Personal Capital Review: A Free Wealth Management Tool

Personal Capital has risen to become one of the most popular financial management platforms available. Két változatban kapható: az ingyenes pénzügyi irányítópult és a vagyonkezelési szolgáltatás. Az ingyenes verzió elsősorban költségvetési alkalmazás, de bőséges eszközöket kínál a befektetéshez. A wealth management verzió egy teljes befektetési menedzsment szolgáltatás, amely kissé úgy működik, mint egy robo tanácsadó, de nagylelkű mennyiségű élő támogatást nyújt a pénzügyi tanácsadóktól.,

A személyes tőkéről

a személyes tőkét közel kétmillió ember használja, akik elsősorban az ingyenes verziót használják. De a vagyonkezelési szolgáltatás több mint 25 000 ügyfelet vesz igénybe, akiknek több mint 14 milliárd dollárnyi vagyonuk van a menedzsment alatt. A cég 2009-ben alakult, székhelye San Carlos, Kalifornia.

A legtöbb felhasználó az ingyenes verzióval indul, majd frissítsen a vagyonkezelő szolgáltatásra, ha befektetési portfólióik közvetlen befektetési kezelését akarja., De még akkor is, ha nem frissíti, az ingyenes verzió olyan sok befektetési eszközt kínál, amelyeket egyedül érdemes megtenni.

hogyan működik a személyes tőke

amint azt az elején megjegyeztük, a Personal Capital két változatot kínál,a Personal Capital free Financial Dashboard, valamint a Personal Capital Wealth Management. Míg ezek kapcsolódó szolgáltatások, nagyon különböző funkciókat biztosítanak. Vessünk egy pillantást egyenként.

Personal Capital Free Financial Dashboard

bár ezt a verziót gyakran elsősorban költségvetési alkalmazásnak tekintik, valójában meglehetősen korlátozott ebben a tekintetben., A befektetési eszközök azonban kiterjedtek. Még akkor is, ha nem szándékozik személyes tőkét használni a költségvetéshez, az ingyenes verzió értékes befektetési támogatást nyújt.

az irányítópult elsősorban pénzügyi aggregátorként szolgál, ahol az összes fiókot felveheti. Ide tartoznak a beruházások, a megtakarítások, az ellenőrzés, a hitelszámlák és a hitelkártyák. Ez lehetővé teszi, hogy összeállítsa az egész pénzügyi életét egyetlen platformon. Akár azt is tartalmazza a munkáltató által szponzorált nyugdíjazási tervek van-sőt, ez az ingyenes verzió specialitása.,

Dashboard

az ingyenes pénzügyi Irányítópult a következő lehetőségeket kínálja:

költségvetés. Az ingyenes verzió segítségével nyomon követheti a pénzforgalmi és kiadási mintákat. A kiadási kategóriákat és az egyes tranzakciókat is elemezheti. Kapsz havi összefoglalók, segít, hogy pontosan tudja, hol a pénz megy. Ha azonban elsősorban költségvetési szoftvert keres, akkor valószínűleg nem fogja használni a személyes tőkét. Például, míg a platform figyelmeztetéseket nyújt a közelgő számlákról, nem nyújt számlafizetési funkciót., A számlákat továbbra is közvetlenül a bankszámláiról kell fizetnie.

Cash Flow Analyzer. Ez az eszköz létrehoz egy költségvetést az Ön számára. A telepítés után nyomon követi a bevételeit és költségeit a platformhoz kapcsolódó különböző pénzügyi számlákról. Ezután meghatározhatja a pénzügyi célokat, például a nyugdíjazásra való felkészülést vagy az adósság kifizetését. Az elemző segít stratégiák kidolgozásában a célok elérése érdekében.

annak ellenére, hogy a személyes tőke pénzügyi műszerfal korlátai a költségvetési oldalon vannak, kiváló szolgáltatás a befektetési menedzsment szempontjából., A következő befektetési eszközöket kínálja:

401 (k) analizátor. Emberek milliói vesznek részt a munkáltató által szponzorált nyugdíjazási tervekben. De kevesen ismerik a beruházási díjakat, amelyek rejtve vannak ezekben a tervekben. Az elemző pontosan megmutatja, hogy a terv minden egyes alapja mennyibe kerül. Ezután alternatív allokációkat javasol az alacsonyabb költségű alapokba.

nyugdíjas tervező. A tervező használ egy sor” mi lenne, ha ” forgatókönyvek, hogy segítsen meghatározni, ha a pályán a nyugdíj célok., Beállíthatja a helyzet változásait, például a munkát vagy a karrierváltást, a gyermek születését, vagy akár a főiskolai megtakarítást is. Figyelembe veszi azokat a külső tényezőket, amelyek hatással lehetnek a nyugdíjazásra.

