cartes de paiement par rapport aux cartes de crédit-Quelle est la différence?

Quelle est la différence entre les cartes de paiement et les cartes de crédit?

La principale différence entre les cartes de paiement et cartes de crédit est de savoir combien vous devez payer chaque cycle de facturation par rapport à combien vous devez:

• cartes de crédit exigent généralement que vous payez la totalité du montant que vous dépensez sur la carte chaque mois.
• Les cartes de crédit exigent seulement que vous payiez un montant minimum du solde total que vous devez chaque mois., Vous pouvez reporter le reste sur la facture du mois prochain, bien que nous vous recommandons de toujours payer le solde complet de votre relevé chaque mois pour éviter de payer des frais d’intérêt de carte de crédit coûteux.

continuez à lire pour en savoir plus sur les principales différences entre les cartes de crédit et cartes de paiement. Le meilleur choix pour vous dépend principalement Si vous prévoyez de porter un équilibre.

payer votre facture

comme mentionné, la plus grande différence lors de l’examen des cartes de charge vs., les cartes de crédit a à voir avec la façon dont vous payez votre facture.

cartes de crédit

avec une carte de crédit, vous recevrez une facture chaque mois qui montre un solde de relevé et un paiement minimum dû. Le solde du relevé est le montant total que vous devez à l’émetteur de la carte (ou le montant que l’émetteur de la carte vous a prêté). Le paiement minimum dû reflète un faible pourcentage de ce que vous devez (généralement 2%, mais parfois plus).

tant que vous payez au moins le minimum dû, l’émetteur de votre carte de crédit considérera que votre compte est en règle et vous ne serez pas facturé de frais de retard., Si vous effectuez au moins le paiement minimum, mais ne payez pas le montant total que vous devez dans une période de relevé, le solde restant sera reporté au mois suivant. C’est ce qu’on appelle « porter” ou « tourner” un solde.

Une carte de crédit a un TAEG (taux annuel en pourcentage), qui est en fait le taux d’intérêt. Lorsque vous portez un solde d’un mois à l’autre, des intérêts vous seront facturés, sauf si vous avez un TAEG d’introduction de 0%.

tant que vous avez un crédit disponible, il est possible de continuer à charger de nouveaux achats sur la carte., Vous pouvez payer le montant minimum dû chaque mois et reporter le solde restant indéfiniment-au moins jusqu’à ce que vous maximisiez votre limite de crédit. Mais ce n’est pas un bon moyen de gérer votre compte.

la plupart des cartes de crédit ont une période de grâce. Vous pouvez éviter complètement les frais d’intérêt sur les achats Si vous payez le solde du relevé de la carte en totalité tous les mois, et bien que ce soit le meilleur, vous n’avez pas nécessairement à le faire. Vous pouvez choisir de payer tout ou partie de ce que vous devez, contrairement aux cartes de paiement.

cartes de recharge

Les cartes de recharge fonctionnent différemment des cartes de crédit., Pour commencer, il n’y a pas D’APR sur une carte de charge. Au lieu de cela, vous êtes censé rembourser le montant total que vous dépensez chaque mois. Vous ne pouvez pas simplement payer une partie de votre facture et payer des intérêts sur le reste.

Si vous ne payez pas la totalité du solde à la date d’échéance, l’émetteur peut facturer des frais de retard, qui se situent souvent entre 30 $et 40$. L’émetteur de votre carte peut également prendre d’autres mesures sur votre compte. Par exemple, vous ne pouvez pas être autorisé à effectuer des achats supplémentaires sur la carte tant que votre solde en souffrance n’est pas remboursé.

