Les clients peuvent éviter que les banques ne déposent automatiquement des rapports de transactions monétaires, ou CTRs, en retirant délibérément des montants en espèces proches mais inférieurs à la barre des 10 000$. Mais le processus de structuration de ces transactions qui sont juste en dessous de $10,000 peut sembler suspect aux banques et aux autorités fédérales, comme le réseau de répression des Crimes financiers du Trésor., Le processus devient un crime en soi une fois qu’un client ment sur ses raisons pour les transactions ou que les autorités fédérales découvrent l’intention derrière elles.
« La structuration est l’une des composantes clés du blanchiment d’argent », explique Robinson. « Cela a souvent à voir avec le déguisement de l’argent afin qu’il ne puisse pas être associé au crime sous-jacent., »
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Les banques, qui sont souvent obligées de sur-déclarer pour se protéger, peuvent également choisir de signaler les transactions qu’elles jugent suspectes, ou tout cas de transactions totalisant 10 000 annually par an.
les condamnations pour des accusations de structuration peuvent entraîner cinq ans de prison ou des amendes pouvant atteindre le triple du montant retiré, en vertu de la Racketeer Influence and Corrupt Organizations Act.