Ah, il y a 50 ans. Ceux qui ont été des moments différents, n’est-ce pas? Les humains n’avaient pas encore atterri sur la Lune, Les Beatles étaient à la mode dans la musique, un gallon de gaz coûtait un quart, et les gens faisaient des appels téléphoniques debout au même endroit—à moins qu’ils n’aient un très, très long cordon.
homme, cela semble être il y a toujours, n’est-ce pas? Maintenant, imaginez payer la même hypothèque que tout le temps.,
l’hypothèque de 50 ans (cue the horror music, thunder, and haunted house screams) est un prêt au logement avec un taux d’intérêt fixe et de faibles paiements mensuels que vous remboursez sur 50 ans. Ça fait 600 mois! C’est le monstre des prêts hypothécaires, le Moby Dick des prêts, et l’hypothèque qui garantit que vous serez endetté pour le reste de votre vie adulte.
qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire de 50 ans? Pourquoi diable quelqu’un en sortirait-il un? Regardons de plus près et en savoir plus.
qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire de 50 ans?,
comme la torture de L’eau chinoise, une hypothèque de 50 ans est une forme très longue et très lente de rembourser votre maison. L’hypothèque de 50 ans est arrivée pour la première fois en Californie du Sud, où les maisons devenaient chères et où les gens cherchaient des moyens créatifs de réduire leurs paiements hypothécaires mensuels.
comment fonctionne l’hypothèque de 50 ans?
comme ses cousins les hypothèques de 15 et 30 ans, l’hypothèque de 50 ans est une hypothèque à taux fixe, ce qui signifie que le taux d’intérêt reste le même pour la (longue) vie du prêt., Vous paierez le capital et les intérêts tous les mois, et if si vous êtes encore en vie à la fin de votre période de prêt de 50 ans, vous serez officiellement propriétaire.
pourquoi quelqu’un choisirait-il un prêt hypothécaire de 50 ans?
Il n’y a aucune bonne raison de vous endetter pendant autant de temps! Mais les gens le font, et ils le font habituellement pour l’une de ces trois raisons:
Vous avez de faibles mensualités.
la raison la plus courante pour laquelle les gens s’enferment dans un prêt hypothécaire de 50 ans est de réduire leurs paiements mensuels., L’idée est d’étaler l’hypothèque sur une plus longue période de temps afin que vous puissiez payer moins chaque mois que vous le feriez avec un prêt à court terme.
Vous pouvez acheter une plus grande maison . . . mais c’est plus que vous pouvez réellement se permettre.
soyez honnête avec vous-même ici. Si vous devez contracter un prêt hypothécaire de 50 ans pour réduire vos paiements mensuels, vous essayez certainement d’emprunter plus que vous ne le devriez. Le taux d’intérêt est également très élevé, vous payez donc une fortune en intérêts seuls. Vous devez jeter un oeil à combien de maison vous pouvez vraiment vous permettre et reconsidérer vos options hypothécaires.,
vous pouvez commencer à créer des fonds propres et à vous refinancer plus tard.
certaines personnes veulent acheter une maison, mais elles ne sont pas en assez bonne forme financière pour être admissibles à un prêt conventionnel de 15 ans. Ils s’inscrivent donc pour une hypothèque de 50 ans et espèrent que leur situation changera.
Dave Ramsey recommande une société de prêts hypothécaires. Celui-ci!
peut-être qu’ils pensent qu’ils vont obtenir une promotion et refinancer la maison plus tard ou qu’ils vont construire des fonds propres et vendre la maison lorsque le marché est plus chaud., Ils prévoient d’effectuer de petits paiements maintenant, puis un gros paiement plus tard.
Les gens—c’est cassé la logique des gens!
Si vous ne pouvez pas vous permettre une maison maintenant, vous devriez louer. Période. Ce n’est pas un gaspillage d’argent. C’est une chance pour vous de rembourser votre dette, d’économiser pour un fort acompte et de vous préparer financièrement à une meilleure hypothèque. Lisez la suite pour savoir pourquoi une hypothèque de 50 ans est un si mauvais investissement.
combien payez-vous vraiment pour un prêt hypothécaire de 50 ans?
bien sûr, lorsque vous contractez un prêt hypothécaire de 50 ans, vos paiements mensuels seront inférieurs., Mais vous prolongez votre prêt hypothécaire sur une plus longue période de temps, de sorte que vous allez payer beaucoup plus d’intérêts.
