Personal Capital Review: Un outil gratuit de gestion de patrimoine

Personal Capital est devenu l’une des plateformes de gestion financière les plus populaires disponibles. Il est disponible en deux versions, le tableau de bord financier gratuit et le service de gestion de patrimoine. La version gratuite est avant tout une application de budgétisation, mais elle fournit des outils abondants pour investir. La version de gestion de patrimoine est un service complet de gestion de placements, fonctionnant un peu comme un conseiller robo, mais offrant un généreux soutien en direct des conseillers financiers.,

à Propos du Capital Personnel

Capital Personnel est utilisé par près de deux millions de personnes, qui utilisent principalement la version gratuite. Mais le service de gestion de patrimoine accueille plus de 25 000 clients, qui ont plus de 14 milliards de dollars d’actifs sous gestion. La société a été fondée en 2009 et son siège social est situé à San Carlos, en Californie.

la plupart des utilisateurs commencent avec la version gratuite, puis passent au service de gestion de patrimoine s’ils souhaitent une gestion directe de leurs portefeuilles d’investissement., Mais même si vous ne mettez pas à niveau, la version gratuite offre tant d’outils d’investissement qu’il vaut la peine d’avoir pour ceux-là seuls.

fonctionnement du Capital personnel

comme indiqué au début, le capital personnel propose deux versions, le tableau de bord financier gratuit du capital personnel et la gestion du Patrimoine du Capital personnel. Bien qu’il s’agisse de services connexes, ils offrent des fonctions très distinctes. Jetons un coup d’oeil à chacun individuellement.

Personal Capital free Financial Dashboard

bien que cette version soit souvent considérée principalement comme une application de budgétisation, elle est en fait assez limitée à cet égard., Cependant, les outils d’investissement sont nombreuses. Même si vous n’avez pas l’intention d’utiliser le Capital personnel pour la budgétisation, la version gratuite fournira un soutien précieux à l’investissement.

le tableau de bord sert principalement d’agrégateur financier, où vous pouvez inclure tous vos comptes. Cela comprend les investissements, l’épargne, la vérification, les comptes de prêt et les cartes de crédit. Il vous permet d’assembler toute votre vie financière sur une seule plate-forme. Vous pouvez même inclure tous les régimes de retraite parrainés par l’employeur que vous avez-en fait, c’est la spécialité de la version gratuite.,

tableau de bord

Le gratuit tableau de bord Financier offre les fonctionnalités suivantes:

de Budgétisation. Vous pouvez utiliser la version gratuite pour suivre vos flux de trésorerie et vos habitudes de dépenses. Vous pouvez également analyser vos catégories de dépenses et vos transactions individuelles. Vous obtiendrez des résumés Mensuels, vous aidant à savoir exactement où va votre argent. Cependant, si vous recherchez principalement un logiciel de budgétisation, vous n’utiliserez probablement pas de Capital personnel. Par exemple, alors que la plate-forme fournit des alertes de factures à venir, elle ne fournit pas de fonction de paiement de factures., Vous devrez continuer à payer vos factures directement à partir de vos comptes bancaires.

Analyseur de flux de trésorerie. Cet outil crée un budget pour vous. Une fois configuré, il suit vos revenus et dépenses à partir des différents comptes financiers que vous avez liés à la plate-forme. Vous pouvez ensuite fixer des objectifs financiers, comme préparer votre retraite ou rembourser vos dettes. L’analyseur vous aidera à développer des stratégies pour atteindre vos objectifs.

malgré les limites du tableau de bord financier du capital personnel sur le plan budgétaire, c’est un excellent service en matière de gestion des investissements., Il offre les outils d’investissement suivants:

401(k) Analyzer. Des Millions de personnes participent à des régimes de retraite parrainés par l’employeur. Mais peu sont au courant des frais d’investissement qui sont cachés dans ces plans. L’analyseur vous montrera exactement ce que chaque Fonds de votre plan vous coûte. Il suggérera ensuite d’autres affectations dans des fonds à moindre coût.

