ligne de crédit

pour les petites entreprises touchées par la COVID-19, ces ressources peuvent vous aider.

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ligne de crédit D’Affaires

Si vous possédez une entreprise, vous savez probablement déjà que parfois vous avez besoin d’un accès au Fonds de roulement pour vous aider à croître., Même les petites entreprises les plus prospères connaissent des retards de paiement de factures, des dépenses imprévues urgentes et d’autres situations à court terme où les flux de trésorerie sont moins que certains. Dans de tels cas, l’accès à des fonds supplémentaires peut faire la différence entre fermer votre entreprise ou survivre aux moments difficiles et sortir au sommet.

en ce qui concerne le financement des entreprises, vous avez un vaste éventail d’options différentes à considérer. Une marge de crédit d’entreprise est un choix populaire parmi les propriétaires de petites entreprises.,

lisez la suite pour en savoir plus sur ce type de financement, des exemples des raisons pour lesquelles votre entreprise devrait avoir une marge de crédit et comment faire une demande.

qu’est Ce qu’une ligne de crédit?

une marge de crédit est un montant prédéterminé de fonds que vous pouvez emprunter lorsque vous en avez besoin et rembourser plus tard. Contrairement à un prêt à terme traditionnel, vous pouvez utiliser les fonds au fur et à mesure que vous en avez besoin pour des achats commerciaux tels que les stocks, les fournitures ou les dépenses d’exploitation. Contrairement à un prêt à terme qui a un remboursement mensuel fixe, vous pouvez généralement rembourser votre ligne de crédit à tout moment, sans frais de remboursement anticipé.,

Une différence essentielle entre les lignes de crédit et emprunts à terme est que les lignes de crédit « revolving.” Cela signifie que vous pouvez utiliser les fonds, jusqu’à votre montant approuvé, puis rembourser ce que vous avez utilisé pour rendre les fonds disponibles à nouveau. Les prêts à terme, d’autre part, sont des prêts forfaitaires que vous utilisez une fois et remboursez une fois, avec intérêt.

En savoir plus sur les lignes de crédit d’entreprise et leur fonctionnement.,

comment vous pourriez bénéficier d’une ligne de crédit d’entreprise

toutes les entreprises ont besoin d’avoir accès à des fonds pour gérer leurs opérations, mais parfois, il n’y a pas assez de Fonds de roulement disponible lorsque vous en avez besoin. Vous attendez peut-être que votre grand client préféré paie sa facture, ou vous devrez peut-être acheter un nouvel équipement coûteux. Des Situations comme celles-ci peuvent sérieusement affecter vos flux de trésorerie et même menacer la stabilité de votre entreprise.,

Si vous avez une marge de crédit en place, cependant, vous pouvez gérer ces défis en toute confiance, sachant que vous avez accès au capital dont vous aurez besoin.

les entreprises utilisent généralement leur marge de crédit comme un outil pour les aider à croître et à accomplir plus, plus rapidement.,

par exemple, une ligne de crédit peut être utile pour des choses comme:

• embaucher de nouveaux employés pour répondre à une demande croissante pour vos services

• acheter une nouvelle pièce d’équipement

• ouvrir un nouveau bureau ou s’étendre à plusieurs nouveaux emplacements

• acheter un inventaire supplémentaire pour se préparer

  les propriétaires D’entreprise utilisent également généralement leur marge de crédit pour lisser leurs flux de trésorerie lorsqu’ils font face à des choses comme faire de la paie pendant les saisons lentes, des pénuries de travail ou survivre à une baisse temporaire des ventes., En bref, une ligne de crédit d’entreprise est utile pour gérer les problèmes de liquidité ou de volatilité des flux de trésorerie auxquels de nombreux propriétaires sont généralement confrontés.

  Une marge de crédit d’entreprise peut vous aider à gérer votre entreprise avec moins de stress, car vous aurez accès à des fonds lorsque vous en avez le plus besoin. Une ligne de crédit est renouvelable, devrait être simple à utiliser, surtout si vous êtes habitué aux cartes de crédit d’affaires. En règle générale, une fois que vous avez reçu vos fonds, vous pouvez rembourser la marge de crédit d’entreprise pour la reconstituer et l’utiliser à nouveau lorsque le prochain besoin se fait sentir.

  la différence entre sécurisé et, lignes de crédit non garanties

  Les lignes de crédit D’entreprise se divisent en deux grandes catégories: les lignes garanties et les lignes non garanties.

  Voici quelques différences cruciales entre les deux types:

  1. ligne de crédit D’entreprise garantie: avec une ligne de crédit d’entreprise garantie, le prêteur demande à l’emprunteur de nantir ses actifs contre le prêt en garantie. Comme il s’agit d’un passif temporaire, le prêteur peut accepter des stocks ou des comptes débiteurs en garantie. Ils ne demanderont probablement pas d’actifs importants comme de l’équipement ou de l’immobilier., Si l’entreprise ne rembourse pas le prêt de la marge de crédit d’entreprise, le prêteur prendra la garantie.

