Si vous avez décidé d’offrir du financement à l’interne, alors vous pouvez faire de la publicité comme vous le souhaitez, tant que vous avez l’application facilement disponible pour un client Intéressé de s’inscrire. Cependant, si vous avez décidé de faire appel à un fournisseur tiers, il existe plusieurs façons de fournir des informations sur l’offre de financement et les options de paiement.
Financement client en ligne
pour les boutiques en ligne, Le financement client est souvent offert à la caisse., Le client voit un bouton de financement, ainsi que d’autres choix de paiement tels que les cartes de crédit ou de débit. Si le client clique sur le bouton financement, il doit répondre à quelques questions. Une vérification de crédit « douce » est effectuée. Avec certaines entreprises (par exemple Affirm, Afterpay), une décision de prêter est prise en fonction du soft check. Avec d’autres sociétés (par exemple Square), une vérification de crédit difficile est éventuellement requise. (Si vous êtes curieux, cet article explique la différence entre les vérifications de crédit soft et hard.)
Après cela, le client est présenté avec un choix de la façon dont ils veulent financer l’achat–à-d., combien de versements, combien par versement et intérêts ou autres frais. Une fois que le client fait un choix, le marchand en ligne est payé par la société de financement, généralement dans un jour ou deux après l’expédition.
en ce qui concerne le reste du financement en ligne, un commerçant reçoit souvent des bannières et des boutons qu’il peut placer sur son site web pour annoncer qu’un financement est disponible.
Financement client en magasin
Si vous exploitez un magasin physique, le financement client se fait un peu différemment, bien que vous ayez toujours besoin d’une connexion à internet, tout comme le financement en ligne.,
Il existe plusieurs façons pour un client d’un magasin physique de demander un financement. Une société de financement offre des kiosques autonomes que les clients peuvent utiliser pour postuler. Les tablettes peuvent également être chargées avec un logiciel d’application de financement que le commis du magasin peut remettre au client. Pourtant, d’autres ont simplement le commis de magasin poser quelques questions du client à la caisse et entrer cette information en ligne., Enfin, un client peut demander un montant spécifique au préalable, la société de financement peut émettre au client une carte virtuelle à usage unique, et le numéro de carte peut être saisi par le marchand comme tout frais de carte de crédit à clé.
combien coûte L’offre de financement client?
Le coût d’offrir un financement à la clientèle couvre toute la gamme, de la gratuité à quelque chose de similaire au balayage d’une carte de crédit. Il n’est cependant pas toujours facile de trouver ce coût sur le site Web du fournisseur. (Il est beaucoup plus facile de savoir combien le client sera facturé pour avoir accepté l’offre de financement.,) Très souvent, l’entreprise ne divulgue tout simplement pas les frais au commerçant, mais essaie plutôt de vendre ses services pour augmenter ses ventes. Vous ne pouvez connaître le coût qu’après les avoir contactés.
dix programmes de financement à la clientèle pour les petites entreprises
pour cet article, nous avons fait un rapide sondage sur les entreprises fournissant actuellement des services de financement à la clientèle pour les petites et Moyennes Entreprises. Nous discutons brièvement des entreprises que nous avons trouvées ci-dessous, mais nous n’avons pas examiné la plupart d’entre elles, alors sachez que nous ne portons aucun jugement définitif sur la qualité du service que chacune fournit., Nous espérons avoir quelques commentaires pour vous dans l’avenir.