Planificateur de Retraite. Le planificateur utilise une série de scénarios” et si », pour vous aider à déterminer si vous êtes sur la bonne voie avec vos objectifs de retraite., Vous pouvez vous adapter aux changements de votre situation, tels qu’un changement d’emploi ou de carrière, la naissance d’un enfant ou même épargner pour l’Université. Il prend en compte les facteurs extérieurs qui peuvent avoir un impact sur la retraite.

Voir aussi: examen du Planificateur de retraite de Personal Capital

bilan des placements. Cela pourrait être l’outil d’investissement le plus important de tous. Une fois que vous avez agrégé vos comptes de placement sur la plateforme, cet outil vous aidera à optimiser ces comptes. Il peut vous recommander d’ajuster la composition de votre portefeuille afin d’améliorer le rendement global de vos placements.

la Valeur Nette de la Calculatrice., En effectuant le suivi de vos actifs et passifs, vous pouvez déterminer rapidement votre valeur nette. C’est important, car la valeur nette est le nombre le plus important pour déterminer votre solidité financière globale.

conseiller Personnel. Même si le tableau de bord financier est gratuit, vous aurez toujours la possibilité de contacter un conseiller personnel. Le conseiller ne sera pas en mesure de fournir des conseils en investissement, mais il peut vous aider avec des questions concernant le service, ainsi que fournir des informations supplémentaires sur les recommandations faites par Personal Capital.,

essayez-le: tableau de bord financier gratuit de Personal Capital

offre spéciale de Personal Capital: obtenez un examen gratuit du portefeuille évalué à 799

gestion de patrimoine de Personal Capital

La gestion de patrimoine de Personal Capital est parfois regroupée avec des conseillers robo, ce qui n’est pas tout à fait vrai. Bien qu’ils utilisent d’importants outils d’investissement automatisés, il existe également un élément très fort de la gestion humaine active. Cela place vraiment le service quelque part entre les conseillers en investissement humains traditionnels et les conseillers robo.,

tout comme les conseillers robo, Personal Capital commence par déterminer votre tolérance au risque, vos objectifs de placement et votre horizon temporel. Mais ils tiennent également compte de vos préférences personnelles dans la construction de votre portefeuille. Votre portefeuille est géré selon la théorie moderne du portefeuille (MPT), en investissant dans plusieurs classes d’actifs pour une diversification appropriée. Ils rééquilibrent également votre portefeuille périodiquement pour maintenir les allocations d’actifs cibles.

votre portefeuille est investi dans six classes d’actifs:

• actions américaines
• États-Unis, obligations
• actions internationales
• Obligations Internationales
• investissements alternatifs, y compris les fiducies de placement immobilier, l’énergie et l’or
• trésorerie

le pourcentage spécifique de votre portefeuille dans chaque classe d’actifs dépendra de votre profil d’investisseur, tel que déterminé par votre tolérance au risque, vos objectifs de placement, votre horizon

chaque catégorie d’actifs est investie dans un fonds négocié en bourse (FNB) à faible coût, afin d’offrir une exposition large au marché à un faible ratio de charges. Toutefois, les états-UNIS, la partie actions sera détenue dans un échantillon bien diversifié d’au moins 70 actions individuelles. Cela permet au Capital personnel de fournir un pesage tactique et une optimisation fiscale (lisez la suite pour une explication des deux services).

la performance de l’Investissement. Wealth Management publie ses performances de placement sur le site internet. La performance jusqu’au 30/9/2020 est la suivante:

les stratégies D’investissement de Wealth Management plus en détail

pesage tactique., Il s’agit d’une approche d’investissement qui améliore l’indexation traditionnelle en maintenant une exposition plus pondérée pour chaque secteur et style. Les tests de retour ont indiqué que la stratégie surpasse le S& P 500 de 1,5% par an, et avec une volatilité plus faible.

