Charge Cards vs. Credit Cards-mi a különbség?

mi a különbség a bankkártyák és a hitelkártyák között?

a fő különbség a töltőkártyák és a hitelkártyák között az, hogy mennyit kell kifizetnie minden számlázási ciklusnak ahhoz képest, hogy mennyivel tartozik:

• a Töltőkártyák általában megkövetelik, hogy havonta fizesse ki a kártyára fordított teljes összeget.
• a hitelkártyák csak azt követelik meg, hogy minden hónapban fizesse ki a teljes egyenleg minimális összegét., A többit átviheti a jövő havi számlára, bár azt javasoljuk, hogy minden hónapban mindig fizesse ki a teljes kimutatási egyenlegét, hogy elkerülje a drága hitelkártya-kamatok fizetését.

olvassa tovább, hogy többet megtudjon a hitelkártyák és a töltőkártyák közötti legfontosabb különbségekről. A jobb választás az Ön számára leginkább attól függ, hogy azt tervezi, hogy készítsen egy egyensúlyt.

A számla kifizetése

mint említettük, a legnagyobb különbség a töltőkártyák vs., hitelkártyák köze van, hogyan fizet a számlát.

hitelkártyák

hitelkártyával havonta számlát kap, amely kimutatási egyenleget és minimális esedékes fizetést mutat. A kimutatási egyenleg az a teljes összeg, amellyel a kártyakibocsátónak tartozik (vagy hogy a kártyakibocsátó mennyit adott kölcsön Önnek). Az esedékes minimális fizetés az adósságának kis százalékát tükrözi (általában 2%, bár néha több).

mindaddig, amíg legalább az esedékes minimális összeget kifizeti, a hitelkártya-kibocsátó úgy ítéli meg, hogy fiókja jó állapotban van, és nem számít fel késedelmi díjat., Ha legalább a minimális kifizetést teljesíti, de nem fizeti meg a teljes összeget, amellyel tartozik egy kimutatási időszakban, a fennmaradó egyenleg A következő hónapra kerül. Ezt “hordozásnak” vagy “forgó” egyensúlynak nevezik.

a hitelkártyának THM-je (éves százalékos kamatláb) van, amely ténylegesen a kamatláb. Ha az egyenleget egy hónapról a másikra viszi, kamatot számít fel, kivéve, ha 0% bevezető THM-je van.

mindaddig, amíg rendelkezésre áll a hitel, lehetséges, hogy továbbra is töltés új vásárlások a kártyára., Minden hónapban kifizetheti a fizetendő minimális összeget, a fennmaradó egyenleget pedig végtelenségig átviheti — legalábbis addig, amíg nem maximálja a hitelkeretet. De ez nem egy jó módja annak, hogy kezelni a fiókot.

a legtöbb hitelkártyának türelmi ideje van. Teljesen elkerülheti a vásárlások kamatait, ha havonta teljes egészében kifizeti a kártya egyenlegét, és bár ez a legjobb, nem feltétlenül kell. Választhat, hogy fizetni néhány vagy az összes, amit tartozom, ellentétben a díj kártyák.

Charge Cards

Charge cards work different than credit cards., Kezdetnek, nincs APR egy töltőkártyán. Ehelyett elvárják, hogy minden hónapban kifizesse a teljes összeget. Nem lehet egyszerűen fizetni a számla egy részét, a többit pedig kamatot fizetni.

Ha nem fizeti meg a teljes egyenleget az esedékesség napjáig, a kibocsátó késedelmi díjat számíthat fel, amely gyakran 30-40 dollár körül van. A kártyakibocsátó más műveleteket is végrehajthat a fiókján. Előfordulhat például, hogy nem szabad további vásárlásokat végeznie a kártyán, amíg a lejárt egyenleg kifizetésre nem kerül.