  2. marge de crédit non garantie: la plupart des propriétaires d’entreprise qui cherchent à obtenir une marge de crédit préfèrent cette option parce que le prêteur n’a pas besoin d’actifs en garantie. Prêter des fonds sans détenir de garantie est plus risqué pour le prêteur, ce qui signifie qu’il y a généralement une barre plus élevée à respecter pour avoir une chance d’être approuvé. Pour être approuvé, vous devrez probablement prouver que vous avez un bon crédit personnel, un bon crédit commercial et une expérience de génération de revenus., Les marges de crédit non garanties sont souvent accordées pour des limites inférieures et à des taux d’intérêt plus élevés.

  en Savoir plus sur l’obtention d’un prêt à l’entreprise avec et sans garantie.

  devriez-vous obtenir une marge de crédit? Avantages et inconvénients

  avantages d’obtenir une marge de crédit

  accès Flexible: l’un des principaux avantages d’une marge de crédit d’entreprise est sa flexibilité. Une fois approuvé pour une marge de crédit d’entreprise, vous pouvez tirer des fonds lorsque vous en avez besoin et les utiliser à toutes les fins commerciales légitimes que vous souhaitez., Contrairement à un prêt à terme, les fonds d’une marge de crédit sont renouvelables, ce qui signifie que lorsque vous les remboursez, vous pouvez utiliser à nouveau les fonds.

  • intérêt uniquement sur la partie du crédit que vous utilisez (en quelque sorte): un avantage important est qu’avec une marge de crédit d’entreprise, vous n’êtes pas facturé d’intérêt sur la partie inutilisée des fonds, seulement la partie que vous utilisez (plus les frais, selon la situation). Par exemple, si vous avez 60 000 $et que vous utilisez seulement 20 000$, vous n’aurez qu’à payer des intérêts sur les 20 000 used utilisés. Ceci est en contraste avec un prêt à terme, où vous êtes facturé des intérêts sur le montant forfaitaire complet., En ce qui concerne les frais, assurez-vous de les comprendre dès le départ. Certains prêteurs factureront des frais pour garder votre compte ouvert, des frais pour « inactivité” et d’autres frais, il est donc toujours judicieux de bien comprendre et de vous renseigner sur les frais potentiels avant de vous engager.

  • Prêteur-emprunteur: Cultiver une bonne relation avec un prêteur peut être extrêmement bénéfique plus tard., Si vous développez une bonne relation avec votre prêteur grâce à l’utilisation responsable du crédit, cela peut conduire à l’aide de votre prêteur si vous avez besoin d’une augmentation de crédit ou d’autres finances pour des projets à l’avenir.

  • meilleure cote de crédit des entreprises: si votre prêteur rend compte aux bureaux de crédit, utiliser soigneusement votre marge de crédit et rembourser à temps peut être un excellent moyen de créer du crédit. Cela peut vous être bénéfique en augmentant la cote de crédit de votre entreprise. Cela peut vous aider à l’avenir si jamais vous avez besoin de plus de crédit ou d’un prêt à terme., Demandez à votre prêteur s’il fait rapport aux bureaux de crédit; pas tous d’entre eux font.

  • intérêts et frais inférieurs aux autres options populaires…généralement: Pour certaines dépenses d’entreprise et des situations, il est souvent préférable d’utiliser une ligne de crédit auprès d’une grande banque de carte de crédit d’entreprise, car une ligne de crédit généralement ne sont pas aussi élevé, un taux d’intérêt de carte de crédit. Une ligne de crédit d’affaires fonctionne comme une carte de crédit comme expliqué ci-dessus, avec un solde renouvelable, mais ils ont tendance à offrir des taux d’intérêt plus bas, et il n’y a pas de paiements fixes., Bien qu’il soit important de vérifier les Termes et conditions du prêteur avant de demander une ligne de crédit d’affaires, la plupart d’entre eux sont flexibles et vous permettent de rembourser le solde complet quand cela vous convient; vous n’aurez généralement pas à perdre le sommeil en raison de frais de paiement anticipé.