l’optimisation Fiscale. Il s’agit d’une stratégie de placement conçue pour réduire l’impôt à payer résultant de vos activités de placement. C’est une stratégie utilisant plusieurs techniques:

1. utiliser des FNB plutôt que des fonds communs de placement, car ils génèrent beaucoup moins de gains en capital.,
2. En utilisant des stocks individuels, car ils peuvent être facilement achetés et vendus pour générer une récolte à perte d’impôt.
3. l’allocation fiscale est utilisée dans laquelle les actifs productifs de revenus sont détenus dans des comptes de retraite, tandis que les actifs générateurs de gains en capital sont détenus dans des comptes imposables pour profiter de taux d’imposition des gains en capital à long terme plus faibles.

Investissement Socialement Responsable (ISR). Si vous choisissez d’intégrer L’ISR dans vos activités de placement, des investissements spécifiques sont choisis en fonction de leur conformité à ce que l’on appelle l’environnement, le social et la gouvernance, ou ESG.,

cela signifie que les investissements sont choisis dans les entreprises en fonction de leur impact environnemental, de leur impact social (diversité et relations de travail) et de leur gestion. La gestion, ou gouvernance, est déterminée par la structure de gestion, l’indépendance du Conseil d’administration et les niveaux de rémunération des dirigeants. Cela vous donnera l’occasion d’investir dans ce que vous croyez, tout en évitant ce que vous n’avez pas.,

connexes: meilleurs conseillers Robo adaptés au jour de la Terre pour L’Investissement Socialement Responsable

caractéristiques de gestion de patrimoine en Capital personnel

investissement initial Minimum: 100 000 $(200 000 for pour un accès régulier aux conseillers financiers)

comptes disponibles. Comptes de placement conjoints et imposables; IRA traditionnels, Roth, SEP et rollover; fiducies; conseils uniquement sur les régimes 401(k) et 529

gardien de Compte. Votre portefeuille de gestion de patrimoine sera détenu par Pershing Advisor Solutions, l’un des plus importants dépositaires de Placements et organismes de compensation au monde., La société agit en tant que dépositaire de plus de 1 billion de dollars d’actifs dans le monde entier.

Compte la protection de l’. Tous les comptes sont protégés par SIPC, pour un maximum de 500 000 $en titres et en espèces, y compris jusqu’à 250 000 cash en espèces. Cette couverture vous protège contre la défaillance du courtier, et non contre les pertes monétaires dues aux fluctuations du marché.

les conseillers Financiers. C’est une partie importante du service de Gestion de patrimoine. Les conseillers financiers sont disponibles par téléphone, e-mail, chat en direct ou conférence web sur une base 24/7. En tant que client du service de gestion de Patrimoine, vous aurez deux conseillers financiers dédiés., Ils vous fourniront une planification financière et de retraite complète, ainsi que des économies collégiales et une aide à la décision financière sur des sujets tels que l’assurance, le financement immobilier, les options d’achat d’actions et même la rémunération.

frais de gestion de patrimoine en Capital personnel. Les frais de gestion de patrimoine en Capital personnel sont les suivants:

*S’applique aux clients qui investissent 1 million de dollars ou plus.,th Management Private Client Service

comme vous le verrez dans la capture d’écran ci – dessous, les services de Personal Capital ont quatre niveaux:

1. gratuit – le tableau de bord financier
2. Service D’investissement – les outils et services d’investissement de base fournis dans le cadre du tableau de bord financier ainsi que la gestion client privé – pour les investisseurs ayant plus de 1 million de dollars à investir

Le Client privé offre un niveau de service plus élevé aux clients ayant des actifs plus élevés., En plus d’offrir des frais de conseil annuels moins élevés, vous bénéficiez également d’un accès prioritaire à un planificateur financier certifié et à d’autres professionnels de la finance, à des services bancaires privés, à des services successoraux et à la collaboration avec un avocat successoral et un CPA.

