Investir par série D’âge: investir dans vos 20 ans

Les décisions financières que vous prenez dans vos 20 ans sont sans doute plus importantes que tout autre moment de votre vie.

la décision La plus importante que vous pouvez faire est de commencer maintenant. À titre d’exemple, imaginez deux diplômés collégiaux ayant accès à des comptes de placement à impôt différé gagnant 8% par année., Le premier investisseur économise 250 $par mois pendant dix ans (pour un total de 30 000$), puis ne fait pas d’autre investissement pour les 30 prochaines années. À la fin des 40 années, leur portefeuille s’élève à 509 605$.

le deuxième investisseur n’investit pas pendant les dix premières années de la même période de 40 ans. Au lieu de cela, ils versent 250 $par mois pendant les 30 prochaines années pour une contribution totale de 90 000$. Mais malgré économiser plus d’argent sur une plus longue période de temps, le deuxième investisseur se retrouve avec seulement $375,074.,

cela montre que la combinaison la plus puissante pour la création de richesse est le temps et le pouvoir de la composition. Que vous épargniez tôt et souvent, que vous ajoutiez systématiquement à votre portefeuille de placements ou que vous gardiez le cap en période d’incertitude, le temps a le pouvoir de transformer de petites habitudes en résultats incroyables.

Avec cela à l’esprit, voici les choses les plus importantes que vous devez faire dans votre 20s:

fixer des Objectifs

Avant d’investir, il est important de comprendre ce que vous voulez faire avec la richesse que vous créez., La création d’un budget inversé est un bon cadre pour fixer des objectifs et établir un plan pour les atteindre.

L’épargne pour les objectifs à court terme de moins de cinq ans devrait être conservée en espèces plutôt qu’investie en bourse. La volatilité du marché est inévitable – c’est le coût des rendements attendus plus élevés des actions par rapport aux obligations ou aux liquidités – il est donc imprudent d’accepter le risque de pertes de marché pour vos objectifs à court terme, car ils ont moins de temps (et parfois pas de temps) pour récupérer.,

bien que l’épargne pour les objectifs à court terme devrait être en espèces, un mélange d’actions et d’obligations sont essentielles à la croissance de votre patrimoine pour financer des objectifs à long terme comme la retraite ou les frais de scolarité d’un enfant. Si votre portefeuille n’est pas suffisamment exposé à des actifs plus risqués comme les actions, vous risquez de ne pas générer suffisamment de rendements pour atteindre vos objectifs à long terme. Un portefeuille qui ne prend pas assez de risques exigera également un taux d’épargne irréaliste par rapport à votre flux de trésorerie.,

maximisez vos comptes de retraite

Il existe une variété de comptes de retraite qui offrent une combinaison libre d’impôt des gains, des revenus et des gains en capital. Le meilleur endroit pour commencer est d’investir suffisamment dans votre régime de retraite parrainé par l’employeur pour gagner un match. Par exemple, si votre employeur a un appariement de 3% et que votre salaire est de 100 000$, vous devrez cotiser au moins 3 000 $à votre régime de retraite pour avoir droit à la pleine cotisation de contrepartie de votre employeur. Ne pas faire cette contribution, c’est comme laisser de l’argent gratuit sur la table.,

Une fois que vous investissez suffisamment dans votre plan d’employeur pour recevoir le match, puis travailler à maximiser vos contributions à d’autres comptes fiscalement avantagés dans cet ordre: Roth IRA ou IRA traditionnel déductible, régime de retraite de l’employeur, IRA non déductible traditionnel et un compte imposable.

enfin ,bien qu’il ne soit pas toujours considéré comme un compte de retraite, l’utilisation d’un compte d’épargne-santé (HSA) peut également fournir un moyen unique de stimuler votre épargne-retraite.,

mettre de L’argent de côté pour un jour de pluie

avoir de l’argent disponible pour des dépenses imprévues, quelle que soit votre situation financière, est extrêmement important. En fait, l’allocation d’une partie de votre épargne excédentaire à un fonds d’urgence a priorité sur les remboursements de dettes supplémentaires ou les investissements supplémentaires.

En général, un fonds d’urgence devrait contenir trois à 12 mois de dépenses. Si votre fonds d’urgence commence à zéro, allouez au moins 10% de votre épargne excédentaire chaque mois à ce compte., Si vous avez un degré élevé de sécurité d’emploi et de prévisibilité du revenu, vous pouvez probablement construire ce compte plus lentement.

envisagez de conserver votre fonds d’urgence dans un compte en ligne pour obtenir un taux d’intérêt plus élevé que celui de votre compte courant principal. En prime, garder votre épargne d’urgence séparée de votre vérification principale réduit la tentation d’accéder à ces fonds à des fins non urgentes.

N’essayez pas de battre le marché

investir est une activité complexe, mais cela ne signifie pas qu’elle nécessite une solution complexe., Le problème est que la plupart des investisseurs se gênent inutilement dans leurs portefeuilles.

bien qu’il soit naturel de vouloir des investissements qui battent le marché, la plupart des investisseurs qui empruntent cette voie sous-estiment la concurrence à laquelle ils sont confrontés et les opportunités de succès.

Il y a une quantité écrasante de recherches montrant que les particuliers et les investisseurs professionnels sous-performent régulièrement le marché, mais cela ne signifie pas que vous ne devriez pas investir. Au lieu de cela, il suggère simplement qu’une stratégie d’investissement passive améliorera vos chances de succès.,

rendre automatique

Les Finances sont de plus en plus compliquées à mesure que vous vieillissez. Mettre vos économies, vos factures et vos investissements sur le pilote automatique peut simplifier les choses.

pour vos placements, l’automatisation d’un régime de calcul de la moyenne des coûts en dollars (DCA) élimine la nécessité de déterminer le meilleur moment pour investir en cotisant régulièrement un montant fixe à votre portefeuille. Par exemple, vous pourriez verser 1 000 $à un compte de placement le 15 du mois pour une longue période de temps. Cela vous permet de diversifier non seulement les classes d’actifs, mais aussi le temps., Faire des achats en dollars égaux au fil du temps peut potentiellement abaisser vos prix d’achat moyens parce que vous achetez moins d’actions lorsque les prix sont élevés et plus d’actions lorsque les prix sont bas.

bien qu’un prix d’achat moyen inférieur ne soit pas toujours garanti, la DCA reste avantageuse sur le plan comportemental car investir à intervalles réguliers réduit le risque d’acheter au pire moment et de subir une perte de valeur immédiate. DCA est également le moyen le plus simple d’investir chèque de paie à chèque de paie. Vous n’avez rien à faire au-delà de la configuration de contributions mensuelles automatisées à vos comptes.,

commencez à faire ces changements maintenant. Les bonnes décisions que vous prenez tôt dans la vie auront plus de temps à composer en votre faveur et vous mettre sur la voie de la réussite financière.