Si vous décidez d’obtenir de l’aide de l’un de ces fournisseurs, vous devez connaître vos droits. En vertu de la Loi fédérale sur la protection du crédit à la consommation, en particulier la Loi sur les organismes de réparation de crédit (CROA), il est illégal pour les entreprises de réparation de crédit de faire de la publicité trompeuse et de mentir sur ce qu’elles peuvent faire. En outre, il leur est interdit de facturer leurs services à l’avance.malgré l’existence de cette loi, de nombreuses sociétés de réparation de crédit l’ignorent., Chaque année, des centaines de plaintes d’abus de la part de ces entreprises sont signalées à la FTC et à L’Office for Consumer Financial Protection (CFPB). Bien que la FTC ne puisse pas résoudre les litiges individuels en matière de crédit, elle peut engager une action en justice contre une entreprise lorsque plusieurs plaintes sont signalées et que des violations potentielles de la loi sont identifiées.,
au lieu de consulter un « réparateur de crédit”, il est préférable de consulter un conseiller financier ou un conseiller en crédit d’un organisme à but non lucratif pour analyser votre situation et vous aider à organiser vos finances et à établir un plan pour rembourser vos dettes.
surveillez votre rapport de crédit
Une étude de la FTC a révélé qu’une personne sur cinq a des erreurs dans ses rapports de crédit qui pourraient réduire ses cotes de crédit., C’est pourquoi il est important de vérifier votre dossier régulièrement pour vous assurer qu’aucune information incorrecte n’affecte votre crédit.
les informations financières et de crédit recueillies par les agences D’évaluation du crédit —Equifax, Experian et TransUnion— sont entrées dans un fichier qui détermine la cote de crédit de chaque personne. La Fair Credit Reporting Act (FCRA) stipule que vous avez le droit de recevoir une copie gratuite de votre rapport de crédit de chacune des trois agences une fois tous les 12 mois., Reyes vous recommande de demander votre rapport de crédit aux agences sur une base échelonnée: une agence tous les quatre mois.
s’il y a des données erronées, vous devez les signaler à ces organismes pour mettre à jour les informations. Selon la loi, les agences d’évaluation du crédit doivent enquêter sur les écarts dans les 30 jours, à moins qu’elles ne considèrent les éléments contestés comme non fondés.
la meilleure façon d’obtenir une copie de votre rapport est www.annualcreditreport.com, un site web établi et exploité par la FTC., Sur le site, vous pouvez choisir l’agence auprès de laquelle vous souhaitez obtenir votre rapport. Évitez d’utiliser des sites Web comme freecreditreport.com et creditscore.com parce qu’ils ne proviennent pas d’une agence gouvernementale, mais d’une entreprise privée. Vous devrez vous inscrire à un plan et fournir votre numéro de carte de crédit pour recevoir vos informations « gratuites”. Ensuite, si vous n’annulez pas le plan, ils vous factureront mensuellement jusqu’à ce que vous le fassiez.
« Il est possible d’améliorer le crédit d’une personne si les informations qui affectent le crédit sont incorrectes”, souligne Reyes., « Si les informations contenues dans nos fichiers sont correctes, elles ne peuvent pas être supprimées. Seul le temps permet d’être effacées. »