Combien de plus?
supposons que vous preniez un prêt hypothécaire de 50 ans pour 200 000 $à 6% d’intérêt. Vos paiements mensuels seraient de 1 053 $(y compris le capital et les intérêts), mais vos intérêts payés sur la durée du prêt seraient un peu plus élevés que 430 000$!
maintenant, disons que vous prenez ce même 200 000 $à un taux d’intérêt de 4,5% sur un prêt hypothécaire de 15 ans. (Vous avez probablement remarqué que notre taux d’exemple pour un prêt hypothécaire de 15 ans est beaucoup plus bas. Plus sur ce ci-dessous.,) Vos paiements mensuels seraient de 1 530 $(encore une fois, juste le principal et les intérêts). Donc, même si vous payez 500 $de plus par mois, votre intérêt total payé avec un prêt hypothécaire de 15 ans serait juste un peu plus de 100 000$.
c’est vrai—l’hypothèque de 50 ans vous coûterait plus de 330 000 $de plus en intérêts que l’hypothèque de 15 ans. C’est littéralement assez pour une autre maison!
Quels sont les inconvénients d’une hypothèque de 50 ans?
Il y a des centaines de raisons de ne pas s’endetter pendant 50 ans. Mais pour le temps, passons à quatre.,
vous remboursez un prêt pendant 50 ans.
c’est 50 ans, les gens. Cinquante ans! Voulez-vous vraiment que vos petits-enfants remboursent leurs hypothèques avant de finir de payer les vôtres? Question sérieuse ici.
Comme mentionné, vous finissez par payer beaucoup plus d’intérêt.
En échange de plus de temps pour rembourser votre prêt, les prêteurs vont vous facturer un taux d’intérêt supérieur. Combinez ce taux d’intérêt (et vos frais d’emprunt) avec 50 ans ET—TA-DA!—vous avez un très coûteux de prêt.
vous construisez des fonds propres lentement . . . trop lentement.,
Les gens contractent parfois une hypothèque de 50 ans parce qu’ils veulent commencer à construire des capitaux propres. Mais ce que la plupart des gens ne réalisent pas, c’est que parce qu’ils font des paiements mensuels plus petits, ils construisent en fait des capitaux propres à un taux plus lent que la mélasse.
vous ne serez pas vraiment propriétaire d’une maison pendant 50 ans!
cela vaut la peine de répéter, mais nous parlons d’un demi-siècle de dette! Que dire de plus? Il vous faudra plus de temps pour posséder votre maison par rapport à quelqu’un avec une hypothèque à court terme., Vous serez coincé dans un cycle d’intérêt qui vole l’argent d’autres parties de votre avenir.
quel type d’hypothèque devriez-vous vraiment obtenir?
tout d’abord, soyons clairs: plus tôt vous pourrez rembourser votre hypothèque, plus tôt vous sentirez le poids du prêt levé, libérerez votre budget et posséderez officiellement votre maison!
Nous croyons que tout le monde peut avoir ce genre de liberté financière, c’est pourquoi nous ne recommandons que la meilleure option Hypothécaire: l’hypothèque conventionnelle de 15 ans. Vous économiserez des milliers d’intérêts et vous sortirez de la dette plus rapidement.,
vous n’avez pas à vous endetter pendant 50 ans juste pour posséder une maison! Vous pouvez obtenir une maison de la bonne façon – en sortant de la Dette maintenant, en construisant un fonds d’urgence de six mois de dépenses et en économisant au moins un acompte de 10% (bien que 20% soit le meilleur). Avec cette base financière en place, vous serez prêt à contracter un prêt hypothécaire avec un paiement mensuel qui ne dépasse pas 25% de votre salaire à emporter.
Si vous voulez obtenir un prêt hypothécaire de la bonne façon, parlez-en à un professionnel hypothécaire en qui vous pouvez avoir confiance. Consultez Churchill Mortgage., Ils ont aidé des milliers de personnes comme vous à financer leur maison sans avoir recours à une hypothèque de 50 ans. Churchill est fier d’éduquer les acheteurs d’une première maison et de les aider à prendre des décisions judicieuses sur le plus gros achat qu’ils feront jamais.
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