Le taux d’intérêt moyen d’une carte de crédit par pointage de crédit et carte

Crystal Cox / Business Insider

Cet article vous est présenté par L’équipe Personal Finance Insider. Il n’a pas été examiné, approuvé ou autrement endossé par l’un des émetteurs énumérés. Certaines des offres que vous voyez sur la page proviennent de nos partenaires comme Citi et American Express, mais notre couverture est toujours indépendante., Les conditions s’appliquent aux offres répertoriées sur cette page.

• le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit aux États-Unis est de 14,65%, selon les données de la Réserve fédérale.
• Le type de carte et votre pointage de crédit affecteront le taux d’intérêt que vous paierez sur tous les soldes.
• des cotes de crédit plus élevées entraînent des taux d’intérêt plus bas, et les cartes de récompense ont les taux d’intérêt les plus élevés.
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le TAEG moyen des cartes de crédit est de 14,65%, selon les données de la Réserve fédérale., Mais, votre propre taux d’intérêt de carte de crédit est susceptible d’être différent.

Les cartes de crédit ont un coût d’emprunt: un taux annuel en pourcentage, ou TAEG. C’est le montant que vous paierez pour le crédit. Avec une carte de crédit, vous ne paierez des intérêts sur un solde impayé qu’une fois votre cycle de facturation terminé. Payez votre carte en entier chaque mois, et vous ne paierez aucun intérêt.

cependant, si vous ne payez pas votre solde en totalité chaque mois, cela peut coûter cher., Il n’est pas rare qu’une carte porte un TAEG de l’ordre de 20%, ce qui signifie qu’un solde peut continuer à croître et faire boule de neige pour chaque mois où il reste sur votre carte. Selon Experian, les consommateurs avaient un total de 829 milliards de dollars de dette de carte de crédit en 2019.

En dehors du remboursement de votre carte, il y a quelques facteurs qui peuvent influencer le taux attaché à votre carte, y compris votre pointage de crédit et le type de carte que vous avez. Voici comment ces facteurs influencent votre taux d’intérêt.,

taux d’intérêt par pointage de crédit

Comme obtenir un prêt, le taux d’intérêt attaché à votre carte de crédit dépend en grande partie de votre pointage de crédit. Cotes de crédit évaluez votre activité de crédit passée sur une échelle de 300 à 850 en fonction des emprunts passés, des antécédents de remboursement, du crédit disponible et de votre combinaison de comptes de crédit.

les prêteurs les utilisent pour évaluer à quel point vous êtes digne de confiance en tant qu’emprunteur et s’ils doivent vous prêter, donc généralement plus votre pointage de crédit est élevé, plus le taux d’intérêt de votre carte de crédit est bas., Ceux qui ont des cotes de crédit plus élevées seront également plus susceptibles de se qualifier pour les cartes avec des taux d’intérêt de lancement de 0%.

des cotes de crédit plus élevées obtiennent des taux d’intérêt plus bas

selon les données du rapport sur le marché des cartes de crédit à la consommation de la CFPB, l’intérêt total moyen payé par les consommateurs augmente avec des cotes de crédit plus faibles.

le CFPB mesure cela avec un taux d’intérêt effectif — calculé comme le montant total des intérêts facturés par année divisé par le solde total à la fin du cycle — pour créer une mesure du montant des intérêts réellement payés par les consommateurs à chaque niveau de crédit., Les données de 2018 ont montré que les consommateurs ayant le meilleur crédit payaient les taux d’intérêt effectifs les plus bas, et vice versa.

taux d’intérêt par type de carte de crédit

Les cartes de crédit Premium ont tendance à porter un TAEG plus élevé.

