environ un conducteur sur huit n’a pas d’assurance automobile, selon les données les plus récentes du Insurance Research Council. Et que se passe-t-il si vous êtes blessé dans un accident de voiture causé par un conducteur qui n’a pas d’assurance responsabilité civile? Vous pouvez être coincé avec des dépenses lourdes de votre poche comme les factures médicales et les franchises d’assurance maladie.
Si vos blessures vous font manquer du travail, vous pouvez également perdre de précieux salaires.,un conducteur dont la compagnie d’assurance refuse la couverture ou fait faillite
la couverture des automobilistes non assurés peut payer:
- Les factures médicales
- la perte de salaire si vous ne pouvez pas travailler à cause de l’accident de voiture
- La douleur et la souffrance indemnisation
- Les frais funéraires
- Dans certains États,> certains États exigent une couverture automobiliste non assurée, tandis que d’autres États exigent que votre compagnie d’assurance vous offre la couverture, que vous pouvez généralement rejeter par écrit Si vous ne le souhaitez pas., Si c’est facultatif dans votre état, cela vaut la peine d’être considéré car UM est généralement une bonne couverture à avoir.
Ventilation des Variations de la couverture des automobilistes non assurés
Il existe quatre principaux types de couverture regroupés sous la couverture des automobilistes non assurés:
- blessures corporelles des automobilistes non assurés (UM ou UMBI) — paie lorsqu’un conducteur fautif cause un accident de voiture.
- dommages matériels aux automobilistes non assurés (UMPD) — couvre les dommages à votre voiture si elle est frappée par quelqu’un sans assurance. Certains états vous permettent d’utiliser UMPD pour couvrir les accidents avec délit de fuite.,
- blessures corporelles de l’automobiliste sous-assuré (UIM ou UIMBI) — paie lorsqu’un autre conducteur provoque un accident de voiture, mais ils ne portent pas assez d’assurance responsabilité pour couvrir toutes vos factures médicales, salaire perdu, etc.
- dommages matériels aux automobilistes sous-assurés — UIMPD) – couvre les dommages à votre voiture si elle est touchée par quelqu’un qui ne possède pas suffisamment d’assurance responsabilité civile.
limites de couverture des automobilistes non assurés
la couverture UM est généralement exprimée en deux chiffres, tels que 100/300. Cela se traduit par:
- 100 000 coverage de couverture pour blessures corporelles par personne.,
- couverture de 300 000 injury pour blessures corporelles par accident.
donc, si vous avez 100/300 et que quatre passagers sont blessés, avec des factures médicales élevées, votre paiement UM maximum est de 300 000$. Cependant, vous pouvez généralement vous tourner vers l’assurance maladie une fois votre couverture UM épuisée.
de quelle couverture pour les automobilistes non assurés ai-je besoin?
Si votre état nécessite une couverture automobiliste non assurée, vous devrez acheter au moins le minimum de l’état lorsque vous obtenez des devis d’assurance automobile. Le minimum sera généralement la couverture UM En montants qui correspondent à vos montants de couverture de responsabilité., Par exemple, si vous avez des limites de responsabilité de 100 000 for pour les blessures à une personne et de 300 000 for pour les blessures dans un accident, vous achèteriez 100/300 en couverture UM.
Voici un tableau avec les exigences de l’État pour la couverture des automobilistes non assurés.