certaines cartes Amex, qui étaient autrefois des cartes de paiement standard, offrent maintenant un programme « payer au fil du temps”., Cette fonction vous permet de porter des frais admissibles d’un mois à l’autre à intérêt, comme une carte de crédit typique. Les frais admissibles peuvent être inclus dans un solde Pay Over Time, jusqu’à concurrence de la limite Pay Over Time. Les frais admissibles comprennent les achats, les frais de transaction à l’étranger et les frais d’adhésion annuels. Les éléments suivants ne sont pas admissibles à la rémunération au fil du temps: les avances de fonds, y compris la trésorerie et les autres équivalents de trésorerie, certaines primes d’assurance et tout autre frais dû à American Express. La limite de rémunération au fil du temps s’applique au total de la rémunération au fil du temps, de l’avance de trésorerie et des soldes du régime.,

Tous les frais qui ne sont pas ajoutés à un solde de paiement au fil du temps ou à un plan de paiement mensuel ou à un solde d’avance de trésorerie doivent être payés en totalité chaque mois avant la date d’échéance du paiement.

frais annuels

Une carte de débit comporte presque toujours des frais annuels. Il existe de nombreuses cartes de crédit, d’autre part, qui ne nécessitent pas de frais annuels des titulaires de carte.

de nombreuses sociétés de cartes de crédit tirent la plupart de leur argent des frais d’intérêt. Ils facturent ces frais lorsque les gens ne paient pas en totalité et portent les soldes au prochain cycle de facturation.,

étant donné que les cartes de paiement doivent être payées en totalité chaque mois, les sociétés de cartes de paiement ne peuvent pas compter sur des revenus provenant des frais d’intérêt sur ces cartes. En conséquence, ils facturent des frais annuels pour aider à couvrir les dépenses d’exploitation et à réaliser un bénéfice.

certains frais annuels peuvent être coûteux, en particulier sur les cartes de voyage premium. Pourtant, avant de radier une carte de crédit ou une carte de crédit parce qu’il facture des frais annuels, gardez ce qui suit à l’esprit. Si les avantages que vous recevez de la carte de crédit ou de la carte de crédit l’emportent sur le coût de ses frais annuels, le compte peut valoir la dépense., Cependant, si vous ne pensez pas utiliser les avantages d’une carte, une autre carte pourrait vous convenir mieux.

limites de crédit

Les cartes de crédit ont une limite de crédit définie. Les sociétés de cartes de crédit vous indiquent le solde maximum que vous pouvez avoir sur une carte en même temps.

Les cartes de recharge n’ont généralement pas de limite de dépenses prédéfinie. Cela ne signifie pas que vous pouvez dépenser un montant illimité. Au lieu de cela, cela signifie que la carte de crédit a une limite de dépenses maximale non publiée pour le compte en fonction de vos habitudes de dépenses, de vos revenus et de votre solvabilité.,

l’institution financière ajustera votre limite de dépenses non publiées au fil du temps, en fonction des soldes de votre carte de crédit et de l’historique de vos paiements. Ces ajustements peuvent vous permettre de faire des achats importants avec une carte de débit, mais vous devrez généralement payer le solde en totalité lorsque la facture est due.

American Express offre une fonctionnalité pour ses cartes qui vous permet de vérifier votre pouvoir d’achat à tout moment. Vous pouvez également le faire via L’application mobile Amex, mais sachez que vous ne pouvez vérifier qu’un certain nombre de fois par jour à titre de mesure de prévention de la fraude.,

exigences de crédit

Les banques offrent des cartes de crédit pour de nombreux niveaux de crédit, de mauvais à excellent. Il existe des cartes de crédit pour les étudiants qui n’ont pas d’antécédents de crédit établis, et des cartes de récompenses de voyage haut de gamme pour les titulaires de cartes avec de nombreuses années d’emprunt responsable. Les frais, les limites de crédit, les avantages et les récompenses peuvent varier considérablement d’une carte à l’autre en fonction des antécédents de crédit du demandeur.