    Ce dernier « pro” est livré avec quelques grandes mises en garde, cependant. Il y a des marges de crédit là-bas qui sont tout aussi cher que les cartes de crédit, sinon plus. Même si une marge de crédit n’est pas accompagnée de frais de prépaiement, elle peut charger les frais à l’avance, de sorte que vous n’économisez pas autant en prépayant., Si vous recherchez des coûts plus bas, il est toujours sage de comparer soigneusement et de poser beaucoup de questions avant de décider.

  inconvénients de l’obtention d’une marge de crédit

  * Le processus de demande peut être compliqué: bien que ce ne soit pas toujours le cas, Demander une marge de crédit peut parfois être un défi. Cela dépend en partie de l’endroit où vous postulez. Demander une ligne de crédit d’une grande banque, par exemple, n’est pas un processus rapide et facile., Il s’agira très probablement de fournir au prêteur des états financiers complets et des rapports sur les revenus, y compris des états des flux de trésorerie, des déclarations de revenus, ainsi que vos antécédents de crédit personnels et vos renseignements personnels. Si vous n’avez pas le temps de traiter ce processus, vous pouvez rechercher d’autres formes de financement ou d’autres sources pour votre ligne de crédit qui nécessitent moins de documents que les banques en général faire.,

  • Les frais s’additionnent: même si une carte de crédit a souvent des taux d’intérêt plus élevés que la plupart des lignes de crédit d’entreprise, un prêt de ligne de crédit d’entreprise peut entraîner des frais de retrait et de maintien élevés. Vous pouvez essayer de négocier un faible taux d’intérêt pour tenir compte de ces frais. Vous devriez au moins en être conscient afin d’éviter autant de frais que possible.

  • Trop de dettes: Un grand défi à garder à l’esprit est la pente glissante de la dette., Si à un moment donné, vous êtes incapable de rembourser les fonds dus en raison d’une baisse des ventes ou de toute autre raison, vous pourriez vous retrouver dans un trou de dette avec votre prêteur. Il est facile d’entrer dans une spirale de la dette et peut être difficile à sortir: si vous ne pouvez pas effectuer votre paiement intégral pour une raison quelconque, alors il se répand sur votre prochaine période de paiement, mais les intérêts composés sur le nouveau montant principal. Cela signifie qu’un paiement manqué peut entraîner des paiements de plus en plus importants à l’avenir. Cela peut durer indéfiniment et est une situation que vous voulez éviter., Pour éviter que cela ne se produise, soyez honnête avec vous-même sur le montant de la dette a du sens, et comment vous prévoyez de le rembourser avant de contracter un nouveau prêt.

  Quelles sont les exigences pour obtenir une ligne de crédit?

  pour obtenir l’approbation d’une ligne de crédit d’une banque, vous devrez remplir un processus de demande approfondi. Lorsque vous présentez une demande, le prêteur potentiel examinera vos états financiers et vos actifs, et plus encore.

  Voici quelques exigences courantes pour obtenir une nouvelle ligne de crédit d’un prêteur important., Ce n’est pas une liste complète et les différents prêteurs peuvent avoir des exigences différentes, mais cela vous donnera une bonne idée de ce que vous pourriez avoir besoin de fournir.

  1. garantie: comme nous l’avons mentionné ci-dessus, une marge de crédit d’entreprise garantie est protégée par une garantie que vous fournissez. Cela peut inclure( mais sans s’y limiter): les capitaux propres immobiliers, les stocks physiques, l’équipement ou les comptes débiteurs. Votre entreprise garantit le prêt avec cette Garantie, ce qui réduit le risque pour le prêteur., Parfois, un prêteur dira à un propriétaire de petite entreprise de mettre en gage tous ses actifs pour obtenir une marge de crédit d’entreprise.

  2. durée d’exploitation de L’entreprise: la plupart des prêteurs exigeront qu’une entreprise soit en activité pendant un certain temps avant d’être admissible à une marge de crédit. Certains prêteurs (comme les grandes banques) ne peuvent considérer que les entreprises qui sont en activité depuis au moins deux ans. Si le prêteur estime qu’une startup a une bonne garantie et un bon crédit personnel, il peut faire une exception rare., Le temps dans les exigences commerciales peuvent différer d’un prêteur à l’autre, alors assurez-vous de demander.

  3. états financiers et rapports: selon la US Small Business Administration et rapporté dans USA Today, seulement 20 pour cent des nouvelles entreprises survivent après leur première année d’exploitation. C’est l’une des raisons pour lesquelles la plupart des banques exigent des états financiers détaillés ainsi que des déclarations de revenus couvrant au moins deux ans pour considérer votre entreprise pour une marge de crédit.

  4. Bénéfice et chiffre d’affaires: Votre entreprise doit générer des revenus pour être admissible à une ligne de crédit., Lorsque vous postulez, il y a de fortes chances qu’on vous demande de fournir une preuve de revenus et de santé de l’entreprise. Dans les cas où il n’y a pas assez de revenus ou de bénéfices pour satisfaire le prêteur, l’entreprise peut avoir la possibilité de fournir une garantie en cas de défaut.