Le type de carte que vous avez peut affecter le montant d’intérêt que vous pourriez payer si vous avez un solde. Les données de s &p Global montrent que pour trois principaux types de cartes de crédit, un taux d’intérêt plus élevé s’accompagne d’avantages plus importants.,

Certains des noms de marque de récompenses de cartes que vous connaissez peut-être peut aussi avoir de hausse des taux d’intérêt. Voici quelques favoris, et le taux d’intérêt qu’ils portent., N’oubliez pas que les sociétés de cartes de crédit peuvent modifier les taux d’intérêt, et que seules les personnes ayant les meilleurs scores de crédit seront admissibles aux taux d’intérêt les plus bas.

taux d’intérêt pour les cartes de crédit de voyage

Les cartes de crédit de compagnie aérienne et de voyage peuvent avoir des taux d’intérêt plus élevés que la carte typique, car elles offrent de précieuses récompenses si elles sont utilisées correctement. Ces cartes de crédit sont de bonnes options pour tous ceux qui veulent gagner des avantages comme des miles pour réserver des vols de récompense, mais ne prévoit pas de garder un solde sur leur carte.,

taux d’intérêt pour les cartes cash-back

Les cartes Cash-back offrent la récompense la plus flexible de toutes: l’argent. Généralement, ces cartes rapportent un pourcentage du total des achats, environ 2%. L’argent peut ensuite être appliqué à votre solde, ou même encaissé et mis vers d’autres objectifs.

Les taux d’intérêt pour les cartes de crédit cash back ont tendance à commencer un peu plus bas que les cartes de crédit des compagnies aériennes. Voici les taux d’intérêt sur certaines des cartes de crédit cash back les mieux notées sur le marché aujourd’hui.,

taux d’intérêt pour les cartes de crédit étudiant

créées spécifiquement pour les étudiants, ces cartes sont les meilleures pour les jeunes adultes qui n’ont pas encore accumulé beaucoup de crédit et peuvent être garanties avec un dépôt en espèces à l’avance. Un peu plus indulgent, ces cartes de crédit pour étudiants peuvent être un excellent moyen de créer du crédit tout en restant à l’école, mais peuvent avoir des taux d’intérêt élevés. Alors que certains emprunteurs avec les meilleurs scores de crédit verront les taux autour de 12.99%, les taux d’intérêt pourraient être aussi élevés que 26%.,

taux d’intérêt pour les cartes de transfert de solde

Les cartes de transfert de solde vous permettent de consolider la dette de carte de crédit sur une seule carte. Ils peuvent également être utilisés pour financer des achats importants pendant une courte période. Un type populaire de ces cartes est une carte de crédit à intérêt de 0%, qui permet aux emprunteurs de financer des achats importants ou de consolider la dette de carte de crédit sans intérêt pendant plusieurs mois. Mais, ces cartes ne seront pas sans intérêt pour toujours: les taux augmentent après la période d’introduction est terminée.,

pendant la période d’introduction, les intérêts ne s’accumulent pas sur votre solde. Si vous payez votre carte en totalité au moment où l’offre est en place, il peut être une bonne alternative à un prêt personnel. Une fois cette période d’introduction terminée, vous paierez un taux d’intérêt assez typique.

Voici quelques exemples de la façon dont cela fonctionne avec quelques cartes populaires qui en ont.

rappelez-vous: les taux d’intérêt ne s’appliquent qu’aux soldes impayés

Si vous payez votre carte de crédit en totalité chaque mois, les cartes de crédit peuvent être des outils précieux pour gagner des miles aériens, gagner des remises en argent et construire votre historique de crédit, sans intérêt.

Si vous ne payez pas votre facture de carte de crédit en totalité chaque mois, le taux d’intérêt s’appliquera et s’ajoutera au montant total que vous devez. Il peut devenir incontrôlable rapidement, et la dette que votre carte accumule annule toutes les récompenses que vous pourriez gagner.,

payer votre carte de crédit en entier signifie que vous n’aurez jamais à vous soucier de payer plus pour vos achats que vous n’en avez besoin, et peut vous aider à gagner des récompenses pour en profiter également. Alors que les taux d’intérêt des cartes de crédit peuvent sembler élevés, ils sont inexistants si vous payez votre compte en totalité chaque mois et utilisez votre carte de manière responsable.