Si vous achetez un terrain plutôt qu’une maison existante, parce que vous voulez construire à partir de zéro, vous aurez probablement besoin d’un prêt foncier. Et cela soulève plus de problèmes que d’obtenir une hypothèque normale. D’une part, il n’y a pas de maison pour servir de garantie pour le prêt foncier.
obtenir un financement foncier crée un ensemble différent d’obstacles pour les acheteurs potentiels. Voici trois choses à considérer avant d’acheter un terrain.,
principaux points à retenir
- obtenir un prêt foncier crée un ensemble d’obstacles différent de celui de demander une hypothèque sur une maison.
- Les prêteurs exigent des limites arpentées, et vous devrez vérifier les restrictions de zonage et d’utilisation des terres sur la propriété, ainsi que l’accès aux services publics et aux routes publiques.
- plus le terrain est amélioré, comme un lot Prêt à construire, plus votre coût d’emprunt est faible.
- Les meilleures sources de prêt comprennent le financement du vendeur, les prêteurs locaux ou un prêt immobilier.
- Les terres rurales peuvent être admissibles à un prêt subventionné par L’USDA.,
1. Fondements fonciers: limites, zonage, accès
tout d’abord, il est important d’être clair sur ce que l’achat potentiel implique. C’est pourquoi il est essentiel d’obtenir les limites marquées par des arpenteurs et d’avoir tout sur papier prêt à être présenté au prêteur. Un autre détail important est de vérifier les restrictions de zonage et d’utilisation des terres.
pour les lots résidentiels, l’accès aux services publics est un facteur important. Avoir l » eau, égout, électricité, et branchements de câble prêt à aller économise beaucoup de temps, argent, et tracas., De même, l’accès à la voie publique peut être un problème clé, car l’acheteur devra obtenir une servitude permanente pour accéder à une voie publique si celle-ci n’est pas déjà disponible.
Il est également sage de vérifier avec le service d’urbanisme local pour savoir ce que l’avenir réserve au voisinage immédiat. Un nouveau parc dans la rue peut augmenter la valeur des propriétés dans les années à venir, tandis qu’une nouvelle route ou une nouvelle usine de traitement des eaux usées est moins susceptible de le faire.,
Parce que l’achat de la terre est différente de celle de l’achat d’une maison, c’est une bonne idée de travailler avec un agent immobilier qui se spécialise dans ce type de transaction.
2. Utilisation planifiée du terrain: construire immédiatement, améliorations nécessaires, investissement spéculatif
les conditions des prêts—tels que l’acompte et le taux d’intérêt—dépendent généralement de l’utilisation prévue du terrain, car cela est directement lié à l’exposition au risque de la banque., De cette façon, obtenir des prêts fonciers est toujours plus délicat que d’acheter une maison existante, car une maison existante donne à la banque des garanties immédiates et tangibles, alors que la nouvelle construction a plus de pièces mobiles qui peuvent mal tourner.
à partir de maisons existantes, la prochaine étape vers le bas sur l’échelle de confiance de la banque est l’achat d’un terrain prêt à construire avec l’intention de commencer la construction d’un logement principal tout de suite. Il y a des choses qui pourraient mal tourner, causer des retards ou augmenter les coûts en cours de route, mais le calendrier est toujours gérable aux yeux de la banque., L’acompte requis se situe généralement entre 15% et 25%.
enfin, il y a des terres brutes sans plans spécifiques pour construire quoi que ce soit, ce qui est essentiellement un investissement spéculatif. Par exemple, un projet dans cette veine pourrait impliquer l’achat de terrains en prévision de l’achèvement d’une nouvelle autoroute à proximité. L’espoir serait que, lorsque l’autoroute sera terminée, le terrain serait attrayant pour un promoteur de construire un nouveau lotissement avec un trajet pratique dans la ville. Le terrain pourrait alors être vendu au promoteur pour un bénéfice net., Ces prêts peuvent nécessiter un acompte allant jusqu’à 50%.
en Friche beaucoup sont ceux qui n’ont pas encore de base des services requis. Il est courant de rencontrer des problèmes imprévus et des dépassements de coûts, ce qui peut ajouter des mois au calendrier d’achat.
3. Options de prêt foncier: trouver un financement
compte tenu des problèmes ci-dessus, vous devrez peut-être chercher plus loin pour financer votre achat de terrain à des conditions acceptables., Essayez ces sources:
Vendeur de Financement
Cela peut être une bonne option pour obtenir des conditions favorables, surtout si le vendeur est désireux de décharger la terre et le marché est cool. Comme il s’agit d’un accord entre deux particuliers, tout est négociable, de l’acompte au taux d’intérêt. Il est important de faire examiner les documents par un avocat avant de signer quoi que ce soit pour éviter les échappatoires et les mauvaises surprises pour l’une ou l’autre des parties.,
Banques locales et coopératives de crédit
Les banques locales et les coopératives de crédit regardent généralement plus favorablement les prêts fonciers que les grands mastodontes. Ils peuvent également offrir de meilleures conditions en raison de leur connaissance locale de la propriété. Tout de même, un emprunteur potentiel devra présenter un ensemble de prêts avec des spécifications et des plans pour le terrain, ainsi que des informations financières personnelles pour prouver la solvabilité.
prêt USDA
comment les acheteurs peuvent-ils acheter des terres si les banques et les coopératives de crédit ne proposent pas de les financer?, Si la propriété est rurale et agricole, l’acheteur peut recevoir une aide fédérale. Le Département de l’Agriculture des États-Unis (USDA) offre un assortiment de prêts bonifiés avec des exigences minimales et des conditions avantageuses.
prêt immobilier
un acheteur avec une propriété existante et peu de dette peut vouloir envisager un prêt immobilier. Ce type de prêt exploite les capitaux propres de la propriété existante, accordant des conditions bien meilleures que tout prêt de construction ou de terrain ordinaire.,
La Ligne de Fond
Financement d’une propriété sur laquelle construire votre maison de rêve est beaucoup plus complexe que pour un prêt hypothécaire. Les prêteurs ont exigé des limites arpentées, et vous devrez vérifier les restrictions de zonage et d’utilisation des terres, ainsi que l’accès aux services publics et aux routes publiques. Plus le terrain est amélioré, plus votre acompte et vos coûts d’emprunt seront Bas.
Les meilleures options pour financer un achat de terrain comprennent le financement du vendeur, les prêteurs locaux ou un prêt immobilier., Si vous achetez une propriété rurale, assurez-vous de rechercher si vous êtes admissible à un prêt subventionné par L’USDA.