a 20-as években hozott pénzügyi döntések vitathatatlanul fontosabbak, mint bármely más alkalommal … az élet.
Getty
a 20-as években hozott pénzügyi döntések vitathatatlanul fontosabbak, mint bármely más alkalommal az életedben.
a legfontosabb döntés, amit megtehetsz, az, hogy most elkezded. Szemléltetésül képzeljünk el két Főiskolás diplomást, akik évente 8%-ot keresnek adóelkerülő befektetési számlákhoz., Az első befektető havonta 250 dollárt takarít meg tíz évre (összesen 30 000 dollárért), majd a következő 30 évben nem készít újabb befektetést. A 40 év végén portfóliójuk 509 605 dollár.
a második befektető ugyanazon 40 éves időszak első tíz évében nem fektet be. Helyette, hozzájárulnak $250 havonta a következő 30 évben a teljes hozzájárulás $ 90,000. De annak ellenére, hogy több pénzt takarít meg hosszabb idő alatt, a második befektető csak $375,074-ot ér el.,
Ez azt mutatja, hogy a vagyonteremtés leghatásosabb kombinációja az idő és az összetétel ereje. Akár korai, akár gyakran megtakarít, szisztematikusan hozzáadva befektetési portfóliójához, vagy a bizonytalanság idején maradva, az idő képes arra, hogy a kis szokásokat hihetetlen eredményekké alakítsa.
ezt szem előtt tartva, itt vannak a legfontosabb dolgok, amelyeket meg kell tennie a 20-as években:
állítsa be a célokat
befektetés előtt fontos megérteni, hogy mit szeretne tenni a létrehozott gazdagsággal., A fordított költségvetés létrehozása jó keret a célok kitűzéséhez és a célok elérésére irányuló terv kidolgozásához.
a rövid távú, öt évnél rövidebb megtakarításokat készpénzben kell tartani, nem pedig a tőzsdén. A piaci volatilitás elkerülhetetlen-ez a költségek a magasabb várható hozam a készletek versus kötvények vagy készpénz -, így nem bölcs dolog, hogy elfogadja a piaci veszteségek kockázatát a rövid távú célok, mert kevesebb idő (és néha nincs idő), hogy visszaszerezze.,
míg a rövid távú célok megtakarításának készpénzben kell lennie, a készletek és kötvények keveréke elengedhetetlen a vagyon növeléséhez olyan hosszú távú célok finanszírozásához, mint a nyugdíjazás vagy a gyermek főiskolai tandíja. Ha portfóliójában nincs elegendő kockázatosabb eszközök, például készletek kitettsége, akkor előfordulhat, hogy nem generál elegendő hozamot a hosszú távú célok eléréséhez. Egy olyan portfólió, amely nem vállal elég kockázatot, irreális megtakarítási rátát igényel a cash flow-hoz képest.,
max ki a nyugdíj számlák
vannak különböző nyugdíj számlák kínálnak adómentes összevonása jövedelem, jövedelem, tőkenyereség. A legjobb hely a kezdéshez elegendő befektetés a munkáltató által szponzorált nyugdíjazási tervbe a mérkőzés megszerzéséhez. Például, ha a munkáltató egy 3% – os mérkőzés, és a fizetés $100,000, akkor hozzá kell járulnia legalább $3,000 a nyugdíjazási terv, hogy jogosult legyen a munkáltató teljes megfelelő hozzájárulás. Ennek a hozzájárulásnak a elmulasztása olyan, mintha ingyenes pénzt hagyna az asztalon.,
Ha elég befektetett a munkáltatói tervbe, hogy megkapja a mérkőzést, akkor dolgozzon azon, hogy maximalizálja hozzájárulását más adókedvezményes számlákhoz ebben a sorrendben: Roth IRA vagy levonható hagyományos IRA, munkáltatói nyugdíjterv, hagyományos nem tanulható IRA és adóköteles számla.
végül, bár ez nem mindig gondolt, mint egy nyugdíjszámla, kihasználva az egészségügyi megtakarítási számla (HSA) is biztosít egy egyedülálló módja annak, hogy növeljék a nyugdíj-megtakarítások.,
tegye félre a pénzt egy esős napra
a váratlan kiadásokra rendelkezésre álló pénz, pénzügyi helyzetétől függetlenül, rendkívül fontos. Valójában a felesleges megtakarítások egy részének sürgősségi alapba történő elosztása elsőbbséget élvez az extra adósság-visszafizetések vagy további befektetések felett.
általában a sürgősségi alapnak három-12 hónapos költségeket kell tartalmaznia. Ha a sürgősségi alap nulláról indul, akkor havonta a felesleges megtakarítások legalább 10% – át adja erre a számlára., Ha van egy magas fokú munkahelyi biztonság és a jövedelem kiszámíthatóság, akkor valószínűleg építeni ezt a számlát fel lassabban.
fontolja meg a sürgősségi alap online számlán tartását, hogy magasabb kamatlábat szerezzen, mint az elsődleges folyószámlán. Hozzáadott bónuszként a sürgősségi megtakarítások elkülönítése az elsődleges ellenőrzéstől csökkenti a kísértést, hogy ezeket az alapokat nem vészhelyzeti célokra hozzáférjék.
ne próbálja legyőzni a piacot
a befektetés összetett tevékenység, de ez nem jelenti azt, hogy összetett megoldást igényel., A probléma az, hogy a legtöbb befektető a saját útjába kerül, ha feleslegesen beavatkozik portfóliójába.
bár természetes, hogy olyan befektetéseket akarunk, amelyek legyőzik a piacot, a legtöbb befektető, aki ezt az utat választja, alábecsüli az általuk tapasztalt versenyt és a siker lehetőségét.
a kutatások túlnyomó többsége azt mutatja, hogy mind az egyének, mind a szakmai befektetők rutinszerűen alulteljesítik a piacot, de ez nem jelenti azt, hogy nem kellene befektetnie. Ehelyett egyszerűen azt sugallja, hogy a passzív befektetési stratégia javítja a siker esélyeit.,
legyen automatikus
a pénzügyek egyre bonyolultabbá válnak az életkor előrehaladtával. A megtakarítások, számlák és beruházások autopilotra helyezése egyszerűsítheti a dolgokat.
befektetéseihez a dollárköltség-átlagoló (DCA) terv automatizálása kiküszöböli annak szükségességét, hogy meghatározzuk a befektetés legjobb idejét, ha rendszeresen hozzájárulunk egy meghatározott összeghez a portfóliójához. Például, akkor hozzájárulhat $1,000 egy befektetési számla a 15. a hónap hosszú ideig. Ez lehetővé teszi, hogy diverzifikálja nemcsak az eszközosztályokat, hanem az időt is., Így egyenlő Dollár vásárlások idővel potenciálisan alacsonyabb az átlagos beszerzési árak, mert vásárolni kevesebb részvény, ha az árak magasak, és több részvény, ha az árak alacsonyak.
míg az alacsonyabb átlagos vételár nem mindig garantált, a DCA továbbra is viselkedésileg előnyös, mivel a rendszeres időközönként történő befektetés csökkenti a legrosszabb időkben történő vásárlás kockázatát, és azonnali értékvesztést tapasztal. DCA is a legegyszerűbb módja annak, hogy fektessenek fizetést a fizetést. Nem kell semmit tennie azon túl, hogy automatikus havi hozzájárulásokat állít be a fiókjaihoz.,
kezdje el ezeket a változtatásokat most. A jó döntéseket, hogy az élet korai szakaszában lesz több ideje, hogy összetett az Ön javára, majd állítsa meg az utat a pénzügyi siker.