  5. Garantie: si votre entreprise est une filiale d’une grande organisation, le prêteur peut avoir besoin que l’organisation mère donne une garantie pour votre filiale avant qu’elle ne donne une ligne de crédit à la filiale. Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise indépendante, vous devrez peut-être faire une garantie personnelle.,

  6. ratios économiques: en recoupant certains ratios économiques importants de votre entreprise, le prêteur peut estimer la performance de votre entreprise. Ces ratios peuvent inclure:

     • la Dette en actions

     • ratio Actuel

     • le service de la Dette ratio de couverture

     • le Fixe-ratio de couverture des charges

  Où pouvez-vous demander une ligne de crédit?

  Si votre entreprise est à la recherche d’une marge de crédit non garantie, il existe de nombreux prêteurs sur le marché., Par exemple, les coopératives de crédit, les banques en ligne, en ligne, les prêteurs, les banques commerciales et les banques communautaires. Les limites de crédit peuvent être aussi basses que 5 000 $et aussi élevées que 500 000$. Sur le bas de gamme, vous auriez probablement affaire à de petites banques ou à des prêteurs en ligne, car les banques vont rarement aussi bas que 5 000$.

  Si l’entreprise a moins de deux ans, certaines banques peuvent approuver une marge de crédit d’entreprise en partenariat avec la Small Business Administration, ou SBA., Le programme de CAPLine SBA offre aux entreprises qui répondent à ses exigences quatre lignes de crédit différentes pour leurs besoins temporaires en fonds de roulement.

  pour en savoir plus sur les prêts SBA, consultez notre guide.

  considérez une ligne de crédit Fundbox

  autrefois, une grande banque était l’une de vos seules options pour accéder à une ligne de crédit, mais plus maintenant. Grâce aux progrès de la technologie financière, les propriétaires d’entreprise ont une tonne de nouvelles options. Beaucoup d’entre eux sont potentiellement plus rapides, plus faciles et plus flexibles que de demander une ligne de crédit auprès d’une grande institution bancaire.,

  Fundbox est l’une de ces options. Nous sommes une société de technologie financière fondée sur la mission d’aider les propriétaires d’entreprise à accéder au capital de croissance afin qu’ils puissent réussir. Depuis 2013, plus de 100 000 entreprises à travers le pays nous font confiance. Nous avons aidé des milliers de propriétaires à avoir accès à des fonds flexibles, jusqu’à 100 000$.

  contrairement à un prêt à terme forfaitaire, une marge de crédit de Fundbox offre un accès flexible aux fonds que vous pouvez utiliser pour profiter de votre prochaine grande opportunité de croissance. Si vous êtes approuvé pour le crédit Fundbox, vous pouvez accéder aux fonds à des fins commerciales légitimes., Avec un crédit flexible disponible, vous pouvez dire  » oui  » à plus, en toute confiance.

  comment faire une demande de crédit Fundbox

  Vous pouvez faire une demande de crédit Fundbox en ligne en deux étapes simples. Contrairement à une demande de prêt aux entreprises traditionnelle, vous n’aurez pas à remplir de documents pour commencer, et vous aurez une décision tout de suite.

  pour postuler, créez un compte Fundbox et partagez des informations de base sur votre entreprise. Ensuite, connectez soit un logiciel de comptabilité approuvé (tel que QuickBooks ou FreshBooks) ou votre compte bancaire professionnel—votre choix., Nous ne stockons pas vos identifiants de connexion et l’application n’affectera pas votre pointage de crédit. Les données que vous connectez sont examinées dans le cadre de la décision de crédit afin que nous puissions rapidement vous informer du montant de crédit auquel vous êtes admissible. Si vous êtes approuvé et que les choses semblent bonnes, vous pouvez décider de commencer à tirer des fonds tout de suite.

  qui est admissible au Crédit Fundbox?

  Nous n’avons pas beaucoup d’exigences strictes, mais nous avons quelques directives pour vous aider à décider si nous répondons à vos besoins.

  Tout d’abord, vous devriez être prêt à partager quelques détails commerciaux de base afin que notre système puisse évaluer votre entreprise.,

  Deuxièmement, vous devriez avoir un compte bancaire professionnel. Lorsque vous appliquez, nous aimerions voir au moins deux mois d’activité dans n’importe quel logiciel de comptabilité ou trois mois d’opérations dans un compte bancaire d’entreprise. Vous pouvez choisir de nous laisser utiliser votre logiciel de comptabilité ou les informations de votre compte bancaire pour évaluer votre entreprise, selon ce que vous pensez donner une image plus précise. Votre compte bancaire est également important car nous avons besoin d’un endroit pour déposer vos fonds si vous êtes approuvé.

  Troisièmement, votre entreprise devrait être basée dans l’un des 50 États-Unis ou l’un de nos États-Unis pris en charge., territoires: Guam, Samoa américaines, Îles Mariannes du Nord, Porto Rico et les Îles Vierges américaines.

  Si tout cela vous ressemble, nous pourrions être un bon ajustement.

  Prêt à l’appliquer?