hitelkeret

a COVID-19 által érintett kisvállalkozások számára ezek az erőforrások segíthetnek.

Koronavírus forrásai kisvállalkozások

ÉRDEKEL Törvény Magyarázata

Üzleti hitelkeret

Ha van egy saját üzletem, valószínűleg már tudja, hogy néha kell a hozzáférést a működő tőke, hogy segítsen növekszik., Még a legsikeresebb kisvállalkozások is tapasztalnak késedelmes számlafizetéseket, sürgős, nem tervezett költségeket, valamint más rövid távú helyzeteket, ahol a pénzforgalom kevesebb, mint bizonyos. Az ilyen esetekben, hozzáférés néhány extra alapok jelentheti a különbség a záró az üzleti vagy túlélő a nehéz időkben, és jön ki a tetején.

amikor az üzleti finanszírozásról van szó, hatalmas különféle lehetőségeket kell figyelembe venni. Az üzleti hitelkeret népszerű választás a kisvállalkozások tulajdonosai között.,

olvassa tovább, hogy többet tudjon meg az ilyen típusú finanszírozásról, példák arra, hogy miért kell vállalkozásának hitelkerettel rendelkeznie, és hogyan kell alkalmazni.

mi az üzleti hitelkeret?

a hitelkeret egy előre meghatározott összeg, amelyet kölcsön lehet venni, amikor később vissza kell fizetnie. Ellentétben a hagyományos lejáratú hitel, akkor használja az alapokat, mint amikor szükség van rájuk az üzleti vásárlások, mint a leltár, kellékek, vagy működési költségek. Ellentétben a futamidejű kölcsön, amely egy fix havi visszafizetés, akkor általában fizeti vissza a hitelkeret bármikor, nélkül végtörlesztési díjak.,

a hitelkeretek és a futamidejű hitelek közötti kritikus különbség az, hogy a hitelkeretek “forognak”.”Ez azt jelenti, hogy a pénzeszközöket a jóváhagyott összegig felhasználhatja, majd visszafizetheti azt, amit a pénzeszközök újbóli rendelkezésre bocsátásához használt. A lejáratú hitelek viszont olyan átalányösszegű kölcsönök, amelyeket egyszer használnak, és egyszer visszafizetnek, kamatokkal.

Tudjon meg többet a hitelkeretekről és azok működéséről.,

hogyan részesülhet egy üzleti hitelkeretből

minden vállalkozásnak hozzáférnie kell a pénzeszközökhöz a műveleteik futtatásához, de néha nincs elég működő tőke, ha szüksége van rá. Lehet, hogy arra vár, hogy kedvenc nagy ügyfele kifizesse számláját, vagy esetleg meg kell vásárolnia egy drága új berendezést. Az ilyen helyzetek súlyosan befolyásolhatják a pénzforgalmat, sőt veszélyeztethetik vállalkozásának stabilitását.,

ha van egy hitelkeret a helyén, azonban ezeket a kihívásokat magabiztosan kezelheti, tudva, hogy hozzáférhet a szükséges tőkéhez.

a vállalkozások általában az üzleti hitelkeretüket használják eszközként, hogy segítsenek nekik növekedni és többet, gyorsabban elérni.,

például A hitelkeret jól jöhet a dolgok, mint:

• új munkaerőt, hogy megfeleljen a növekvő kereslet a szolgáltatások

• Vásárol egy új berendezés

• Nyitó új irodába, vagy bővülő, hogy a számos új helyek,

• Beszerzési extra leltár, hogy készen áll egy elfoglalt ünnepek

cégtulajdonosok is gyakran használják az üzleti hitelkeret, hogy sima a cash-flow, amikor szembesülnek a dolgokat, mint hogy bérszámfejtés során lassú évszakok, a munka hiánya, vagy túlélő egy átmeneti értékesítés., Röviden, egy üzleti hitelkeret hasznos a likviditási vagy cash flow volatilitási kihívások kezelésére, amelyekkel sok tulajdonos gyakran szembesül.

egy üzleti hitelkeret segíthet abban, hogy vállalkozását kevesebb stresszel futtassa, mivel hozzáférhet az alapokhoz, amikor a leginkább szüksége van rájuk. A hitelkeret forog, legyen egyszerű használni, különösen, ha használják az üzleti hitelkártyák. Általában, ha megkapja a pénzeszközöket, akkor fizetheti ki az üzleti hitelkeretet, hogy feltöltse azt, majd használja újra, amikor a következő igény merül fel.