Options de capital personnel

fonctionnalités et avantages supplémentaires

Service Client. Vous pouvez joindre le Capital personnel par téléphone ou par e-mail, 24 heures par jour, 7 jours par semaine., Cela s’applique à la fois à la version gratuite et au service de gestion de patrimoine, mais le service de gestion de patrimoine donne également accès à deux conseillers financiers en direct. Cependant, une assistance téléphonique directe est disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 18h00, heure du Pacifique.

l’Application Mobile. L’application mobile est disponible pour les appareils iOS et Android, ainsi que l’Apple Watch, et peut être téléchargée sur l’App Store ou sur Google Play.

les Données caractéristiques d’exportation. Il n’est actuellement pas possible d’imprimer des rapports à partir de L’application de Capital personnel., Ils promettent que la capacité est dans le pipeline, mais ne peuvent pas fournir une heure d’arrivée estimée.

cependant, vous pouvez exporter des transactions. Pour ce faire, vous devez vous connecter au site web ou à l’application mobile (iOS uniquement) en utilisant Chrome ou Firefox. Vous accédez ensuite à Transactions / toutes les Transactions, puis cliquez sur CSV pour exporter les transactions.

la Sécurité.,mesures de sécurité:

• la plate-forme est en lecture seule, donc aucun retrait ou transfert ne peut être effectué
• authentification à deux facteurs
• vous oblige à enregistrer tous les appareils que vous utilisez pour accéder à la plate-forme
• cryptage de qualité militaire (AES 256 bits) pour sécuriser vos données
• pare-feu et/li>

Personal Capital Cash savings account

comme de nombreuses entreprises offrant des services de robo advisor, Personal Capital entre dans le jeu bancaire., Le rendement actuel du taux d’intérêt est de 0,05% APY pour tous les comptes, mais de 0,10% APY si vous participez au service D’investissement, à la gestion de patrimoine ou aux régimes de clients privés.

le compte n’a pas de solde minimum, des retraits illimités et un accès élégant via votre téléphone. Il offre également une assurance FDIC allant jusqu’à 1,5 million de dollars en dépôts. Mais sachez que ce compte n’offre ni cartes de débit ni capacité de paiement de factures.

comment S’inscrire avec Personal Capital

Vous pouvez vous inscrire à Personal Capital via le site web., Vous commencez par fournir votre e-mail et votre numéro de téléphone, puis créez un mot de passe.

on vous demandera alors des renseignements généraux, y compris votre nom, votre âge, l’âge auquel vous prévoyez prendre votre retraite et le montant d’argent que vous avez économisé en vue de la retraite. (Tel qu’indiqué tout au long de cet examen, le Capital personnel est fortement orienté vers la retraite.)

Une fois que vous avez rempli ces informations, vous commencerez à lier vos comptes. Personal Capital se synchronise avec plus de 12 000 institutions financières, ou vous pouvez simplement entrer le nom et l’adresse web de votre institution., Personal Capital analysera vos comptes financiers en remontant de un à trois mois. Sur la base de l’analyse, vous aurez accès à tous les outils du tableau de bord gratuit, ainsi qu’aux recommandations personnelles de capitaux pour vos comptes de placement.

Si vous souhaitez vous inscrire au service de gestion de Patrimoine, vous pouvez contacter un conseiller financier pour lancer le processus (ou attendre un peu, et on vous contactera). Vous devrez fournir des informations supplémentaires, y compris des documents vérifiant votre identité., Vous devrez ensuite lier un ou plusieurs comptes financiers pour transférer des fonds dans votre compte Pershing, qui contiendra vos investissements. Capital personnel vous permet également de transférer des titres d’autres plates-formes d’investissement.

vous remplirez un questionnaire qui déterminera votre tolérance au risque, vos objectifs de placement et votre horizon temporel. Mais vous aurez également une conférence web avec un conseiller financier, où des informations plus spécifiques seront recueillies. Votre portefeuille sera créé en fonction de vos réponses au questionnaire, ainsi que des informations fournies au conseiller financier.,

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