en parcourant ces entreprises, nous constatons qu’elles peuvent généralement être classées en trois groupes. Le premier groupe contient des sociétés de financement plus traditionnelles. Les demandes de financement peuvent prendre un jour ou deux pour être traitées et approuvées. Un deuxième groupe comprend les sociétés dites fintech – elles ont leurs origines dans le monde des startups technologiques, et elles sont là pour « aller vite et casser les choses. »Ces entreprises ont tendance à faire un tirage de crédit doux et ensuite vous donner un prêt en quelques secondes., Ces prêts ont tendance à être d’un montant plus petit et ils doivent généralement être remboursés dans un délai d’un an. Certains d’entre eux sont payants et ne facturent pas d’intérêt. Le troisième groupe semble être un hybride, présentant certaines caractéristiques des entreprises traditionnelles et des fintech. Ils font également un tirage de crédit doux et peuvent parfois vous offrir un prêt pour un très petit montant très rapidement. En règle générale, des prêts plus importants sont également disponibles avec ces entreprises.,
regroupant les fournisseurs que nous avons trouvés ci-dessous dans les trois catégories ci-dessus, nous avons:
- traditionnel: Flexxbuy, LendPro, Snap Financing
- Fintech: Affirm, Afterpay, ViaBill, Vyze
- Hybride: crédit PayPal, versements carrés, Solutions de financement VIP
avec certaines de ces sociétés, il était difficile de trouver des informations relatives aux marchands-c.-à-d. etc. Ces entreprises ont tendance à essayer de vendre leurs services en vantant combien plus un marchand peut vendre si le client avait la possibilité d’acheter plus., S’inscrire avec eux pourrait signifier que vous ne voyez jamais de revenus du côté du financement. Pourtant, ils semblent valoir la peine d’examiner, nous vous encourageons donc à trouver quelques-uns qui pourraient vous intéresser et de les contacter pour plus de détails.
enfin, si vous regardez la façon dont ces entreprises fonctionnent-en particulier les sociétés fintech-vous verrez qu’il y a un fort potentiel qu’ils pourraient remplacer l’ensemble du côté de traitement marchand de l’industrie des cartes de crédit., Si vous examinez attentivement la nature des approbations de crédit, les montants des prêts et les conditions de remboursement, vous verrez qu’ils fonctionnent comme des cartes de crédit, où chaque charge est jugée séparément en fonction de la charge de la dette et de la solvabilité actuelles de la personne. C’est très similaire au Modèle American Express. Du point de vue d’un commerçant, il pourrait être une bonne idée de comprendre comment ces sociétés de financement fonctionnent, au cas où elles remplaceraient certaines fonctions de la société de carte de crédit à l’avenir.,
avec ce qui précède à l’esprit, voici quelques-unes des sociétés de service à la clientèle que nous avons trouvé que vous voudrez peut-être examiner plus loin.
Flexxbuy
Flexxbuy semble tomber dans le côté plus traditionnel de l’activité de crédit à la consommation. Il a une relation avec plus de 20 prêteurs dans son backend et peut rapidement mettre un client avec le bon prêteur, en fonction de la cote de crédit du client.
avec Flexxbuy, le client peut obtenir un prêt allant jusqu’à 50 000$., Le site web n’est pas tout à fait clair, mais le libellé à divers endroits suggère que les petits prêts pourraient être approuvés instantanément, mais les plus grands peuvent prendre jusqu’à 48 heures. Il y a une demande formelle à soumettre par le commerçant. Le client n’a pas à payer de pénalité pour le prépaiement, et le remboursement du prêt peut aller de 12 mois à quelques années.
Flexxbuy dit que le coût pour le commerçant est « personnalisé”, et, comme ils travaillent avec plusieurs prêteurs, cela signifie probablement que le coût varie en fonction du prêteur. Pour vous inscrire avec Flexxbuy, il y a des frais d’inscription/d’installation pour le marchand.,
LendPro
LendPro, comme Flexxbuy, semble tomber vers le côté prêteur traditionnel de l’industrie. Ils affirment qu’ils ont des relations de prêt avec plus de deux douzaines de prêteurs sur le backend pour fournir un financement pour un large éventail de montants et pour tous les types de cotes de crédit.
lorsqu’un client finance par LendPro, la relation de prêt est directement entre le client et LendPro. LendPro peut intégrer son logiciel de demande de financement à votre site web, afin que les clients puissent voir leurs options de financement à la caisse et déposer une demande s’ils sont enclins., Ils ont également des kiosques physiques pour les magasins physiques, où un client peut demander un crédit en personne. Un commerçant peut également acheter une tablette et y installer le logiciel LendPro, puis remettre la tablette au client pour demander un financement.