Les cartes de paiement nécessitent généralement un excellent crédit pour être admissibles., Idéalement, vous devriez avoir un score FICO supérieur à 760 avant de postuler, bien que vous puissiez également être approuvé avec des scores inférieurs. Étant donné que les cartes de paiement peuvent permettre des achats importants, les émetteurs de cartes de paiement veulent s’assurer que vous avez les antécédents et les ressources financières pour rembourser ce que vous dépensez chaque mois.

les Avances d’argent

Une avance de trésorerie est lorsque vous utilisez une carte de crédit pour obtenir de l’argent d’un guichet automatique. Vous empruntez de l’argent en utilisant votre ligne de crédit d’avance de trésorerie, qui est distincte de votre ligne de crédit ordinaire.

des avances de fonds ont généralement des frais élevés et des taux d’intérêt très élevés., Nous vous recommandons de les éviter à moins qu’il ne s’agisse d’une urgence absolue. Les intérêts commenceront également à s’accumuler immédiatement, sans délai de grâce, afin qu’ils puissent devenir chers rapidement.

cependant, les avances de fonds peuvent fonctionner un peu différemment avec les cartes de crédit par rapport aux cartes de crédit classiques. Certaines cartes American Express, par exemple, offrent le système Express Cash Sur certains types de cartes (et des avances de fonds plus traditionnelles sur d’autres). Express Cash vous permet de désigner un compte bancaire à partir duquel effectuer des retraits et vous fournira un NIP à utiliser., Essentiellement, votre carte Amex devient une carte de guichet automatique qui vous permet d’accéder aux fonds de votre propre compte bancaire — mais à une plus grande variété de guichets automatiques que votre banque seule peut offrir.

lorsque vous retirez des fonds à un guichet automatique avec une carte de débit Amex, il retirera l’argent directement du compte bancaire de votre choix. En plus des frais de guichet automatique applicables, vous devrez également payer des frais de 3% ou de 5$, selon le montant le plus élevé.

puisque vous retirez votre propre argent plutôt que d’emprunter l’argent de la banque, vous ne paierez aucun frais d’intérêt. Une fois que vous payez les frais et obtenez l’argent, le processus est terminé.,

Cela fait des cartes de paiement Amex l’une des meilleures options pour retirer des avances de fonds, mais dans ce cas, elles ne sont pas vraiment des avances de fonds. Ils ressemblent plus à des retraits réguliers sur des comptes bancaires, avec des frais. Si vous avez besoin d’argent rapidement, que vous ne pouvez pas effectuer de retrait en personne et que vous n’avez pas de carte de débit que vous pouvez utiliser, le système Express Cash D’Amex est une bien meilleure alternative aux avances de fonds régulières par carte de crédit. Cependant, vous serez toujours mieux de retirer des fonds de votre compte bancaire d’une manière plus traditionnelle.,

comment les cartes de crédit ont-elles un Impact sur vos cotes de crédit?,

Il existe deux différences de notation majeures entre les cartes de crédit et les cartes de crédit, et les deux se rapportent directement à l’utilisation renouvelable (également connue sous le nom d’utilisation de crédit):

• Les cartes de crédit ne sont plus prises en compte en ce qui concerne
• Les cartes de paiement n’ont pas de limite de crédit publiée.

de sorte que vos soldes de carte de crédit n’auront pas d’impact sur vos scores de crédit de la même manière que les cartes de crédit de tous les jours., C’est important; avec des cartes de crédit régulières, l’utilisation est un facteur de notation crucial.

cela dit, il y a beaucoup de similitudes entre le fonctionnement des cartes de crédit et des cartes de crédit. Les deux peuvent vous aider à créer du crédit (en développant un historique de paiements à temps), bien que vous puissiez endommager votre crédit tout aussi facilement (en manquant des paiements).

quand il s’agit de garder vos scores de crédit élevés, la responsabilité financière est la clé pour les cartes de crédit et de charge. Vous devez être conscient de vos termes et combien vous dépensez, et vous devez être sûr que vous payez ce que vous devez payer par vos dates d’échéance.,

la question de L’utilisation

Il est important de savoir que de nombreux modèles modernes de notation de crédit ignorent les cartes de crédit lors de l’évaluation de votre utilisation de crédit, car l’utilisation est un facteur majeur dans vos scores de crédit. Du point de vue de la notation, une utilisation plus faible est généralement meilleure. C’est pourquoi vous ne devriez pas avoir l’habitude d’avoir un solde de carte de crédit important de mois en mois si vous souhaitez maximiser vos scores de crédit, même si votre carte a une période D’introduction de 0%.,

maintenant, si un prêteur utilise une ancienne version du score FICO, les cartes de charge peuvent toujours être prises en compte dans les calculs d’utilisation. L’utilisation de modèles de notation plus anciens est courante chez certains prêteurs, en particulier dans l’espace Hypothécaire. Voici où la deuxième dissemblance entre les cartes de charge et les cartes de crédit entre en jeu.

