les compagnies d’assurance peuvent également refuser la couverture de certains services obtenus sans autorisation préalable. De plus, les assureurs peuvent refuser le paiement de médicaments de marque si une version générique ou un médicament comparable est disponible à moindre coût. Toutes ces règles doivent être indiqués dans le matériel fourni par la compagnie d’assurance et doivent être soigneusement examinés. Cela vaut la peine de vérifier directement auprès des employeurs ou de l’entreprise avant d’engager une dépense importante.,
de plus en plus, les régimes d’assurance maladie ont également des co-payeurs, qui sont des frais fixes que les abonnés du régime doivent payer pour des services tels que des visites chez le médecin et des médicaments sur ordonnance; des franchises qui doivent être respectées avant que l’assurance maladie ne couvre ou ne paie une réclamation; et la coassurance, un pourcentage des coûts de santé que l’assuré doit payer même après avoir respecté sa franchise (et avant qu’ils n’atteignent leur maximum pour une période donnée).
Les régimes d’Assurance avec des coûts directs plus élevés ont généralement des primes mensuelles plus faibles que les régimes avec de faibles franchises., Lors de l’achat de plans, les particuliers doivent évaluer les avantages de coûts mensuels inférieurs par rapport au risque potentiel de dépenses importantes en cas de maladie ou d’accident majeur.
un type d’assurance maladie de plus en plus populaire est un plan de santé à franchise élevée (HDHP), qui, en 2020, doit avoir des franchises mandatées par L’IRS d’au moins 1 400 for pour un individu ou 2 800 for pour une famille, et des maximums de 6 900 for pour un individu / 13 800 for pour une famille. Ces régimes ont des primes inférieures à celles d’un régime d’assurance maladie équivalent avec une franchise inférieure., Un autre avantage: si vous en avez un, vous êtes autorisé à ouvrir—et à contribuer à un revenu avant impôt-un compte d’épargne—santé, qui peut être utilisé pour payer les frais médicaux admissibles.
En plus de l’assurance santé, les malades qui sont admissibles peuvent obtenir de l’aide auprès d’un certain nombre de produits auxiliaires disponibles sur le marché. Il s’agit notamment de l’assurance invalidité, de l’assurance maladie critique (catastrophique) et de l’assurance soins de longue durée (SLD).
considérations spéciales
en 2010, le Président Barack Obama a promulgué la Loi sur la protection des patients et les soins abordables (ACA)., Il interdisait aux compagnies d’assurance de refuser la couverture aux patients atteints de maladies préexistantes et permettait aux enfants de rester sous le régime d’assurance de leurs parents jusqu’à l’âge de 26 ans. Dans les États participants, la loi a également élargi Medicaid, un programme gouvernemental qui fournit des soins médicaux aux personnes à très faible revenu. En plus de ces changements, L’ACA a créé le marché fédéral des soins de santé.
Le Marché aide les particuliers et les entreprises à acheter des régimes d’assurance de qualité à des tarifs abordables., Les personnes à faible revenu qui souscrivent à une assurance par le biais du marché peuvent être admissibles à des subventions pour aider à réduire les coûts. L’assurance disponible sur le marché ACA est mandatée en vertu de la loi pour couvrir 10 prestations de santé essentielles. À travers le HealthCare.gov site web, les acheteurs peuvent trouver le marché dans leur état.
changements dans L’Affordable Care Act
en vertu de L’ACA, les Américains étaient tenus de souscrire une assurance médicale répondant aux normes minimales désignées par le gouvernement fédéral ou de faire face à une pénalité fiscale, mais le Congrès a supprimé cette pénalité en décembre. 2017., Une décision de la Cour suprême dans 2012 a invalidé une disposition de L’ACA qui obligeait les États à élargir L’éligibilité de Medicaid comme condition pour recevoir un financement fédéral de Medicaid, et un certain nombre d’États ont choisi de refuser l’expansion.Ces changements, entre autres, ont entraîné une baisse du nombre de personnes inscrites sur le marché ACA, qui est passé d’un sommet de 17,4 millions en 2015 à 13,8 millions en 2018.
Medicare et CHIP
deux régimes publics d’assurance maladie, Medicare et le programme D’Assurance Maladie pour enfants (CHIP), ciblent respectivement les personnes âgées et les enfants., Medicare, qui est disponible pour les personnes âgées de 65 ans ou plus, sert également les personnes ayant certains handicaps. Le plan CHIP a des limites de revenu et couvre les bébés et les enfants jusqu’à l’âge de 18.