Il n’y a pas d’autres informations sur la façon dont un contrat avec LendPro fonctionnerait ou combien ils factureraient le commerçant par transaction.
composant logiciel Enfichable de Financement
composant logiciel Enfichable de Financement elle-même appelle une « location-achat” de la société., Cela signifie que, en tant que commerçant, vous pourriez envoyer votre marchandise aux consommateurs, mais vous possédez toujours l’article jusqu’à ce que la durée du bail soit terminée. Ensuite, le consommateur peut acheter l’article directement ou retourner à vous.
Les accords de location-acquisition sont généralement utilisés pour les gros meubles, les appareils électroménagers, les appareils électroniques et les ordinateurs. Si les marchandises sont endommagées pendant le bail, elles vous appartiennent toujours. (Vraisemblablement, vous pouvez déduire les dommages du prix.) Avec Snap Financing, vous travaillez avec un modèle d’affaires un peu traditionnel., Bien qu’il ne soit pas clair sur le site web, il semble de la nature du modèle d’affaires que le commerçant est toujours propriétaire du contrat de vente. Si le client fait défaut sur le prêt (non garanti et à intérêt élevé), alors la question Est entre Snap et le client.
Snap finance votre entreprise dans les 2-3 jours une fois que les marchandises louées sont livrées, de sorte que vous êtes entièrement payé.
Affirmer
Affirmer tombe carrément dans la fintech de l’étiquette, et il a le pedigree pour le prouver. La société a été fondée par Max Levchin, qui était l’un des fondateurs de PayPal., Même maintenant, il prend encore de l’argent des sociétés de capital-risque, avec la dernière série de financement levant $300 millions USD.
le site Web D’Affirm est plus orienté vers le consommateur que le commerçant, il n’y a donc pas beaucoup de détails sur la façon (ou si) ils facturent le commerçant pour traiter le prêt d’un client. Sur son backend, les prêts D’Affirm sont financés par deux banques: Cross River Bank et Celtic Bank.
L’application de financement Affirm peut être intégrée à diverses plates-formes d’achat en ligne et être présentée à un client lors du paiement en tant qu’option à bouton-poussoir., Lorsqu’un consommateur fait une demande, Affirm n’effectue qu’une attraction de crédit douce, puis prend la décision de prêter en fonction de cette attraction. Il n’y a pas de limite de prêt indiquée. Si l’achat est effectué à partir d’une boutique en ligne, Le paiement peut être appliqué à la caisse. Si le paiement est effectué dans un magasin qui n’est pas affilié à Affirm, Affirm délivre au client une carte virtuelle à usage unique pouvant être utilisée comme une carte de crédit.
Afterpay
Afterpay est encore un autre fintech société. Il a un modèle d’affaires qui ressemble beaucoup à celui D’Affirm, et il est également financé par des investisseurs en capital-risque., Alors que Affirm semble se concentrer sur le financement de biens et services qui coûtent un peu plus cher, Afterpay semble se concentrer sur des choses qui coûtent un peu moins cher.
Afterpay révèle un peu plus sur leur site web sur la façon dont ils travaillent avec les commerçants. Lorsque le commerçant fait une vente, l’achat est effectué entre le marchand et l’acheteur. Mais le commerçant attribue immédiatement le contrat d’achat à Afterpay afin Qu’Afterpay ait le droit de récupérer le non-paiement., Après cela, le commerçant est toujours responsable des plaintes et des retours, mais toutes les questions sur les paiements appartiennent à Afterpay.
Les services D’Afterpay s’intègrent à de nombreux paniers d’achat en ligne existants. Les consommateurs sont présentés avec Afterpay comme un choix de paiement à la caisse, et ils peuvent demander un Crédit de cette façon.
