Les fonds fiduciaires sont une méthode ancestrale pour assurer la transmission de votre argent à vos descendants. Ces instruments financiers sont accessibles à toute personne qui a de l’argent ou des actifs qu’elle souhaite transmettre. Cependant, il existe toujours l’idée que les trusts ne sont que pour les ultra-riches.
presque toutes les petites villes d’Amérique ont une banque avec un département de fiducie. Vous pouvez utiliser les fiducies pour construire une richesse importante, même si vous commencez par des débuts modestes. Vous pourriez Un jour envisager de créer une fiducie pour l’avenir de votre famille., Si vous décidez d’utiliser une fiducie, vous devez développer une compréhension des services bancaires qui gèrent ces instruments.
un bref aperçu des départements de la Banque Fiduciaire
Les départements de la Banque fiduciaire sont parmi les domaines les plus anciens et les plus établis de la banque traditionnelle., Les clients d’un département de fiducie bancaire peuvent inclure un propriétaire de petite entreprise prospère en ville qui veut mettre de l’argent de côté pour que ses petits-enfants aillent à l’université, les enfants qui ont perdu leurs parents et ont maintenant un grand règlement d’assurance-vie, ou un ADULTE incapable qui a été récompensé un règlement suite,
Les services de fiducie peuvent être chargés de s’assurer qu’un bloc D’actions Johnson& Johnson acheté par la grand-tante Betty il y a quelques générations continue de verser des dividendes aux plus jeunes membres de la famille, sans jamais leur permettre de vendre la position ou d’emprunter contre les actions. Ils peuvent travailler pour garantir qu & apos; une deuxième épouse puisse rester dans la maison après le décès de son mari, mais que la maison elle-même revienne aux enfants d & apos; un premier mariage lorsque la deuxième épouse décède, même si elle se remarie plus tard ou perd la raison.,
En règle générale, une banque offre des services sous deux grands parapluies: l’administration des fiducies et la gestion des investissements.
services D’Administration des fiducies
lorsque vous embauchez un service de fiducie bancaire pour les services d’administration des fiducies, les détails du contrat varient d’un cas à l’autre. Un service d’administration généralement disponible est que le département de la fiducie de la banque servira en tant que fiduciaire ou co-fiduciaire unique avec un membre de la famille ou un ami de confiance lors de la détermination des décisions conformément aux documents de fiducie régissant., Souvent, ces frais sont de plusieurs milliers de dollars par an.
Les services D’administration de la Fiducie gèrent également les chèques et les biens décaissés conformément aux conditions de la fiducie, en s’assurant que les bénéficiaires reçoivent les actifs souhaités par le constituant comme ils le souhaitaient. Cela peut inclure le paiement des factures du ménage, l’envoi d’un chèque à une université pour les frais de scolarité, l’achat d’une maison, les transferts en espèces ou toute autre transaction légale.,
La Garde et le reporting des titres peuvent être gérés par les administrateurs, de sorte que même les gestionnaires de placements tiers doivent remettre les certificats d’actions, les titres de propriété, les obligations et autres actifs à la banque pour les conserver en toute sécurité dans le coffre-fort. Les impôts d’état et fédéraux peuvent être déposés, et une assurance fiduciaire administrée pour garantir les actifs fiduciaires est couverte en cas de perte.
autres services D’Administration de la Fiducie
L’administration de la fiducie peut avoir du sens pour une personne qui souhaite laisser derrière elle un bien ou un actif spécifique et le garder pour la plupart intact., Considérez la ville de Quincy, en Floride. La banque locale a environ 50% de ses actifs fiduciaires en actions de The Coca-Cola Company parce que la petite communauté avait autrefois plus de millionnaires de Coke par habitant que partout ailleurs sur la planète.
