adó-veszteség betakarítás-vagy röviden A TLH-nem új koncepció. De az utóbbi években egyre nagyobb népszerűségre tett szert a média, most, hogy olyan közös befektetési szolgáltatások kínálják, mint a Wealthfront és a Betterment.
legegyszerűbb formájában az adó-veszteség betakarítása a befektetési portfólió tőkenyereség-adójának minimalizálásáról szól. Ez ennél bonyolultabb, ezért közelebbről megvizsgáljuk.,
mi vár még:
mi az adó-veszteség betakarítás?
Az adó-veszteség betakarítás olyan stratégia, amelyben bizonyos befektetési eszközöket veszteséggel értékesítenek az adókötelezettség év végi csökkentése érdekében. Használhatja az adó-veszteség betakarítás ellensúlyozására tőkenyereségek eredő eladási értékpapírok nyereség nyereség. Ön is használja adó-veszteség betakarítás ellensúlyozására akár $3,000 a nem befektetési jövedelem.
az adó-veszteség betakarítás olyan stratégia, amelyet csak az adóköteles befektetési számlákra alkalmaz., Az adó-halasztott nyugdíjszámlák, mint például az IRAs és a 401 (k) s, halasztva növekednek, így nem tartoznak tőkenyereség-adók alá.
tegyük fel, hogy van $ 10,000 tőkenyereség bizonyos készletek és alapok egy adóköteles befektetési számla. Annak érdekében, hogy minimalizálja az adókötelezettséget ezekből a nyereségekből, eladja azokat az eszközöket, amelyek veszteséget generálnak. Ha ezek a veszteségek összesen $5,000, ez csökkenti a tőkenyereség—, ezért a tőkenyereség adó—a felére. Mi lesz, hogy pontosan hogyan működik, hogy az előnyt egy kicsit.
az Adóvesztés betakarítása bonyolult lehet, ha manuálisan próbálja meg., De ez valójában egy nagyon egyszerű folyamat, amikor számítógéppel történik. És mivel náluk vannak azok a számítógépek, amelyek ezt meg tudják csinálni, egyes brókercégek és befektetési platformok (gyakran prémium) szolgáltatásként kínálnak adó-veszteséges betakarítást.
bizonyos helyzetekben előnyös lehet a veszteséggel értékesített értékpapírok későbbi időpontban történő visszavásárlása. Ennek a gyakorlatnak van korlátozása, amely a következő szakasz tárgya.
the wash-sale rule
Ez egy olyan szabály, amelyet az IRS állít össze, hogy megakadályozza az adófizetőket abban, hogy befektetésekkel adóbevételeket hozzanak létre., A szabály előírja, hogy az értékesítés vesztesége nem megengedett, ha ugyanazt vagy lényegében azonos biztosítékot vásárolnak a veszteséget eredményező tranzakciótól számított 30 napon belül. Ez azt jelenti, vagy 30 nappal az eladás előtt, vagy 30 nappal azután.
vannak megoldások erre, de jobban működnek, ha számítógéppel végzik, különösen, ha több tranzakciót is magában foglal.
a megkerülés egyik módja annak biztosítása, hogy legalább 31 napot várjon egy biztosíték vagy alap eladása után, hogy visszavásárolja. A másik az, hogy hasonló, de nem azonos befektetést vásároljon az eladóhoz., Ez magában foglalhatja például az energiahordozók eladását, és az energiaalapban történő részvényvásárlást közvetlenül azután.
arra törekszik, hogy kihasználja azt a tényt, hogy míg egyes beruházások és ágazatok lefelé irányuló ciklusban lehetnek, veszteségesen értékesíti őket, de cserélje ki őket valami hasonlóra, hogy megőrizze befektetését, amikor felépül.
az adó-veszteség betakarítás adókedvezményei
mivel az adó-veszteség betakarítása magában foglalhatja mind a hosszú távú (egy évnél hosszabb ideig tartott), mind a rövid távú tőkenyereséget (egy év vagy annál rövidebb ideig tartott), van egy sorrend a veszteségek alkalmazásához.,
a hosszú távú veszteségeket először a hosszú távú nyereségek, majd a rövid távú nyereségek ellen alkalmazzák. Eközben a rövid távú veszteségeket először a rövid távú nyereségekre alkalmazzák. Ez a sorrend azért történik, mert a hosszú távú tőkenyereségeket alacsonyabb adókulccsal adóztatják, mint a rövid távú tőkenyereségeket.