Afterpay vérifie le crédit du consommateur avec un tirage de crédit doux et, une fois approuvé, le consommateur se voit présenter plusieurs options de paiement échelonné et peut voir les frais et le montant du paiement pour chacun. Le consommateur choisit l’option qui lui plaît., Des frais de retard peuvent leur être facturés, mais il n’y a pas d’intérêt ou de frais de service sur le montant emprunté, et bien sûr, le client peut prépayer ou payer intégralement avant que le paiement ne soit dû.
pour emprunter auprès D’Afterpay, le consommateur devra avoir un compte Afterpay. Une carte de crédit ou de débit doit être liée au compte, Afterpay peut donc retirer automatiquement le paiement échelonné du compte. (Ce qui pose la question: Pourquoi ne pas simplement utiliser la carte de crédit à la place?)
ViaBill
ViaBill est une start-up fintech européenne. Les marchands au Danemark, en Norvège et aux États-Unis peuvent s’inscrire avec ViaBill.,
comme Affirm, ViaBill se concentre sur les articles de billets plus gros. Ils offrent une intégration facile avec les plateformes d’achat en ligne, des approbations faciles et rapides, et des paiements échelonnés liés à la carte de débit ou de crédit utilisée pour configurer le compte du consommateur. Le paiement est divisé en quatre versements, le premier versement étant dû immédiatement à la caisse. Par la suite, ViaBill assume le risque de fraude et le risque de crédit. Si le client ne paie pas, des frais de retard lui sont facturés (mais pas de « frais de pénalité”), et ViaBill gère tout ce qui concerne le non-paiement/recouvrement.
pour les commerçants, viabill facture 2.,90% + 0,30 $par transaction, ce qui est comparable à certains frais de traitement de carte de crédit. Une fois les marchandises expédiées, le marchand attribue le droit de recevoir des paiements à ViaBill, mais ViaBill peut céder le droit de retour au marchand pour traiter les rétrofacturations, les litiges, Les retours d’articles et certaines autres conditions.
lorsqu’un marchand signe avec ViaBill, le contrat peut être résilié par ViaBill à tout moment pour une raison quelconque ou sans raison, tandis que le marchand ne peut annuler pour une raison quelconque ou sans raison au cours des trois premiers mois., Par la suite, le commerçant doit donner à ViaBill un préavis de 12 mois avant que le contrat puisse être annulé.
Il y a des frais d’installation pour se connecter à ViaBill. Ils financent l’achat cinq jours après l’expédition. Sachez que si vous signez avec ViaBill, ils ne veulent pas que vous travailliez avec un autre fournisseur de financement à la consommation, sauf si vous convenez tous les deux par écrit que vous pouvez.
Vyze
Vyze est une start-up fintech qui a débuté en 2008. Il a été acquis par Mastercard en 2019, donc si vous vous inscrivez avec eux, vous savez au moins qu’ils sont soutenus par une entreprise réputée., Vyze ne semble pas faire quelque chose de trop différent des autres startups fintech, cependant, il pourrait ne pas y avoir d’autres avantages spécifiques à travailler avec Vyze.
comme d’autres sociétés fintech, il semble que Vyze ne fasse qu’une attraction de crédit Douce; Les consommateurs peuvent postuler avec seulement quelques détails personnels rapides. Un client peut postuler en ligne, ou s’il est à la caisse d’un magasin physique, postuler à partir de la tablette du magasin chargée avec l’application de Vyze.
Une fois que Vyze a les informations de crédit du client, le logiciel interroge un premier prêteur pour approbation., Si le premier prêteur rejette la demande, le logiciel envoie automatiquement un deuxième prêteur dans la file d’attente, puis un troisième, et ainsi de suite jusqu’à ce qu’un prêteur approuve le financement.
le site Web de Vyze ne contient pas beaucoup d’informations pour le marchand, il est donc difficile de dire si/combien ils vous facturent pour chaque client que vous leur apportez, comment ils géreraient les retours ou les rétrofacturations, ou tout autre détail du contrat d’un marchand avec eux.
