Quando hai bisogno di soldi in fretta, il tuo primo pensiero potrebbe essere quello di rivolgersi a una carta di credito cash advance. È veloce, è facile, e spesso l’emittente della carta di credito sembra essere chiedendo a voi di prendere in prestito con l’invio di offerte e assegni in bianco. Tuttavia, gli anticipi di cassa comportano molti costi e limitazioni, quindi prima di seguire questa strada, assicurati di indagare su finanziamenti alternativi, come i metodi elencati di seguito. In primo luogo, però, esaminiamo i termini di un anticipo in contanti carta di credito, in modo da poter meglio confrontarlo con altre opzioni.,
Key Takeaways
- Un anticipo in contanti con carta di credito è un prestito dall’emittente della carta di credito.
- Gli anticipi generalmente non sono dotati di un periodo di grazia senza interessi, hanno un tasso di interesse più elevato rispetto agli acquisti regolari e comportano una commissione di transazione.
- L’importo dell’anticipo è solitamente limitato a una percentuale del limite di credito.
- Alternative includono vari tipi di prestiti—da familiari o amici o il vostro 401(k), o una garanzia o un prestito personale da una banca, per esempio—o un anticipo di stipendio.,
Come funziona un anticipo in contanti con carta di credito
Un anticipo in contanti con carta di credito è un prestito in contanti dall’emittente della carta di credito. Come con qualsiasi acquisto, l’anticipo in contanti apparirà come una transazione sul tuo estratto conto mensile della carta e gli interessi matureranno fino a quando non sarà pagato.
In modo significativo, tuttavia, i termini per gli anticipi di cassa sono diversi da quelli degli acquisti ordinari—e non a tuo favore. Di solito non esiste un periodo di grazia per gli anticipi di cassa; l’interesse inizia ad accumularsi dal giorno della transazione., Inoltre, il tasso di interesse è di solito un po ‘ più alto per gli anticipi di cassa che per gli acquisti di tutti i giorni.
Condizioni di anticipo in contanti con carta di credito
I dettagli sulle commissioni e i termini di anticipo in contanti possono essere trovati sulla scatola Schumer per la carta di credito, che dovrebbe apparire sull’estratto conto della carta o nel contratto di carta di credito originale. Ecco un esempio dalla carta preferita Chase Sapphire. Essa mostra che il tasso annuo effettivo globale (TAEG) per un anticipo in contanti è 19.24%, rispetto al 15.99% per gli acquisti. La tassa è $10 o 5% dell’anticipo, a seconda di quale è maggiore.,
un Altro dettaglio importante: Quando una carta di credito dispone di diverse tipologie di saldi, i pagamenti sono applicate secondo le modalità comunicate dall’emittente della carta di credito, non necessariamente per il saldo il titolare vuole pagare prima. Per i titolari di account Military Star Rewards, ad esempio, Chase applica il pagamento minimo al saldo con il TAEG più alto. Qualsiasi pagamento al di sopra del minimo viene applicato “in qualsiasi modo scegliamo.,”
Questi termini significano che anche se si effettuano pagamenti regolarmente e diligentemente, può essere difficile pagare l’anticipo, soprattutto se si continua a utilizzare la carta per effettuare acquisti. Essere risucchiati in una spirale del debito sempre crescente è molto facile.
Gli anticipi di cassa sono talvolta limitati a una percentuale del limite di credito del titolare della carta. Ogni emittente della carta di credito ha la propria politica e la formula per impostare i limiti di anticipo in contanti., In questo esempio, la cassa limite del 20% del limite di credito:
La vostra azienda della carta di credito arriva a decidere quale parte del tuo saldo non si applica alcun pagamento per il lavoro che mensili di importo minimo, permettendo di restringere a basso tasso di interesse i saldi prima di alto interesse quelli.,
8 Alternative a un anticipo con carta di credito
A causa del costo più elevato di un anticipo in contanti, vale la pena indagare su altre fonti di reddito. A seconda del merito di credito e delle attività, queste otto opzioni potrebbero essere migliori o meno di un anticipo in contanti. Ognuno ha vantaggi e svantaggi.
Prestito da amici o familiari
Considera di chiedere alle persone vicine a te un prestito a breve termine gratuito o a basso interesse. Sì, chiedendo può essere imbarazzante, e il prestito potrebbe venire con un sacco di stringhe emotive., Vi aiuterà se mantenere le cose professionali: Utilizzare un accordo scritto correttamente eseguito che enuncia tutti i termini, così entrambe le parti sanno esattamente cosa aspettarsi per quanto riguarda i costi e il rimborso.