néhány Amex kártya, amely korábban szokásos díjkártyák voltak, most egy “Pay over Time” programot kínál., Ez a funkció lehetővé teszi, hogy hónapról hónapra kamatot számítson fel, mint egy tipikus hitelkártya. Támogatható díjak is szerepel a Pay Over Time balance, akár a Pay Over Time Limit. A támogatható díjak közé tartoznak a vásárlások, a külföldi tranzakciós díjak, valamint az éves tagsági díjak. A következő nem jogosult fizetni idővel: készpénz előlegek, beleértve a készpénz és egyéb készpénz egyenértékűek, bizonyos biztosítási díjak, és minden egyéb díjak tartozott American Express. A fizetés időbeli korlátja a fizetés időbeli összegére, a készpénzes előlegre és a terv egyenlegére vonatkozik.,

minden díjat, amely nem kerül hozzáadásra a Fizetési időmérleghez vagy a havi fizetési tervhez vagy a készpénzelőleghez, minden hónapban teljes egészében ki kell fizetni a Fizetési esedékesség napjáig.

éves díjak

a díjkártya szinte mindig tartalmaz egy éves díjat. Sok hitelkártya van, másrészről, amelyek nem igényelnek éves díjakat a kártyatulajdonosoktól.

sok hitelkártya-társaság pénzének nagy részét kamatköltségekből teszi ki. Ezeket a díjakat akkor számítják fel, amikor az emberek nem fizetnek teljes mértékben, és egyenlegeket visznek a következő számlázási ciklusba.,

mivel a díjkártyákat minden hónapban teljes egészében ki kell fizetni, a charge kártyatársaságok nem számíthatnak arra, hogy a kártyákon kamatdíjakból bevételt szereznek. Ennek eredményeként éves díjakat számítanak fel a működési költségek fedezésére és nyereségszerzésre.

egyes éves díjak drágák lehetnek, különösen a prémium utazási kártyákon. Mégis, mielőtt írsz le egy töltőkártyát vagy hitelkártyát, mert az éves díjat számít fel, tartsa szem előtt a következőket. Ha a hitelkártyáról vagy díjkártyáról kapott előnyök meghaladják az éves díj költségeit, akkor a számla megéri a költségeket., Ha nem gondolja, hogy használni fogja a kártya előnyeit, azonban egy másik kártya jobban illeszkedik az Ön számára.

hitelkeretek

a hitelkártyák meghatározott hitelkerettel rendelkeznek. Hitelkártya-társaságok megmondja, hogy a maximális egyenleg lehet egy kártyán egy időben.

Charge kártyák általában nincs előre beállított kiadási limit. Ez nem jelenti azt, hogy korlátlan összeget költhet. Ehelyett azt jelenti, hogy a feltöltőkártyának a kiadási szokásai, jövedelme és hitelképessége alapján nincs kiadatlan maximális kiadási limitje a számlára.,

a pénzintézet az Ön korábbi kártyaegyenlegei és fizetési előzményei alapján módosítja a kiadatlan kiadási limitet idővel. Ezek a beállítások lehetővé teszik, hogy nagy vásárlásokat végezzen egy díjkártyával, de általában a számla esedékességekor teljes egészében meg kell fizetnie az egyenleget.

Az American Express olyan funkciót kínál a kártyáinak, amely lehetővé teszi, hogy bármikor ellenőrizze a kiadási erejét. Ezt az Amex mobilalkalmazáson keresztül is megteheti, de vegye figyelembe, hogy naponta csak bizonyos számú alkalommal ellenőrizheti csalásmegelőzési intézkedésként.,

Hitelkövetelmények

a bankok hitelkártyákat kínálnak számos hitelszintre, a rossztól a kiválóig. Vannak hitelkártyák azoknak a hallgatóknak, akiknek nincs hiteltörténete, és magas színvonalú utazási jutalmak kártyák a sokéves felelős hitelfelvételű kártyatulajdonosok számára. A díjak, hitelkeretek, előnyök, jutalmak változhat széles körben egyik kártyáról a másikra, attól függően, hogy a hitel történelem, a kérelmező.

a Díjkártyák általában kiváló jóváírást igényelnek a jogosultsághoz., Ideális esetben a jelentkezés előtt 760 feletti FICO-pontszámmal kell rendelkeznie,bár alacsonyabb pontszámokkal is jóváhagyható. Mivel a charge kártyák lehetővé teszik a nagy vásárlások, charge kártya kibocsátók szeretné, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a múlttal, valamint a pénzügyi források, hogy fizesse ki, amit kiad minden hónapban.

