Votre banque a le droit de vous retirer à tout moment qu’il veut. Mais pourquoi exactement romprait-il avec vous?
Il y a les clients qui rebondissent chèques, constamment à découvert leurs comptes, commettre une fraude ou autrement perdre l’argent de la banque. Ceux qui sont les plus faciles à se débarrasser.,
Mais il y a les clients qui entrent dans une zone grise.
Les organismes fédéraux d’application de la loi et les organismes de réglementation exhortent les banques à fermer des comptes douteux or sous peine de sanctions. Ils finissent donc souvent par fermer des comptes même lorsqu’un client ne fait rien d’explicitement illégal.,
Si un client est simplement impliqué dans un secteur considéré comme à haut risque ou engagé dans une ligne de travail impopulaire ou « peu recommandable », une banque peut juger plus sûr de couper la relation, selon Robert Rowe, avocat principal à L’American Bankers Association, qui représente les plus grandes banques du pays.
« nous met dans une position où nous sommes censés être le juge, le jury et le procureur », a déclaré Rowe.,
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dans guidance to banks, la Federal Deposit Insurance Corporation répertorie 30 catégories d’entreprises liées à une « activité à haut risque », y compris les vendeurs d’armes à feu, les organismes de bienfaisance à domicile, les prêts sur salaire, les services de rencontres, les services d’escorte, les fournisseurs de feux,
Une autre catégorie sur la liste: la pornographie, qui est devenue un problème brûlant récemment après que des reportages ont déclaré que des « centaines » de stars du porno avaient soudainement leurs comptes bancaires fermés par Chase (bien qu’une source proche du dossier ait déclaré que Chase n’avait pas de politique spécifique interdisant aux stars du porno d’avoir des comptes
lorsque vous ouvrez un compte d’entreprise, les banques peuvent déterminer si vous êtes dans un secteur « à haut risque » en effectuant une vérification des antécédents et en continuant à surveiller les types de transactions qui sont effectuées une fois le compte ouvert.,
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la FDIC recommande également que les banques examinent le volume et la nature des plaintes des consommateurs déposées sur des sites Web comme le Better Business Bureau. Une entreprise qui demande un grand nombre de retours ou de rétrofacturations (qui se produisent souvent lorsqu’un client n’est pas satisfait d’un achat), devrait également soulever des drapeaux rouges, selon la FDIC.,
autres raisons de la suspicion accrue: les clients qui donnent des descriptions floues de leurs entreprises lors de l’ouverture de comptes, ainsi que ceux qui effectuent de multiples transactions qui ne semblent pas avoir de sens, selon Protiviti, un cabinet de conseil qui aide les banques à prévenir le blanchiment d’argent, la traite des êtres humains et le financement
Pour les comptes personnels, il y a tout un autre ensemble de signes que les banques sont à la recherche dehors pour.
parmi eux: si vous n’avez aucun dossier d’emploi actuel ou passé, mais faites des transactions fréquentes et importantes, vous ne vivez ou ne travaillez pas près de la ville ou de l’état où vous avez ouvert un compte, vous avez de nombreux comptes sous un seul nom, vous avez des condamnations passées dans votre dossier, ou vous fournissez,
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une augmentation soudaine de l’activité des comptes, des volumes de transactions constamment élevés, des transactions multiples à numéros ronds comme 50 000 $ou des dépôts d’un peu moins de 10 000 $(puisque les banques doivent déclarer tout ce qui dépasse ce montant aux forces de l’ordre), des visites constantes aux coffres-forts et des achats importants d’objets de valeur comme les métaux précieux ou les beaux-arts sont quelques-unes des autres formes d’activité qui pourraient indiquer une fraude comme le blanchiment d’argent, selon Protiviti.,
Ce que c’est que votre banque se réserve le droit de fermer votre compte à tout moment, pour n’importe quelle raison. Et parce que l’institution est tenue responsable si un compte finit par être lié à une fraude ou nuire à la réputation de la banque, il va souvent prendre une approche » mieux sûr que Désolé », a déclaré John Ulzheimer, expert en crédit à CreditSesame.com.
« personne n’a droit à une carte de crédit, à un compte bancaire, à une carte de débit ou à un compte marchand », a déclaré Ulzheimer. « Il faut le gagner et les banques fixent les règles., Si vous êtes ce qu’ils perçoivent comme trop risqué, ils vous fermeront et vous n’aurez aucun recours. »