A különbség a biztosított vs., a fedezetlen hitelkeretek

a hitelkeretek két fő kategóriába sorolhatók: biztosított vonalak és fedezetlen vonalak.

íme néhány alapvető különbség a két típus között:

1. biztosított hitelkeret: a biztosított hitelkerettel a hitelező arra kéri a hitelfelvevőt,hogy eszközeit a hitel fedezeteként zálogosítsa el. Mivel ez ideiglenes felelősség, a hitelező fedezetként elfogadhatja a leltárt vagy a követeléseket. Valószínűleg nem kérnek olyan jelentős eszközöket, mint a felszerelés vagy az ingatlan., Ha az üzleti nem fizeti ki az üzleti hitelkeret, a hitelező veszi a biztosítékot.

2. Fedezetlen üzleti hitelkeret: a hitelkeretet kereső legtöbb üzleti tulajdonos ezt a lehetőséget részesíti előnyben,mivel a hitelező nem igényel fedezetet. Hitelezési alapok nélkül holding biztosíték kockázatosabb a hitelező, ami azt jelenti, hogy általában van egy magasabb sáv, hogy megfeleljen, hogy van esélye a szerzés jóváhagyott. Ahhoz, hogy jóváhagyják, akkor valószínűleg be kell bizonyítania, hogy van jó személyes hitel, jó üzleti hitel, valamint a múlttal bevételt., A fedezetlen hitelkereteket gyakran alacsonyabb limitek és magasabb kamatlábak mellett adják meg.

Tudjon meg többet az üzleti kölcsön biztosítékkal vagy anélkül történő megszerzéséről.

ha kap egy hitelkeret? Előnyök és hátrányok

előnyök a hitelkeret megszerzéséhez

rugalmas hozzáférés: az üzleti hitelkeret egyik elsődleges előnye a rugalmasság. Miután jóváhagyta az üzleti hitelkeret, akkor pénzt, ha szüksége van rájuk, és használja őket bármilyen jogos üzleti célra szeretné., A futamidejű kölcsöntől eltérően a hitelkeretből származó pénzeszközök forognak, ami azt jelenti, hogy amikor visszafizeti őket, újra felhasználhatja az alapokat.

• csak a Kamatot a részét hitel használja (fajta): Egy fontos előny, hogy egy üzleti hitel, nem a kamatot, a fel nem használt részét az alapok, csak az a része használja (plusz díjakat, a helyzettől függően). Például, ha 60 000 dollárod van, és csak 20 000 dollárt használsz, akkor csak a használt 20 000 dollár után kell kamatot fizetned. Ez ellentétben áll a futamidejű kölcsönnel, ahol a teljes átalányösszegre kamatot számítanak fel., Mikor jön a díjak, Győződjön meg róla, érti őket előre. Egyes hitelezők díjat, hogy tartsa a számla nyitva, díjak “inaktivitás”, valamint egyéb díjak, így ez mindig egy jó ötlet, hogy alaposan megértsék, és érdeklődjön a lehetséges díjak, mielőtt elkövetni.

• hitelező-hitelfelvevő kapcsolat: a jó kapcsolat ápolása a hitelezővel később rendkívül előnyös lehet., Ha a hitelező felelősségteljes felhasználása révén jó kapcsolatot alakít ki a hitelezővel, ez a hitelező segítségére vezethet, ha a jövőben hitelnövekedésre vagy további finanszírozásra van szüksége a projektekhez.

• jobb üzleti hitelminősítés: ha a hitelező beszámol vissza a hitelintézetek, használja a hitelkeret gondosan és visszafizetése időben lehet egy kiváló módja annak, hogy építsenek hitel. Ez előnyös lehet a vállalkozás hitelminősítésének növelésével. Ez segíthet a jövőben, ha valaha is több hitelre vagy futamidejű kölcsönre van szüksége., Kérdezze meg a hitelező, ha ők jelentést vissza hitelintézetek; nem mindegyik csinálni.