lois de L’État pour la couverture des automobilistes non assurés
État exigences pour acheter UM ou se voir offrir UM pouvez-vous rejeter UM par écrit? montant minimum de la couverture UM L’UMPD est-il requis?, Si oui, minimum le montant de la couverture UMPD franchise Alabama Doit être offert Oui 25/50 Non N/A Alaska Doit être offert Oui 50/100 Vous pouvez rejeter UMPD dans l’écriture; minimum de 25 000 $si vous l’achetez $250 Arizona Doit être offert Oui, l’etat, dans une forme approuvée messagerie UNIFIÉE 15/30 Non n/a Arkansas messagerie UNIFIÉE doit être proposé. UIM doit être offert si vous achetez UM., Oui UM – 25/50 Vous pouvez rejeter UMPD par écrit; Minimum de 25 000 $si vous l’achetez $200 Californie Doit être offert Oui 15/30 Vous pouvez rejeter UMPD couverture Si vous avez une assurance collision, UMPD ne paie que la franchise ne sont pas couverts par l’assurance-collision, jusqu’à 3 500$., Must be offered You can reject UM in excess/umbrella policies only 25/50 Yes; $25,000 N/A New Jersey Required on standard policies N/A UM – 15/30 Yes; $5,000 N/A New Mexico Must be offered Yes 25/50 Yes; $10,000 $250 maximum New York UM required, UIM is optional N/A 25/50 for injury, 50/100 for death N/A N/A North Carolina UM required., UIM required if UM coverage exceeds 30/60 N/A UM – 30/60 Yes; $25,000 $100 North Dakota Required N/A 25/50 N/A N/A Ohio An insurer decides whether to offer it N/A 25/50 Available upon your request, not to exceed $7,500 $250 Oklahoma Must be offered Yes 25/50 N/A N/A Oregon UM is required., West Virginia UM is required; UIM is optional N/A 20/40 Yes; $10,000 $300 Wisconsin UM is mandatory UIM can be rejected 25/50 for UM; 50/100 for UIM
N/A N/A Wyoming Must be offered Yes 25/50 N/A N/A Source: American Property Casualty Insurance Association Is Uninsured Motorist Coverage Necessary?,
Si votre état ne nécessite pas de messagerie UNIFIÉE couverture, vous demandez peut-être si vous devez l’ajouter à votre police d’assurance automobile.
Voici quelques façons de décider:
avez-vous d’autres assurances pour couvrir les blessures d’accident de voiture? La fonction principale de la couverture des automobilistes non assurés est de payer les factures médicales après un accident de voiture avec un conducteur non assuré. Si vous avez une bonne assurance maladie, vous ne pouvez pas sentir que vous avez besoin D’une couverture UM. Mais si vous avez un plan de santé à franchise élevée et que vous payez une grosse somme d’argent pour une hospitalisation, UM pourrait être attrayant.,
UM est un moyen de couvrir les accidents de voiture sans payer de coassurance, de copays et de franchises d’assurance maladie. UM fournit également des avantages que l’assurance maladie ne sera pas, comme l’argent pour la douleur et la souffrance et les salaires perdus.
le paiement moyen des réclamations pour UM pour blessures est de 29 825$, selon le plus récent rapport de la National Association of Insurance Commissioners.
avez-vous une autre assurance pour couvrir les dommages de voiture? Dans les états où la couverture des dommages matériels aux automobilistes non assurés est disponible, vous n’en avez peut-être pas besoin., L’assurance Collision couvrira également les dommages à votre voiture si quelqu’un d’autre la frappe, et elle couvrira une grande variété de circonstances, pas seulement un conducteur non assuré.
votre état a-t-il beaucoup de conducteurs sans assurance? Environ un conducteur sur huit à l’échelle nationale n’est pas assuré, mais il y a une grande variation entre les états, selon le Conseil de recherche sur L’assurance. La Floride a le taux le plus élevé de conducteurs non assurés (26.7%) et le Maine le plus bas (4.5%).
pourcentage estimé de conducteurs non assurés par État
les accidents avec délit de fuite sont-ils couverts par UM?,
un accident avec délit de fuite est généralement défini comme un accident de voiture où le conducteur quitte les lieux de l’accident sans échanger d’assurance ou d’informations de contact. Un délit de fuite peut survenir entre:
- voitures
- une voiture et des biens, comme votre clôture ou votre boîte aux lettres
- une voiture et un piéton
selon votre état, une assurance automobiliste non assurée peut couvrir les dommages si vous êtes victime d’un délit de fuite., Un délit de fuite est généralement couvert par deux types de couverture pour les automobilistes non assurés:
- dommages matériels pour les automobilistes non assurés paie les réparations si votre voiture ou votre propriété est endommagée après un accident avec délit de fuite.