fontos megérteni, hogy az adó-veszteség betakarításának elsődleges célja a jövedelemadók elhalasztása. Ez a folyamat késlelteti az adófizetés sok évvel a jövőben., Ez lehetővé teszi, hogy egy befektetési portfólió gyorsabban növekedjen, és gyorsabban növekedjen, mint ahogy azt tenné, ha minden évben kivonnák a portfólióból az adófizetésre szánt pénzt. Az előny teljes mértékben maximalizálódik, ha elhalasztja a felelősséget a munka abbahagyása után, amikor feltehetően alacsonyabb adókonzolban lesz.
példaként tegyük fel,hogy van egy befektetési alapja, amely a következő 20 évben minden évben tovább növekszik. Ön kompenzálja a tőkenyereség-elosztásokat az alapból adó-veszteség betakarítással., A ciklus végén az alap az eredeti befektetésének négy-ötszörösére nőtt-nagyrészt azért, mert soha nem kellett adót fizetnie az éves nyereség után.
Ez egyfajta adóhalasztást hoz létre, amely úgy működik, mint egy adómentes nyugdíjszámla, annak ellenére, hogy a pénz adóköteles befektetési számlán van.
javíthatja-e befektetési teljesítményét az adó-veszteség betakarítása?
az adóveszteség-betakarításról úgy gondolják, hogy hosszú távon jelentős pozitív hatással van a befektetési hozamokra., Mivel a folyamat összetett, és a különböző forrásoktól némileg eltérő módon számolták ki, nehéz meghatározni az általa nyújtott teljesítmény végleges százalékos javulását.
a Wealthfront tanulmánya azt mutatja, hogy egy befektető 2000 és 2013 között évente több mint 1,55%-kal növelheti az adózás utáni befektetési hozamot.
Ha a vagyonbevallás helyes, az azt jelentené, hogy mondjuk 7 százalékról 8,55 százalékra növelnék a Portfólió adózás utáni megtérülését, és ez jelentős változást hozhatna..
Ez egy további $128,968 20 év alatt!,
Moral a történet: adó-veszteség betakarítás is érdemes hozzá, hogy a befektetési stratégia.
ki végez adó-veszteség betakarítást?
akkor valószínűleg nem adó-veszteség betakarítás a saját, de mint már említettem, ez lehet nagyon bonyolult, ha több beruházás. Azt is meg kell bizonyosodni arról, hogy nem fut afoul mosás-eladó szabályok.
A népszerű robo-tanácsadó platformok, mint a Wealthfront és a Betterment, adóveszteség-betakarítást kínálnak, és valószínű, hogy más befektetési platformok is ezt teszik., Egy jó pénzügyi tanácsadó vagy vagyonkezelő is kínálná ezt a szolgáltatást ügyfeleinek.
ha némi ásás, akkor lehet, hogy megtalálja adó-veszteség betakarítási szoftver, amely lehetővé teszi, hogy csináld a saját. Itt azonban nincsenek ajánlások, mivel nem használtam ilyen szoftvert.
a legjobb tanács azonban az, hogy fektessenek be egy platform vagy befektetési tanácsadó, amely kezeli az Ön számára. Csak győződjön meg róla, hogy nem kell fizetnie semmilyen extra díjat a szolgáltatásért, amely vagy csökkenti a THL hatékonyságát, vagy annyira kerül, hogy a TLH-től kapott nyereségből eszik.,
összefoglaló
Az adó-veszteség betakarítása akkor történik, amikor veszteséges befektetéseket értékesít az adókötelezettség csökkentése érdekében. Akkor betakarítás veszteségek ellensúlyozására nyereség, valamint akár $3,000 a nem befektetési jövedelem. A mosási-eladási szabály szerint a veszteségek betakarításakor 30 napig nem lehet lényegesen azonos befektetéseket visszavásárolni.
az adóelkerülés csak az adóköteles befektetési számlákra vonatkozik, nem pedig a nyugdíjszámlákra.,
az adóveszteség-betakarításhoz a részletekre kell figyelni, de érdemes lehet: egy tanulmány szerint a rendszeres adó-veszteséges betakarítás akár 1,55%-kal is növelheti a hosszú távú átlagos éves befektetési hozamot.
- a legjobb Robo-tanácsadók 2016-ra
- mikor kell eladni a vesztes készleteket?