készpénzelőleg

a készpénzelőleg az, amikor hitelkártyát használ, hogy pénzt szerezzen egy ATM-ből. Ön kölcsön pénzt használja a készpénz előleget hitelkeret, amely elkülönül a rendszeres hitelkeret.

a készpénzelőlegek általában magas díjakat és nagyon magas kamatlábakat tartalmaznak., Javasoljuk, hogy kerülje el őket, kivéve, ha ez abszolút vészhelyzet. A kamat is azonnal felhalmozódik, türelmi idő nélkül, így gyorsan drágulhatnak.

a készpénzelőlegek azonban egy kicsit másképp működhetnek a töltőkártyákkal, mint a tipikus hitelkártyák. Egyes American Express kártyák például bizonyos típusú kártyákon kínálják az Express Cash rendszert (másoknál pedig hagyományosabb készpénzelőlegeket). Az Express Cash segítségével kijelölhet egy bankszámlát, ahonnan pénzt vehet fel, és egy PIN-kódot is megadhat a használatához., Lényegében az Amex kártya ATM-kártyává válik, amely lehetővé teszi a pénzeszközök hozzáférését a saját bankszámláján — bár szélesebb ATM-eknél, mint amennyit a bank egyedül kínálhat.

Ha Amex charge kártyával rendelkező ATM-en vesz fel pénzt, akkor a pénzt közvetlenül a választott bankszámlájáról vonja vissza. A vonatkozó ATM-díjak mellett 3% vagy 5 USD díjat is fizet, attól függően, hogy melyik a nagyobb.

mivel a saját pénzét vonja vissza, nem pedig a bank pénzét, nem fizet kamatot. Miután kifizette a díjat, és megkapta a pénzt, a folyamat befejeződött.,

Ez teszi az Amex charge kártyákat a készpénzelőlegek kivételének egyik legjobb lehetőségévé, de ebben az esetben nem igazán készpénzelőlegek. Inkább a rendszeres bankszámlafelvételre hasonlítanak, díj ellenében. Ha gyorsan készpénzre van szüksége, nem tud személyesen visszavonni, és nincs bankkártyája, amit használhat, az Amex Express Cash system sokkal jobb alternatíva a rendszeres hitelkártya-előlegek számára. Azonban még mindig jobb lesz, ha hagyományosabb módon visszavonja a pénzeszközöket bankszámlájáról.,

hogyan befolyásolják a kártyák a hitelkártyák pontszámait?,

két fő pontozás közötti különbségek charge kártyák, hitelkártyák, mind közvetlenül kapcsolódik rulírozó hasznosítása (úgy is ismert, mint a hitel felhasználás):

• Charge kártyák már nem tekinthető tekintetében hitel felhasználás kezdve FICO Pontszám 8 (nem tekinthető a VantageScore sem).
• a Díjkártyáknak nincs közzétett hitelkerete.

tehát a kártyaegyenlegek nem befolyásolják a hitelkártya pontszámait ugyanúgy, mint a mindennapi hitelkártyák., Ez jelentős; a rendszeres hitelkártyák, hasznosítása döntő pontozási tényező.

ezzel sok a hasonlóság a kártyák és a hitelkártyák működése között. Mindkettő segíthet építeni hitel (a fejlődő története on-time kifizetések), bár károsíthatja a hitel ugyanolyan könnyen (hiányzó kifizetések).

amikor a hitel pontszámok magas szinten tartásáról van szó, a pénzügyi felelősség kulcsfontosságú mind a hitel -, mind a díjkártyák esetében. Tisztában kell lenned a feltételeiddel és azzal, hogy mennyit költesz, és biztos lehetsz benne, hogy az esedékes időpontjaid alapján kifizeted azt, amit meg kell fizetned.,

