act
Sotto l’ACA, gli americani erano tenuti a portare un’assicurazione medica che soddisfacesse gli standard minimi designati dal governo federale o ad affrontare una sanzione fiscale, ma il Congresso ha rimosso tale sanzione nel dicembre. 2017., Una sentenza della Corte Suprema nel 2012 ha abbattuto una disposizione ACA che richiedeva agli stati di espandere l’ammissibilità Medicaid come condizione per ricevere finanziamenti federali Medicaid, e un certo numero di stati ha scelto di rifiutare l’espansione.Questi cambiamenti, tra gli altri, hanno portato a un calo del numero di persone iscritte attraverso il mercato ACA da un picco di 17.4 milioni in 2015, a 13.8 milioni in 2018.
Medicare e CHIP
Due piani di assicurazione sanitaria pubblica, Medicare e il programma di assicurazione sanitaria per bambini (CHIP), si rivolgono rispettivamente agli individui più anziani e ai bambini., Medicare, che è disponibile per quelli di età 65 o più anziani, serve anche le persone con determinate disabilità. Il piano CHIP ha limiti di reddito e copre neonati e bambini fino all’età di 18 anni.