VIP Financing Solutions
VIP Financing Solutions a un modèle d’affaires intéressant., Il semble que ce soit un processeur de cartes de crédit qui finance également les consommateurs (ou vice versa). Vous pouvez obtenir des stations Clover POS d’eux (on ne sait pas s’ils les vendent ou les louent, alors soyez prudent). Ils ont également plusieurs prêteurs dans le backend pour soutenir leurs activités de financement.
peu importe ce que vous faites avec VIP, qu’il s’agisse de traitement de carte de crédit ou de financement client, vous êtes facturé au même taux: des frais marchands de 3,0%.,” Le site affirme également que vous n’êtes pas facturé de frais de traitement de carte de crédit, mais que 3% semble couvrir plus que suffisant des frais habituels associés au traitement de carte de crédit. Une fois les frais compensés, vous êtes financé dans les 48 heures.
en ce qui concerne le financement, VIP propose trois types de financement:
- Une carte de crédit de marque magasin: le client peut être instantanément approuvé et sortir avec une carte, qui est essentiellement une ligne de crédit renouvelable spécifique à votre entreprise.
- Un prêt sans vérification de crédit: le montant peut être compris entre 500 $et 35 000$., Le remboursement est divisé en quatre versements, à payer dans un court laps de temps.
- Un prêt personnel traditionnel: L’approbation peut prendre quelques jours, avec des plans de remboursement allant jusqu’à 60 mois.
Nous n’avons pas trouvé de contrat marchand sur le site de VIP, Nous ne connaissons donc pas d’autres détails sur la façon dont VIP travaille avec ses marchands.
crédit PayPal
Si vous êtes déjà un marchand PayPal, vous pouvez proposer un financement à la consommation via PayPal Credit. Il suffit d’activer le service comme forme de paiement admissible., Ensuite, vous pouvez annoncer que le service est disponible en ajoutant des bannières promotionnelles déjà préparées par PayPal à votre site web.
lorsqu’un client utilise un crédit PayPal, le commerçant est payé à l’avance (c’est-à-dire qu’il n’est pas nécessaire d’attendre que le client rembourse complètement le prêt à PayPal). PayPal ne divulgue pas combien il facture par transaction, mais il ne dit pas non plus que le coût serait différent des autres frais de transaction PayPal. Ainsi, chaque transaction coûte probablement le même que les autres transactions de paiement PayPal.,
du point de vue du consommateur, le crédit PayPal est un prêt entre PayPal et le consommateur. Une fois que le souscripteur de PayPal approuve le prêt, le consommateur doit effectuer des paiements mensuels minimums. Pour les achats de plus de 99$, tant que le consommateur rembourse le prêt dans les six mois, il n’y a aucun intérêt sur le prêt. Cependant, si le prêt n’est pas remboursé complètement dans les six mois, des intérêts sont facturés à compter de la date d’achat.
PayPal procédera à une vérification de crédit avant d’approuver un prêt. Le crédit de départ minimum est de 250$, et cela peut être augmenté de temps en temps., Vous pouvez utiliser L’argent dans le crédit PayPal pour envoyer à la famille et aux amis, tout comme envoyer de l’argent. Et, tout comme l’envoi d’argent, vous payez 2.9% + 0.30 $par transaction de personne à personne.
le service est disponible uniquement pour les consommateurs américains.
versements Square
Comme avec le crédit PayPal, si vous êtes déjà un marchand Square, vous pouvez utiliser des versements Square. Les versements Square peuvent être utilisés depuis le point de vente ou depuis votre terminal virtuel, et ils coûtent 3,5% par transaction. Vous pouvez également intégrer les versements Square dans votre facture électronique, et ce service coûte 2,9% + 0$.,De 30% de la transaction.
pour qu’un commerçant s’inscrive, accédez à votre tableau de bord et regardez si vous êtes déjà approuvé pour les versements (l’approbation dépend parfois de l’industrie ou de l’emplacement, du type d’entreprise et/ou du volume et du prix des marchandises vendues). Si vous l’êtes, vous devrez regarder une vidéo et répondre à quelques questions pour vous assurer de comprendre les conditions d’utilisation. C’est tout ce que vous devez faire. Vous pouvez annuler le programme à tout moment., Aucune intégration supplémentaire n’est nécessaire, et Square peut fournir tous les boutons et bannières dont vous avez besoin pour annoncer en ligne à vos clients que le service est disponible.