Lásd még: Review of Personal Capital ‘ s Retirement Planner

Investment Checkup. Ez lehet a legfontosabb befektetési eszköz. Miután összegyűjtötte befektetési számláit a platformon, ez az eszköz segít a fiókok optimalizálásában. Javasoljuk, hogy állítsa be a Portfólió mix, hogy javítsa a teljes befektetési teljesítmény.

nettó érték kalkulátor., Az eszközök és kötelezettségek nyomon követésével gyorsan meghatározhatja nettó értékét. Ez azért fontos, mert a nettó érték a legfontosabb szám az általános pénzügyi erejének meghatározásában.

személyes tanácsadó. Annak ellenére, hogy a pénzügyi Irányítópult szabadon használható, továbbra is képes kapcsolatba lépni egy személyes tanácsadóval. A tanácsadó nem lesz képes befektetési tanácsokat adni, de segíthetnek a Szolgáltatással kapcsolatos kérdésekben, valamint további információkat szolgáltathat a személyes tőke által tett ajánlásokról.,

Próbáld ki: Személyes Főváros ingyenes pénzügyi műszerfal

Különleges ajánlat a Személyes Tőke: INGYENES portfólió review értéke $799

Személyes Tőke Wealth Management

Személyes Tőke, Vagyon Kezelése néha csoportosított robo tanácsadók, ami nem teljesen igaz. Miközben jelentős automatizált befektetési eszközöket használnak, az aktív emberi menedzsment nagyon erős eleme is van. Ez a szolgáltatás valóban valahol a hagyományos emberi befektetési tanácsadók és a robo tanácsadók között helyezkedik el.,

A robo tanácsadókhoz hasonlóan a személyes tőke a kockázati tolerancia, a befektetési célok és az időhorizont meghatározásával kezdődik. De figyelembe veszik az Ön személyes preferenciáit is a Portfólió felépítésében. Portfólióját a Modern Portfólióelmélet (MPT) szerint kezelik, több eszközosztályon keresztül történő befektetéssel a megfelelő diverzifikáció érdekében. Emellett rendszeresen egyensúlyba hozzák a portfólióját a céleszköz-allokációk fenntartása érdekében.

portfólióját hat eszközosztályba fekteti be:

• amerikai készletek
• Amerikai Egyesült Államok., kötvények
• Nemzetközi készletek
• Nemzetközi kötvények
• Alternatív befektetések, ideértve az ingatlan befektetési bízik, az energia, az arany
• Készpénz

A konkrét százalékos a portfólió egyes eszközosztályok attól függ, hogy a befektetői profil által meghatározott, a kockázati tolerancia, befektetési célok, időhorizont, illetve a személyes preferenciák.

minden egyes eszközosztályt egy alacsony költségű index alapú tőzsdei alapba (ETF) fektetnek be, hogy széles piaci kitettséget biztosítsanak alacsony költség mellett. Azonban az USA-BAN., a részvények egy részét legalább 70 egyedi készletből álló, jól diverzifikált mintában tartják. Ez lehetővé teszi a személyes tőke számára, hogy taktikai mérlegelést és adóoptimalizálást biztosítson (olvassa el mindkét szolgáltatás magyarázatát).

befektetési teljesítmény. A Wealth Management közzéteszi befektetési teljesítményét a weboldalon. A teljesítmény révén 9/30/2020 a következő:

Wealth Management befektetési stratégiák részletesebben

taktikai mérlegelés., Ez egy olyan befektetési megközelítés, amely javítja a hagyományos indexelést azáltal, hogy egyenletesebben súlyozott kitettséget tart fenn az egyes ágazatoknak és stílusoknak. A hátsó tesztek azt mutatták, hogy a stratégia felülmúlja az S&p 500-at évente 1, 5% – kal, alacsonyabb volatilitással.

adóoptimalizálás. Ez egy befektetési stratégia célja, hogy csökkentse a jövedelemadó-felelősség eredő befektetési tevékenységek. Ez egy olyan stratégia, amely több technikát használ:

1. ETF-ek használata a befektetési alapok helyett, mivel sokkal kevesebbet generálnak a tőkenyereség szempontjából.,
2. egyedi készletek felhasználásával, mivel ezek könnyen megvásárolhatók és értékesíthetők az adóbevétel-betakarítás érdekében.
3. Adóallokációt alkalmaznak, amelyben a jövedelemtermelő eszközöket nyugdíjszámlákon tartják, míg a tőkenyereség-termelő eszközöket adóköteles számlákon tartják, hogy kihasználják az alacsonyabb hosszú távú tőkenyereség – adókulcsokat.

társadalmilag felelős befektetés (SRI). Ha úgy dönt, hogy beépíti a Sri-t a befektetési tevékenységeibe, akkor a konkrét beruházásokat az úgynevezett környezetvédelmi, társadalmi és irányítási vagy ESG-nek való megfelelés alapján választják ki.,

Ez azt jelenti, hogy a beruházásokat környezeti hatásuk, társadalmi hatásuk (sokszínűség és munkaügyi kapcsolatok), valamint menedzsmentjük alapján választják ki a vállalatokban. A menedzsmentet vagy a kormányzást az irányítási struktúra, az igazgatótanács függetlensége és a végrehajtó kompenzációs szintek határozzák meg. Ez lehetőséget ad arra, hogy fektessen be abba, amiben hisz, miközben elkerüli azt, amit nem.,

kapcsolódó: legjobb Föld-Nap-Barát Robo tanácsadók társadalmilag felelős befektetés

személyes tőke vagyonkezelés jellemzők

minimális kezdeti befektetés: $100,000 ($200,000 A rendszeres hozzáférést a pénzügyi tanácsadók)

elérhető számlák. Közös és adóköteles befektetési számlák; hagyományos, Roth, SEP és rollover IRAs; trösztök; tanácsadás csak 401(k) és 529 terv

számlavezető. Vagyonkezelési portfólióját a Pershing Advisor Solutions, a világ egyik legnagyobb befektetési letétkezelője és elszámolási ügynöksége fogja tartani., A vállalat világszerte több mint $1 trillió eszköz letétkezelőjeként működik.

fiókvédelem. Az összes számlát a SIPC védi, legfeljebb 500 000 dollárért értékpapírokban és készpénzben, beleértve akár 250 000 dollárt készpénzben. Ez a lefedettség megvédi Önt a bróker kudarcától, nem pedig a piaci ingadozások miatti monetáris veszteségektől.

pénzügyi tanácsadók. Ez a vagyonkezelési szolgáltatás jelentős része. A pénzügyi tanácsadók telefonon, e-mailben, élő csevegésben vagy webkonferencián érhetők el 24/7 alapon. Mint az ügyfél a vagyonkezelő szolgáltatás, akkor két dedikált pénzügyi tanácsadók., Teljes körű pénzügyi és nyugdíjtervezést, valamint főiskolai megtakarításokat, valamint pénzügyi döntéstámogatást nyújtanak Önnek olyan témákban, mint a biztosítás, a lakásfinanszírozás, a részvényopciók, sőt a kompenzáció.

személyes tőke vagyonkezelési díjak. A személyes tőke Vagyonkezelésének díjai a következők:

* azokra az ügyfelekre vonatkozik, akik legalább 1 millió dollárt fektetnek be.,th Menedzsment Privát ügyfélszolgálat

Mint látni fogod a lenti képen, Személyes Tőke, szolgáltatások, négy szintje van:

1. Ingyenes – a Pénzügyi Műszerfal
2. a Befektetési Szolgáltató – az alap befektetési eszközök, nyújtott szolgáltatások részeként a Pénzügyi Műszerfal, valamint a befektetési alapkezelő a portfóliók $1000,000 200 000 $
3. Wealth Management – a befektetők számára legalább 200 000 $befektetni
4. Privát Ügyfél – a befektetők több mint 1 millió dollárt befektetni

Privát Kliens egy magasabb szintű szolgáltatás magasabb eszköz költségtérítést., Amellett, hogy alacsonyabb éves tanácsadási díjak, akkor is kap elsőbbségi hozzáférést a hitelesített pénzügyi tervező és más pénzügyi szakemberek, private banking szolgáltatások, Ingatlan Szolgáltatások, valamint az együttműködés egy ingatlan ügyvéd és CPA.