• alacsonyabb kamat és alacsonyabb díjak, mint más népszerű opciók…általában: bizonyos üzleti költségek és helyzetek esetén gyakran jobb, ha egy nagy bankból származó üzleti hitelkeretet használunk, mint egy üzleti hitelkártyát, mert egy üzleti hitelkeretnek általában nincs olyan magas kamatlába, mint egy hitelkártya. Az üzleti hitelkeret úgy működik, mint egy hitelkártya, amint azt fentebb kifejtettük, forgó egyenleggel, de általában alacsonyabb kamatlábakat kínálnak, és nincsenek rögzített kifizetések., Bár fontos, hogy ellenőrizze a hitelező feltételek alkalmazása előtt egy üzleti hitelkeret, legtöbbjük rugalmas, és lehetővé teszi, hogy fizeti ki a teljes egyenleg, ha ez kényelmes az Ön számára; általában nem kell elveszíteni aludni egy előrefizetési díj.

  Ez az utolsó ” pro ” jön néhány nagy figyelmeztetés, bár. Vannak olyan hitelkeretek, amelyek ugyanolyan drágák, mint a hitelkártyák, ha nem is annyira. Még akkor is, ha egy hitelkeret nem jön előtörlesztési díjakkal, előfordulhat, hogy előre betöltik a díjakat, így nem takaríthat meg annyit az előtörlesztéssel., Ha a vadászat az alacsonyabb költségek, ez mindig bölcs, hogy hasonlítsa össze alaposan, és tegyen fel egy csomó kérdést, mielőtt dönt.

hátrányok a hitelkeret megszerzéséhez

* a jelentkezési folyamat bonyolult lehet: bár nem mindig ez a helyzet, a hitelkeret igénylése néha kihívás lehet. Ez részben attól függ, hogy hol alkalmazza. Egy nagyobb banknál például nem gyors és egyszerű a hitelkeret igénylése., Ez valószínűleg magában foglalja, hogy a hitelező átfogó pénzügyi kimutatások és bevételi jelentések, beleértve a cash flow kimutatások, adóbevallások, valamint a személyes hitel történelem és a személyes adatokat. Ha nincs ideje foglalkozni ezzel a folyamattal, érdemes más finanszírozási formákat vagy más forrásokat keresni a hitelkeretéhez, amelyek kevesebb papírmunkát igényelnek,mint a bankok általában.,

• díjak összeadódnak: annak ellenére, hogy a hitelkártya gyakran magasabb kamatlábakkal rendelkezik, mint a legtöbb hitelkeret, egy üzleti hitelkeret súlyos visszavonási és karbantartási díjakat eredményezhet. Érdemes lehet megpróbál-hoz megtárgyal egy alacsony kamatláb figyelembe az ilyen díjak. Legalább tisztában kell lennie velük, így elkerülheti a lehető legtöbb díjat.

• túl sok adósság: az egyik nagy kihívás, amelyet szem előtt kell tartani, az adósság csúszós lejtése., Ha egy bizonyos ponton nem tudja visszafizetni a tartozásokat az értékesítés csökkenése vagy bármely más ok miatt, akkor a hitelezővel adósság lyukában találja magát. Könnyű adósságspirálba kerülni, és nehéz lehet kijutni: ha valamilyen okból nem tudja teljesíteni a teljes kifizetést, akkor a következő fizetési időszakba ömlik, de az új tőkeösszeg kamata növekszik. Ez azt jelenti, hogy egy elmulasztott fizetés nagyobb és nagyobb kifizetéseket eredményezhet a jövőben. Ez mehet a végtelenségig, és egy olyan helyzet, amit el kell kerülni., Ennek megakadályozása érdekében légy őszinte magaddal arról, hogy mennyi adósságnak van értelme, és hogyan tervezi visszafizetni, mielőtt bármilyen új kölcsönt felvenne.

milyen követelmények vonatkoznak az üzleti hitelkeret megszerzésére?

ahhoz, hogy jóváhagyást kapjon egy banki hitelkerethez, alapos jelentkezési folyamatot kell végrehajtania. Ha alkalmazni, a leendő hitelező felülvizsgálja a pénzügyi kimutatások, eszközök, stb.