- accident corporel d’un automobiliste non assuré paie les frais médicaux si vous êtes blessé dans un accident avec délit de fuite.
gardez à l’esprit que L’UMPD n’est pas disponible dans tous les États, et dans les états où L’UMPD est disponible, il peut ne pas couvrir les accidents avec délit de fuite. Si votre état autorise la couverture UMPD pour les accidents avec délit de fuite, il peut y avoir une franchise.,
Les états suivants n’autorisent pas la couverture UMPD pour les accidents avec délit de fuite, mais vous pouvez utiliser votre couverture collision pour payer les réparations automobiles:
- Californie.
- le Colorado.
- la Géorgie.
- Illinois.
- de la Louisiane.
- Ohio.
Si vous êtes victime d’un délit de fuite, voici quelques étapes à suivre:
- arrêtez-vous dans un endroit sûr. Assurez-vous que vous et vos passagers allez bien. Ce n’est pas une bonne idée de poursuivre l’autre conducteur.
- enregistrez autant de détails que possible sur l’accident., Même si vous n’avez pas consulté la plaque d’immatriculation, une description de la voiture (Marque, Modèle, couleur) et du conducteur peut vous aider pendant le processus de réclamation d’assurance. Vous voudrez prendre note de l’heure et du lieu de l’accident et obtenir les coordonnées de tout témoin oculaire.
- Appeler la police.
- Prenez des photos des dégâts de votre voiture et de la scène.
- Appelez votre compagnie d’assurance.
devrais-je acheter une couverture UM pour les dommages matériels?
sauf si votre état l’exige, vous n’avez probablement pas besoin D’UMPD si vous avez déjà une assurance collision., C’est parce que la couverture de collision paie pour les dommages à votre voiture, peu importe qui a causé l’accident. UMPD ne paie que dans certains cas, mais il peut venir avec une franchise inférieure à ce que vous avez choisi pour une franchise de collision.
le paiement moyen d’une réclamation pour L’UMPD est de 1 805$, selon les chiffres les plus récents de la National Association of Insurance Commissioners.
que signifie « empiler” L’assurance?
L’assurance empilée est lorsque vous faites des réclamations sur deux polices d’automobilistes non assurés., L’empilement vous permet d’obtenir plus d’argent d’assurance pour couvrir les factures médicales si vous êtes blessé dans un accident de voiture. Tous les États ne permettent pas l’empilement, et certaines compagnies d’assurance automobile ont une « disposition anti-empilement”, ce qui signifie que vous ne pourrez pas faire plusieurs réclamations UM pour un seul accident de voiture.
Si vous pouvez empiler l’assurance, il y a généralement deux façons de le faire:.
- couverture de pile pour deux véhicules qui sont assurés en vertu d’une police.
- couverture de pile pour deux véhicules qui sont assurés en vertu de deux polices à votre nom.
Voici des exemples de fonctionnement de l’empilement.,
assurance cumulative au sein d’une police
disons que vous avez une couverture pour deux voitures sur la même police d’assurance automobile, les deux avec une couverture de 100 000 UM En blessures corporelles UM. Si vous êtes blessé lorsqu’un conducteur non assuré cause un accident avec l’une de vos voitures, vous pouvez « empiler” la couverture et réclamer jusqu’à 200 000 $en prestations.
assurance cumulative de deux polices
dans ce scénario, vous avez une couverture pour deux voitures en vertu de deux polices distinctes, toutes deux avec une couverture UM de 100 000$. Si vous êtes blessé lorsqu’un conducteur non assuré frappe l’une de vos voitures, vous empilerez des avantages allant JUSQU’à 200 000$., Les deux polices doivent être à votre nom.
Voici quelques autres éléments à considérer au sujet de l’assurance empilable:
- Vous devez généralement payer plus pour empiler. Vous devez également choisir l’empilement lorsque vous achetez ou renouvelez une police. Vous ne pouvez pas ajouter et utiliser l’empilement après un accident.