pour la plupart des fiducies, la tâche principale de l’administrateur de la fiducie est de percevoir les dividendes, de s’assurer qu’ils sont versés aux bons bénéficiaires et de produire les déclarations de revenus. Il y a peu, voire aucune, de décisions en matière d’affectation du capital, de sorte qu’une relation administrative est appropriée.,
si, en vertu de la Loi sur le droit d’auteur, vous êtes le propriétaire de la propriété intellectuelle, comme un brevet pour un appareil, les arrangements d’administration de la fiducie peuvent impliquer que le fiduciaire de la banque perçoit vos redevances et les verse ensuite en fonction de vos instructions écrites. De cette façon, vos descendants ne pourraient jamais vendre le droit d’auteur, le perdre dans une partie de poker à enjeux élevés ou le gaspiller inutilement.
services de gestion de placements
parfois, les services d’administration de fonds fiduciaires ne suffisent pas. Vous voudrez peut-être que le ministère prenne des décisions de placement pour la fiducie., Lorsque vous faites appel à un service de fiducie bancaire pour fournir des services de gestion des investissements, il s’occupera des actifs de la fiducie, des investissements et des cessions d’actifs conformément aux documents de fiducie qui énoncent les souhaits et les restrictions du constituant.
la majorité des départements de la fiducie bancaire s’en tiendront aux investissements dans les classes d’actifs traditionnelles telles que les actions, les obligations, l’immobilier, les liquidités et les entreprises privées., Si vous deviez laisser 500 000 $en fiducie pour vos enfants à partir d’une police d’assurance-vie, le personnel de gestion des placements pourrait constituer une collection diversifiée d’avoirs destinés à permettre un taux de retrait sûr; construit à partir d’obligations dorées, d’actions de premier ordre, de fiducies de placement immobilier ou de bons du Trésor.
services supplémentaires de gestion de la Fiducie
certains départements de fiducie de banque se spécialisent dans certains types d’actifs, avec de l’expérience dans des domaines particuliers. Par exemple, au Texas, il n’est peut-être pas inhabituel pour une fiducie d’inclure des droits sur le bétail ou le pétrole., Dans L’Iowa, toute une ferme en activité pourrait être mise en fiducie jusqu’à ce qu’un mineur soit majeur-la banque gérerait les contrats pour que les métayers obtiennent le meilleur rendement productif possible. Vous pouvez également embaucher des sociétés de gestion de fonds spécialisées pour le contrat de gestion de placements, telles que celles spécialisées dans l’investissement de valeur.
Les services de gestion des placements fournis par les services fiduciaires de la banque sont souvent très conservateurs par rapport à un arrangement de gestion typique sur un compte de courtage régulier parce que les conseillers agissent en tant que fiduciaires., Par conséquent, ils doivent adhérer à la soi-disant « règle de L’homme Prudent », qui découle d’une affaire judiciaire vieille de près de 200 ans dans le Massachusetts connue sous le nom de Harvard College v. Armory. Cette décision exige que les fiduciaires:
« observe observent comment les hommes de prudence, de discrétion et d’intelligence gèrent leurs propres affaires, non pas en ce qui concerne la spéculation, mais en ce qui concerne la disposition permanente de leurs fonds, compte tenu du revenu probable, ainsi que de la sécurité probable du capital à investir., »
étant donné le pouvoir discrétionnaire qu’un juge aurait si les bénéficiaires poursuivaient les syndics pour pertes, peu de syndics d’entreprise sont prêts à faire des investissements risqués qui se rapprochent de la ligne lorsqu’ils traitent des actifs détenus en fiducie. C’est trop de responsabilité.
Comment embaucher un service de Fiducie bancaire
Si vous souhaitez en savoir plus sur les prix d’un service de fiducie bancaire spécifique, vous devez contacter l’institution et demander leur barème de frais. Ceux-ci peuvent généralement être trouvés en ligne., En l’utilisant, vous devriez être en mesure d’avoir une idée approximative de combien d’argent vous auriez besoin en fiducie pour marquer l’institution particulière rentable.