íme néhány közös követelmény egy új üzleti hitelkeret megszerzéséhez egy nagy hitelezőtől., Ez nem egy teljes listát, és a különböző hitelezők eltérő követelményeket, de ez ad egy jó ötlet, hogy mit lehet, hogy.

1. biztosíték: amint azt fentebb tárgyaltuk, a biztosított hitelkeretet az Ön által nyújtott biztosíték védi. Ez magában foglalhatja( de nem korlátozódik): ingatlan saját tőke, fizikai leltár, berendezések, vagy követelések. Az Ön vállalkozása garantálja a kölcsönt ezzel a biztosítékkal, csökkentve a hitelező kockázatát., Néha a hitelező fogja mondani egy kisvállalkozás tulajdonosa, hogy ígéretet minden eszközüket, hogy biztosítsa az üzleti hitelkeret.

2. üzleti működési idő: a legtöbb hitelező megköveteli, hogy egy vállalkozás bizonyos ideig működjön, mielőtt hitelkeretre jogosult. Egyes hitelezők (például a nagy bankok) csak azokat a vállalkozásokat tekinthetik meg, amelyek legalább két éve működnek. Ha a hitelező úgy érzi, hogy egy startupnak jó a fedezete és jó a személyi hitele, akkor ez ritka kivétel lehet., Az üzleti követelmények ideje eltérhet a hitelezőtől a hitelezőig, ezért feltétlenül kérdezze meg.

3. pénzügyi kimutatások és jelentések: az USA Small Business Administration és az USA Today beszámolója szerint az új vállalkozásoknak csak 20 százaléka éli túl az első működési évét. Ez az egyik oka annak, hogy a legtöbb bank igényel kiterjedt pénzügyi kimutatások mellett jövedelemadó bevallások átívelő legalább két évig, hogy fontolja meg az üzleti egy sor hitel.

4. nyereség és bevétel: vállalkozásának bevételt kell generálnia ahhoz, hogy üzleti hitelkeretre jogosult legyen., Ha alkalmazni, esélye van arra, hogy meg kell kérni, hogy igazolja a bevétel és az üzleti egészség. Azokban az esetekben, amikor nincs elegendő jövedelem vagy nyereség a hitelező kielégítéséhez, a vállalkozásnak lehetősége lehet biztosíték nyújtására nemteljesítés esetén.

5. garancia: ha vállalkozása egy nagy szervezet leányvállalata, a hitelezőnek szüksége lehet az anyavállalatra, hogy garanciát nyújtson a leányvállalatának, mielőtt üzleti hitelkeretet adna a leányvállalatnak. Ha Ön egy független kisvállalkozás tulajdonosa, lehet, hogy személyes garanciát kell vállalnia.,

6. gazdasági arányok: vállalkozása bizonyos fontos gazdasági arányainak keresztellenőrzésével a hitelező megbecsülheti üzleti teljesítményét. Ezek az arányok a következők lehetnek:

   • adósság a saját tőkéhez

   • aktuális arány

   • adósságszolgálati fedezeti arány

   • fix kamatozású fedezeti arány

hol igényelhet üzleti hitelkeretet?

ha vállalkozása fedezetlen üzleti hitelkeretet keres, sok hitelező van a piacon., Például hitelszövetkezetek, online bankok, online hitelezők, kereskedelmi bankok és közösségi bankok. Hitelkeretek lehet olyan alacsony, mint $5,000 és olyan magas, mint $500,000. Az alsó végén valószínűleg kisebb bankokkal vagy online hitelezőkkel foglalkozik, mivel a bankok ritkán mennek olyan alacsonyra, mint $5,000.

