Jusqu’au 20 avril 2021, Experian, TransUnion et Equifax offriront à tous les consommateurs américains des rapports de crédit hebdomadaires gratuits par AnnualCreditReport.com pour vous aider à protéger votre santé financière pendant les difficultés soudaines et sans précédent causées par COVID-19.
chez Experian, L’une de nos priorités est l’éducation au crédit à la consommation et à la finance., Cet article peut contenir des liens et des références à un ou plusieurs de nos partenaires, mais nous fournissons une vue objective pour vous aider à prendre les meilleures décisions. Pour plus d’informations, consultez notre Politique Éditoriale.
La cote de crédit nécessaire pour bénéficier d’une carte de crédit American Express dépend de la carte et de son émetteur. Vous pouvez obtenir une carte Amex auprès d’une variété d’émetteurs de cartes, chacun ayant ses propres normes d’approbation. La plupart des cartes American Express sont émises par la société elle-même, cependant, vous voudrez donc vous familiariser avec leurs attentes.,
Si vous envisagez d’obtenir une carte de crédit Amex, voici ce qu’il faut savoir sur l’admissibilité.
y a-t-il un Score Minimum requis pour une carte American Express?
les exigences de pointage de crédit peuvent varier en fonction de la carte de crédit et de son émetteur. En plus d’être un émetteur de carte, American Express est un réseau de paiement par carte de crédit (comme Visa, Mastercard et Discover), ce qui signifie que d’autres entreprises peuvent également émettre des cartes Amex. Par conséquent, il pourrait être possible de se qualifier pour les cartes de crédit American Express si votre crédit est stellaire ou moins.,
alors que chaque émetteur de carte a sa propre façon de catégoriser les cotes de crédit, Voici les fourchettes générales, selon FICO:
- exceptionnel: 800 à 850
- très bon: 740 à 799
- bon: 670 à 739
- juste: 580 à 669
- très mauvais: 300 à 579
Si vous obtenez une carte de crédit directement auprès d’American Express, vous aurez généralement besoin d’un bon crédit pour être admissible. Si vous avez un crédit équitable, cependant, vous pouvez être en mesure d’obtenir une carte Amex d’un autre émetteur de carte de crédit, comme la carte de crédit American Express® Credit One Bank.,
préqualification et préapprobation D’American Express
Si vous n’êtes pas sûr que votre crédit soit suffisant pour être admissible à une carte de crédit avec American Express, vous pouvez soumettre une demande de préqualification via le site Web de l’émetteur de la carte.
la préqualification commence lorsque vous cherchez un émetteur de carte de crédit et fournissez des informations pour voir si vous pourriez être admissible à une offre particulière. Avec les cartes de crédit, la préqualification peut être utilisée de manière interchangeable avec la préapprobation, mais ce sont des processus différents., La préapprobation implique qu’un émetteur de carte de crédit demande à un bureau de crédit une liste de ceux qui répondent aux facteurs spécifiques qu’ils ont à l’esprit. Les consommateurs préapprouvés sont alors généralement contactés par l’émetteur de la carte et invités à postuler.
dans les deux cas, l’émetteur de la carte effectuera une vérification de crédit douce, qui n’a pas d’impact sur votre pointage de crédit. Ce chèque permettra à l’émetteur de voir quelles cartes de crédit vous avez de bonnes chances d’être approuvé si vous deviez postuler.
bien sûr, la préqualification ne signifie pas que vous êtes assuré d’être approuvé pour une carte de crédit American Express., Si vous décidez de soumettre une demande officielle, l’émetteur de la carte effectuera une enquête de crédit difficile, et peut ou non vous approuver en fonction de ce qu’il voit.
choses à garder à l’esprit lors de la demande d’une carte American Express
Si vous envisagez de demander une carte de crédit American Express, il y a certaines choses à comprendre avant de commencer le processus.
Comment faire une demande
le processus de demande peut varier un peu en fonction de l’émetteur de carte de crédit avec lequel vous postulez., Cependant, vous devrez généralement fournir plus d’informations que lors de la préqualification.,
Votre demande devra peut-être inclure:
- nom complet
- Date de naissance
- numéro de sécurité sociale
- numéro D’identification de L’employeur (s’il s’agit d’une carte de crédit pour petite entreprise)
- Coordonnées
- informations financières, telles que le revenu
- informations sur l’emploi, y compris depuis combien de temps ul>
Si vous souhaitez ajouter un utilisateur autorisé, vous l’indiquerez également dans l’application en ligne., Une fois que vous soumettez la demande, vous obtiendrez généralement l’une des trois réponses en quelques secondes: une approbation, un refus ou une décision en attente. Gardez à l’esprit que les mesures de prévention du vol d’identité telles qu’un dossier de crédit gelé ou verrouillé peuvent empêcher une décision immédiate d’être prise, mais ne peuvent pas vous empêcher d’être approuvé.