Les cartes de paiement n’ont pas de limite de crédit publiée. Ainsi, les anciennes versions de FICO scores ne peuvent pas calculer votre taux d’utilisation de la dette sur une carte de crédit de la même manière qu’elles le font pour une carte de crédit.,

lorsqu’un émetteur de carte de crédit signale le solde de la carte aux bureaux de crédit, il doit déclarer votre solde historique élevé sur le compte si aucune limite de crédit n’est disponible. Les anciens modèles de notation FICO peuvent prendre en compte le solde historique le plus élevé à la place de la limite de crédit lorsqu’il calcule votre taux d’utilisation renouvelable.

malheureusement, à moins que vous n’ayez atteint un solde extrêmement élevé sur votre carte de crédit dans le passé, ce traitement peut entraîner des problèmes d’utilisation du crédit.

supposons que le solde historique le plus élevé sur votre carte de crédit est de 5 000$., Vous avez actuellement un solde de 2 500 $signalé aux bureaux de crédit. Les anciennes versions de FICO considéreraient que votre carte de crédit est utilisée à 50%, même si votre limite de dépenses non publiée est probablement beaucoup plus élevée que $5,000.

comme vous le savez, un taux d’utilisation du Crédit de 50% est considéré comme élevé et n’est généralement pas bon pour vos cotes de crédit. Les comptes de frais sont signalés comme  » ouverts « au lieu de” renouvelables » comme une carte de crédit. Comme mentionné, les versions plus récentes des modèles de notation FICO ignoreront ces comptes lors du calcul des ratios d’utilisation du crédit.,

similarités dans L’Impact du crédit

outre la façon dont les limites de crédit sont déclarées, les cartes de crédit et les cartes de crédit ont le potentiel d’aider votre crédit au fil du temps de la même manière. Si vous gardez vos comptes ouverts pendant une longue période et payez à la date d’échéance, vous augmenterez l’âge moyen de vos lignes de crédit et accumulerez un historique de paiements en temps opportun. Ces deux actions peuvent vous aider à construire un crédit positif.

Si vous effectuez des paiements en retard ou si vos paiements sont retournés, ces retards apparaîtront sur vos rapports de crédit, que vous utilisiez une carte de crédit ou une carte de crédit., Le facteur le plus important dans la plupart des principaux modèles de notation de crédit est l’historique des paiements, de sorte que les retards de paiement peuvent faire baisser vos scores de manière significative avec l’un ou l’autre type de carte.

nos choix pour les meilleures cartes de recharge

La plupart des émetteurs n’offrent aucune carte de recharge, mais il existe aujourd’hui plusieurs cartes American Express sur le marché qui sont similaires à la carte de recharge traditionnelle.

alors qu’ils ont généralement besoin de rembourser en totalité chaque mois, ils ont également une fonction de paiement au fil du temps qui vous permet de transporter un solde au fil du temps, comme une carte de crédit typique (pour les achats admissibles seulement)., Nous avons discuté ci-dessus.

ils offrent des avantages comparables aux meilleures cartes de crédit et gagnent des points rewards qui peuvent être transférés aux programmes de fidélité des compagnies aériennes ou des hôtels.

En savoir plus sur les raisons pour lesquelles nous avons choisi ces cartes dans les meilleures cartes de Charge et les anciennes cartes de Charge.

le Meilleur pour la Prime de Récompense de Voyage

le Mieux pour les Gourmets

le Mieux pour les Faibles Frais Annuels

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