- UM couverture est pour les accidents de voiture causés par d’autres. Si vous êtes blessé dans un accident de voiture que vous avez causé, vous ne pouvez pas réclamer de prestations UM ou de pile.,
Voici ce qu’il faut faire si vous faites une réclamation en empilant la couverture de l’automobiliste non assuré:
- Si vous êtes blessé dans un accident de voiture avec un conducteur qui n’a pas d’assurance Responsabilité Civile, vous feriez une réclamation sur votre propre couverture UM pour les frais médicaux. Si cela ne couvre pas toutes vos factures médicales, vous empilerez la couverture UM d’une autre voiture que vous possédez ou d’une autre police d’assurance automobile sous votre nom.,
- Si vous êtes blessé dans un accident de voiture avec un conducteur qui a une assurance responsabilité civile mais qui ne couvre pas tous vos frais médicaux, vous ferez d’abord une réclamation contre l’assurance Responsabilité Civile de l’autre conducteur pour vos blessures. Lorsque cette police a payé sa couverture maximale, vous vous tournerez alors vers votre propre couverture UIM. Si vous épuisez une de vos couvertures UIM, vous empilerez d’une autre voiture que vous possédez ou d’une autre police d’assurance automobile à votre nom.,
comprendre le paiement d’une réclamation D’automobiliste non assuré
Il est bon de comprendre comment les réclamations d’automobiliste non assuré fonctionnent généralement, de sorte que vous n’êtes pas pris par surprise si vous recevez moins que prévu. Le montant de la couverture pour les automobilistes sous-assurés que vous pouvez réclamer est généralement réduit du montant d’argent que vous recevez de l’assurance responsabilité civile d’un autre conducteur. Voici un exemple:
disons que vous avez une couverture UM de 100 000 $et que vous recevez 50 000 from de l’assurance Responsabilité Civile de l’autre conducteur, et que les frais médicaux totaux sont de 300 000$., Votre couverture UM ne paierait probablement que 50 000 $(100 000 UM UM – 50 000 liability responsabilité du conducteur fautif), ce qui signifie que 200 000 $ne seraient pas couverts. Vous n’obtenez généralement pas votre UM complet (100 000$) Plus la couverture de responsabilité du conducteur (50 000$). Dans ce scénario, vous pourriez vous attendre total 150,000 total de l’assurance et obtenir seulement 1 100,000.
certains États, comme le Connecticut, ont des exceptions. Les conducteurs du Connecticut peuvent obtenir une couverture UM « conversion », ce qui signifie que leur paiement UM ne sera pas réduit par une assurance Responsabilité Civile du conducteur fautif., En utilisant l’exemple d’accident ci-dessus, un conducteur avec une couverture de conversion obtiendrait son UM complet (100 000$) plus le paiement de responsabilité de l’autre conducteur (50 000$) pour un total de 150 000$.
des États comme la Géorgie vous offrent un choix. Les conducteurs de Géorgie se voient offrir » une couverture automobiliste non assurée-ajoutée aux limites de responsabilité en cas de faute. »Vous pouvez refuser cela par écrit et sélectionner à la place « couverture automobiliste non assurée—réduite par des limites de responsabilité pour faute. »
Comment faire une réclamation D’automobiliste non assuré?,
Si vous êtes dans un accident de voiture et que le conducteur fautif n’a pas ou assez d’assurance responsabilité civile, contactez votre compagnie d’assurance automobile et déposez une réclamation sous votre couverture UM (à condition que vous ayez une couverture).
Voici quelques exemples D’accidents et de réclamations UM.
Vous êtes à un feu stop et à l’arrière par un conducteur qui n’a pas d’assurance. Puisque le conducteur fautif n’a pas d’assurance, déposez une réclamation auprès de votre compagnie d’assurance automobile., Vous feriez une réclamation en vertu de votre couverture de dommages corporels aux automobilistes non assurés (UMBI) pour vos frais médicaux et de votre couverture de dommages matériels aux automobilistes non assurés (UMPD), si vous l’avez, pour les dommages à votre voiture.