Personal Capital Options

további funkciók és előnyök

ügyfélszolgálat. A személyes tőkét telefonon vagy e-mailben, a nap 24 órájában, a hét 7 napján érheti el., Ez vonatkozik mind az ingyenes verzióra, mind a vagyonkezelési szolgáltatásra, de a vagyonkezelési szolgáltatás két élő pénzügyi tanácsadóhoz is hozzáférést biztosít. A közvetlen telefonos támogatás azonban hétfőtől péntekig elérhető 8:00-tól 6:00-ig, csendes-óceáni idő szerint.

mobilalkalmazás. A mobilalkalmazás iOS-es és androidos eszközökre, valamint Apple Watch-ra is elérhető, és letölthető az App Store-ban vagy a Google Playen.

adatok exportálási jellemzői. Jelenleg nincs lehetőség a személyes tőke alkalmazásból származó jelentések nyomtatására., Azt ígérik, hogy a képesség a csővezetékben van, de nem tudja megadni a becsült érkezési időt.

azonban exportálhat tranzakciókat. Ehhez be kell jelentkeznie a webhelyre vagy a mobilalkalmazásba (csak iOS) Chrome vagy Firefox segítségével. Ezután keresse meg a tranzakciókat / minden tranzakciót, majd kattintson a CSV gombra a tranzakciók exportálásához.

biztonság.,ecurity intézkedések:

• A platform csak olvasható, ezért nem vett, vagy transzferek lehet
• a kéttényezős hitelesítést
• van szükség, hogy a nyilvántartásból bármely eszköz segítségével hozzáfér a platform
• Katonai kódolást (256-bites AES) tartsa meg az adatok biztonságos
• Tűzfalak, biztonsági területet
• Folyamatos monitoring
• Ujjlenyomat-pásztázó elérhető az iOS eszközök (de nem Android)

Személyes Tőke, Pénz Megtakarítási Számla

Mint sok cég kínál robo tanácsadó szolgáltatások, Személyes Tőke bekerülni a banki játék., A jelenlegi kamatláb hozam 0,05% APY minden számla, de 0,10% APY, ha részt vesz akár a befektetési szolgáltatás, vagyonkezelés vagy magán ügyfél tervek.

a számlán nincs minimális egyenleg, korlátlan kivonás, valamint sima hozzáférést biztosít a telefonon keresztül. Azt is kínál FDIC biztosítás akár $1.5 millió betétek. De ne feledje, hogy ez a fiók nem kínál sem betéti kártyákat, sem számlafizetési képességet.

Hogyan regisztrálhatsz a személyes tőkével

feliratkozhatsz a személyes tőkére a weboldalon keresztül., Először megadod az e-mail-címed és a telefonszámod, majd létrehozol egy jelszót.

ezután általános információkat kell kérni, beleértve a nevét, életkorát, életkorát, amikor nyugdíjba kíván menni, valamint a nyugdíjazás felé megtakarított pénzt. (Amint azt a felülvizsgálat során jeleztük, a személyes tőke erősen orientálódik a nyugdíjazás felé.)

miután befejezte ezt az információt, elkezdi összekapcsolni fiókjait. A Personal Capital több mint 12 000 pénzintézettel szinkronizál, vagy egyszerűen megadhatja az intézmény nevét és webcímét., Személyes tőke elemzi a pénzügyi számlák megy vissza egy-három hónap. Az elemzés alapján hozzáférhet az ingyenes műszerfal összes eszközéhez, valamint a befektetési számlákhoz tartozó személyes Fővárosi ajánlásokhoz.

Ha a Wealth Management szolgáltatásra szeretne jelentkezni, vegye fel a kapcsolatot egy pénzügyi tanácsadóval, hogy megkezdje a folyamatot (vagy várjon egy rövid ideig, majd kapcsolatba lép Önnel). További információkat kell megadnia, beleértve a személyazonosságát igazoló dokumentációt is., Ezután össze kell kapcsolnia egy vagy több pénzügyi számlát, hogy pénzeszközöket utaljon át a Pershing számlájára, amely megtartja befektetéseit. A személyes tőke lehetővé teszi az értékpapírok más befektetési platformokról történő átruházását is.

kitöltesz egy kérdőívet, amely meghatározza a kockázati toleranciát, a befektetési célokat és az időhorizontot. De akkor is van egy web konferencia egy pénzügyi tanácsadó, ahol konkrétabb információkat gyűjtenek. Portfólióját a kérdőívre adott válaszai, valamint a pénzügyi tanácsadónak nyújtott információk alapján hozza létre.,

iratkozzon fel az ingyenes befektetési portfólió áttekintésre és elemzésre