pour que vos clients fassent une demande de financement, ils suivent un lien personnalisé pour votre entreprise, puis entrent leurs informations. Ils obtiendront rapidement une offre après un tirage de crédit doux, et l’offre comprendra divers plans mensuels et frais totaux. Carré tire un crédit de vérifier si le client choisit d’aller de l’avant avec le financement., Les versements Square sont utilisés pour les achats de 150 $et plus et les conditions de remboursement sont pour un maximum de 12 mois.
pour les magasins physiques, les versements carrés peuvent être utilisés avec une carte numérique, qui peut être saisie comme tout autre achat. Le marchand est payé immédiatement, et si le client manque un paiement, cela n’affecte pas le marchand.
Voici un article plus détaillé sur les versements Square, si vous souhaitez en savoir plus.
dois-je offrir du financement par des tiers à mes clients?,
Il existe de nombreux arguments basés sur les données qui suggèrent que mettre du financement à la disposition de vos clients se traduit par Plus de ventes. En tant que propriétaire d’une petite entreprise, la façon la plus simple de le faire est de passer par une société de financement tierce afin que vous n’ayez pas à gérer la paperasse, les problèmes de trésorerie possibles, les aspects juridiques du prêt et les défauts de paiement lorsqu’un client refuse de payer.
les prêteurs tiers ne sont pas prêts à faire tout cela gratuitement, bien sûr., Certains vous factureront des frais, et il est important de comprendre comment ces frais fonctionnent. Il est également important de réfléchir à d’autres problèmes, tels que la façon dont les rétrofacturations et les retours seront traités. Parmi les entreprises que nous avons interrogées ci-dessus, beaucoup ne divulguent pas grand-chose sur la façon dont elles travaillent avec le marchand. Si vous décidez que vous êtes intéressé à travailler avec l’une de ces entreprises et les contacter, assurez-vous de poser des questions telles que:
- Est-ce qu’ils vous facturent pour envoyer un client pour demander un financement?
- obtenez-vous des frais de recherche pour l’envoi de clients?,
- Comment traitent-ils les retours de marchandises? Êtes-vous tenu d’accepter un retour Ou pouvez-vous simplement refuser? Devez-vous retourner l’argent au client? Ou est-ce géré entre la société de financement et le client? Et si oui, le commerçant devra-t-il retourner l’argent à la société de financement?
- Comment traitent-ils les litiges/rétrofacturations? Qu’en est-il de la fraude, comme un client affirmant que vous n’avez pas expédié un produit alors que vous l’avez fait?
- Comment gèrent-ils les valeurs par défaut?, Certaines entreprises vous attribuent des valeurs par défaut et vous devrez faire face à cela, de sorte que cela semble créer plus de maux de tête pour vous.
- qui gère le service client? Si cela est partagé entre le commerçant et la société de financement, comment partagez-vous la responsabilité?
- à quelle vitesse Êtes-vous financé et à quel moment du processus une vente compte-t-elle comme une vente?
Vous pouvez avoir plus de questions, alors assurez-vous de les écrire avant de contacter une société de financement. De cette façon, vous ne laisserez pas accidentellement de côté une question.,
Si vous décidez que fournir du financement à la clientèle n’est tout simplement pas pour vous, mais que vous souhaitez tout de même explorer des idées sur la façon d’augmenter l’argent que vous avez à portée de main pour développer votre entreprise, n’oubliez pas de consulter certains de nos articles de prêt. Nous avons des choix pour les meilleurs prêts aux petites entreprises, des conseils sur la façon d’obtenir une marge de crédit, et même des informations sur les subventions de démarrage. Vous pouvez également envisager l’affacturage de factures ou le financement de factures.,
Enfin, si vous avez eu une expérience avec l’un des fournisseurs ci-dessus ou souhaitez nous faire un examen détaillé d’un fournisseur en particulier, faites-le nous savoir en laissant un commentaire ci-dessous.