Vous êtes un piéton dans un passage pour piétons et frappé par un conducteur qui n’a pas assez d’assurance responsabilité pour couvrir tous vos frais médicaux. Tout d’abord, faire une réclamation auprès de la compagnie d’assurance automobile du conducteur fautif, ou poursuivre le conducteur, et obtenir de l’argent de leur assurance responsabilité civile., Ensuite, vous déposeriez une réclamation auprès de votre propre compagnie d’assurance automobile en vertu de votre accident corporel d’automobiliste sous-assuré (UIMBI) pour couvrir les dépenses supplémentaires.
Votre véhicule est garé dans un parking public. Vous trouvez qu’il a été touché et endommagé, mais l’autre conducteur n’a pas laissé ses informations. Dans ce scénario de délit de fuite, vous déposeriez une réclamation sous votre couverture UMPD (si votre état le permet). Si vous ne portez pas UMPD ou si votre état ne vous permet pas de l’utiliser pour les accidents avec délit de fuite, déposez une réclamation via votre couverture collision.,
couvrir les Automobilistes non Assurés FAQ
Qu’est-couvrir les automobilistes non assurés de payer?
Si vous êtes frappé par quelqu’un qui n’a pas d’assurance automobile, la couverture de l’automobiliste non assuré paie vos factures médicales, vos salaires perdus, vos douleurs et souffrances et vos frais funéraires. Dans certains états, la couverture des automobilistes non assurés couvrira également les dommages causés à votre voiture.
Quelle est la différence entre couvrir les automobilistes non assurés et sous-assuré la couverture?,
la couverture des automobilistes non assurés paie vos frais médicaux et autres dépenses lorsque vous êtes frappé par quelqu’un qui n’a pas d’assurance responsabilité civile automobile. La couverture des automobilistes sous-assurés paie les frais médicaux et autres dépenses lorsque vous êtes frappé par quelqu’un qui n’a pas assez d’assurance.
Qu’advient-il si je n’ai pas de couvrir les automobilistes non assurés?
Si vous n’avez pas de couverture pour les automobilistes non assurés et que vous êtes frappé par quelqu’un sans assurance, vous pouvez poursuivre le conducteur fautif devant les tribunaux., Mais vous auriez probablement besoin d’embaucher un avocat et la procédure judiciaire pourrait être long.
la couverture des automobilistes non assurés couvre non seulement vos frais médicaux, mais également les pertes de salaire, la douleur et la souffrance ainsi que les frais funéraires. Il est plus facile de demander à votre compagnie d’assurance de prendre soin de vos factures médicales que de tenter votre chance devant les tribunaux.
Dois-je couvrir les automobilistes non assurés si j’ai une assurance santé?
dans les États qui nécessitent une couverture pour les automobilistes non assurés, vous en aurez besoin, que vous ayez ou non une assurance maladie., Si votre état ne l’exige pas, vous pourriez ne pas en avoir besoin si vous avez une bonne assurance maladie, mais il vaut la peine d’envisager si vous avez un grand plan de santé déductible, copays et co-assurance.
la couverture des automobilistes non assurés peut également être utile pour des avantages tels que la perte de salaire et la douleur et la souffrance. Santé l’assurance de ne pas payer pour ceux-ci.
Dois-je couvrir les automobilistes non assurés si j’ai collision et une couverture complète?,
dans les États qui nécessitent une couverture pour les automobilistes non assurés, vous devrez l’acheter, que vous ayez ou non une assurance collision et une assurance complète.
Si UM n’est pas requis dans votre état, cela vaut la peine d’être considéré. L’assurance Collision et l’assurance complète vous aideront à payer les réparations de votre voiture, mais ces types de couverture ne couvriront pas les frais médicaux si vous êtes frappé par quelqu’un qui n’a pas d’assurance automobile.,
UM peut également payer pour d’autres choses qui ne relèvent pas de la collision et de la couverture complète, telles que les frais funéraires, l’indemnisation de la douleur et de la souffrance et la perte de salaire si vous ne pouvez pas travailler à cause de l’accident de voiture.