a hasznosítás kérdése

fontos tudni, hogy sok modern hitel pontozási modell figyelmen kívül hagyja a díjkártyákat a hitelkihasználás értékelésekor, mivel a felhasználás a hitel pontszámainak egyik fő tényezője. Pontozási szempontból az alacsonyabb kihasználtság általában jobb. Ez az oka annak, hogy nem kellene rendszeresen nagy hitelkártya-egyenleget hordania hónapról hónapra, ha maximalizálni szeretné hitelképességét, még akkor is, ha kártyájának 0% bevezető április periódusa van.,

most, ha a hitelező a FICO pontszám régebbi verzióját használja, a töltőkártyákat továbbra is figyelembe lehet venni a Felhasználási számításokban. A régebbi pontozási modellek használata bizonyos hitelezők körében gyakori, különösen a jelzálogtérben. Itt jön létre a második különbség a töltőkártyák és a hitelkártyák között.

a Díjkártyáknak nincs közzétett hitelkerete. Tehát a FICO scores régebbi verziói nem tudják kiszámítani az adósság kihasználtsági arányát egy töltőkártyán, ugyanúgy, mint egy hitelkártya esetében.,

amikor a kártyakibocsátó a kártya egyenlegét a hitelintézeteknek jelenti, akkor a számlán kell jeleznie a korábbi magas egyenlegét, ha nincs rendelkezésre álló hitelkeret. A régebbi FICO pontozási modellek a hitelkeret helyett a legmagasabb történelmi egyensúlyt eredményezhetik, amikor kiszámítja a forgási kihasználtsági arányt.

sajnos, kivéve, ha a múltban rendkívül magas egyenleget hajtott végre a töltőkártyán, ez a kezelés hitelkihasználási problémákhoz vezethet.

tegyük fel, hogy a kártyán a legmagasabb történelmi egyenleg 5000 dollár., Jelenleg van egy $2,500 egyenlege, amelyet a hitelintézeteknek jelentettek. A FICO régebbi verziói 50% – nak tekintenék a díjkártyát, annak ellenére, hogy a kiadatlan kiadási limit valószínűleg sokkal magasabb, mint 5000 dollár.

mint tudják, az 50% – os hitelkihasználási Arány magasnak tekinthető, és általában nem jó a hitelképességéhez. Charge számlák jelentik ” nyitott “helyett” forgó”, mint egy hitelkártya. Mint említettük, a FICO pontozási modellek újabb verziói figyelmen kívül hagyják ezeket a számlákat a hitelkihasználási arányok kiszámításakor.,

Hasonlóság a Hitel Hatása

Egyéb, mint hogy hitelt korlátok jelentik, hitel, charge kártya van a lehetőség, hogy segítsünk a hitel idővel azonos módon. Ha hosszú ideig nyitva tartja számláit, és az esedékesség napjáig fizet, akkor növeli a hitelkeretek átlagéletkorát,és időszerű kifizetéseket halmoz fel. Mindkét művelet segíthet építeni pozitív hitel.

Ha a késedelmes fizetések vagy a kifizetéseket kap vissza, ezek a késedelmeket megjelenik a hitel jelentések, hogy használja a hitelkártya vagy a bankkártya., A legnagyobb tényező a legtöbb nagy hitel pontozási modellek fizetési előzmények, így késedelmes fizetések hozhat le a pontszámok jelentősen mindkét típusú kártya.

A legjobb Töltőkártyákra vonatkozó választásaink

a legtöbb Kibocsátó nem kínál töltőkártyákat, de manapság számos American Express kártya van a piacon, amelyek hasonlóak a hagyományos töltőkártyához.

bár általában minden hónapban teljes egészében ki kell fizetniük, van egy Pay Over Time funkciójuk is, amely lehetővé teszi az egyenleget az idő múlásával, mint például egy tipikus hitelkártya (csak jogosult vásárlások esetén)., Ezt a funkciót a fentiekben tárgyaltuk.

olyan előnyöket kínálnak, amelyek összehasonlíthatók a legjobb hitelkártyákkal, valamint olyan jutalmi pontokat keresnek, amelyeket át lehet vinni a légitársaság vagy a szálloda hűségprogramjaiba.

Tudjon meg többet arról, hogy miért választottuk ezeket a kártyákat a legjobb Töltőkártyákban és a korábbi Töltőkártyákban.

Best for Premium Travel Rewards