401(k) loan
La maggior parte degli amministratori 401(k) consente ai partecipanti di prendere in prestito fondi da se stessi. I tassi di interesse e le commissioni variano a seconda del datore di lavoro e dell’amministratore del piano, ma sono generalmente competitivi con i tassi di prestito personale prevalenti (vedi sotto). Il limite di prestito è il 50% dei fondi fino ad un massimo di $50.000, e il rimborso è di cinque anni o meno., Non v’è alcun controllo del credito, e pagamenti possono essere impostati come deduzioni automatiche dalle buste paga del mutuatario. Tieni presente che mentre stai prendendo in prestito fondi dal tuo 401 (k), non stanno guadagnando alcun rendimento degli investimenti, che potrebbe influire sulla tua pensione.
Roth IRA
Anche se non è altamente raccomandato perché i fondi dovrebbero essere per la pensione, c’è un modo per utilizzare il Roth IRA come un fondo di emergenza., Poiché i contributi a un Roth IRA sono fatte con dollari al netto delle imposte, Internal Revenue Service (IRS) regole consentono di ritirare il denaro in qualsiasi momento senza penalità e senza pagare tasse aggiuntive. Se hai meno di 59½ anni, però, essere sicuri di non prelevare più di quello che hai effettivamente contribuito, anche se l’account è cresciuto in termini di dimensioni. I guadagni sui vostri contributi sono soggetti a tasse e sanzioni.
Prestito personale bancario
Per un mutuatario con credito buono o grande, un prestito personale da una banca può essere più conveniente di un anticipo in contanti con carta di credito., Inoltre, il payoff sarà più veloce rispetto a effettuare pagamenti minimi con carta di credito, riducendo ulteriormente l’importo degli interessi complessivi pagati.
Prestito collaterale
Qualsiasi prestito garantito da attività reali è un prestito collaterale, che spesso ha requisiti di credito meno rigorosi di un prestito non garantito. Home equity prestiti e linee di credito sono garantiti dal valore della vostra residenza, per esempio. Alcune banche fanno anche prestiti contro il valore di un trust o certificato di deposito (CD).,
Salary advance
Molti datori di lavoro offrono anticipi del libro paga a basso costo come alternativa ai più costosi prestiti tradizionali di giorno di paga. Le tasse possono essere a partire da 8 8, ma attenzione ai tassi di interesse. Essi vanno dal 10% al 165%, che è territorio prestatore predatori. I pagamenti possono essere impostati come deduzioni stipendio automatico.
Prestito peer-to-peer
Il prestito P2P, come è noto, è un sistema in cui gli individui prendono in prestito denaro dagli investitori, non dalle banche. I requisiti di credito sono meno rigorosi e i tassi di approvazione sono più alti., I prestiti più costosi top fuori a circa il 30% APRILE, più una tassa di prestito del 5%.
Payday o prestito titolo
Un prestito titolo auto dovrebbe essere considerato come ultima risorsa, a causa del suo costo astronomico. Come prestiti titolo, payday loans di solito carica i tassi di interesse bene nelle cifre triple-300% al 500% e più. Le tasse su entrambi i tipi di prestiti possono essere così insostenibile per i mutuatari legato per contanti che molti rinnovare i loro prestiti più volte, ad un costo finale di diverse volte l’importo del prestito originale., Questi due sono probabilmente gli unici prestiti che l’anticipo in contanti della carta di credito è in realtà superiore a-tranne negli stati in cui i tassi di interesse su questo tipo di finanziamento sono limitati molto rigorosamente.
La linea di fondo
Ogni opzione di prestito a breve termine ha i suoi pro e contro. Una crisi del flusso di cassa è una situazione ad alto stress, ma questo non significa che dovresti andare nel panico. Prendetevi il tempo per considerare tutte le opzioni. I termini per i prestiti a breve termine sono spesso difficili, finanziariamente così come emotivamente., Tuttavia, a seconda delle vostre esigenze esatte e calendario, un altro tipo di finanziamento può essere preferibile prendere in prestito dalla carta di credito. Anticipazioni di cassa della carta di credito sono abbastanza costosi che dovrebbero essere considerati solo in una vera e propria emergenza.