Si vous êtes informé que la décision de l’émetteur de la carte est en attente, vous recevrez généralement une réponse dans un délai de sept à 10 jours ouvrables.
demander une Carte de Crédit en Fonction de Votre Pointage de Crédit
Il est important d’éviter d’appliquer à n’importe quel carte de crédit., Si votre pointage de crédit n’est pas considéré comme bon ou meilleur, vous aurez du mal à obtenir l’approbation d’une carte directement auprès D’American Express. En tant que tel, il est préférable d’éviter l’enquête de crédit difficile inutile et demander une carte avec de meilleures chances d’approbation.
avant de demander une carte de crédit, vérifiez votre pointage de crédit pour voir où vous en êtes. Ensuite, utilisez un outil en ligne comme Experian CreditMatch™ pour avoir une idée des cartes accessibles en fonction de votre profil de crédit., CreditMatch peut vous jumeler avec des cartes adaptées à votre profil de crédit unique, c’est donc une excellente ressource si vous ne savez pas par où commencer.
comprendre comment fonctionnent les offres de bienvenue
Comme beaucoup d’autres émetteurs de cartes de crédit, American Express offre des incitatifs initiaux appelés offres de bienvenue aux nouveaux titulaires de carte. Ces initiatives vous permettent de gagner un bonus lorsque vous répondez à une exigence de dépenses minimales dans les premiers mois.
avec la carte Blue Cash Everyday® D’American Express, par exemple, vous pouvez gagner un bonus de bienvenue de 100 if si vous dépensez 1 000 in Au cours des 6 premiers mois où vous avez la carte., Pendant les six premiers mois, vous pouvez également gagner 20% de remise en argent sur vos achats à Amazon.com jusqu’à 200 back de retour. Les conditions s’appliquent.
cependant, American Express ne vous permet de gagner l’offre de bienvenue d’une carte qu’une seule fois. Cela signifie que si vous avez déjà eu une certaine carte American Express et que vous l’avez annulée, vous ne pourrez plus jamais recevoir son offre de bienvenue.
D’autres émetteurs de cartes peuvent avoir des restrictions similaires, alors assurez-vous de faire vos recherches avant de postuler.
utilisez votre carte de crédit de manière responsable
peu importe où vous obtenez votre carte de crédit, il est essentiel que vous développiez de bonnes habitudes de carte de crédit., Pour commencer, il est important de payer votre facture à temps chaque mois pour éviter de manquer un paiement, ce qui peut nuire à votre pointage de crédit et entraîner des frais.
aussi, faites-vous un objectif de payer votre solde en totalité chaque mois, ce qui vous assurera de ne jamais payer d’intérêts. Si vous ne pouvez pas rembourser ce que vous facturez sur votre carte, envisagez d’utiliser de l’argent comptant ou une carte de débit pour éviter les dépenses excessives.
enfin, il est essentiel de garder le solde de votre carte de crédit aussi bas que possible. Les soldes de votre carte de crédit affectent votre utilisation du crédit, ce qui est un facteur important dans vos cotes de crédit., Si vous vous heurtez constamment à votre limite de crédit, cela pourrait être considéré comme un comportement risqué par les prêteurs et les modèles de notation de crédit, même si vous payez votre facture en totalité chaque mois. Lorsque votre solde dépasse 30% de votre limite de crédit, vous risquez de nuire à votre pointage de crédit. Il n’y a pas de règle dure et rapide, mais le plus bas, le mieux.,
comment améliorer votre pointage de crédit avant d’appliquer
même si vous remplissez les conditions minimales pour obtenir une carte de crédit American Express—ou toute autre carte d’ailleurs—il est toujours généralement une bonne idée de travailler sur votre pointage de crédit pour une meilleure chance d’approbation, ou de meilleures conditions telles qu’un taux
Voici quelques choses que vous pouvez faire pour améliorer votre crédit:
- Payer vos factures à temps chaque mois.
- Se faire rattraper sur les paiements en souffrance et les comptes dans les collections.,
- être ajouté en tant qu’utilisateur autorisé sur le compte de carte de crédit d’un membre de la famille avec un historique positif.
- utilisez Experian Boost ™ † pour obtenir un crédit pour les paiements d’utilité, de téléphone portable et de streaming à temps.
- payez les soldes des cartes de crédit et maintenez-les bas.
- évitez de fermer les comptes de carte de crédit inutilisés.
- ne prenez de nouveaux crédits que lorsque cela est nécessaire.
- contester des informations inexactes sur vos rapports de crédit.
La création de crédit peut prendre un certain temps, mais lorsque vous commencez à apporter des changements positifs, vous pouvez commencer à voir des résultats aussi rapidement que quelques mois., Experian Boost peut vous aider à améliorer vos scores instantanément.
continuez à surveiller votre crédit après L’approbation
Après avoir obtenu l’approbation d’une nouvelle carte de crédit, évitez l’envie d’ignorer votre crédit jusqu’à la prochaine fois que vous souhaitez demander une carte de crédit ou un prêt. Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit chaque année des trois bureaux de crédit par AnnualCreditReport.com. bien qu’avril 2021, les rapports sont disponibles une fois par semaine, Ce qui peut vous aider à garder un œil sur les changements.
de plus, vous pouvez utiliser L’outil de surveillance du crédit D’Experian pour rester au top de votre crédit., Experian fournit un accès gratuit à votre score FICO® – alimenté par les données Experian et l’accès à votre rapport de crédit Experian. Vous recevrez également des alertes en temps réel lorsque de nouvelles informations sont ajoutées à votre rapport, notamment des demandes de renseignements, des comptes, des informations personnelles et des activités suspectes.
enfin, si vous remarquez que quelque chose ne va pas sur votre rapport de crédit Experian, vous pouvez déposer et suivre les litiges directement via la plate-forme Experian.,
heureusement, la surveillance de votre crédit ne prend pas autant de travail que de travailler activement pour améliorer votre pointage de crédit, c’est donc une bonne idée de garder un œil sur votre position, afin que vous puissiez résoudre les problèmes potentiels à mesure qu’ils surviennent et vous aider à être prêt pour le crédit la prochaine fois que vous