Ha a vállalkozás kevesebb, mint két éves, egyes bankok jóváhagyhatják az üzleti hitelkeretet a kisvállalkozói adminisztrációval vagy az SBA-val együttműködve., Az SBA CAPLine program biztosítja a vállalkozások, amelyek megfelelnek a követelményeknek négy különböző üzletágak hitel ideiglenes forgótőke követelmények.

Tudjon meg többet az SBA hitelekről útmutatónkban.

fontolja meg a Fundbox hitelkeretét

korábban az volt, hogy egy nagy bank volt az egyetlen lehetőség a hitelkerethez való hozzáféréshez, de már nem. A pénzügyi technológia fejlődésének köszönhetően az üzleti tulajdonosok rengeteg új lehetőséggel rendelkeznek. Sokan közülük potenciálisan gyorsabb, könnyebb és rugalmasabb, mint egy nagyobb bankintézménnyel történő hitelkeret igénylése.,

A Fundbox egy ilyen lehetőség. Pénzügyi technológiai vállalat vagyunk, amely arra a küldetésre épül, hogy segítse az üzleti tulajdonosokat a növekedési tőkéhez való hozzáférésben, hogy sikeresek legyenek. 2013 óta több mint 100 000 vállalkozás bízott bennünk szerte az országban. Több ezer tulajdonosnak segítettünk hozzáférni a rugalmas alapokhoz, akár 100 000 dollárig.

az egyösszegű futamidejű kölcsöntől eltérően a Fundbox hitelkerete rugalmas hozzáférést biztosít az alapokhoz, amelyeket felhasználhat a következő nagy növekedési lehetőség kihasználásához. Ha jóváhagyták a Fundbox credit, hozzáférhet alapok bármely jogos üzleti célra., A rugalmas hitel áll rendelkezésre, akkor azt mondják, “igen”, hogy több, bizalommal.

hogyan kell alkalmazni Fundbox credit

akkor lehet alkalmazni, online Fundbox credit két egyszerű lépésben. Ellentétben a hagyományos üzleti hitelkérelem, akkor nem kell kitölteni minden papírmunka az induláshoz, és kapsz egy döntést azonnal.

jelentkezéshez iratkozzon fel egy Fundbox-fiókra, és ossza meg néhány alapvető információt a cégéről. Ezután csatlakoztasson egy jóváhagyott számviteli szoftvert (például QuickBooks vagy FreshBooks) vagy üzleti bankszámláját—az Ön választása szerint., Nem tároljuk a bejelentkezési adatait, és alkalmazása nem befolyásolja a hitel pontszámot. A csatlakoztatott adatokat a hiteldöntés részeként felülvizsgálják, így gyorsan tudathatjuk Önnel, hogy mennyi hitelre jogosult. Ha jóváhagyják, és a dolgok jól néznek ki, dönthet úgy, hogy azonnal elkezdi a pénzeszközök lehívását.

Ki jogosult a Fundbox hitelre?

nincs sok kemény követelményünk, de van néhány iránymutatásunk, amely segít eldönteni, hogy jó-e az Ön igényeinek.

először is hajlandó megosztani néhány alapvető üzleti részletet, hogy rendszerünk felmérhesse vállalkozását.,

másodszor, üzleti bankszámlával kell rendelkeznie. Amikor jelentkezik, legalább két hónapos tevékenységet szeretnénk látni bármely támogatott számviteli szoftverben vagy három hónapos tranzakcióban egy üzleti bankszámlán. Választhat, hogy hagyjuk, hogy használja akár a számviteli szoftver vagy a bankszámlaadatokat, hogy értékelje a vállalkozás-amelyik úgy gondolja, ad egy pontosabb képet. Az Ön bankszámlája azért is fontos, mert szükségünk van valahol a pénzeszközök letétbe helyezésére, ha jóváhagyták.

harmadszor, vállalkozásának az 50 Egyesült Államok egyikében vagy az egyik támogatott USA-ban kell alapulnia., területek: Guam, Amerikai Szamoa, Észak-Mariana-szigetek, Puerto Rico és az Amerikai Virgin-szigetek.

ha minden, ami úgy hangzik, mint te, lehet, hogy egy jó illeszkedés.

készen áll a jelentkezésre?